Наш адрес:
400121, Волгоград,
ул.Елецкая 21, офис 216

Телефоны:
8-8442-50-20-07
8-937-720-67-47

E-mail:
st[email protected]

Реструктуризация кредита тинькофф


Особенности реструктуризации кредита в банке Тинькофф

Современный потребитель нередко пользуется услугами банковских учреждений для оформления кредита. В долг делаются крупные и не очень приобретения, с расчетом вернуть займ в течение определенного срока. Но жизнь нередко вносит свои коррективы и заемщик бывает не готов возвращать кредитные средства на оговоренных в договоре условиях. В такой ситуации можно воспользоваться реструктуризацией долга. Подобный шаг навстречу своим клиентам делает и Тинькофф Банк.

Что такое реструктуризация

Реструктуризацией называется любое изменение в условиях погашения каких бы то ни было обязательств. Если речь идет о реструктуризации кредита, то – это возможность для заемщика получить одобрение банка на изменение основных положений кредитного договора. Соответственно это соглашение между клиентом и финансовым учреждением об изменении порядка и сроков возвращения задолженности по займу, а кроме того, комиссий и процентов.

Реструктуризация может быть применена к любому виду оформленного кредита:

  • Ипотека;
  • Приобретение автомобиля;
  • Потребительский кредит;
  • Кредитная карта.

Для того чтобы банк приступил к рассмотрению возможности изменить порядок и время погашения задолженности, необходимо предоставить документы, подтверждающие неспособность на данный период выполнять условия кредитного договора в полном объеме.

Бывает, что в реструктуризации выплат по кредиту нуждаются люди без видимых финансовых затруднений. Для таких случаев могут быть разработаны свои варианты, а значит, стоит обращаться с заявлением в банк с просьбой о пересмотре условий договора. Эта процедура называется рефинансирование, она подразумевает замену старого кредита новым на более выгодных для заемщика условиях. Однако чаще всего такое изменение проходит через сторонние финансово-кредитные учреждения, которые готовы для привлечения на свою сторону новых клиентов снизить годовые проценты. Важное условие для успешного рефинансирования – отсутствие просрочек по очередным платежам.

Совет! Если возникли финансовые трудности и нет возможности делать хотя бы минимальные взносы в счет возвращения займа, не стоит избегать общения с банковскими сотрудниками. Своевременное оповещение о сложившейся ситуации даст возможность договориться о реструктуризации.

Условия реструктуризации

Взаимоотношения с заемщиком у Тинькофф, как и любого другого банка, регламентированы подписанным обеими сторонами договором. К стандартно оформленному документу имеется приложение «К условиям банковского обслуживания», в котором раскрываются общие условия кредитования в целях погашения имеющейся задолженности и порядок заключения Договора реструктуризации. В Приложении дается пояснение тому, что такое заключительный счет, минимальный платеж, оферта, счет-выписка, каковы права и обязанности сторон, подписывающих договор, его особенности. Тинькофф Банк, руководствуясь вышеуказанным документом, может применять разные варианты в решении вопроса реструктуризации долга.

Отрицательное решение по вопросу реструктуризации

На обращения заемщиков о пересмотре сроков и порядка погашения кредита Тинькофф, как, впрочем, и другие финансовые учреждения, чаще дает негативный ответ. Проявляя инициативу первым, клиент нередко сталкивается с нежеланием банка идти ему навстречу. Общение с сотрудниками финансово-кредитного учреждения может перерасти в долгие телефонные переговоры и обмен сообщениями, в ходе которых его могут склонять к подписанию нового и часто более невыгодного договора. Из-за этого сумма долга может значительно вырасти.

Не желая идти клиенту навстречу, Тинькофф Банк может прибегать к таким малоприятным методам внушения:

  • Угроза подать на заемщика в суд;
  • Обещание передать документы по оформленному кредиту коллекторской фирме.

Вышеперечисленное добавляет неприятностей заемщику, но при этом редко способствует возвращению денежных средств банку. К слову, в суд для взыскания задолженности финансовые учреждения обращаются крайне редко, поскольку в ходе рассмотрения жалобы может быть учтено сложное материальное положение ответчика и снижена сумма выплат. Заемщику могут списать пеню и штрафы и обязать банк предоставить ему рассрочку платежей, что не в интересах банка. Так что финансовые учреждения скорее прибегнут к услугам коллекторов, чем доведут дело до суда.

Положительное решение по вопросу реструктуризации

Когда Тинькофф Банк дает добро на пересмотр сроков и условий погашения задолженности по кредиту, это, безусловно, наилучший вариант для заемщика. Обычно финансовое учреждение предлагает своему клиенту иной вариант кредитного договора с новым графиком возвращения денежных средств. Скорее всего, может быть понижена процентная ставка, но это необязательное условие. Другими словами, проанализировав реальное состояние финансового положения заемщика, Тинькофф может предложить сумму ежемесячных платежей, которая будет по силам клиенту и не будет противоречить существующему законодательству.

Нюанс! Чаще всего банки идут на рассмотрение вопроса о реструктуризации долга не раньше чем через три месяца с момента прекращения обязательных выплат заемщиком.

Однако в порыве радости должник иногда забывает проверить прекратил ли свое действие предыдущий договор. Чтобы не попасть в сложную финансовую и юридическую коллизию, необходимо убедиться в том, что условия старого соглашения отменены.

Нужно проявить внимание к новым документам, которые подписываются, и не стесняться прояснять непонятные моменты у сотрудника Тинькофф. Стоит разобраться в следующем:

  • Новый договор или приложение к старому предлагается для подписания;
  • Документально подтверждено или нет закрытие старого договора;
  • Оформлена ли справка или иной официально заверенный документ, подтверждающие прекращение действия старого кредитного договора.

Выяснив для себя все вышеуказанные моменты, заемщик может быть уверен в том, что в будущем условия погашения задолженности не изменятся и неожиданно не вернутся к первоначальному варианту.

Особенности реструктуризации

Заемщик должен осознавать, что банк-кредитор в любом случае старается остаться в выигрыше и потерять как можно меньше. Поэтому даже если клиент получает согласие на реструктуризацию долга, нужно быть готовым к тому, что сумма его может вырасти.

В письме, которое отправляется заемщику, может быть обозначено, что начисление штрафов, комиссий, процентов прекращается и выставляется заключительный счет. Выплаты по нему равномерно распределяют на определенный период.

К примеру, при задолженности в 116 тыс. рублей заемщику могут предложить равнозначными платежами на протяжении 3 лет возвращать сумму 157 тыс. Соглашаться ли с таким предложением – выбор за клиентом. Нужно только помнить, что любые изменения, на которые дается согласие, должны быть зафиксированы в письменном виде.

Если Тинькофф Банк прислал СМС с предложением сделать первую выплату по реструктурированному долгу, не нужно спешить с ее выполнением, показывая так свое согласие. Заемщику стоит потратить какое-то время и съездить в офис, если он проживает в Москве, или дождаться печатной версии договора, которая должна быть отправлена на почту. Внимательно ознакомившись с условиями, можно принимать решение: какой выход из непростой ситуации будет приемлемым.

Итак, если в силу сложившихся обстоятельств продолжать регулярные выплаты не представляется возможным, проявите инициативу и просите у банка реструктуризацию. Вы либо получите приемлемый вариант рассрочки платежа, либо плюс в свою пользу, если дело дойдет до судебного разбирательства.

  • Выгодные условия кредитования включая льготный период
  • Минимальные обязательные ежемесячные платежи
  • Просто оформить и получить - не нужно посещать отделения банков
  • Оформляется без поручительства и залога
  • Уникальная возможность погашения в других банках
  • Бесплатный и многофункциональный интернет банкинг и мобильный банкинг
Узнать все!

tinkoffpro.ru

Тинькофф реструктуризация кредитной карты в 2017 - отзывы

Заемщик, который желает воспользоваться услугой реструктуризации должен направить кредитору заявление соответствующей формы. При этом стоит знать, что проведение реструктуризации – это право, а не прямая обязанность финансовой компании. Поэтому решение всегда остается за кредитором.

Финансовая компания Тинькофф ценит каждого клиента и ответственно подходит к рассмотрению каждого заявления. Все заявления рассматриваются исключительно в индивидуальном порядке, и только после этого выносится решение. Главное, что нужно сделать заемщику – это подробно изложить суть проблемы и доказать финансовой компании, что оплата не поступила действительно по уважительной причине.

Как правильно заполнить заявление

В заявление стоит указать информацию следующего характера:

  • причина нарушения условий кредитного договора;
  • размер дохода и сумма платежа, который сможете вносить ежемесячно, в счет оплаты долга;
  • номер кредитного договора и карты;
  • полные условия: кредитный лимит, когда вносился последний взнос и дата просрочки.

Как только все поля заявления будут корректно заполнены, его необходимо распечатать, подписать и отправить в адрес кредитора. Проще всего направить заявление электронным способом, на официальном сайте, через обратную связь. Опытные кредитные специалисты советуют продублировать документ, и направить заказным письмом, с уведомлением, на адрес головного офиса.

Помимо того что заявление будет заполнено, понадобится подробно изложить, по какой причине появилась просрочка по кредитной карте и ухудшилось финансовое положение. Чтобы кредитор пошел вам навстречу и изменил условия договора, следует написанное в заявление подтвердить документально.

К примеру:

 Документ об увольнении  В данном случае подойдет нотариально заверенная трудовая книжка. Стоит отметить, что увольнение по собственному желанию не принимается как основная причина. Нужно, чтобы в трудовой книжке была отметка, что работник лишился основного заработка в результате сокращения или ликвидации компании
 Справка о постановке на учет в центр занятости  Не стоит тянуть и ждать пока работа вас найдет сама. Как только трудовая книжка будет на руках, стоит обращаться в центр занятости и вставать на учет. Опытные сотрудники не только помогут найти новое место работы, но и будут платить ежемесячное пособие. Наличие справки свидетельствует о том, что заемщик старается и пытается быстрее найти работу, чтобы выплачивать долг по кредиту
 Справка о снижении дохода  Не секрет, что работника могут понизить в должности и сократить размер оплаты. В такой ситуации можно взять справку о доходах в бухгалтерии
 Больничный лист  Необходим для тех, кто потерял работу по причине болезни или длительного лечения

Все документы нужно приложить к заявлению, составить опись и направить кредитору. Дальше останется только ждать решения.

Самый наилучший вариант для заемщика – это когда банк Тинькофф дает добро и соглашается помочь заемщику, оказавшемуся в сложной финансовой ситуации.

В такой ситуации кредитор направит новый договор, в котором будут прописаны условия, на основании которых заемщик будет вносить оплату. Проанализировав реальное финансовое состояние своего клиента, банк может назначить минимальный платеж.

Важно знать, что в большинстве случаев банк Тинькофф рассматривает обращение, с просьбой изменить условия договора только через три месяца, после последней оплаты. Получается, заемщик может отправить заявление и в течение нескольких месяцев ждать решение.

Советы

Несколько советов, которые стоит принимать во внимание:

 Внимательность  Некоторые должники, получив положительное решение, в буквальном смысле теряют голову от счастья и соглашаются подписать договор, не проверив, закончился ли срок действия у предыдущего. Чтобы в будущем не попасть в финансовую яму, стоит перед подписанием нового договора запросить документ, в котором кредитор укажет, что прежний договор закрыт. Это будет вашей гарантией

Прежде чем подписывать новый договор, стоит все внимательно изучить. Не стесняйтесь задавать вопросы. От того, как много вы получите полезной информации, зависит ваше финансовое положение.

 Платные услуги  Как правило, кредиторы сразу по умолчанию подключают многочисленные платяные услуги. Большой популярностью пользуется услуга смс-уведомление. Казалось бы, примерная плата от 50 до 70 рублей в месяц не отразиться на общем бюджете. Но посчитайте, сколько в год вы тратите на эту услугу? Правильнее воспользоваться бесплатным приложением, таким как интернет-банк или мобильный банк
 Страхование  Без навязанных страховок сейчас никуда. И банк Тинькофф не является исключением. Внимательно изучите, какие риски включает страховой полис, и можете ли вы от него отказаться, без изменения условий по новому договору. Порой проще подписать все документы, чтобы изменить условия и после расторгнуть страховку, за которую также стоит платить до нескольких тысяч в год

Видео: Стоит ли подписывать реструктуризацию

finbox.ru

Реструктуризация кредита в Тинькофф банке – важные особенности

Когда вы берете кредит в банке, вы надеетесь на то, что сможете вовремя выплачивать задолженности по нему и избежать штрафов от банка. Но в жизни бывают разные ситуации, не всегда все идет так, как нам бы хотелось. Есть много различных ситуаций, когда у вас могут появиться трудности с выплатой кредитной задолженности.

Во времена кризиса не исключена возможность попасть под сокращение и лишиться работы, а вместе с ней и стабильного дохода. Потеряв работу, вы не можете выплачивать долг, а это тянет за собой ряд трудностей. Если вы просрочите выплату по кредиту, к вам будут применены штрафные санкции в виде нарастающей пени. Помимо процента по кредиту нужно будет заплатить еще около 20 % от просроченного платежа.

Чтобы избежать попадания в так называемую «долговую яму» вам может помочь реструктуризация кредита в Тинькофф банке.

Что это такое и что для этого нужно?

Под реструктуризацией кредита имеется в виду пересмотр и изменение сроков, размера выплат по кредиту или же полное погашение кредита за счет взятия нового на новых условиях.

Используется это при возникновении затруднительной финансовой ситуации у заемщика для того, чтобы избежать проблем и выйти из трудного финансового положения.

Рассмотрим пример

Вы взяли в кредит квартиру на 20 лет. Спустя 5 лет у вас появилась возможность сменить место работы на лучшее, но при этом вам придется пройти стажировку, к примеру, неоплачиваемую. В связи с этим, вы не сможете выплачивать задолженность в течение двух месяцев. В данном случае Вам поможет реструктуризация кредита в Тинькофф банке. Вам могут изменить сумму ежемесячного платежа или даже дать возможность в течение этих двух месяцев сделать перерыв и не платить по кредиту.

Изучите важный материал: как законно не платить кредит Тинькофф банку?

Тинькофф банк может предоставить вам, как физическому лицу, реструктуризацию кредита на следующих условиях. Первым делом, вам нужно обратиться в банк и сообщить о своем затруднительном финансовом положении. Есть шанс, что банк пойдет на встречу и даст так называемый «отпуск» от выплат без начисления пени. При реструктуризации у вас, скорее всего, возрастет общая сумма займа. Однако если это не устраивает, вы можете и не соглашаться с условиями и выплачивать кредит по старому договору. Кроме изменения суммы долга изменяется и ежемесячный платеж, также может измениться процентная ставка. Внимательно изучите все условия нового договора, и если вас все устраивает – согласитесь с ними.

Совет: не следует избегать общения с банком, намного лучше будет заранее предупреждать, а также информировать банк о возможных задержках платежей, так у вас больше шансов избежать проблем и штрафов.

Как правильно написать заявление на реструктуризацию кредита в Тинькофф банке?

В ближайшем отделении банка необходимо попросить у сотрудников пример заявления. Для этого понадобится паспорт, документ, который подтвердит вашу неплатежеспособность и написание самого заявления.

В письме вам следует указать несколько важных деталей по существующему кредиту:

  • Дату оформления и срок, на который был оформлен кредит.
  • Сумма долга, которая осталась.
  • Почему больше не можете выплачивать задолженность.
  • Какие пути выхода из ситуации лично вы видите.
  • Сколько сможете выплачивать ежемесячно на данный момент.

После всех проделанных выше действий вам следует ожидать решения банка. В случае положительного решения банка, будет выдан новый договор. Дальше выплачивать долг нужно, следуя новым условиям.

Совет: Своевременно предупреждайте банк о своих проблемах и тогда никаких разногласий у вас не возникнет. Игнорировать проблему – худший выход из ситуации. Долг ведь  никуда не денется.

Если нужна юридическая консультация по этим вопросам – смело пишите нашему онлайн консультанту. Форма для этого внизу справа.

Полезное видео по теме ниже.

Будем благодарны за репост статьи в социальных сетях.

vlozitdengi.ru

Реструктуризация кредита в Тинькофф банке

В период оформления кредита мы четко представляем, из каких источников будем погашать ссуду. При этом рассчитываем на зарплату, премию, внеплановые доходы и своё крепкое здоровье. Однако жизнь вносит коррективы в наши планы. Случается так, что потеряв источник дохода, работу, например, или внезапно оказавшись на больничной койке, мы теряем возможность осуществлять стабильные выплаты по кредиту. Что делать в таких случаях, как найти выход из сложившейся ситуации?

Прежде всего, не впадайте в панику. Свяжитесь с банком, объясните положение, в котором вы оказались. Вы обязательно найдете компромиссное решение. В случае отсутствия денежных средств в течение нескольких недель или месяцев, постарайтесь договориться об изменении графика погашения долга. Достаточно дозвониться в колл-центр, объяснить причину и обосновать её документально.

Если проблема с деньгами затянется надолго, стороны могут пересмотреть условия заключенного договора. При этом вам нужно предоставить банку подтверждающие свою неплатежеспособность документы: больничные листы, трудовую книжку с записью об увольнении и т. п.

В банке клиенту, имеющему положительную кредитную историю, предоставят отсрочку платежей на определённое время, возможно, остановят начисление штрафных санкций на основной долг. Помните, что временная передышка увеличит объём последующих платежей. Если денежные ресурсы истощены, кредитор и заёмщик договариваются о реструктуризации.

Основные понятия

Реструктуризация кредита – «перезагрузка» прежнего договора с внесением изменений в условия сделки о сроках, порядке погашения долга, возможным предоставлением льготных условий по погашению тела и процентов по кредиту. Послабления выражаются в:

  • увеличении продолжительности кредитования, когда размер ежемесячных платежей уменьшается, снижая финансовое бремя на клиента;
  • кредитных каникулах, когда клиент пользуется отсрочкой оплаты основного долга, исправно погашая ежемесячные проценты;
  • рефинансирование – фактическая замена заключенного ранее договора новой ссудой, предусматривающей пониженную ставку, продолжительный период кредитования;
  • снижении на определённое время процента по кредиту.

Фактически кредитные учреждения применяют смешанную форму реструктуризации, учитывая интересы кредитной организации и репутацию заемщика.

Практические советы

Увеличивая продолжительность кредита, соразмерно понижается сумма ежемесячных платежей основного долга и процентов. В зависимости от финансовых возможностей заемщика стороны подбирают длительность погашения ссуды. Выполняя надлежащим образом свои обязательства, клиент сохраняет свой статус-кво и спасает кредитную историю.

Важно помнить, что продлевая срок погашения кредита, вы увеличиваете итоговую переплату. В этом случае реструктуризация выгодна обеим сторонам договора: банк получает прибыль, клиент спасает оставшуюся задолженность от начисления штрафных санкций, кредитную историю и избегает судебных прений.

С просьбой об изменении условий кредита вам стоит обратиться сразу, как только вы узнали о предстоящих финансовых затруднениях, чтобы успеть изменить договор без денежного вреда для себя. Не тревожьтесь, что на вас косо посмотрят в банке. Кредитные учреждения, заботясь о деловой репутации, заинтересованы в уменьшении количества проблемных кредитов.

Если все же ваш случай перешел в разряд проблемного, банк предложит реструктуризацию в качестве мирного решения спора перед подачей иска в суд. В этом случае стоимость кредита на новых условиях будет включать в себя и штрафные санкции, начисленные за просрочку оплаты.

Вариант реструктуризации Тинькофф банка

На рынке существует нестандартное предложение – погасить имеющиеся ссуды и получить взамен кредитную карту. Тинькофф банк предлагает клиентам участие в акции «Перевод задолженности». Её планировалось провести до начала лета, но акция жизнеспособна по сей день.

Для предоставления услуги обратитесь с онлайн-заявкой на получение до трехсот тысяч рублей на карту «Тинькофф Платинум». В банке рассмотрят обращение и в течение нескольких минут отправят SMS с решением. При положительном результате рассмотрения вы бесплатно получите заветный пластик по почте либо кредитор постарается доставить его из рук в руки. Активируя кредитку, поставьте оператора в известность о необходимости направления денег на погашение долга в другой банк. За подобный перевод денежных средств комиссионный сбор не взимается.

В течение трехмесячного льготного периода вы освобождаетесь от оплаты процентов, а вот минимальный платёж – шесть процентов от задолженности, но не менее шестисот рублей – осуществлять придётся непременно.

Дальнейшая эксплуатация «Тинькофф Платинум» обойдётся вам в 590 рублей в год за обслуживание, 24,9% начисляются за операции покупок, по другим – 32,9%. По желанию клиента возможно подключение к программе страхования.

finhow.ru


Смотрите также

sdfsdg

sdfsdg


400121, Волгоград, ул. Елецкая 21, офис 216

тел.: 8-927-500-9019
СТИНС - Кредитно страховой центр © 2019
Все права защищены. Карта сайта.