Наш адрес:
400121, Волгоград,
ул.Елецкая 21, офис 216

Телефоны:
8-8442-50-20-07
8-937-720-67-47

E-mail:
[email protected]

Реструктуризация кредита это


Реструктуризация кредита в 2018 году

На этой странице вы сможете найти статьи, посвященные такой банковской услуге, как реструктуризация кредита.

Что она из себя представляет, каким заемщикам и на каких условиях она доступна, как правильно написать заявление в банк на изменение условий вашего кредитного договора и какие бумаги к нему нужно будет приложить — все это мы обсудим здесь.

Последние публикации:

В современном обществе ипотечные займы, по мнению государственных чиновников, должны быть доступны самым разным слоям населения. Для осуществления данной задачи в 1997 году было создано специальное Агентство ипотечного жилищного кредитования (АИЖК). Оно создавалось как акционерное общество, в его основе лежит стопроцентный государственный капитал.

Сегодня не так уж и редко можно встретить ситуацию, когда человек набирает много кредитов в разных банках на разные нужды. А потом понимает, что долгов много, а платить ему нечем. Что делать в такой ситуации заемщику? Рассказываем далее.

Реструктуризация займа – пересмотр условий обслуживания долга, в частности, процента, периода возврата суммы, лимита и пр. Большая задолженность на счете и отсутствие возможности к ее погашению, приводит к судебным искам. И в данном случае реанимировать заем по кредитке поможет реструктурирование договора между банком и плательщиком.

При взятии кредита дата платежа обычно соответствует дню заключения договора. В некоторых случаях заемщик может указать удобное время погашения, при этом сумма первого взноса будет немного скорректирована.

Плательщикам ПАО «Сбербанка России» не запрещено пользоваться услугой реструктуризации ипотечных кредитов. Достаточно собрать определенный пакет документов и написать заявление в банк. Когда причиной невыплат становится страховое событие, то все затраты на себя берет страховщик.

Вы заинтересовались вопросом о том, как правильно написать письмо в ваш банк о реструктуризации задолженности? Вы найдете ценные советы и рекомендации в нашем обзоре

Жизнь каждого человека проходит через пелену событий. Некоторые из них требуют денежных вложений, но, к сожалению, часто случается, что финансы отсутствуют, когда они так необходимы. В таких ситуациях банковские организации не оставят в беде и протянут руку помощи, предоставив нужную сумму. Конечно же, кредиторы извлекут из этого выгоду и, казалось бы, чем больше кредитов они…

Отсрочка по погашению платежа в ПАО «ВТБ 24», как разновидность услуги, отсутствует. На официальном сайте не найдешь такую программу, которая бы срабатывала в тот момент, когда она больше всего необходима заемщикам.

Интересует вопрос о том, как правильно написать заявление на реструктуризацию кредита? Мы подскажем вам, что необходимо указать в нем, чтобы банк принял положительное решение по вашей заявке.

Реструктуризация текущего кредита взятого в ВТБ Банке Москвы – это, в первую очередь, показатель доверия к заемщикам, которые безукоризненно платят по своим обязательствам. Делая кред-вание выгодным, банк снижает расходы на судебные иски против должников и располагает их к себе лояльными условиями. 

Если вы являетесь заемщиком в кредитной организации, и вы не знаете, что же такое реструктуризация задолженности или кредита, предлагаем вам ознакомиться с этой статьей. Именно здесь вы найдете ответы на наиболее часто встречающиеся вопросы по данной тематике.

Когда заемщику нечем платить задолженность банку, часто заходит речь о реструктуризации долга по кредиту, но что же это такое? Сегодня мы подробно разберем с вами данное понятие, а также ситуации, когда оно применимо.

Хотите узнать, каким образом оформляется услуга реструктуризации кредита в Сбербанке для физического лица? Мы расскажем вам об условиях её предоставления, о требованиях к заемщику, а также о возможностях, которое дает данное предложение для потребительского кредита или ипотеки.

Растет долг по кредиту, но его нечем погашать? Что делать в такой ситуации? Не нужно скрываться от банка и коллекторских служб. Необходимо тщательно спланировать свои действия и добиться пересмотра условий договора в свою пользу. Составление письма банку о невозможности платить по задолженности по общепринятому образцу — первое, что необходимо сделать.

Частая проблема многих заемщиков заключается в том, что клиенту сложно прогнозировать ситуацию, связанную с выплатами кредита, в долгосрочной перспективе. В связи с сокращением на работе, смертью кого-то из членов семьи, резким изменением финансового положения и иными проблемами может возникнуть закономерная невозможность исполнения обязательств в полном объеме.

Хотите оформить реструктуризацию ипотеки? Для этого сначала советуем ознакомиться с условиями Сбербанка, на которых предлагается данная процедура. Если вы или ваши знакомые уже сталкивались с подобной проблемой, напишите об их опыте в отзыве посте статьи.

Если заемщик попадает в ситуацию, когда он не может вовремя и в полном объеме исполнять свои обязательства по кредиту, главное здесь – не паниковать и не скрываться. Необходимо уведомить банк о вашей неплатежеспособности, написав соответствующее заявление. Далее мы укажем порядок действий, которые необходимо выполнить.

Иногда обстоятельства складываются таким образом, что у заемщика нет средств для своевременного погашения кредита. Ожидать, что банк забудет о долге, заранее проигрышный вариант, лучше попытаться договориться с менеджерами.

Хотите узнать о том, как сделать реструктуризацию кредита в Сбербанке? Мы расскажем вам о всех подробностях данной процедуре в нашей статье. Если у вас будут замечания или дополнения, обязательно поделитесь ими в отзыве после статьи.

Интересуетесь тем, как правильно написать письмо с просьбой о реструктуризации кредита в банк «Хоум Кредит»? В нашей статье мы обсудим, что нужно обязательно упомянуть в заявлении, какие бумаги следует приложить и куда обратиться с этим заявлением.  

Вы не знаете, как заемщику можно снизить ставку по ипотеке? В сегодняшней статье мы рассмотрим с вами такой способ уменьшения годового процента по жилищному кредиту, как оформление реструктуризации.  

Доступна ли заемщику такая услуга, как реструктуризация проблемного кредита в МТС-Банке? На каких условиях она предоставляется, и какие тонкости необходимо учитывать при ее оформлении? 

Вы хотите оформить реструктуризацию долга по кредиту в ВТБ 24 в 2018 году? Мы подскажем вам, что для этого нужно сделать, и куда следует обратиться по вопросу реструктуризации долга.   Напомним, что данная банковская услуга является сравнительно молодой и подразумевает под собой изменение текущих условий кредитования. Она может быть предоставлена только по письменному заявлению заемщика,…

У вас возник вопрос о том, как правильно нужно судиться с банком и стоит ли оно того? С такой проблемой сталкиваются многие заемщики, которые не согласны с действиями банка и хотели бы их оспорить.

Возможно ли рефинансирование ипотеки на выгодных условиях в Промсвязьбанке? Такой вопрос становится актуальным среди клиентов этой организации, ведь сегодня ипотечное кред-вание стало развиваться крайне стремительно.  Так как сама фраза «рефинансирование» означает изменение условий в лучшую сторону, то перекредитование ипотеки может быть оформлено в нескольких случаях: У кредитуемого значительно ухудшилось финансовое состояние, например, уменьшился доход или…

Вам отказали в услуге реструктуризации кредита в банке, и вы не знаете, по каким причинам это произошло, и что вам делать дальше? Именно эти вопросы будут рассматриваться в нашей статье, подробности читайте далее. Для начала разберемся, почему банковские работники могли вам отказать в предоставлении отсрочки по платежу или уменьшению его ежемесячного размера. На самом деле,…

Заемщики интересуются, возможно ли изменение процентной ставки по уже оформленному кредиту. Это действительно важный вопрос, он детально рассмотрен в этой статье  Есть два варианта. Первый – это уменьшение процентов, которое обычно инициируется клиентом. Второй – увеличение процентов, которое обычно инициируется банком Уменьшение процентов по кредитам является законным. Также банкам разрешено уменьшать размеры комиссий или вовсе…

Такая проблема, как невозможность платить по кредиту, возникает почти у каждого второго заемщика. По результатам исследования НАФИ в 2018 году оказалось, что только треть наших соотечественников не в курсе, как им поступить, при возникновении финансовых трудностей. Около 50% граждан точно знают, что исправить ситуацию можно, обратившись в банк за отсрочкой. Четверть всех должников будут искать…

Что это дает заемщикам услуга реструктуризации задолженности по кредиту, оформленному в Трастбанке?  Подобная процедура предполагает изменение условий договора в сторону более гибких, удобных для клиента. Происходит это в случае наступления в жизни клиента каких-либо неблагоприятных обстоятельств. Что такое реструктуризация читайте на этой странице В итоге клиентам Траст банка предоставляется возможность: Не допустить образования большого количества…

Если в теории реструктуризация кредита выглядит оптимальным вариантом, на практике этот вариант применять не стоит. Специалисты заявляют, что как минимум 9 из 10 должников, воспользовавшихся данной программой, накапливали еще большие долги. Бывают и позитивные случаи, когда заемщик уменьшает свои финансовые проблемы. Но это крайне редко. Классическая схема банковской реструктуризации кредита Рассмотрим одну из стандартных схем…

Что дает заемщику реструктуризация потребительских кредитов наличными в Дельта Банке? Чем эта услуга для него хороша, какие преимущества он получит? Сложна ли эта процедура? Эти и другие подобные вопросы могут встать перед заемщиком, живущим в Украине. Под реструктуризацией понимают процесс, когда банки идут на изменение условий по кредиту. Таких условий, которые считаются существенными. Например, процентная…

Если у человека возникают проблемы по выплате долга по кредитному договору от банка, одним из способов является ходатайство о реструктуризации. Благодаря такому письму можно получить отсрочку платежей, пересмотр процентной ставки и сроков кредитования. 

Взяв в долг у банка определенную сумму, не всегда можно предугадать проблемы, которые могут появиться в процессе выплат. При возникновении материальных трудностей становится сложно вносить платеж вовремя. Если такое случилось с вами, то стоит наверное стоит поинтересоваться, как правильно подать заявление на реструктуризацию кредита в банке Русский Стандарт. Это нужно сделать обязательно, иначе вам придется…

Далеко не все люди, пришедшие в офис банка, чтобы оформить ссуду, объективно оценивают свои финансовые возможности. Большинство из нас даже не читает текст кредитного договора перед его подписанием, желая как можно быстрее получить желаемую сумму заемных средств. Невнимательность при оформлении кредита и нежелание потенциальных заемщиков задумываться о погашении займа приводит к возникновению банковских долгов и…

Ищете образец написания письма в банк о реструктуризации долга? Благодаря информации, изложенной в нашей статье, вы без труда сможете самостоятельно составить данный документ не выходя из дома.  Напомним, что данное обращение заемщик составляет в свободной форме. Образец, как правило, выдают кредитные специалисты в банке, но если оно вам по каким-то причинам не подходит, тогда вы можете…

Модные финансовые термины «реструктуризация» и «рефинансирование» могут завести в тупик любого человека, работа которого не крутится вокруг банковского сектора. При этом многие понимают, что это какие-то манипуляции, которые помогают в обслуживании долга. Что означают эти понятия, а также в чём их разница, читайте ниже. Реструктуризация и рефинансирование: два понятия, но одинаковый подход Отличие этих двух…

Вы хотите оформить реструктуризацию кредита в банке Русский Стандарт?

Проблемы с возвращением кредита испытывают многие граждане нашей страны. Причины могут быть самыми разными, от сокращения на работе до банкротства собственного бизнеса. Люди в один миг остаются без источников дохода, оставаясь в долгу перед банком на солидные суммы. Каждый по-своему реагирует на финансовые неприятности. Часть людей попросту игнорируют проблему, стараясь продолжать жить дальше, как ни…

У каждого может возникнуть ситуация, когда источники доходов исчезают и платить кредитные платежи попросту нечем. Что в этом случае можно посоветовать сделать? Сначала есть смысл обратиться к адвокату, чтобы он изучил и проанализировал ваш кредитный договор. Не каждый банк оформляет договор с юридической безупречностью, поэтому всегда есть шанс воспользоваться недальновидностью банковских работников. После этого нужно…

Жить в долг для многих стало привычным явлением. Для этого одни «перехватывают» нужные суммы у друзей или родственников, а другие предпочитают брать кредит в банке. При оформлении кредита редко кто задумывается о невозврате долга. Но различные обстоятельства врываются в нашу жизнь порою так неожиданно и не вовремя, что перечеркивают все планы и благие намерения. Поэтому…

Ищете информацию о том, как сделать реструктуризацию кредита в банке Русский Стандарт? Для этого вам понадобится написать соответствующее заявление, а что в нем указать, и куда потом предоставить – читайте в нашей статье.  

Вы хотите узнать, можно ли изменить условия кредитного договора с банком? Мы предлагаем вам кратко рассмотреть несколько реальных ситуаций, в которых возможно изменение условий банковского договора, заключенного ранее.   Итак, для того, чтобы банк пошел на изменение текущих условий договора, у заемщика должны быть на то серьезные причины. Рассмотрим их вариации подробнее. 1. Ухудшение материального…

kreditorpro.ru

Что такое реструктуризация кредита?

Текущий финансовый кризис затронул практически каждого гражданина нашей страны. Кому-то уменьшили зарплату, кого-то сократили на работе. В то же время сейчас трудно найти человека, у которого бы не было кредита: потребительского, ипотечного или автокредита. Как же быть гражданам, которые в силу объективных причин, столкнулись с трудностями по погашению кредитов? Пожалуй, самым правильным, а, главное, законным способом решения данной проблемы является реструктуризация кредита. По сути, реструктуризация кредита – это изменение условий кредитного договора. Как правило, эти изменения представляют собой уступки, на которые идет банк, с целью облегчения долгового бремени для заемщика. Ответ на этот вопрос в большинстве ситуаций будет положительным. Почему реструктуризация кредита выгодна заемщику? У человека, перед которым встала проблема по возврату задолженности, могут быть следующие варианты действий: 1) Отказ от платежа по кредиту. Этот вариант приведет к ответным действиям со стороны банка: холодные звонки заемщику, его родственникам или начальнику, ухудшение условий кредитного договора, обращение в коллекторские агентства, обращение в суд и т.д. Кроме того, кредитная история клиента будет безнадежно испорчена.

2) Признание себя банкротом. Новый закон о банкротстве физических лиц предусматривает такую возможность. Однако, следует помнить, что для лиц, признанных банкротами, законом предусмотрены достаточно жесткие ограничения, в том числе невозможность получить новые кредиты, реализация залогового имущества (также имущества, приобретенного в ипотеку), закрытие выезда за пределы страны, ограничение на работу на руководящих должностей и ряд других ограничений. Это самый крайний способ решения проблемы.

3) Реструктуризация кредита. Это наиболее лояльный и законный вариант решения вопроса, связанного с погашением задолженности. Преимущества очевидны. Реструктуризация исключает риски, описанные в первом варианте: репутация заемщика, а также его кредитная история остаются незапятнанными. Кроме того, заемщику не придется проходить через сложную процедуру банкротства и испытывать на себе ограничения с этим связанные.

Почему реструктуризация кредита выгодна банку?

Конечно, для банка наилучшей является ситуация, когда заемщик исполняет свои обязательства в срок и полностью. Но, если это невозможно, то реструктуризация станет для банка неплохим вариантом.

Требования Центрального Банка к коммерческим банкам очень жесткие. По всем просроченным кредитам банк вынужден создавать большие резервы вплоть до 100%. В случае банкротства физического лица банк также вынужден создавать соответствующие резервы. Резервы создаются из чистой прибыли, то есть для банка это «мертвые» деньги. Поэтому банк для минимизации своих потерь может пойти навстречу клиенту и реструктуризировать кредит.

Основные виды реструктуризации кредита

Существуют два основных вида реструктуризации: 1) Изменение условий действующего кредита в сторону более лояльных: - уменьшение суммы ежемесячного платежа за счет увеличения срока кредита либо за счет уменьшения ставки; - отсрочка по выплате основного долга кредита (пролонгация). Банк предоставляет клиенту право на определенное время оплачивать только проценты по кредиту, либо проценты и определенную долю основного долга, например, 50%; - изменение валюты кредита. Актуально для ипотечных кредитов в долларах и евро. С учетом роста валют платежи по таким кредитам увеличились в разы.

Данный вид реструктуризации предполагает заключение дополнительного соглашения к договору, в котором отражаются все измененные условия кредита, хотя может быть заключен новый договор.

2) Рефинансирование. Особый вид кредита, который предполагает заключение нового кредитного договора с более выгодными условиями для погашения старого (одного или нескольких). Как правило, новый кредит для рефинансирования берут в другом банке.

Как провести реструктуризацию: требования банков и порядок оформления

Основными условиями для положительного рассмотрения банком просьбы о реструктуризации кредита являются: 1) Добросовестное исполнение клиентом своих обязательств по прошлым платежам.

2) Действительно уважительная причина у клиента, например, увольнение с работы (по причине работодателя), продолжительная болезнь, сокращение заработной платы. Для предоставления реструктуризации клиент обращается в банк с соответствующим заявлением, в котором указывает причину и желаемые параметры реструктуризации.

Помимо заявления, клиент предоставляет: - стандартный пакет документов, какой требует банк при выдаче кредита, в том числе копия паспорта, копия трудовой книжки, справка 2-НДФЛ, для ипотечного кредита , помимо перечисленных документов, потребуется копия закладной, а также документы, свидетельствующие о наличии дополнительных доходов.

- документы, подтверждающие ухудшение финансового состояния заемщика, если это не просматривается в стандартном пакете документов. Это могут быть копия трудового договора, медицинская справка, документ о постановке на учет в службу занятости, справка из центра занятости, справка из больницы. Заявление банк рассматривает исключительно в индивидуальном порядке, при этом банк может предложить свои условия реструктуризации.

На что следует обратить внимание заемщику?

1) Необходимо понимать, что банк может пойти на временные уступки клиенту, но через определенный срок, что называется, вернуть свое с лихвой, например, предусмотреть увеличение процентной ставки по кредиту после улучшения финансового состояния заемщика или ужесточить требования по страхованию кредита.

2) При реструктуризации ипотечного кредита все изменения договора должны быть отражены в договоре залога и закладной, а также пройти законную процедуру регистрации.

3) Как правило, банк берет комиссию за оформление реструктуризации.

4) Важно внимательно ознакомиться с условиями дополнительного соглашения к кредитному договору или нового кредитного договора, понять удовлетворяет ли новый график погашения интересам заемщика, сравнить эффективную ставку по кредиту до реструктуризации и после нее.

Каждый человек может попасть в тяжелую жизненную ситуацию, когда сначала решается вопрос, где взять деньги, а потом как вернуть долг. Реструктуризация кредита в этом случае – самый достойный, удобный и законный способ решения проблемы.

Редакция uznayvse.ru надеется, что наша статья поможет вам решить вопрос реструктуризации кредита.

uznayvse.ru

Реструктуризация кредита. Как урегулировать финансовые проблемы заёмщика на законных основаниях?

Некоторые «обладатели» банковских кредитов оказываются в трудном положении, которое может негативно влиять на способность обслуживать имеющиеся долги. Основными причинами такого положения дел являются снижение уровня доходов в семье, потеря работы или прохождение курса дорогостоящего лечения. Для того чтобы не пополнить ряды неплательщиков, можно воспользоваться услугой реструктуризации долга.

Реструктуризация кредита – что это?

Многие путают два понятия – реструктуризация и рефинансирование. Рефинансирование ссудной задолженности – это выдача кредита для погашения уже имеющейся задолженности. Рефинансировать можно кредиты нескольких банков одновременно. Удобство в том, что после оформления процедуры вы будете платить один кредит одному банку, а не нескольким, как раньше.

Реструктуризация кредита – изменение условий погашения задолженности по действующему кредитному договору. Реструктурировать кредит можно исключительно в банке-кредиторе. Преимущество данной процедуры в том, что гашение долга будет производиться по новому графику и на новых условиях, более подходящих заемщику.

Виды реструктуризации

В зависимости от возникших трудностей и текущего финансового положения должника банк может предложить несколько видов реструктурирования ссуды. Мы рассмотрим основные, чаще других применяемые на практике.

Пролонгация

Под этим несколько необычным термином скрывается обыкновенное увеличение срока действия кредитного договора. Понятно, что «растягивая» срок возврата кредитных средств, вы снижаете уровень ежемесячной нагрузки на ваш семейный бюджет. Конечно, от любого кредита хочется избавиться как можно скорее, но при снижении доходов такой вариант уплаты ссуды будет весьма кстати. Невыгодно это тем, что при увеличении срока действия кредитного договора вы и процентов банку заплатите больше.

Льготный период погашения долга

Предоставление льготного периода сейчас стало модно называть «кредитными каникулами». Суть такого реструктурирования в том, что вам могут позволить какое-то время платить исключительно основной долг, не уплачивая проценты, или же наоборот. На практике чаще всего применяется второй вариант. То есть вам предоставляют отсрочку по уплате основного долга, а проценты вы продолжаете платить ежемесячно.

Продолжительность такого льготного периода зависит от программы кредитования, утвержденной в вашем банке. В разных банках она может кардинально различаться.

Важно также знать, что отсрочки предоставляются преимущественно добросовестным заемщикам, у которых нет просроченной задолженности по уплате очередных платежей.

Изменение валюты кредитования

В условиях экономического кризиса курсы доллара и евро начинают стремительно расти, и это приводит к дефолту некоторых заемщиков. Изначально ставка по валютным кредитам ниже, что весьма соблазнительно. Но при росте курса валюты должники оказываются не в состоянии выплачивать банку необходимые суммы. Банк может переоформить валютный кредит на рублевый. В этом случае «тело» кредита, или по-другому основной долг, пересчитывается по курсу валют, действующему на дату переоформления. Для заемщика это крайне выгодно, ведь теперь его платежи не будут зависеть от колебаний курсов и оплата будет производиться в «родной» валюте.

Списание неустойки

Здесь имеется ввиду, что банк прощает вам неустойку, которая начислялась на просроченный основной долг и проценты. При других вариантах реструктурирования эти суммы объединяются с основным долгом и также уплачиваются частями. Этот вариант применим исключительно к просроченной задолженности.

В некоторых случаях банки применяют комбинированные способы реструктуризации ссудной задолженности. Например, вместе с пролонгацией вам может быть предоставлена отсрочка платежа.

Другие способы урегулирования

Находясь в трудной ситуации, многие оформляют новые кредиты для погашения действующих долговых обязательств. Этот метод приводит к еще большему погружению в долговую яму, но понимают это не многие.

Рефинансирование – самый щадящий вариант, но ведь некоторые обращаются именно к кредитам и микрозаймам. Микрозайм можно получить буквально за полчаса при наличии одного лишь паспорта. Такие займы выдаются практически без отказов, не требуется подтверждение платежеспособности, да и выдают их практически всем. Самый главный минус здесь – высокая процентная ставка.

Будьте осторожнее, такой способ погашения долга перед банком может негативно сказаться на вашей дальнейшей платежеспособности. Вы уверены, что сможете обслуживать еще один долг? И где гарантия, что ваше финансовое положение улучшится в ближайшем будущем? Не вешайте на себя новые долги, обратитесь к кредитору с просьбой об изменении графика погашения долга или других существенных условий.

Когда начинать действовать

Некоторые источники в интернете советуют гражданам обращаться за реструктурированием ссуды после выхода задолженности в статус просроченной. Это совершенно неправильное мнение. Банки гораздо охотнее идут навстречу добросовестным клиентам, которые не допускали случаев просрочки по кредиту.

Как только стало ясно, что долги оплачивать нечем, сразу же обращайтесь в банк. К заявлению об изменении условий кредитования нужно будет приложить оправдательные документы, которыми могут выступать:

  • копия трудовой книжки с записью об увольнении;
  • справка из ЦЗН о постановке на учет по безработице;
  • справка о доходах, из которой четко видно снижение вашего заработка;
  • в случае дорогостоящего лечения – чеки на приобретаемые препараты;
  • и многие другие.

Свое плачевное положение, конечно, нужно доказать, но результат того стоит.

Подводя итоги, еще раз напоминаем вам о благоразумии. Если возникшие затруднения обещают скоро закончиться, можно оформить рефинансирование, новый займ или микрозайм. Но это справедливо только в случае вашей стопроцентной уверенности в завтрашнем дне.

В большинстве же случаев такие способы погашения долгов приводят к банкротству физического лица. Поэтому не дожидайтесь встречи с судебными приставами, а начинайте решать проблему сразу же после ее возникновения. Удачи!

www.privatbankrf.ru

Реструктуризация кредита: виды, необходимые документы, плюсы и минусы

К оформлению кредита добросовестный заемщик подходит всегда ответственно. Он не только тщательно выбирает банк, анализирует условия кредитования в разных банках, но также внимательно знакомится со своими обязательствами и просчитывает финансовые возможности по  погашению долга. К сожалению, не только от заемщика зависит выполнение кредитных обязательств. Такие существенные факторы, как непредвиденное снижение дохода из-за потери работы, временная нетрудоспособность и дорогостоящее лечение, пополнение семьи и т.д., могут существенно повлиять на платежеспособность заемщика. Уменьшение ежемесячных платежей по кредиту может решить проблему. Для этого необходимо обратиться в банк с заявлением о проведении реструктуризации кредита. Реструктуризация долга по кредиту – это процедура, предусматривающая изменение банком условий кредитования и порядка погашения задолженности по выданному кредиту.

Реструктуризация кредита может заключаться в изменении размера процентной ставки в сторону уменьшения, графика внесения платежей по датам и сроков погашения кредита и, соответственно, снижения суммы ежемесячных платежей.

Виды реструктуризации кредита

  • Изменение сроков возврата ссуды, соответственно, уменьшается сумма ежемесячных платежей.
  • Предоставление льготного периода погашения (кредитных «каникул»), заключающегося в отсрочке на 3-12 месяцев погашения процентов за пользование ссудой и сопутствующих платежей, но с ежемесячной выплатой основного долга («тела») по кредиту.
  • Полное рефинансирование задолженности по кредиту с заключением нового кредитного договора на сумму имеющегося фактического долга, но на более комфортных условиях. Например, с увеличением срока кредитования, снижением размера процентной ставки и т.д.
  • Изменения порядка погашения задолженности и режима обслуживания кредита, что позволит заемщику не накапливать просроченные задолженности по основному долгу, которые влекут начисление пени и штрафов, а постепенно рассчитаться по кредиту. Например, поступающие платежи, в первую очередь, идут на погашение просроченного основного долга, а затем на другие просроченные платежи.
  • Перевод кредита, оформленного в иностранной валюте, в рубли, в случае увеличения долговой нагрузки на клиента из-за непредвиденного и быстрого роста курса валют на фондовом рынке.

Документы, необходимые к предоставлению для реструктуризации кредита:

  • Заявление заемщика, в котором следует обосновать необходимость проведения данной процедуры и указать причины, из-за которых ему не представляется возможным соблюдать условия заключенного кредитного договора.
  • Ксерокопии всех страниц паспорта заемщика и членов его семьи, если таковые имеются.
  • Ксерокопии всех страниц трудовой книжки заемщика.
  • В случае увольнения либо сокращения предъявить с последнего места работы справку формы 2-НДФЛ за последний календарный год до дня увольнения (сокращения) либо документ о постановке на учет в службе занятости с указанием суммы назначенного пособия по безработице.
  • Ксерокопию листа о временной нетрудоспособности.
  • Справку кредитного отдела банка с указанием суммы остатка задолженности и срока погашения кредита.
  • Ксерокопии кредитного договора и договоров залога, поручительства, если таковые были заключены.

Не рекомендуется обманывать банк мнимыми финансовыми затруднениями. Следует учитывать, что в процедуре будет отказано клиентам, имеющим нарушения графика внесения платежей по данному кредиту. Данная услуга банком предоставляется только добросовестным заемщикам с безупречной кредитной историей и при наличии в будущем реальной возможности у заемщика улучшения финансового положения.

Плюсы и минусы реструктуризации кредита

Реструктуризация долга по кредиту фактически увеличивает сроки погашения кредитных обязательств. Как правило, добросовестные заемщики заинтересованы в досрочном погашении долга, что может существенно снизить размер сопутствующих расходов – оплату услуг по обслуживанию ссудного счета, общую сумму начислений по процентам за пользование ссудой и т.д. Условия предоставления данной финансовой услуги сотрудниками банка подбираются индивидуально для каждого заемщика. Банк идет навстречу клиенту-должнику, поскольку заинтересован в возврате долга. Реструктуризация кредита не только позволяет произвести уменьшение ежемесячных платежей по погашению задолженности, но и позволяет сохранить заемщику безупречную кредитную историю.

Рекомендуется пользоваться данной услугой банка своевременно, обдуманно и при очень серьезных финансовых затруднениях.

findept.ru


Смотрите также

sdfsdg

sdfsdg


400121, Волгоград, ул. Елецкая 21, офис 216

тел.: 8-927-500-9019
СТИНС - Кредитно страховой центр © 2019
Все права защищены. Карта сайта.