Наш адрес:
400121, Волгоград,
ул.Елецкая 21, офис 216

Телефоны:
8-8442-50-20-07
8-937-720-67-47

E-mail:
[email protected]

Реструктуризация кредита что такое


Что такое реструктуризация кредита: выгодно ли это?

Взятие кредита в банке — это отличная возможность для осуществления мечты (покупка собственного жилья, вожделенного автомобиля, новой модели крутого смартфона) и решения личных проблем (нехватка денег до зарплаты, потеря работы, необходимость срочного лечения и прочее).

К сожалению, жизнь не предсказуема, и могут возникнуть обстоятельства, которые влекут за собой невозможность своевременного погашения долга. Как быть в этой ситуации? Сидеть сложа руки, и не выходить на контакт с банковскими работниками — точно не выход, а усугубление проблемы.

И на этот случай нужно знать, что такое реструктуризация кредита. Что нужно для ее инициирования, какие условия может предложить банк, и на сколько это выгодно для заемщика — обо всем этом в нашей статье.

Что такое реструктуризация кредита простыми словами?

1. Чем грозит невыплата кредита?

Несвоевременное погашение долга или вовсе игнорирование внесения платежей чревато не самыми приятными последствиями для заемщика:

  • Начисление штрафа и пени.

    В кредитном договоре обязательно приписываются условия для начисления штрафа за просрочку внесения очередного платежа, а также расчет пени.

    Как правило, в двухмесячный срок банк ненавязчиво напоминает о себе: шлет письма на электронную почту или оповещает клиента через интернет-банкинг.

    Поэтому вы должны понимать, что помимо выплаты части тела кредита и процентов, придется заплатить еще и неустойку банку. А это дополнительные расходы, которые с каждым днем будут увеличиваться.

  • Испорченная кредитная история.

    Как правило, данные о просроченных долгах хранятся в течение 15 лет. Представьте, что вам может понадобится повторное взятие кредита, но вы уже не сможете его получить.

    Любой банк откажет в его выдаче. Поэтому помните, что любая ваша «оплошность» также будет зафиксирована в базе бюро кредитных историй.

  • «Атака» коллекторов.

    Банки практикуют продажу кредитов своих клиентов коллекторам, которые получают примерно половину от долга.

    Такие организации, как правило, прибегают к агрессивной стратегии давления на клиента — ночные звонки (в том числе и близким родственникам), явки на работу, моральное давление и прочие неприятные для должника меры.

    В случае, если они не помогут, то коллектор имеет право обратиться в суд.

  • Судебное разбирательство.

    После того как банк подает иск в суд, приставы начинают свое дело. Их полномочия довольно широки: запрет на выезд за границу, опись и арест имущества, привлечение коллекторов.

    Если же в залоге у банка было какое-либо имущество заемщика, то после решения суда, оно будет конфисковано в пользу кредитора.

Примечание: согласно ст. 33 Закона РФ «О банках и банковской деятельности» банк имеет право на требование досрочного погашения кредита должником, если тот нарушает условия договора.

Проблема своевременного возврата кредитных долгов в нашей стране с каждым годом становится более острой. Приведенный ниже график ярко демонстрирует сложившуюся ситуацию:

2. Определение понятия реструктуризации кредита.

Чтобы сполна не ощутить на себе вышеперечисленные последствия, не нужно скрываться от банка и ждать чуда. Мы предлагаем обратиться к специалистам кредитного учреждения и обсудить возможность реструктуризации кредита.

Реструктуризация кредита — это меры по изменению условий кредитного договора с целью восстановить платежеспособность заемщика. Это касается пересмотра срока возврата долга, пересчета регулярных платежей или отсрочки их внесения.

Зачем это нужно банку?

  1. Во-первых, он заинтересован в возрасте денежных средств, которые когда-то выдал в долг.
  2. Во-вторых, он ничего не проиграет, так как не будет работать на не выгодных для него условиях.
  3. В-третьих, кредитные учреждения должны формировать резервный фонд под просроченные кредиты. И для его создания они тратят деньги из чистой прибыли.

При этом стоит понимать, что реструктуризация кредита — это право банка пойти на уступки, но никак не обязанность.

Если клиент вовремя обратится к специалисту банка с просьбой пересмотреть условия кредитного договора еще до возникновения просрочки, то шансы начать новое сотрудничество с кредитором довольно велики. Но также нужно учитывать, что для введения реструктуризации кредита нужны веские основания, которые заемщик сможет документально подтвердить.

3. Программы реструктуризации кредита.

Для каждого заемщика, желающего реструктуризовать долг, условия заключения нового договора будут подбираться индивидуально.

На выбор программ (или их комплекс) влияет:

  • существующая финансовая ситуация, а также перспективы ее улучшения или ухудшения;
  • размер оставшегося долга;
  • своевременность внесения прошлых платежей.

Банк может предложить такие программы по реструктуризации кредита:

  1. Кредитные каникулы.

    Банк может предложить несколько вариантов:

    • Отсрочка внесения платежей — на определенный срок заемщик освобождается от выплаты тела долга и процентов по нему.

      Это крайне выгодное предложение для клиента, но никак не для банка, поэтому встречается оно крайне редко.

    • Выплата только процентов — в течение установленного времени заемщик будет вносить только их.

      Подходит только для тех, у кого ухудшившаяся финансовая ситуация временная, и в короткий срок разрешится, так как на остаток тела кредита будут и дальше начисляться проценты.

    • Выплата только тела кредита — проценты + части кредита будут выплачиваться уже после окончания кредитных каникул.

      Такой способ выгоден для должника, так как уменьшает тело долга что снижает дальнейшее начисление процентов.

  2. Продление срока возврата долга.

    При таком способе может быть предложено продление срока возврата кредита. Следовательно, это уменьшим размер ежемесячного платежа.

    Но не стоит забывать, что проценты начисляются на остаток тела кредита, поэтому в итоге переплата будет существенной. Клиент выиграет лишь то, что сможет уменьшить ежемесячную нагрузку, но проиграет во времени и переплатит еще больше.

  3. Уменьшение размера ежемесячного платежа.

    Подходит для тех, у кого снизились ежемесячные доходы, и кредитный платеж занимает весомую его часть, что еще больше сказывается на финансовом положении.

    По сути такая программа — это разновидность пролонгации кредита, ведь уменьшение платежа влечет за собой автоматическое увеличение срока его возврата.

    Разница лишь в причине и следствии. Здесь клиент уменьшает платеж, в предыдущем способе желает увеличить время выплаты на определенный срок.

  4. Уменьшение процента по кредиту.

    Опять-таки здесь есть схожесть в двумя вышеописанными программами. Банк снижает долговую нагрузку путем уменьшения процента, при этом тело кредита может остаться неизменным или увеличится.

  5. Списание неустойки.

    Такой вариант подходит тем, у кого началось начисление штрафа и пени. Банк может дать отсрочку для их выплаты или вовсе списать их, чтобы клиент смог дальше вносить регулярные платежи, не думая о дополнительных расходах.

  6. Изменение валюты кредита.

    Чаще всего этот способ используется при ипотечном кредитовании, когда клиенты берут заем в валюте. В последние годы рубль потерял в стоимости, что повлекло за собой снижение доходов населения.

    Многим стало не по силу выплачивать ипотеку по существующему курсу, поэтому банк может перевести ее в рубли. Но на самом деле такая практика не получила распространения по причине ее невыгодности для кредитных учреждений.

Когда банк готов идти на реструктуризацию кредита?

1) Условия для инициирования реструктуризации долга.

Банк не пойдет на реструктуризацию кредита лишь потому, что клиент просто не захотел вовремя вносить платежи. Для этого ему нужны веские причины и их подтверждение:

Причина Подтверждающий документ
Увольнение с работыТрудовая книга с отметкой об увольнении с прежнего места работы, справка от органов службы занятости о постановке на учет.
Существенное снижение доходовСправка о доходах, расчетный лист с предприятия, справка из банка.
Болезнь, утрата трудоспособностиСправка из больницы, записи из медицинской книги
Выход жены в декретТрудовая книга жены, справка из больницы.

Каждый случай индивидуален, поэтому для начала стоит проконсультироваться со специалистом о возможности реструктуризации кредита. Он подскажет, какие документы нужно предоставить. Кстати, принимаются только нотариально заверенные копии.

Помимо этого банк сможет пойти на уступки, если клиент будет соответствовать таким требованиям:

  • возраст заемщика младше 70 лет;
  • предыдущие кредиты не проходили процедуру реструктуризации;
  • хорошая кредитная история;
  • своевременное погашение действующего кредита.

2) Процесс реструктуризации кредита.

В ответе на вопрос, что такое реструктуризация кредита, важно отметить, как проходит сама процедура.

Процесс несложный, если клиент имеет веские причины на ее введение, а банк готов сотрудничать.

В целом процедура состоит из таких этапов:

  1. Предварительная консультация в банке.

    Если у клиента возникли обстоятельства, которые повлекли за собой снижение платежеспособности, то он должен обратиться в свой банк с целью узнать о возможности уменьшения долгового бремени.

    Специалист предложит заполнить анкету, рассмотрение которой уже даст предварительный ответ.

  2. Передача анкеты в отдел по работе с задолженностями и общение со специалистом.

    Банк рассматривает заполненную анкету и «проверяет» своего клиента. Если он соответствует всем требованиям, то ему может будет предложен выбор программы реструктуризации.

    Также сам кредитор может решить, какие условия договора он готов поменять.

  3. Сбор документов.

    Помимо документов, подтверждающих ухудшившееся финансовое положение плательщика, нужно подготовить паспорт, кредитный договор, заявление, чеки о внесении ежемесячных платежей и прочие бумаги, которое затребует банк.

    Образец составления заявления:

  4. Рассмотрение банком заявки.

    Банк вынесет решение в течение 2-5 рабочих дней. Он может как самостоятельно предложить программу реструктуризации кредита, так и учесть пожелания должника.

  5. Подписание нового кредитного договора.

    По структуре он будет аналогичен первому: права и обязанности сторон, порядок выплаты кредита, расчет ежемесячных платежей, условия досрочного погашения долга.

    После этого нужно выполнять новые условия договора.

Что такое реструктуризация кредита?

В каких случаях она применяется? Достоинства и недостатки.

Реструктуризация кредита: насколько это выгодно для должника?

Эту процедуру нельзя до конца считать выгодной для должника. Это скорее вынужденная мера и спасательный круг, который поможет пережить не самые лучшие времена, при этом позволит:

  • не испортить кредитную историю;
  • не выплачивать огромные штрафы и пени за каждый день просрочки;
  • остаться со своим залоговым имуществом;
  • не выяснять отношения в суде;
  • не стать банкротом.

Что касается переплаты (а она обязательно будет, ведь банк никому не желает дарить деньги, которые он может заработать), то это обратная сторона медали реструктуризации кредита. Но нужно понимать, что при не выплате частей кредита и процентов по нему, набежит штраф, банк может обратиться к коллекторам или подаст в суд. А это еще хуже, чем временное увеличение долговой нагрузки, и заемщик будет должен еще больше, а также подпортит себе репутацию.

Таким образом, каждый решает для себя сам, что такое реструктуризация кредита. Для кого-то она будет спасением, за которое нужно доплатить, для кого-то — дополнительной проблемой, которая еще больше вгонит в долговую яму. В любом случае, это возможность исправить ситуацию и сделать выплату долга более доступной.

Также есть еще один способ преодолеть трудности. И это рефинансирование, которое подразумевает передачу кредита в другой банк. Возможно, именно там предложат более выгодные условия для возврата долга, которые не повлекут за собой дополнительных расходов.

  • Твиттер 0
  • Facebook 0
  • Google+ 0
  • Вконтакте 0

Полезная статья? Не пропустите новые!Введите e-mail и получайте новые статьи на почту

biznesprost.com

Реструктуризация кредита – это что и для чего нужно?

В наши дни всё чаще можно услышать о приобретении товара в кредит. Всё больше людей берут деньги под банковские проценты с целью купить технику, автомобили, жильё.

Это связано с тем, что сегодня получить потребительский кредит очень просто. Достаточно достигнуть совершеннолетия, иметь паспорт, идентификационный код и справку о доходах. И, соответственно, учащаются случаи, когда люди не могут оплатить эти кредиты по причине отсутствия денег.

Реструктуризация кредита – это «палочка-выручалочка», которая спасет вас в такой ситуации. Будь у вас проблемы, связанные с финансовым кризисом, сокращением рабочих мест или чем-либо еще – эта услуга поможет облегчить сложившееся положение вещей.

Из этой статьи вы узнаете, что такое реструктуризация и как воспользоваться этим предложением.

Реструктуризация кредита – что это?

Реструктуризация — изменение условий действующего договора кредитования для того, чтобы можно было снизить кредитную нагрузку заемщика.

Что можно сделать благодаря реструктуризации?

  1. Поменять расписание плановых платежей.
  2. Изменить конечную дату полного погашения, то есть, увеличить срок действия кредитного договора с одновременным уменьшением обязательной ежемесячной суммы.
  3. Некоторые финансовые учреждения отменяют часть начисленных штрафов, из-за которых клиент не в состоянии выплачивать проценты и тело кредита.
  4. Можно даже добиться кредитных каникул, во время которых платежи не оплачиваются, либо выплаты осуществляются только для погашения процентов.

Что такое реструктуризация кредита: выгодно ли это?

Банки очень часто идут на такой вариант решения проблемы. Главная цель финансового учреждения – вернуть деньги с наименьшими потерями во времени без судебных разбирательств. Выгода клиентов

Нельзя путать реструктуризацию и рефинансирование, потому как первое – изменение условий договора, а второе – новый кредитный договор в финансовом учреждении.

Немаловажный факт: финансовые учреждения могут отказать в пересмотре и изменении условии. Соглашаются они лишь в тех случаях, когда на кону интересы банка.

Кому доступна реструктуризация?

Чтобы банк не отказал в реструктуризации, важно выполнить следующие правила:

  1. С просьбой о данной услуге необходимо обращаться до того, как начнутся просроченные платежи.
  2. Есть документальное и логическое объяснение причин неплатежеспособности.
  3. Можно показать, какую сумму вы будете ежемесячно выплачивать в обязательном порядке.

В первую очередь, на пересмотр кредитных условий могут претендовать люди, лишившиеся рабочего места. За ними идут те, кому понизили зарплату, далее – заемщики в валюте в период сильного обвала курса рубля.

Претендовать на банковскую операцию могут и призывники ВС РФ, семьи в случае рождения ребенка. Для последней категории клиентов, прежде всего, предлагаются кредитные каникулы на срок декретного отпуска матери.

Отдельно выделяют предпринимателей, которые начали получать значительно меньше дохода от бизнеса. Причиной для запуска процесса реструктуризации может послужить и тяжелое заболевание близких родственников, что повлекло за собой потребность в увольнении.

Важный момент: кроме заявления на реструктуризацию, заемщик должен предоставить свои варианты решения проблемы.

Действительно бывают случаи, и это совсем не редкость, когда кредитор идет навстречу клиенту и проводит пересмотр просроченного кредита. Обратившись вовремя, вы показываете банку свою ответственность за взятие обязательств и то, что хотите заранее решить проблему до её возникновения.

В чем состоит процедура реструктуризации кредита?

Первый этап – это устное обращение с прикрепленным официальным письменным заявлением в двух экземплярах. В случае возможного судебного разбирательства данный письменный документ можно предоставить в качестве материала дела.

В некоторых банках есть заранее подготовленные заявления на реструктуризацию.

Если такая форма отсутствует, в заявлении обязательно необходимо указать:

  1. Дату и номер заключенного договора между вами и банком.
  2. Полную сумму согласно договора (сюда входит также страховка и все дополнительные услуги, которые прописаны в договоре).
  3. Дату последнего внесенного платежа (лучше указать отдельно сумму по телу кредита и проценты).
  4. Выплаченную сумму и оставшуюся задолженность.
  5. Дату первого просроченого платежа.
  6. Причины, из-за которых возникла или может возникнуть просрочка. Каждый повод должен быть подробно описан и подтвержден документально.
  7. На какой вид реструктуризации вы расчитываете или какой считаете самым оптимальным?

При возможности необходимо указать, какие ещё услуги банка вы используете – получаете зарплату, имеете депозит. Это может позитивно повлиять на решение комиссии, потому что своим вкладчикам банк всегда идёт навстречу и предложит более выгодные условия реструктуризации, чем остальным.

Второй этап – получив согласие, выбираем схему изменения условий выплаты долга. Этот этап очень важен, потому что, правильно выбрав схему, можно максимально облегчить в будущем кредитную нагрузку.

Третий этап – это подготовка документов. Главное – собрать все справки о доходах и любые другие документы, которые могут максимально точно охарактеризовать финансовое положение заемщика. На основании этих бумаг банковский кредитный комитет будет выносить своё решение относительно заявления на реструктуризацию.

В список нужных документов входят:

1.Заявление-анкета заемщика.
2.Копии страниц паспорта, а также копии страниц паспорта членов семьи.
3.Копии страниц трудовой книжки.
4.Справка от бывшего работодателя по форме 2-НДФЛ (если причина невыплат по кредиту – увольнение).
5.Копия кредитного договора со всеми дополнительными соглашениями.
6.Если речь идет об ипотечном кредитовании, то все необходимые документы на жилье.

Четвертый этап – подписание документа, где прописаны все изменения по договору, а также полностью описана новая схема погашения кредита. Он составляется непосредственно в том банке, куда вы обратитесь, и не имеет установленного образца.

*Пример соглашения о реструктуризации.

Пятый этап – полное погашение задолженности согласно новому графику плановых платежей.

Что делать, если банк отказывает в реструктуризации?

Если комиссия по работе с кредитами не даёт добро на данную услугу, вас приняли за недобросовестного и ненадежного – еще не спешите обреченно махать рукой с криком «Всё пропало». Приложите максимум усилий во избежание отказа.

Что именно вы можете сделать?

  • Во-первых, причины, которые заставили обратиться в банк, должны быть документально оформлены. В случае отказа собирают дополнительный пакет документов для подтверждения поводов, заставивших вас просить о реструктуризации.
  • Например, если все свободные деньги ушли на оплату лечения супруга, приложите к заявлению копию свидетельства о браке и больничные выписки. Помните, что общаться с вами и принимать решение будет живой человек, а не автомат, потому любые средства могут помочь склонить чашу весов в вашу сторону.

  • В случае отказов банковского учреждения, если вы настроены совсем решительно, а сумма кредита действительно большая, следует обращаться в суд. Однако в этом случае вам обязательно потребуется помочь юриста, т.к. самостоятельно вступать в «схватку» с банковским учреждением без опыта не получится.

Реструктуризация кредита.

Как платить кредит? Просрочка по кредиту.

Выгоден процесс реструктуризации кредита или нет?

У реструктуризации есть как плюсы, так и минусы. Главный бонус для заемщика – это снижение нагрузки, изменение размера платежей, изменение валюты кредита для предотвращения негативного влияния девальвации.

А вот к минусам необходимо отнести переплату по процентам. Потому как в любом случае, реструктуризация кредита – это увеличение срока выплат и, соответственно, увеличение начисленных процентов по кредиту. Даже в случае изменения валюты кредита, с очень большой вероятностью банк будет менять процентную ставку.

Так или иначе, реструктуризация кредита – это не лазейка для того, чтобы меньше платить. Это вариант решения проблемы в том случае, когда у вас действительно есть серьезные поводы не гасить займ, а также документы, которые смогут это доказать.

  • Твиттер 0
  • Facebook 0
  • Google+ 0
  • Вконтакте 0

Полезная статья? Не пропустите новые!Введите e-mail и получайте новые статьи на почту

biznesprost.com

Что такое реструктуризация кредита?

Реструктуризация кредита имеет место тогда, когда кредитор смягчает условия по отношению к заемщику, оказавшемуся в финансовом тупике, проще говоря, уступает ему. Или же банк реструктурирует взятый заемщиком кредит и меняет установленные параметры. На сегодняшний день реструктуризация может быть проведена в отношении любого кредита, будь то покупка авто либо ипотека. Самое главное в данной схеме – кредит должен обременять как заемщика, так и сам банк. В случае, когда поджимают все сроки, и существует опасность невыплаты в положенное время, следует задуматься о реструктуризации.

Данная проблемная ситуация может иметь и другие пути ее разрешения, например — рефинансирование, предусматривающее изменение условий договора.  Этот способ имеет место и в том случае, когда у заемщика нет проблем с выплатой денежных средств.

Обычно, когда говорят о реструктуризации, подразумевают существование кредитов с  истекшим сроком погашения долга более 3 месяцев.

Данная ситуация возникает в связи с установленными требованиями Банка России.   Этот контролирующий орган возглавляет все прочие коммерческие банки.  Он требует от более мелких подразделений создания специального резерва под обесценение займа, размер которого составляет примерно 50-100 % от суммы основного долга и образующегося из ЧП банка. Вид кредита при этом значения не имеет.   Он может быть  потребительским или, например, в форме кредитной карты. Следовательно, банковскому учреждению выгодна такая ситуация, когда  просроченный займ с формальной точки зрения на самом деле таковым не был.

Поэтому, заемщикам можно дать следующую рекомендацию, по сути общеизвестную, но применяемую на практике крайне редко: в случае возникновения кризиса и адекватной оценки собственной неплатежеспособности, ставящей под угрозу выплату кредита в установленные сроки, не следует ждать еще более худшего развития событий.  Следует пойти в банк задолго до появления серьезных финансовых проблем и обговорить возникшую затруднительную ситуацию со специалистами. Нужно обратиться с просьбой об изменении графика выплат денежных средств и смягчении условий банка в связи с неустойчивым финансовым положением.

Естественно, банковскому учреждению данная ситуация вряд ли понравится, ведь она для него ничуть не выгодна, но попытку решить проблему спокойно, путем переговоров, несомненно оценят. Как правило, каждое финансово-кредитное предприятие имеет отработанную годами систему решений по аналогичным проблемным вопросам.  Для того чтобы изменить график платежей, банку потребуется определенный промежуток времени, но запрос будет с большей степенью вероятности удовлетворен.

В случае же, если банк  не пожелает идти навстречу клиенту или отклонит прошение об изменении графика выплат, кредит окажется просроченным, и задолженность по нему будет еще более расти, включая все штрафы, пени и другие установленные санкции. Но отчаиваться все равно пока не стоит, несмотря на большую продолжительность сроков устранения данной проблемной ситуации. Вполне вероятно, что сам банк поменяет свое решение и придет на помощь, предоставив возможность реструктуризации  кредита с целью восстановления своих финансовых убытков. В этой ситуации будет важен характер проведения данной операции.

Наиболее выгодное условие при реструктуризации кредита

При возникновении непредвиденных финансовых проблем многих заемщиков ожидают трудности. Выходом из данной ситуации является реструктуризация своего кредита. В настоящее время многие банки не заинтересованы в реструктуризации, так как считают, что это не входит в их полномочия.  Напротив, они принимают реструктуризацию за обычную услугу, оказав которую можно получить деньги. Таким образом, обремененный затруднительным финансовым положением клиент, еще больше влезает в долги. Естественно, он взял кредит на неотложные нужды по собственной воле на согласованных и официально подтвержденных условиях. В данном случае банк не имеет особого желания идти навстречу клиенту. В результате же, банковское учреждение все равно не остается в проигрыше, а клиент не уходит с испорченной кредитной историей.

В настоящее время имеется немало выгодных программ и условий по реструктуризации. Наиболее же популярной является система, в рамках которой меняется размер ежемесячного платежа. В этом случае заемщик вправе погашать свой долг в любой срок (в том числе и досрочно), но при этом сумма ежемесячной выплаты остается неизменной. Такой график погашения долга по кредиту называют аннуитетным.

По мнению некоторых специалистов в финансовой сфере, данная система не является выгодной для заемщика, а лишь еще более усугубляет его финансовое положение.

Одним из лучших условий, предлагаемым банком, также является увеличение сроков погашения кредита и создание удобного графика для ежемесячных платежей и выплат по основной задолженности.

Предоставляется кроме того  возможность перевода обязательств по выплате своего долга по кредиту на другого человека.

Банк может предложить различные виды программа. Выбор наиболее оптимального варианта  находится в зависимости от конкретного случая и специфичности ситуации.

Наиболее же выгодное условие  —  некоторое время не погашать тело кредита.

Как это ни печально, но банки вовсе обязаны уступать клиенту или идти ему навстречу. Данное утверждение закреплено в соответствующих нормативно-правовых документах. В том случае, когда у клиента возникает затруднительная финансовая ситуация, он сам должен обратиться за помощью в банк, предоставив письменное заявление. При этом он клиент обязан известить банк о причинах и специфике сложившейся ситуации, находясь в которой он не имеет возможности располагать материальными средствами. В письменном обращении клиенту требуется указать размер той суммы, которую он способен выплачивать ежемесячно. Если банк в данном случае одобрил реструктуризацию, то следует внимательно изучить новые предоставленные банковским учреждением документы. Необходимо удостовериться в возможности пролонгации  выплаты тела, а также ознакомиться с размером процентов и конечной суммой.

Порой бывают такие случаи, когда условия, предъявляемые банком при реструктуризации, обязуют заемщика выплачивать сумму в 2-3 раза превышающую прежнюю.   Следует повторно направлять обращение банку, если он его не рассмотрел с первого раза. Если же все попытки напрасны, стоит подать жалобу в суд. Данную проблемную ситуацию возможно  разрешить, руководствуясь нормами закона, указами президента и другими законодательными актами. Клиент может обратиться за помощью к компетентному юристу, знающему все тонкости и специфику обращений в суд.

Существует и другой вариант – запастись терпением и подождать, когда банк сам подаст прошение в суд.

При разрешении данной ситуации путем судебных разбирательств договор с банком будет аннулирован. При этом сумма  задолженности по кредиту будет вычитаться в 20-процентном размере от величины заработной платы ежемесячно, согласно решению суда.

Те же клиенты, имеющие возможность погашать кредит в размере от 30 до 50 % от суммы дохода, могут понадеяться на снисхождение банка и  его согласие на реструктуризацию.

Имеются также и такие программы, предусматривающие уровень выплат по кредиту лишь в 10 – процентном размере от суммы ежемесячных доходов. При этом не следует забывать о соблюдении осторожности в данных финансовых сделках, необходимо внимательно ознакомиться с  предлагаемыми  условиями в соглашении и указанной итоговой суммой.

Реструктуризация задолженности по кредиту – отличное решение для тех, кто желает сохранить отличную кредитную историю, не испортив при этом отношения с банком. Необходимо лишь только уметь договариваться, а также располагать большими запасами времени и терпения.

Поделиться:

Нет комментариев

kreditvbanke.net

Реструктуризация долга по кредиту: что это такое?

Что такое реструктуризация кредита? Это действие со стороны кредитора по отношению к заемщику, при котором изменяются условия кредитования в лучшую сторону для последнего. Реструктуризация используется в том случае, если заемщик испытывает проблемы с выплатой средств по своему долгу.

На текущий момент можно реструктуризировать практически любой кредит, будь он потребительский или автомобильный, ипотека и так далее. Причина проста — банку не выгодно, что бы заемщик не платил. Впрочем, это уже зависит от банка, а также от множества других факторов.

Согласно требованиям Банка России, кредитные организации (в данном случае речь идет о банках) обязаны создавать специальный резерв, размер которого может достигать до 100% всей суммы основного долга, который состоит из тех средств, которые заработал банк. Поэтому ему невыгодно, что бы просроченный кредит считался таковым на бумаге. Это играет на пользу заемщику, поскольку в случае отказа от выплат по причине отсутствия средств он может сразу обращаться за помощью в кредитную организацию, где необходимо объяснить свою ситуацию и попросить помощи в решении проблемы.

Несмотря на то, что банк не будет доволен таким поворотом событий, вероятность отказа стремится к нулю. Как мы уже писали выше, кредитным организациям невыгодно, что бы потребители вообще не платили по кредиту, а потому ваш договор может быть пересмотрен в сторону рассрочки платежей. Конечно, это может занять некоторое время, но зато вы наверняка окажитесь в заведомо более выгодном положении.

Существует два сценария, согласно которым обычно проходит реструктуризация.

Первый сценарий

В этом случае банк идет вам навстречу. Как правило, заключается новый кредитный договор, согласно которому вы сможете делать выплаты исходя из собственного бюджета. Плюс к этому некоторые банки готовы даже «простить» начисленные пени и штрафы.

Правда, при этом заемщик должен закрыть предыдущий договор, который прекращает существование после подписания нового договора. Проблема в том, что аннулировать старый договор должен банк, составив дополнительное соглашение, что происходит не во всех случаях. Поэтому данный процесс необходимо проконтролировать.

Второй сценарий

Далеко не все банки соглашаются «играть» по правилам заемщика, а потому отказывают ему в реструктуризации долга. В этом случае со стороны банка начинают сыпаться угрозу в его сторону: заемщику угрожают судебным преследованием, изъятием имущества, увеличением штрафов и т.д.

Помимо прочего, банк наверняка предложит оформить новый договор, согласно которому должнику придется дополнительно платить пени, начисленные на проценты из первого договора.

Понятно, что это один из самых худших вариантов для заемщика. При этом часто у него просто нет выхода, а потому он подписывает договор. Специалисты говорят, что оспорить позицию банка через суд не только можно, но и нужно, поскольку последний чаще всего встает на сторону потребителя, а не огромных финансовых институтов. При этом штрафы и пени, как правило, аннулируются.

Особенности реструктуризации

Что касается документов, необходимых для реструктуризации кредита, то их список вы сможете узнать только в том банке, где непосредственно брали кредит. В некоторых случаях вам будет достаточно одного лишь паспорта, в других же придется собрать целую кипу документов.

Также хотелось бы отметить, что сама процедура может быть не бесплатной, что, опять же, зависит исключительно от организации. Так, в некоторых случаях переоформление договора обходится совершенно бесплатно, в других — за определенную комиссию, а третьи могут потребовать погашение энной части долга.

Перед тем, как подписать договор, его необходимо внимательно изучить. Мы советуем воспользоваться услугами профессионального юриста, поскольку самостоятельно справиться с этой задачей непросто хотя бы из наличия фраз, суть которых заемщику может быть непонятной.

Специалисты советуют делать акцент на таких важных данных, как график платежей, а также обязанностях и правах занимателя. Так, известны случаи, когда ничего не подозревающий потребитель подписывал договор, согласно которому банк в одностороннем порядке имел полное право повышать процентную ставку без уведомления своего клиента. Что и происходило спустя некоторое время после подписания договора.

Чаще всего процедура подразумевает подписание нового договора с аннулированием предыдущего. Однако в некоторых банках используется дополнительное соглашение к предыдущему договору и это вполне нормальное явление.

В некоторых случаях реструктуризация может быть не выгодна заемщику, поэтому есть смысл обратить свое внимание на рефинансирование кредита (или перекредитование) — то есть получение нового займа на выгодных условиях для того, что бы погасить свою предыдущую задолженность. Главная особенность рефинансирования заключается в том, что его можно оформить не только в том банке, где вы прежде брали кредит, но и в любом другом.

Впрочем, говорить и тем более утверждать, что рефинансирования однозначно окажется выгоднее, мы не можем. Во многих случаях лучше использовать реструктуризацию, с условиями которой вы можете ознакомиться в своем банке.

nalichnykredit.com


Смотрите также

sdfsdg

sdfsdg


400121, Волгоград, ул. Елецкая 21, офис 216

тел.: 8-927-500-9019
СТИНС - Кредитно страховой центр © 2019
Все права защищены. Карта сайта.