Наш адрес:
400121, Волгоград,
ул.Елецкая 21, офис 216

Телефоны:
8-8442-50-20-07
8-937-720-67-47

E-mail:
[email protected]

Реструктуризация кредита в альфа банке


Реструктуризация кредитов Альфа-Банка

Что такое реструктуризация кредита? Данное понятие предусматривает пересмотр ранее взятого кредитного займа с изменением договора с целью облегчения выплат заемщику. А также создание новых условий, при которых клиент сможет в кратчайшие сроки погасить свою задолженность перед банком. Зачастую заемщики сталкиваются с финансовыми трудностями, связанные с потерей источников дохода, что впоследствии приводит к дефолту. При неспособности оплатить долг, банк может подать в суд на клиента, где после судебной процедуры его могут признать банкротом и назначить реструктуризацию кредита. Но, банки могут проявить некую лояльность и сами назначить должнику пересмотр условий договора по оказанной услуге. По сути дела, - это наиболее цивилизованный способ решения данного вопроса. Рассмотрим, что собой представляет реструктуризация кредита Альфа-Банка.

Стоит отметить, что данное переустройство условий не регулируется и не прописано в регламентах Центрального банка России и в Гражданском кодексе РФ. В случае экономического роста и пополнения кредитных портфелей финансовых организаций еще можно надеется на банк в оказании помощи в проблеме выплат, но когда кредитная структура сама находится в кризисе, то вероятность отказа может достигать до 100%.

В чем заключается реструктуризация кредита?

По статистике, должникам вместо обещанного пересмотра, предлагают рефинансировать долг или «перекредитоваться». В отличие от этих двух типов реструктуризация может быть осуществлена только у тех банков, у которых собственно и был произведен заем средств. Самое наиболее выгодное решение для заемщика, на которое может пойти банк является отмена всех штрафов, введенных санкций, тем самым облегчить задолженность по выплатам. Выделим еще несколько видов изменения договора:

  • Возможность увеличение срока погашения кредита по договору. Конечно, при таком варианте сумма ежемесячного платежа снизится, но общий размер долга, который необходимо выплатить станет больше.
  • Если кредит был взят в иностранной валюте, и непосредственный рост ее на валютном рынке, делает затруднительным последующие конвертируемые взносы, то компанией поступит предложение об изменении валюты.
  • Предоставление отсрочки выплат, по накопившимся процентам или установление их в минимальном размере.
  • Перевод из «карточного кредита» в потребительский. То есть замена кредитки на наличный вариант, так как по нему проценты ниже.
  • Снижение годовой процентной ставки, но такие уступки назначаются только тем клиентам, которые имеют идеальную кредитную историю.
  • Какие-либо другие варианты, в том числе комбинированные.

Требования к заемщику при назначении реструктуризации

Альфа-Банк может принять заявление о пересмотре договора по кредиту, только в том случае если заемщик удовлетворяет требуемым критериям компании. Поэтому, если население хочет воспользоваться возможностью о реструктуризации долга, следует изучить уважительные причины с точки зрения кредитного учреждения:

  • Увольнение с места работы, которое приносило основной источник дохода.
  • Непредвиденное сокращение каких-либо дополнительных доходов, влияющих на оплату кредита.
  • Для лиц женского пола, - ситуации, связанные с беременностью.
  • Для лиц мужского пола, - прохождение военной срочной службы.
  • Тяжелые заболевания, инвалидность, те есть последствия, влияющие на работоспособность клиента.

Выше были выделены основные причины, по которым Альфа-Банк может пойти навстречу должнику. Но, к сожалению, не все так просто, так как к данным категориям могут относиться преобладающие число граждан страны. Поэтому на каждого заемщика у банка имеется свое индивидуальное видение, исходя из которого, он и будет принимать решение о реструктуризации. Под такие понятия попадают и имеют значения следующие причины в приеме заявления:

  • За всю кредитную историю ни разу не было просрочек по очередному платежу.
  • По отношению к другим кредитным структурам, у вас нет задолженности, превышающей общую длительность в 60 дней.
  • Общая сумма не уплачиваемого долга не меньше 35 тыс. рублей. Данное требование распространяется на кредитный заем по карте и потребительский кредит.
  • В зависимости от размера кредита и объема по лимиту не должно превышать 10%.
  • Если, заемщик сумеет доказать какую-либо другую вескую причину для подачи заявки на рассмотрение договора с целью облегчить бремя финансовых платежей.

Документы, которые могут быть затребованы для реструктуризации кредита

Выделим несколько документов, которые возможно понадобятся при изменении условий по действующему договору:

  • Первостепенно паспорт гражданина или гражданки.
  • Заявление по форме банка.
  • Наличие трудовой книжки с отметкой об увольнении.
  • Справка 2-НДФЛ с места бывшей работы, если вас уволили.
  • Государственная справка из органов, которые назначают пособие по безработице.
  • В случае ипотечного кредитования, соглашение одного из супругов на реструктуризацию.
  • Прочие документы, относящиеся к делу.

Образец заявления

Заявление на реструктуризацию кредита заполняется по общим правилам и предоставляется в двух экземплярах. Разрешается заполнение не только в печатном варианте, но и в письменном виде.

Главным образом необходимо отразить в заявлении основную суть, которая влияет на реструктуризацию кредита, а также сроки рассмотрения:

  • В обязательном порядке указать номер кредитного договора.
  • Без допуска ошибок, перечислить как можно полнее параметры договора.
  • Наличие точных сумм, подразумевающих размер взятого кредита, установленный процент по нему и сколько было выплачено и сколько осталось выплатить.
  • Достоверно описать причину, из-за которой не могут больше поступать платежи за услугу, прописанные в договоре.
  • Каким образом вы бы хотели провести реструктуризацию долга в Альфа-Банке.

!Скачайте по ссылке бланк формы заявления: forma_zayavlenie_v_alfabank

Конечно, банк может намеренно затягивать процесс рассмотрения заявления, называя противоречивые поводы, поэтому лучше сразу обратиться к сотруднику Альфа-Банка и узнать всю необходимую информацию, по интересующему вас вопросу.

credituy.ru

Реструктуризация кредита в Альфа банке

Если у вас возникли трудности с возвратом кредита, то можно обратиться в банк с просьбой провести реструктуризацию кредитной задолженности.

В результате чего, банк может изменить условия по кредиту: срок, порядок погашения, процентную ставку, комиссии, а также другие выплаты, предусмотренные кредитным договором.

Многие банки сами могут предложить своим клиентам провести реструктуризацию кредитной задолженности. Альфа Банк не исключение.

Реструктуризация кредита в Альфа Банке — это возможность погасить кредит, насчитанные проценты по кредиту, штрафы, пени за счет выдачи нового кредита. Реструктуризацию возможно провести как в национальной валюте, так и в иностранной, путем конвертации ее в национальную валюту. Р

еструктуризация кредита в Альфа Банке возможно провести по текущим автокредитам, а также кредитам, которые предоставлялись наличкой на нужны заемщика.

Есть несколько способов реструктуризации кредита по авто:

  • пролонгация. При этом увеличивается срок погашения кредитной задолженности;
  • кредитные каникулы подразумевают, что будет действовать отсрочка погашения по телу кредита, но это не обязательно. По возможности, кредит можно погашать;
  • пролонгация и кредитные каникулы, т.е. срок погашения увеличивается и при этом заемщик имеет право не платить тело кредита первых месяцев.

Реструктуризация кредитов в Альфа Банке, выданных на нужды заемщика, проводится на всю сумму задолженности по кредиту, процентам, штрафам, пеням и неустройкам. С этой целью заемщику оформляется новый кредит, который идет непосредственно на погашение задолженности по старому кредиту.

Для того, чтобы оформить реструктуризацию кредитной задолженности, необходимо обратиться в отделение Банка с необходимыми документами: заявление, в котором четко описать причины неплатежеспособности клиента, паспорт, справка о доходах за последние 3 месяца.

Похожие статьи:

credit-for-people.ru

Альфа банк реструктуризация кредита физическому лицу: как проводится

Альфа банк разработал для своих клиентов специальное предложение по реструктуризации кредитов, полученных в других банках. К сожалению, не всегда заемщики,  прежде чем брать деньги в долг, объективно оценивают свои возможности и выгодность получаемого займа. Как работает программа реструктуризации и на каких условиях, следует рассмотреть более подробно.

Условия реструктуризации

Суть программы реструктуризации (рефинансирования) заключается в том, что клиент получает кредит и погашает задолженность по займу, полученному в другом финансовом учреждении.

Основные условия этой процедуры следующие.

Максимальная сумма 3 000 000 рублей
Ставка по займу От 12% годовых
Период кредитования От 1 года до 7 лет

Рефинансирование дает возможность закрыть до 5 кредитных договоров, включая кредитки, автокредиты и ипотеку.

Размер процентной ставки зависит от суммы реструктуризации и статуса заемщика.

Общие основания Владельцы зарплатных карт Сотрудники организаций-партнеров
Сумма Процентная ставка Сумма Процентная ставка Сумма Процентная ставка
50 000 – 250 000 18% 50 000 – 250 000 15-17% 50 000 – 250 000 16-18%
250 001 – 700 000 15-17% 250 001 – 700 000 14-17% 250 001 – 700 000 15-17%
700 001 – 1 500 000 14-17% 700 001 – 3 000 000 12-16% 700 001 – 2 000 000 14-16%

Требования к клиентам и документам

Требования к заемщикам, которые решили рефинансировать свои долги, простые и понятные. Так, заемщик должен отвечать следующим критериям:

  • российской гражданство;
  • возраст от 21 года;
  • наличие регистрации в регионе нахождения одного из отделений Альфа банка;
  • размер заработка в месяц от 10 000 рублей;
  • наличие мобильного телефона;
  • период трудового стажа от 3 месяцев.

Если заявитель обращается на общих основаниях, то ему следует предъявить следующие документы:

  • паспорт;
  • второе удостоверение личности;
  • на выбор: техпаспорт на автомобиль, загранпаспорт или СНИЛС;
  • справка о зарплате за последние полгода.

Владельцам зарплатных карт необходимо предоставить паспорт и второй документ, а сотрудникам организаций-партнеров – справку 2-НДФЛ за 3 месяца, предшествующие подаче заявки.

Справка о погашении кредита.

После погашения задолженности по кредиту стороннего финансового учреждения заемщику следует предоставить об этом справку специальной формы.

Оформление заявки

Для того чтобы стать участником программы рефинансирования, необходимо оформить заявку в ближайшем отделении финансового учреждения. Владельцы зарплатных карт могут позвонить по телефону и договориться о выезде представителя банка по месту нахождения клиента.

Рассчитать рефинансирование.

Прежде чем оформлять реструктуризацию, можно предварительно рассчитать ежемесячные платежи на сайте финансового учреждения. Для этого следует указать следующие сведения:

  • тип займа;
  • текущий остаток долга и ежемесячный платеж;
  • срок кредитования.

После того как все поля заполнены, заемщик получит предварительную информацию о процентной ставке и размере ежемесячного платежа.

Оплата рефинансированного займа

К новому кредитному договору прилагается график погашения задолженности, согласно которому необходимо вносить ежемесячную оплату. Погасить реструктуризированный займ можно в отделениях финансового учреждения, через мобильное предложение или в банкоматах Альфа банка без комиссии, при этом зачисление денежных средств будет произведено мгновенно.

Также финансовое учреждение предлагает произвести погашение долга через своих партнеров:

  • салоны связи «Евросеть», «МТС», «Билайн» и «Связной»;
  • системы электронных платежей «Элекснет», QIWI и «Золотая Корона»;
  • в банкоматах УБРР и МКБ.

Прежде чем производить оплату, рекомендуется уточнить в Альфа банке размер взимаемых комиссий при внесении платежа через партнеров.

zaim-bistro.ru

Альфа-Банк реструктуризация кредита: условия и проценты

  Проблемы с выплатами по займу могут ощутить себе все клиенты – ведь никто от этого не застрахован. Жизненные обстоятельства могут заставить прибегнуть к так называемой реструктуризации задолженности. Правда, без веских на то причин сделать это не получится. Так, В Альфа-Банк реструктуризация кредита мало чем отличается от этой же процедуры в любом другом банке. Законодательство не регламентирует этот вопрос достаточно строго. Существует и ряд отличий от рефинансирования. Хотя, два этих термина очень похожи между собой. На каких же условиях проводится реструктуризация в Альфа-Банке и кому она доступна? Именно об этом и будет идти речь в данной статье.

Что представляет собой реструктуризация кредита физического лица в Альфа-Банке?

  Итак, испытывая некие финансовые затруднения, человек интересуется процессом реструктуризации собственного долга. Эта процедура проводится по типовому сценарию, никаких особых отличий тут нет. Реструктуризация кредита в Альфа-Банк физическому лицу является плановым действием банка в ответ на ухудшение состояния заемщика. Зачем нужна такая мера? Чтобы клиент не обанкротился совсем и не перестал выполнять свои обязательства перед банком в принципе.

  Когда стоит обращаться в финансовое учреждение? Если вы чувствуете, что снижение дохода сделало невозможным нормальную выплату кредита, то следует сразу же идти в банк. Любое промедление может обернуться серьезными последствиями – штрафами, пенями, просрочками.

  Кстати, именно реструктуризация долга является самым цивилизованным методом решения сложившейся сложной ситуации клиентов.

Реструктуризация кредита в Альфа-Банке, как собственно и в любом другом банке, не регламентируется строго гражданским кодексом или Центробанком. Это значит, что вопросы лояльности к заемщикам каждое финансовое учреждение решает самостоятельно, в конечном итоге принимая решение об использовании или отказе от реструктуризации.

  Правда, в ситуации экономического кризиса получить одобрение реструктуризации куда сложнее, чем во время роста. Во многом это связано с отсутствием большого количества возможностей у самого банка. Если же финансовое учреждение само испытывает кризис, то оно все чаще отказывает в оформлении реструктуризации.

Веские причины для проведения реструктуризации кредита Альфа-Банком

  Как уже было отмечено, в Альфа-Банк реструктуризация кредита доступна далеко не всем заемщикам. Такая процедура проводится только после детального рассмотрения ситуации. Не любое заявление может быть признано действительным, ведь свое тяжелое финансовое положение нужно еще и доказать, это не всегда бывает просто. Что же касается веских причин для реструктуризации, к ним можно отнести следующие проблемы:

- если клиент лишился места работы, а значит, и получаемого дохода;

- размер дополнительных доходов резко изменился в меньшую сторону;

- заемщик ожидает ребенка (беременность);

- заемщика забрали в армию для прохождения службы;

- клиент получил инвалидность или серьезно заболел.

  Любые другие причины делают невозможным проведение реструктуризации. Но нужно понимать, что даже наличие таких факторов не дает 100% гарантии, что Альфа-Банк примет положительное решение по заявлению. Кстати, нужно сказать, что чаще всего реструктуризацию это финансовое учреждение использует при кредитовании предпринимателей, в меньшей степени при выдаче займов физическим лицам.

Что еще потребуется для оформления реструктуризации?

  Но одного желания провести реструктуризацию мало. Человек еще должен доказать, что его положение стало бедственным. Чем можно его подтвердить? Справкой. Но она должна быть официальной. Получить ее можно по месту работы, в больницы или в другом учреждении, в зависимости от сложившейся ситуации.

  Все собранные документы прилагаются к заявлению. Причем писать его нужно не в свободной форме, а на специальном бланке, выполняя все требования и внося всю необходимую информацию. Тут нужно руководствоваться типовыми правилами Альфа-Банка. Получателем такого заявления становится Альфа-Банка. Прямо на бланке нужно указать его реквизиты.

  Совсем необязательно писать такую бумагу от руки. Можно и напечатать. Потребуется 2 экземпляра – один отдается банку, другой оставляется себе с пометкой о приеме заявления. Обязательно в документе отображаются следующие данные:

- номер договора по кредиту;

- информацию о заключенном договоре;

- размер займа;

- процентная ставка;

- объем выплаченного и оставшегося долга;

- обстоятельства, из-за которых выполнить взятые перед банком обязательства человек не может;

- иная информация и пожелания самого заемщика.

  Чтобы не попасть впросак, лучше заранее уточнить список необходимых документов у сотрудника банка, он точно скажет, что еще нужно собрать и принести для оформления реструктуризации.

Каким должен быть заявитель о реструктуризации кредита в Альфа-Банке?

  Конечно, одних стремлений для получения реструктуризации недостаточно. Нужно еще и соответствовать ряду требований. Так, банк готов рассмотреть заявления только тех клиентов, которые удовлетворяют таким параметрам:

- клиент ни разу не просрочил платеж по кредиту;

- в любом другом банке заемщик не нарушал срок погашения больше чем на 2 месяца;

- размер текущего займа превышает 35 тысяч рублей;

- если оформить еще кредит нет возможности;

- если причина невозможности выполнять обязательства достаточно серьезная.

Нашли ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter

zaimi.tv


Смотрите также

sdfsdg

sdfsdg


400121, Волгоград, ул. Елецкая 21, офис 216

тел.: 8-927-500-9019
СТИНС - Кредитно страховой центр © 2019
Все права защищены. Карта сайта.