Наш адрес:
400121, Волгоград,
ул.Елецкая 21, офис 216

Телефоны:
8-8442-50-20-07
8-937-720-67-47

E-mail:
[email protected]

Реструктуризация кредита россельхозбанк


Как сделать реструктуризацию ипотеки и кредитов в Россельхозбанке?

Предлагаемая банком Россельхозбанк реструктуризация ипотеки проводится на индивидуальных условиях и только при наличии веских оснований, подтвержденных документально.

Чаще всего реструктуризация ипотеки в Россельхозбанке проходит с привлечением помощи АИЖК. Хотя банк также может по собственной воле или по принуждению суда пересмотреть условия кредитного договора отдельно взятого заемщика.

Реструктуризация долга по ипотеке в Россельхозбанке

Если заемщик попал в ситуацию, в которой внесение ежемесячных платежей в прежнем объеме становится для него непосильной ношей, то ему необходимо обратиться в свой банк с заявлением и подробно описать там сложившуюся ситуацию, приложив копии подтверждающих документов.

Рассмотрев заявку, банк примет решение о том, может ли быть пересмотрен ипотечный кредит в вашем случае.

Конечно, заемщик также может взять кредит другого банка и направить его на рефинансирование ипотеки, взятой в Россельхозе. Но, обычно, за реструктуризацией обращаются в крайнем случае, а не тогда, когда хотят просто сэкономить. Например, в случае потери работы – безработному никто не даст новый кредит, но никто также и не освободит его от необходимости выплачивать старый.

Как происходит в банке Россельхозбанк реструктуризация кредита

  • Банк создает комиссию, которая рассматривает заявление и серьезность оснований, которые привели к нынешней ситуации.

  • Во внимание принимаются перспективы улучшения финансовой ситуации заемщика в ближайшее время (их также необходимо подробно описать в заявлении). К примеру, если клиент банка попал в ДТП и временно прикован к постели с переломом ноги, то через 2-3 месяца он вернется к работе. Сейчас же выплат по больничному листу просто недостаточно ему и для оплаты лечения, и для погашения кредита в полном объеме. В такой ситуации банк может ввести кредитные каникулы.

  • Банк учитывает пожелания клиента по варианту реструктуризации.

Если банк решит, что изменение условий договора, временное или постоянное, не поможет заемщику вернуться к нормальному графику платежей, или что основания не очень весомые (к примеру, зарплата клиента сократилась всего на 10 %), он может отказать в реструктуризации.

Также важным моментом является то, что просрочек лучше не допускать. Банки не любят списывать клиентам накопившиеся долги.

Виды реструктуризации

По решению банка, который может также учесть пожелания клиента, может быть предложен один из следующих вариантов реструктуризации:

На определенный период (от 1 до 6 месяцев) клиент освобождается от обязанности платить ежемесячные взносы по ипотеке. Также может быть принято решение о выплате в указанный период только процентов по долгу или только тела долга.

  1. Списание накопившихся пени и штрафов.

Если заемщик не платит более 4 месяцев, то банк может обратиться в суд. Но, скажем, если вы обратились в банк с просьбой пересмотреть условия кредита через 3 месяца с момента первой отсрочки, он может пойти вам навстречу и предложить списать долги, оставив возможность платить в прежнем режиме.

  1. Пролонгация кредитного договора.

Одна из самых распространенных мер при реструктуризации кредита физическому лицу. К основному договору ипотеки заключается дополнительный, в котором указывается, что срок кредитования изменился – был продлен. В итоге, при сохранении прежней ставки, клиент получает возможность платить меньше каждый месяц. Но соглашается с тем условием, что будет платить дольше по времени.

  1. Снижение процентной ставки.

Наиболее редко встречающийся вариант. Банку категорически не выгодно снижать процентную ставку по уже оформленному кредиту. Пойти на это он может по решению суда или после вмешательства АИЖК.

  1. Изменение валюты кредитования.

Ипотечный займ может быть оформлен как в рублях, так и в долларах или евро. В итоге, когда наблюдается рост курса валют, заемщик оказывается в невыгодной ситуации – в пересчете на рубли его ежемесячный платеж увеличивается, иногда – вдвое. Выходом становится реструктуризация валютного кредита, то есть пересчет его в рубли по действующему курсу ЦБ.

К негласному варианту реструктуризации ипотеки также относится продажа недвижимости, оформленной в залог банку, с его согласия – за счет полученных средств заемщик досрочно выплачивает ипотеку.

Еще один вариант – сдача залоговой недвижимости в аренду (что официально также возможно только с согласия банка) и выплата долга за счет средств, которые поступают от арендаторов.

Как оформить

Оформить можно либо лично, либо через своего законного представителя, на которого оформлена нотариально заверенная доверенность.

К примеру, если реструктуризация кредита в Россельхозбанке требуется лицу, которое в настоящее время находится на лечении в больнице, то оно может прислать в банк своего представителя.

Обратиться с заявкой необходимо заранее, как только вы поняли, что выплаты стали для вас неподъемной ношей. Не стоит ждать первой просрочки – она немедленно повлечет за собой начисление неустойки, которая исчисляется в процентах к сумме текущей задолженности. Кроме того, регулярное несоблюдение кредитного договора может стать причиной судебного разбирательства.

Требуемые документы

Помимо заявления, которое пишется на имя руководителя банка в произвольной форме, вам необходимо предоставить в отделение при личном визите следующие документы:

  • Паспорт,

  • Кредитный договор,

  • Документы на залоговую недвижимость,

  • Справка, подтверждающая наступление сложного финансового положения. В ней может говориться о:

- нахождении на стационарном лечении,

- рождении ребенка,

- наступлении инвалидности,

- потере работы и состоянии на учете в Центре занятости,

- сокращении заработной платы на 30 % и более,

- смерти созаемщика или супруга,

- и т.п.

Приложите к заявлению копии документов, не забыв указать их в описи прилагающихся бумаг.

Помимо перечисленных выше, к серьезным причинам для рассмотрения вашей заявки могут быть отнесены стихийные бедствия, которые повлекли за собой порчу имущества заемщика на крупную сумму (обычно речь идет о сумме от полумиллиона рублей). Это может быть пожар, наводнение/затопление, землетрясение, взрыв бытового газа и т.п.

Смерть заемщика также является веской причиной для того, чтобы была проведена реструктуризация долга. В этом случае за услугой должны обратиться его наследники, представив в банк свидетельство о смерти. Банк пересмотрит условия договора и график выплат так, чтобы наследникам было проще расплачиваться по долгу.

Условия и требования к заемщику

Главное условие того, чтобы была проведена реструктуризация кредита в Россельхозбанке физическому лицу, заключается в том, что заемщик должен быть благонадежным клиентом с хорошей репутацией, впервые попавшим в сложную ситуацию, наступление которой он может подтвердить официально.

Выше мы описали, что должно произойти, чтобы вашу заявку рассмотрел банк. Но существуют еще три варианта реструктуризации:

  • Через суд,

  • Через АИЖК,

  • Через процедуру признания физического лица банкротом.

Реструктуризация по решению суда

Если банк отказался реструктуризовать ипотеку, а вы все равно не можете никакими средствами изыскать требуемую сумму, идите в суд. Судья рассмотрит ваши обстоятельства, подкрепленные документально, и может встать на вашу сторону, обязав банк совершить процедуру реструктуризации. Важно, что при этом банк обязуют списать накопившиеся к этому моменту штрафы и пени.

Реструктуризация ипотеки через АИЖК

Агентство ипотечного жилищного кредитования помогает за счет государственных средств заемщикам, оказавшимся в сложной ситуации, если они соответствуют следующим требованиям:

  • Есть несовершеннолетние дети,

  • Есть удостоверение ветерана боевых действий,

  • Есть инвалидность или ребенок-инвалид.

  • Есть иждивенец, который учится в школе или в ВУЗЕ на очной форме (возраст – до 24 лет).

Требования также предъявляются к размеру среднемесячного дохода (должен быть не выше двойного прожиточного минимума), размеру выплат по кредиту (выросли на 30 % и более с момента заключения кредитного договора).

Срок действия кредитного договора на текущий момент должен быть не менее 1 года, а залоговая квартира, приобретенная в ипотеку – единственным жильем.

К квартире также предъявляется ряд требований:

  • «Однушка» – не более 45 кв. метров,

  • «Двушка» – до 65 кв. метров,

  • «Трешка» - до 85 кв. метров.

Можно также обратиться и с четырехкомнатной квартирой, если ее площадь также не превышает 85 квадратных метров.

Если вы подходите под все требования, то вам необходимо обратиться в свой банк. Совместно с ним подается заявка в АИЖК. Сами банки обычно не против, поскольку они ничего не теряют. Главное – чтобы банк сотрудничал в данной организацией. Россельхозбанк как раз выступает ее партнером.

В случае принятия положительного решения ваш долг по ипотеке может быть списан на сумму до 1,5 миллионов рублей (но не более 30 % от остатка задолженности). Также за счет средств АИЖК процентная ставка по ипотеке может быть сокращена до 12 % (каждый год этот показатель меняется), за счет чего размеры ежемесячных платежей сократятся. Валютная ипотека меняется на рублевую. Накопившаяся неустойка списывается.

Необходимые документы:

  • Копии паспортов всех заемщиков и созаемщиков, членов их семей.

  • Справки о доходах заемщика и созаемщиков за последние 3 месяца (по форме 2-НДФЛ или по форме банка), копии их заверенных трудовых книжек или трудовых договоров, налоговых деклараций о доходах, справок о размерах дополнительного дохода – пенсии, вознаграждения по договору аренды и т.п.).

  • Документы, которые дают право заемщику участвовать в программе (удостоверение ветерана боевых действий, свидетельства о рождении детей, справка с места учебы ребенка, справка об инвалидности).

  • Ипотечный договор.

  • Свидетельство о праве собственности на залоговую недвижимость.

Могут быть запрошены дополнительные документы.

Не стоит ждать, что вас совсем освободят от уплаты ежемесячных платежей. Но их размер может существенно сократиться.

Воспользоваться реструктуризацией ипотеки при помощи государственных средств могут даже заемщики с плохой кредитной историей. Главное – чтобы они соответствовали всем требованиям программы.

Реструктуризация ипотеки в связи с признанием заемщика банкротом

В 2018 году в РФ был принят закон, согласно которому банкротом, или несостоятельным плательщиком, могут объявлять себя не только юридические лица, но и простые граждане.

Процедура признания человека банкротом имеет определенную последовательность. Минус программы в том, что для погашения долгов банкрота будут проданы все имеющиеся у него активы, в том числе залоговое имущество, автомобиль, и т.п. Все деньги поступят на специальный счет, откуда будут списаны в пользу кредиторов.

Личный опыт

Вы не найдете на сайте банка информации о реструктуризации. Однако, многие клиенты, загнанные в угол непростой финансовой ситуацией, обращаются за этой услугой. Ниже приведем о реструктуризации в банке Россельхозбанк отзывы.

Петр Романович, 51 год, г. Брянск. «Мою заявку на тему реструктуризация Россельхозбанк даже не стал толком рассматривать. Я обратился в офис 15 января, мне сказали, что прием заявок приостановлен до 1 февраля. Как такое может быть? Я же не просто так пришел, мне 20-го числа платить кредит, а нечем. К 1 февраля набежит пени и штраф, получится, что я просрочил платеж. Основания у меня были веские – с работы уволили, точнее, организация, в которой я работал, развалилась, осталась только куча долгов, в том числе и по заработной плате, которую нам не выплатили за 2 последних месяца. С чего платить 14 700 за ипотеку? Я быстро собрал справки и обратился в суд. Банк обязали рассмотреть мою заявку, а пени, которые к тому моменту набежала, списать. В итоге дали мне кредитные каникулы на три месяца. За это время нашел новую работу и снова вошел в колею. Почему сразу было так не сделать?».

Шамиль К., 29 лет, г. Краснодар. «Когда родился ребенок, пошел в банк с просьбой пересмотреть условия ипотеки. Мне предложили сделать реструктуризацию через АИЖК. Почитал о программе – вроде подходим. Есть маленький ребенок, жена не работает, доход небольшой. В итоге нам списали 1,4 миллиона из суммы долга (всего долг был 2,5 миллиона). Сроки погашения ипотеки остались прежними, но плачу теперь меньше более чем в половину. Освободилась хорошая сумма, которую каждый месяц можно пускать на обустройство квартиры. Спасибо за эту программу и банку за подсказку».

Так же можете оставить свой отзыв ниже в комментарии или задать вопрос

refinansirovanie.org

Реструктуризация ипотеки в Россельхозбанке - онлайн заявка

Лучшие условия в Россельхозбанке

Есть программа для реструктуризации ипотеки в Россельхозбанке, которой может воспользоваться любой клиента данной организации. Естественно для этого уже должна присутствовать активная ссуда.

Для получения результата вы должны не только иметь гражданство РФ, но и быть владельцем земельного участка. На нем может находится жилой дом, личное хозяйство и тому подобное. Максимальный возраст не может превышать 65 лет. Это значит, что на последнюю выплату клиенту не может быть более 65 лет.

Какие условия предлагает банк

Максимальная сумма зависит от многих факторов: зарплаты заемщика, залогового имущества, остатку задолженности по прошлой ипотеке и многое другое. Банк рассматривает каждое заявление индивидуально.

Процентная ставка составляет 15%. Однако она может быть изменена в сторону увеличения или уменьшения под воздействием различных факторов. Например, если у вас нет страховки, то ставка будет выше. Если вы подходите под некоторые гос. программы, то проценты могут уменьшить.

Минимальный пакет документов

Для получения положительного результата надо предоставить следующие бумаги:

  1. Паспорт гражданина РФ
  2. Заполненную заявку
  3. Документы о текущей задолженности по ссуде
  4. Документы об земельном участке
  5. Подтверждение платежеспособности клиента

Подтвердить свое финансовое состояние можно несколькими способами. Для этого есть форма банка, 2-НДФЛ или трудовая книжка, заверенная работодателем.

Оформить все данные можно через наш сайт onlinezayavkanacredit.ru. Ваша анкета пойдет на проверку прямиком в банк. В течение дня с вами свяжется представитель Россельхозбанка и в подробностях расскажет обо всех нюансах. Вам останется взять документы и посетить офис.

Выводы

Если вы хотите провести реструктуризацию по тем или иным причинам, то вам сперва стоит подать анкету. В заявке укажите максимум информации. Если банк сочтет вашу заявку действительной, то все отлично и можно подписывать новы договор. Стоит отметить, что реструктуризация ипотеки в Россельхозбанке в 2017 году пользуется хорошим спросом.

onlinezayavkanacredit.ru

Условия пролонгации кредита в Россельхозбанке

Пролонгация кредита – это продление срока погашения потребительского или ипотечного кредита. Такое продление является для многих банковских клиентов оптимальной формой реструктуризации. Часто случаются ситуации, которые не зависят от самих заемщиков. Болезнь или потеря работы приводят к тому, что выплачивать кредит на тех условиях, что и раньше становится невозможно. Но многие банковские организации предлагают провести реструктуризацию и изменить сроки выплат и ежемесячных платежей.

Нельзя сказать, что для клиентов это очень выгодно. Из-за продления сроков, увеличивается общая сумма переплаты. Но для некоторых это реальное облегчение в тяжелой ситуации и отличная возможность сохранить положительную кредитную историю.

Условия Россельхозбанка для неплатежеспособных клиентов

Всем известно, чем грозит несвоевременное погашение долга по кредиту. Если на протяжении нескольких дней оплата не поступает на счет клиента, приходится отправлять негативные данные о нем в Бюро кредитных историй. Впоследствии это мешает заемщику получить другой кредит. Чтобы такой ситуации не произошло, Россельхозбанк предлагает пролонгацию действующего займа для плательщиков. Выплаты могут быть продлены максимально до 12 месяцев для физических лиц и до 36 месяцев для корпоративных клиентов.

Дл оформления пролонгации кредита необходимо заполнить образец заявления в Россельхозбанке. Взять его можно в одном из банковских отделений. Клиент обязательно должен прописать причины, которые вынуждают его не выплачивать долг и выдвинуть свое предложение по срокам погашения займа. Представители банка берут это заявление на рассмотрение вместе с необходимыми документами. От физического лица требуются:

  • Паспорт гражданина России и анкета-заявление по установленному образцу.
  • Документы, подтверждающие временную неплатежеспособность заемщика.
  • Справки с места работы или из Центра занятости населения.

Также пролонгировать заем могут и для юридических лиц – небольших и крупных сельскохозяйственных предприятий. Потребуется вместе с заявлением для пролонгации кредита в Россельхозбанке предоставить комиссии на рассмотрение следующий перечень документов:

  • Акт обследования объектов сельского хозяйства, которые пострадали в результате стихийных бедствий.
  • Заключение ветеринарной лаборатории о распространении инфекционного заболевания.
  • Локальную смету на проведение аварийных работ.
  • Заключения инспекции по надзору о техническом состоянии сельскохозяйственной техники.
  • Справки о недостаточном уровне урожайности культур за последние пять лет и другие документы в зависимости от того, каково направление деятельности сельскохозяйственного предприятия.

Пролонгация срока уплаты в Россельхозбанке для юридических лиц осуществляется в два этапа:

1. Специальной комиссией анализируется общий размер ущерба от стихийных бедствий и эпидемий. После этого устанавливается срок продления выплаты займа не более, чем на 180 дней.

2. Проводится подробное рассмотрение представленных документов и обсуждается возможность проведения дальнейшей реструктуризации существующего долга.

На финальном этапе заключается новый кредитный договор с организацией, предусматривающий изменение длительности погашения кредита. Сроки выплат увеличиваются, что приводит к большей переплате.

Пролонгация – это популярная форма реструктуризации, поскольку она дает возможность банковским клиентам практически «безболезненно» не испортить положительную кредитную историю многочисленными просрочками. Общая сумма увеличивается, но сами выплаты проходят незаметно. В итоге банк получает большую сумму денежных средств.

Россельхозбанк лидирует среди других финансовых учреждений по пролонгациям займов юридическим лицам. Это вызвано большой вероятностью того, что урожай испортят плохие погодные условия, а на фермах могут появиться серьезные проблемы из-за инфекционных заболеваний. Сельскохозяйственные предприятия постоянно находятся в зоне риска.

Срочный кредит на карту - ответ в течении 1 минуты.

kredit-2017.ru

РСХБ продолжает реструктурировать кредиты

Подробности Создано 17.05.2013 15:59 Просмотров: 2895

В ближайших планах Россельхозбанка — реструктуризация кредитов, которая была начата ранее. В апреле, например, итоговая цифра составила десять миллиардов рублей. И это притом, что проблемные ссуды составляют практически пятую часть всего банковского портфеля.

Все проблемные ссуды Россельхобанка делятся на две разновидности: обесцененные займы (просрочка по которым превысила девяносто дней) и реструктурированные (выплаты по которым не производятся уже более шести месяцев). Согласно мнению специалистов число реструктурированных кредитов банковской компании возросло, чуть ли не в два раза.

Эксперты напоминают, что обычно реструктуризация проводится для того, чтобы сократить просрочки, чтобы вывести задолжавшего клиента, взявшего когда-то кредит в Москве, например, на положительный денежный поток. Согласно отчетности за прошлый год (только за апрель месяц) количество просроченных займов финансово-кредитной компании увеличилось на 4,8 миллиарда рублей. По итогам 2012-го года реструктурированные и проблемные займы РСХБ практически равны капиталу 1-го уровня. И это не учитывая резервы под их обесценивание.

В последние несколько лет Россельхзозбанк скрупулезно пересматривает доход после доформирования резервов. В прошлом году — из-за дополнительного начисления резервов — кредитная компания снизила прибыль в четыре раза (с 2,2 миллиарда до 524 миллиарда рублей). В общем, за весь период прошлого года финансовая компания направила в резервы около 24,5 миллиарда рублей.

Финансисты отмечают, что в апреле Россельхозбанк (РСХБ) произвел реструктурирование корпоративных кредитов на сумму 11-12 миллиардов рублей. Согласно оценке экспертов рублевые ссуды на срок от одного года и до 3 лет на сумму 7-8 миллиардов рублей могли трансформироваться в займы на срок более трех лет. Кроме того, еще 4 миллиарда рублей валютных ссуд на срок до тридцати дней, которые возникли на балансе Россельхозбанка в конце февраля и, скорее всего, уже были отсрочены в марте, в начале апреля трансформировались в кредиты на срок более трех лет.

Сотрудники государственной финансовой компании акцентировали внимание на том, что все подвергшиеся реструктуризации в апреле кредиты, были запланированными. Были ли они проблемными, осталось не объявленным.

Исследователи, изучающие ситуацию в Россельхозбанке, отметили, что по обыкновению реструктуризации подвергаются те проблемные кредиты, под которые были сформированы недостаточные резервы. В четвертом квартале прошлого года кредитная компания представила информацию о том, что из двадцати его самых крупных заемщиков. Пятнадцать могут запросто оказаться проблемными. Резервы же при этом были созданы только по трем из пятнадцати. Размер резервов составил двадцать-семьдесят пять процентов кредита.

Сегодня Россельхозбанк продолжает обеспечивать собственных клиентов заемными средствами. В банковской организации можно получить кредит для бизнеса, например, или ссуду иной разновидности. Несмотря на более-менее приемлемые условия, число проблемных заемщиков продолжает увеличиваться. Будут ли меры, которые намерен принять Россельхозбанк, настолько рациональными, что сложившаяся ситуация все-таки измениться нужным образом, станет известно по прошествии некоторого времени. Во всяком случае, сегодня  у специалистов нет единого мнения на этот счет.

Полезные ссылки

  • Реструктуризация кредита в россельхозбанке физическому лицу

Посмотрите как мы работаем

filkos.com


Смотрите также

sdfsdg

sdfsdg


400121, Волгоград, ул. Елецкая 21, офис 216

тел.: 8-927-500-9019
СТИНС - Кредитно страховой центр © 2019
Все права защищены. Карта сайта.