Наш адрес:
400121, Волгоград,
ул.Елецкая 21, офис 216

Телефоны:
8-8442-50-20-07
8-937-720-67-47

E-mail:
[email protected]

Реструктуризация долга по кредиту


Реструктуризация долга по кредиту

Реструктуризация долга

Бывает, что заемщик не в силах погасить остаток по взятому кредиту и не знает, что делать в таком случае. Вариантом избавления от кредита много, в этой статье мы рассмотрим один из них, который называется реструктуризация долга. Реструктуризация кредита представляет собой переоформление кредитного договора под более выгодные условия для заемщика.

Некоторые путают процедуру с рефинансированием, которое заключается в передаче долга по кредиту другому банку. Реструктуризация долга же проходит в банке, выдавшем кредит. Банки не всегда хотят проводить эту процедуру по первому требованию клиента. Для получения таких льготных условий необходимо будет доказать, что вы в ней нуждаетесь. В большинстве случаев одобрение дают когда требование возникает до просрочки, либо когда возникают серьезные обстоятельства, приведшие к невозможности должника выплачивать займ как положено.

Последствия игнорирования задолжности

Если вы собираетесь не оплачивать имеющуюся задолжность перед банком, вы должны быть готовы к тому, что:

  • Ваша кредитная история будет испорчена (скорее всего вам больше не дадут кредит);
  • Ваша репутация испорчена (могут быть проблемы с поездками за пределы страны);
  • Потратите свои нервы и возможно получите судимость;
  • Ваше имущество и финансы могут быть списаны в счёт долга.

Варианты как реструктуризировать долг

Как реструктуризовать долг?

Если ваши финансовые возможности изменились, и вы больше не можете выплачивать кредит в соответствии с кредитным договором, не стоит отчаиваться. Самой большой ошибкой будет игнорирование попыток контактирования кредитора с вами, ведь все может закончится печально и даже уголовной ответственностью. Поэтому в случае возникновения такой ситуации советуем вам самим обратиться в банк кредитора и объясниться. Скорее всего вам пойдут навстречу и предложат несколько вариантов решения вашей проблемы. В этом случае, чем раньше вы обратитесь к кредитору, тем лучше условия он вам может предложить, лучше всего обратиться до возникновения просрочек по кредиту.

Есть несколько вариантов реструктуризации долга по кредиту, вам могут предложить:

  • Отсрочку в оплате части долга или всего долга;
  • Изменение условий займа;
  • Составить индивидуальный график выплат;
  • Рефинансирование;
  • Аннулирование штрафов за просрочку;
  • Увеличение срока кредита;
  • Оплату кредита в другой валюте.
Многие частные банки предлагают только часть из представленных вариантов реструктурирования.

Кто и когда может воспользоваться реструктуризацией?

Право на реструктуризацию долга по кредиту имеют:

  • Работники, которых уволили;
  • Работники, уведомленные официально о снижении заработной платы;
  • Предприниматели, которые потерпели убытки в бизнесе;
  • Валютные заемщики, в случае изменения стоимости валюты.

Банки могут сами предлагать эту процедуру, в случае, если кредитный договор проблемный или просроченный.

Реструктуризацию от банка по заявлению заемщика могут провести в случае, если:

  • Есть серьезная причина ухудшения финансового состояния;
  • Хорошая кредитная история;
  • Есть что предоставить в залог;
  • Заемщик младше 70 лет.

В реструктуризации однозначно будет отказано людям, имеющим плохую кредитную историю по данному займу. Таким образом, проведение реструктуризации долга возможно только в отношении добросовестных заемщиков, имеющих реальные, а не выдуманные или преувеличенные финансовые трудности, и только, при наличии реальной возможности преодоления финансовых проблем заемщиком в будущем.

Если заемщик соответствует перечисленным качествам, то для начала процедуры реструктуризации необходимо его заявление.

Подав заявление на изменение кредитных условий, заемщик возлагает на себя обязанности по выплате долга по кредиту в новых условиях, в таком случае, банк кредитора не составляет о нем плохой кредитной истории и считает его ответственным клиентом.

Порядок реструктуризации

В просьбе воспользоваться реструктуризацией кредитного долга зачастую получают отказы, поэтому очень важно грамотно подойти к ее получению. Действия, которые вам нужно предпринять вы можете видеть ниже.

  1. Заполните анкету от банка на реструктуризацию кредита, в которой укажите данные вашего договора по кредиту, причины из-за которых вам нужен пересмотр вашего договора, сведения об имуществе, доходе и расходах.
  2. Вместе с кредитным специалистом выберите подходящие именно вам условия.
  3. Предоставьте все необходимые документы (паспорт, оригинал договора, справки).
  4. Дождитесь решения банка. Либо будет оформлен новый договор, либо вам вернут документы.
Все общение должно фиксироваться в документах, если вы получите отказ, он должен быть изложен в официальной бумаге.

Заявление о реструктуризации

Заявление о реструктуризации

Данное заявление представляет собой анкету, которую дадут в банке для заполнения необходимой информации, либо оно может быть написано в свободной форме с указанием всего необходимого. В нем указываются: информация о заемщике, кредитном договоре, причины прошения реструктуризации долга и материального положения, документы, способ облегчения кредитных обязательств.

В случае положительного ответа от банка кредитора будет заключено соглашение о реструктуризации долга, в котором указаны: данные о сторонах, дата фиксации долга, сумма задолженности, схема реструктуризации, новый график платежей. Таким образом данное соглашение является признанием сторонами кредитного долга, фиксации размера и порядок его погашения.

Преимущества

В сложившейся ситуации процедура реструктуризации имеет массу плюсов:

  • Вы избавляетесь от морального давления кредиторов и коллекторов;
  • Не получаете штрафов за просрочки, в отличие от случая игнорирования оплат;
  • Получаете новые более выгодные условия, возможно, уменьшение выплат;
  • Сохранение хорошей кредитной истории.

Преимущества для банка тоже имеются:

  • Отсутствие задолжности от заемщика;
  • Не нужно заводить резервы, которые ведут к убыткам;
  • Из-за увеличения срока кредитования, клиент переплачивает сумму, что ведет к дополнительной прибыли.

Юридическая помощь в вопросах кредитования

Добиться реструктуризации долга по кредиту на практике бывает достаточно сложно, но кроме этого способа уменьшения кредита есть множество других. Если вы находитесь в данной ситуации, то предлагаем вам обратиться к помощи профессиональных юристов, которые помогут вам защитить свои права перед банками, коллекторами и судом, а, возможно, и аннулировать ваш долг по кредиту.

kreditadvo.ru

Реструктуризация долга по кредиту или как избавится от проблемного кредита

Реструктуризация долга по кредиту – это изменение первоначальных условий кредитования или порядка его гашения. По сути, со стороны банка – это шаг на встречу заемщику, испытывающему денежные затруднения.

Под реструктуризацию может попасть любой кредит (будь то потребительский, автокредит, ипотека или кредитная карта), с оплатой которого клиент не справляется. По кредиту возникает просроченная задолженность, грозящая еще больше осложнить жизнь клиенту. При этом кредит становится «проблемным» и для банка, и иногда именно он выходит на клиента с предложением о реструктуризации.

Еще один путь решения сложной ситуации – рефинансирование: замена старого кредита новым с иными условиями. Рефинансирование кредита возможно не только в случае возникновения проблем по займу. Время от времени у разных банков запускаются специальные программы, предусматривающие выдачу нового кредита с полным гашением действующего.

«Проблемный» кредит

Реструктуризация долга по кредиту в большинстве банков предусмотрена только в случае, когда по договору образовалась «устойчивая» просрочка по погашению основного долга не менее трех месяцев.

Это связано с положением Банка России, в соответствии с которым банки обязаны формировать резервы на возможные потери по ссудам. Если кредит переходит в категорию «проблемных» ссуд, размер резерва по нему должен быть от 51 до 100% от суммы основного долга. Создается такой резерв из чистой прибыли банка, и понятно, что банк заинтересован в том, чтобы в его портфеле было как можно меньше кредитов «низкого качества».

Самый первый совет, который можно дать заемщику: не пускать ситуацию на самотек, обращаться в банк лучше всего до возникновения просрочки.

К ухудшению финансового состояния всегда приводят определенные жизненные обстоятельства: потеря работы, длительный больничный, развод и т. д. Если вы заранее знаете, что теперь доходы не позволят вам оплачивать кредит в полном объеме – лучше сразу же обратиться в банк и начать переговоры об изменении условий кредитования: увеличить срок, тем самым уменьшив сумму ежемесячного платежа или предоставить вам «кредитные каникулы». Желательно принести с собой документы, подтверждающие возникшие у вас обстоятельства.

Банк оценит тот факт, что вы не собираетесь скрываться и избегать ответственности, а, наоборот, сами инициируете решение проблемы. Зачастую у каждой финансовой компании есть определенный регламент по действиям при поступлении подобных заявлений от клиентов. Поэтому, скорее всего, вам пойдут на встречу. Будьте готовы к тому, что процесс реструктуризации занимает некоторое время.

Бывает и так, что банк не идет на изменение графика платежей до наступления просрочки. Здесь может быть расчет на то, что клиент все-таки сам выпутается из сложных обстоятельств до даты очередного платежа и довольно сложную процедуру реструктуризации запускать не придется. Либо клиент сам по каким-либо причинам не поставил банк в известность о своих проблемах. В итоге по кредиту образовалась просроченная задолженность, которая растет каждый день, вместе с пенями и штрафами.

Клиенту, его родственникам, а иногда и работодателю начинают поступать звонки и письма от отдела по работе с должниками. При этом решение проблемы усложняется и может занять еще больше времени, но выход все равно есть.

Убедившись в том, что клиент все-таки перешел в статус должника, банк может изменить принятое ранее отрицательное решение и сам выйти с предложением о реструктуризации долга по кредиту, в целях оптимизации своих резервов. Вот только в разных банках эта процедура сильно отличается.

«Позитивный» вариант

Если банк идет на реструктуризацию основного долга, при этом соглашаясь «списать» уже начисленные штрафы и пени – для заемщика это идеальный вариант.

Как правило, это подразумевает оформление нового кредитного договора на остаток суммы прежнего, с иным графиком платежей – обычно на больший срок и с меньшими суммами, которые клиенту будет несложно оплачивать.

Главное, на что нужно обратить внимание: чтобы при этом окончательно «погасился» предыдущий кредит, по которому возникла просрочка.

Подписывая новый договор, обязательно потребуйте от банка документальное подтверждение о прекращении действия «старого». Это может быть отдельный пункт в новом договоре или дополнительное соглашение, с прямым указанием на то, что предыдущий кредит закрыт. Либо вы можете попросить у банка справку о закрытии кредита. Нелишним будет брать такую справку после закрытия каждого кредита, а «проблемного» – особенно.

«Негативный» вариант

В этом случае должнику также предложат заключить новый кредитный договор, вот только сумма по нему увеличится на все начисленные штрафы, пени, просроченные проценты и т. д. При отказе от заключения такого договора заемщику часто угрожают коллекторским агентством или судебным разбирательством.

Получается, что по реструктурированному кредиту в основной долг уже войдут проценты, пени, штрафы, а «сверху» начнут идти уже новые проценты по новому кредиту.

Понятно, что такая схема невыгодна даже по сравнению с нарастающей просрочкой по «старому» кредиту. Более того, даже при доведении ситуации до суда, по первоначальному кредиту вам могут присудить оплату только основного долга и текущих процентов, аннулируя штрафы и пени (суд часто принимает решение, защищающее в большей степени интересы должника, как экономически более слабой стороны в споре по сравнению с банком). А вот по новому договору, заключенному на предложенных условиях, основной долг у вас уже будет заметно больше.

На что нужно обращать внимание?

Вне зависимости от того, какой вариант реструктуризации вам предложат в банке, нужно очень внимательно читать условия нового кредитного договора, подробно расспрашивая обо всех непонятных пунктах.

В первую очередь обращайте внимание на график платежей, права и обязанности сторон по кредиту. Как минимум в договоре не должно быть прописано право банка о требовании единовременного срочного гашения остатка долга по кредиту, а также право об изменении процентной ставки и графика платежей в одностороннем порядке.

Чаще всего реструктуризация долга по кредиту оформляется заключением нового кредитного договора: в отношении просроченных потребительских кредитов, автокредитов, кредитных карт. Однако в некоторых случаях к действующему договору оформляется дополнительное соглашение.

При реструктуризации договора ипотеки обязательно подразумевается изменение также и договора залога или закладной, в которых дублируются новые условия кредитования. Несмотря на то, что при этом усложняется процедура оформления нового договора, в то же время такой мерой гарантируется идентичность двух договоров, а значит, у банка не будет возможности изъять недвижимость на основании того, что вы оплачиваете взносы не по первоначальному графику.

Реструктуризация в своем банке

Перечень документов, необходимых для начала процедуры реструктуризации, зависит от банка. В лучшем случае от вас потребуется только паспорт, в худшем – полный пакет документов, аналогичный тому, что вы предоставляли при обращении за первым кредитом, а также документ, подтверждающий наступление события, ухудшающего ваше финансовое положение.

Тариф на реструктуризацию также сильно отличается и от банка, и от условий, на которых вам предлагают эту услугу: от вас могут потребовать оплату комиссии за переоформление договора, могут предложить погасить часть действующего договора, оформить дополнительную страховку. Иногда реструктуризация не предусматривает дополнительной оплаты.

Реструктуризацию проблемного кредита проводит только тот банк, который выдал вам первый, «проблемный» кредит. Может вы видели рекламные предложения других банков о реструктуризации кредитов, выданных сторонними финансовыми организациями, под меньший процент и на лучших условиях? Как правило, это всего лишь маркетинговый ход, направленный на то, чтобы «переманить» добросовестного клиента. Обязательным условием здесь будет отсутствие просроченной задолженности. «Головная боль» в виде должников другой организации вряд ли заинтересует сторонний банк.

Меняем хорошее на лучшее?

Если у вас нет просрочек, вы аккуратно оплачиваете свой кредит в течение какого-то времени, но хотите изменить условия на более удобные или выгодные, – это также возможно. Сейчас у многих банков есть специальные программы рефинансирования для добросовестных заемщиков, предусматривающие изменения условий, как правило, по ипотеке и потребительским кредитам.

В первую очередь вам необходимо определиться с тем, чего вы хотите от рефинансирования: объединить несколько кредитов в один для удобства оплаты, уменьшить сумму ежемесячного платежа, ставшего обременительным, или уменьшить переплату по действующему кредиту?

После этого ознакомьтесь с предложениями разных банков, сопоставляя их условия с теми, что прописаны у вас в действующем договоре.

Сравнивайте все параметры:

  • срок;
  • процентные ставки;
  • плату за включение в программу страхования (если она есть);
  • комиссии (в том числе за рефинансирование);
  • тарифы и т. д.

Трезво и тщательно рассматривайте все нюансы: с одной стороны, другой банк заинтересован в том, чтобы «заполучить» хорошего клиента и может идти на определенные уступки, а с другой, так же как и ваш банк, он прежде всего преследует цель получения прибыли, и заманчивое предложение может на деле оказаться не таким уж привлекательным. И все же процедура рефинансирования бывает очень выгодна, особенно если первоначальный кредит был взят под давлением срочных обстоятельств на изначально невыгодных условиях.

infosm.ru

Что такое реструктуризация долга по кредиту и как она проводится

Жизнь частенько преподносит сюрпризы и не всегда приятные. Еще вчера выплата займа не казалась тяжелым бременем, но сегодня обстоятельства изменились не в пользу заемщика и отдавать долги банку стало невозможно. Но даже в самой тяжелой ситуации не стоит отчаиваться: помочь должнику может реструктуризация долга по кредиту.

Что такое реструктуризация и ее способы

Слово реструктуризация на практике означает изменение условий кредитных обязательств и сроки выплаты. По договоренности с банком клиенту могут увеличить срок кредитования, а это означает, что уменьшаются ежемесячные выплаты. Другой вариант — это кредитные каникулы, во-время которых заемщик выплачивает только проценты по займу, а погашение основного долга откладывается на договорной срок.

Финансовая пропасть самая глубокая и, чтобы не падать в нее всю жизнь, не стоит затягивать решение проблемы. В банк нужно обратиться сразу же, как только возникла непредвиденная ситуация. В противном случае кредитный долг будет стремительно расти из-за пеней и всевозможных штрафов. Не нужно бояться негативной реакции работников банка: в случае честности должника специалисты действительно смогут помочь и настроены они всегда доброжелательно. Репутация в наше время стоит дорого и банкирам совершенно не нужны проблемные кредиты.

Условия реструктуризации и всем ли она доступна

Банк предоставляет возможность изменить условия кредитования в случае каких-либо форс мажорных обстоятельств, возникших у заемщика.

Это могут быть: внезапная болезнь, потеря рабочего места из-за сокращения или увольнения, существенное понижение заработной платы, автомобильная авария и прочее.

Важно понимать, что все эти обстоятельства должны быть временными осложнениями, то есть банку необходимо получить неопровержимые заверения, что заемщик сумеет справиться с ситуацией и полностью оплатить кредит в самом ближайшем будущем.

Банкиры люди не очень доверчивые, поэтому должнику необходимо предоставить ряд документов, которые смогут доказать тяжесть положения заемщика и невозможность погашения долга.

Помимо заявления о реструктуризации, в пакет документов должны войти — справка об увольнении или трудовая книжка с соответствующей отметкой:

  1. справка с биржи труда или центра занятости;
  2. справка о понижении заработной платы с места работы;
  3. медицинские документы от лечащего врача;
  4. ксерокопии рецептов на дорогие лекарства;
  5. свидетельство о смерти близкого родственника;
  6. документы о потере или разрушении недвижимого имущества;
  7. протокол из полиции в случае аварии и т.д.

При возможности предъявить нужные документы и справки о временной неплатежеспособности у заемщика существенно увеличиваются шансы на согласие процедуры реструктуризации. Но в общем-то положительное решение возможно и при отсутствии документов, если клиент будет достаточно убедителен.

Заявление о реструктуризации, как правило, принимает банк, выдавший кредит, но у заемщика всегда есть возможность обратиться в любой другой банк, условия которого более привлекательны и выгодны.

Собрав все необходимые справки и документы, клиент обращается в банк-кредитор, где обговариваются новые условия для должника. Сотрудник предоставляет бланк для написания заявления и помогает его заполнить. В заявлении должны быть указаны:

  • условия прежнего кредита;
  • сумма ежемесячных выплат;
  • ставка по процентам;
  • окончательный срок выплаты;
  • цель кредитования.

Далее заемщик указывает причину необходимости реструктуризации, которую подтверждает документами. Стоит добавить, что до наступления непредвиденной ситуации, заемщик четко соблюдал условия соглашения. В конце следует собственно просьба о реструктуризации: снижение ежемесячных выплат или пролонгация договора.

Лучше всего писать заявление в двух экземплярах: один из которых передается банку для рассмотрения, а другой остается у заемщика. На этом бланке делается пометка о принятии дела к рассмотрению. Стандартная процедура предусматривает либо заключение нового договора, либо изменение графика выплат. Следует четко представлять свои финансовые возможности и назначать новый срок, чтобы ежемесячная сумма выплат была по силам заемщику.

Важно понимать, что реструктуризация кредита не слишком выгодна для клиента, так как в итоге увеличивается сумма займа. И все-таки из двух зол выбирают меньшее: заемщик сохраняет хорошую кредитную историю и его долг не обременен суммой штрафов из-за просрочки. В конце концов, при улучшении финансовой ситуации всегда можно оформить досрочную выплату долга, а следовательно и снизить сумму переплаты.

Сложности при проведении реструктуризации возникают обычно у клиентов уже имеющих задолженность: договор стал проблемным, набежали пени и штрафы. При таких обстоятельствах банкиры могут не поверить должнику и предоставить право самому преодолевать свои трудности. Так или иначе, но выплачивать свои долги все равно придется.

«Если даже тебя съели, то всегда есть два выхода». У должников тоже есть выбор: реструктуризация или суд. Очень полезно знать, что при составлении нового кредитного договора сумма долга существенно увеличится за счет штрафов, к тому же придется выплачивать и проценты на эту новую сумму. Так что, если заемщик уже подмочил свою кредитную историю, то вполне возможно, что судебный процесс будет предпочтительней: очень часто судьи отменяют большие штрафы и проценты.

Реструктуризация долга в Сбербанке

Сбербанк довольно лояльно относится к своим клиентам, попавшим в непростые обстоятельства, и предлагает два варианта для разрешения проблемы: отсрочка по платежам или продление срока договора.

Но процедура реструктуризации требует обязательного предоставления документов: обычно это справка о доходах и справка с места работы. От безработных клиентов потребуют документы с биржи труда или справку о нетрудоспособности.

Без подтверждающих документов заявления о реструктуризации Сбербанк не рассматривает. Все подробности можно узнать, позвонив по бесплатному телефону 8 (800)-555-55-50 или же обратиться непосредственно в банк .

Процесс реструктуризации банковского долга стандартен, поэтому при подаче заявления в любой банк необходимо приготовить следующие документы:

  1. заявление от должника;
  2. ксерокопии всех страниц паспорта заемщика и членов его семьи;
  3. ксерокопии всех страниц трудовой книжки;
  4. при увольнения предъявляется справка по форме 2-НДФЛ от бывшего работодателя;
  5. справку от кредитора, указывающую сумму долга и срок погашения кредита.

В общем-то, при всех кажущихся сложностях, клиент должен отчетливо понимать, что чем скорее он обратится в банк, тем меньше будут его финансовые потери. Да и банкирам гораздо выгоднее получить долг по новым условиям, чем затевать судебный процесс. Так что при наличии уважительных причин вопрос о реструктуризации кредита решится положительно.

И еще несколько маленьких дополнительных нюансов, которые желательны для должника-заемщика:

  • хорошая кредитная история;
  • возраст заемщика не превышающий 70-ти лет;
  • изменение сроков погашения кредита происходит впервые;
  • наличие залогового имущества ( автомобиль, дача, квартира).

Образец заявления о реструктуризации — скачать здесь.

Реструктуризация как законный способ не платить кредит

Что делать, если нечем платить кредит? На видео ниже раскрываются некоторые дополнительные нюансы реструктуризации.

Остались вопросы? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 703-18-46 (Москва)

+7 (812) 309-91-23 (Санкт-Петербург)

8 (800) 333-45-16 доб. 193 (Регионы)

Это быстро и бесплатно!

votbankrot.ru

Как выглядит реструктуризация долга по кредиту

Содержание статьи

  • 1 Понятие
  • 2 Методы
  • 3 Особенности
  • 4 Практика
  • 5 Закон

Понятие

Реструктуризация долга по кредиту, что это такое?

Реструктуризация долга по кредиту – это то же самое, что и реструктуризация кредита, поскольку сам по себе кредит подразумевает образование долга одного участника рынка кредитно-денежных отношений перед другим. И неважно юридическое это лицо или физическое.

В классической теории реструктуризация долга по кредиту – это изменение условий по действующему кредитному договору с целью избежания дефолта заемщика. Чаще всего изменения касаются кредитных каникул, списания пеней и штрафов, смены графика платежей и так далее. Все это направлено на поддержание заемщика на плаву.

Методы

Банк может сделать многое с вашим кредитным договором, правда, если захочет. Но чаще всего он думает только о себе, и как бы получить побольше прибыль.

Всегда в первую очередь обращайте внимание, что прописано изначально в КД, это и есть дорожная карта, руководство для действия, что можно а что нельзя вам делать.

В рамках цивилизованных методов, выделяют следующие:

  • предоставление «кредитных каникул»
  • прощение пеней и штрафов
  • смена валюты кредитного договора
  • смена графика платежей
  • смена способов погашения
  • демократизация процентной ставки
  • прочее

Особенности

Несмотря на теорию, обещающую сделать для всех участников кредитного рынка «хорошо», практика расходится с делом, но об этом ниже. Что такое реструктуризация задолженности по кредиту и какие есть особенности процесса?

Особенностей у реструктуризации долга по кредиту много:

  • вы бесправны в этом вопросе
  • банк может все
  • банк никогда не предлагает сам реструктуризировать ваш кредит
  • вы придете в банк за помощью, а получите совсем другое
  • реструктуризация – это временное облегчение, на самом деле, это ухудшение существующих условий кредитования
  • суд – это лучший выход для заемщика, которому нечем платить

В России нет четких законов, обязывающих банк реструктуризировать вашу задолженность и помогать вам в сложной ситуации. Это может быть только его личная инициатива.

Чаще, вместо реструктуризации, банк предлагает другие, более выгодные для него ходы, о чем подробно расскажем в разделе «практика».

Реструктуризация долга по кредиту – это действительно, в перспективе, более тяжелое и дорогое ярмо, чем было у вас раньше. Хотя на время вам может показаться, что стало легче.

Суд – единственный орган, который действительно может облегчить положение заемщика. В условиях, когда банк всеми правдами и неправдами обвешивает вас штрафами и пенями за то и за это, только суд может их все списать, и тем самым действительно реструктурировать долг. Поэтому не следует бояться угроз банка – подать в суд. Это, наоборот, для вас хорошо.

Главная особенность в вопросе реструктуризации — банк никому не подвластен, он сам и Бог и Царь, что хочет то и делает. Хочет, одобрит реструктуризацию, а хочет – нет.

Практика

На практике все выглядит не совсем так, как в теории. И виной тому:

  • специфика нашей банковской системы
  • отсутствие ясных для всех правил игры
  • отсутствие законов, 100% защищающих как права заемщика, так и права кредитора
  • противоречия в существующих законах

Как итог, никому не понятно, что можно, а что нельзя, из-за чего страдают как заемщики, так и (что удивительно) банки. Каждый делает что может, чтобы «нагнуть» другого. В такой ситуации обывателю совсем не понятно — реструктуризация долга по кредиту, что это такое?

Когда вы приходите в банк со своей проблемой и желанием реструктуризировать долг по кредиту, сотрудники банка могут повести себя следующим образом:

  • сделать это, что бывает крайне и крайне редко
  • «послать» вас
  • заставить подписать вас более жесткий, не реструктурированный договор
  • предложить рефинансирование

А теперь подробнее.

Отечественные банки очень редко соглашаются помочь заемщику. Причин для этого как таковых нет, просто это российская действительность, кому нужны чужие проблемы.

Второй случай («послать» вас), более распространенный. Банк включит систему сломанного телефона и бюрократию – «мол, мы от вас заявление о реструктуризации долга не получали или оно потерялось» и так далее. Большинство заемщиков останавливаются на этом «непреодолимом» этапе и начинают изыскивать другие способы решения своей проблемы.

Третий случай (подписание другого договора). Под воздействием психологических методов давления и при помощи угроз, сотрудники банка могут вас заставить признать свои образовавшиеся пени и штрафы, и подписать новый кредитный договор, тело кредита в котором увеличится как раз на сумму штрафов и пеней. Таким образом, в дальнейшем вам придется платить «проценты на проценты». Это не реструктуризация, это шантаж и произвол.

Четвертый случай (рефинансирование), также распространен. В этом случае вам предложат просто взять еще один кредит и погасить им возникший «кассовый разрыв». Но об отмене действий предыдущего кредитного договора и речи быть не может. А новый договор будет «дороже» и с худшими условиями.

Закон

Стоит огорчить многоуважаемых должников по кредитам – закон о реструктуризации долга по кредиту в России еще не принят, хотя планы такие и были.

Многие граждане РФ путают Закон о реструктуризации долга по кредиту и Законом о банкротстве физических лиц. Это не одно и то же. Банкротство к реструктуризации не имеет никакого отношения.

Давайте зададим себе вопрос, если правительство на стороне народа, а банки – самое последнее зло в государстве, отчего же гос дума не может отрегулировать деятельность банков, помочь заемщикам на законодательном уровне, да и вообще вытащить страну из долговой кабалы.

Ответ, наверное, очевиден – многие известные банки страны принадлежат персонажам из правительства, из гос думы и из высшего руководства России. Нужно ли им, чтобы крепостные прекратили платить барщину? Наверное, нет.

Не стройке иллюзий, современная политическая система страны вместе с банками полностью заинтересована, чтобы сделать из вас долговых рабов. Именно поэтому Закон о реструктуризации долга по кредиту в России вряд ли появится в ближайшее время.

creditoshka.ru


Смотрите также

sdfsdg

sdfsdg


400121, Волгоград, ул. Елецкая 21, офис 216

тел.: 8-927-500-9019
СТИНС - Кредитно страховой центр © 2019
Все права защищены. Карта сайта.