Наш адрес:
400121, Волгоград,
ул.Елецкая 21, офис 216

Телефоны:
8-8442-50-20-07
8-937-720-67-47

E-mail:
[email protected]

Реструктуризация потребительского кредита


Реструктуризация потребительского кредита в Сбербанке физическому лицу

При оформлении договора банк тщательно проверяет уровень платежеспособности и надежности клиента, заботясь о стопроцентном возврате заемных средств. В некоторых случаях финансовое положение плательщика ухудшается, и та сумма, которая еще недавно легко выплачивалась в качестве ежемесячного платежа, стала неподъемной. Реструктуризация кредита в Сбербанке физическому лицу или организации позволит урегулировать взаимоотношения с кредитором.

Понятие реструктуризации

Если возникла серьезная проблема с финансами, рекомендуется обратиться в банк с заявлением на реструктуризацию как можно быстрее, не доводя до образования просрочки. Следует учесть, что кредитная организация не обязана пересматривать условия договора, а право воспользоваться реструктуризацией появляется только при определенных обстоятельствах, при которых финансовое положение заемщика значительно ухудшилось.

Целью реструктуризации является облегчение финансового бремени вследствие снижения доходов. Добиться этого возможно путем увеличения срока кредитования, пересмотра процентной ставки в сторону уменьшения, применения кредитных каникул.

Чтобы воспользоваться подобными предложениями Сбербанка, необходимо направить в отделение кредитной организации соответствующее заявление с приложением документов, подтверждающих изменение материального положения заемщика. Даже, если по кредиту уже образовалась просрочка, можно добиться проведения реструктуризации.

Для заемщика реструктуризация означает:

  • возможность продолжать исполнять свои кредитные обязательства, но размер ежемесячной выплаты становится меньше;
  • исключить возможность начисления дополнительных штрафов;
  • избежать судебных разбирательств, выматывающих морально и требующих дополнительных трат;
  • сохранение положительной кредитной истории.

Для банка реструктуризация также оказывается полезной, ведь заемщик не отказывается от возврата долга, а лишь пересматривает условия. К тому же, увеличение срока действия кредитной линии влечет за собой увеличение итоговой переплаты, несмотря на изменения условий по кредиту. Таким образом, программа выгодна банку, т. к. снижает издержки при истребовании долга через суд и судебных приставов, повышает лояльность клиентов, уверенных в помощи банка урегулировать возможные неприятности, связанные с непредвиденным ухудшением платежеспособности клиента.

Если положение заемщика на самом деле тяжелое, своевременное реструктурирование выгодно и для кредитора, и для плательщика. Достоинств применения данной программы много, а из минусов лишь увеличение переплаты по займу.

Особенности реструктуризации в Сбербанке

Самый крупный и солидный российский банк анонсирует свою готовность пойти навстречу заемщикам, которые испытывают финансовые проблемы, однако на практике для того, чтобы сделать реструктуризацию, должна появиться просрочка.

Это означает, что откорректировать условия кредитного договора можно, лишь допустив просрочку, с начислением штрафа, что означает подмоченную репутацию плательщика для бюро кредитных историй. Такая схема действий не учитывает интересы ответственных заемщиков, которые оперативно обратились в банк, как только стало ясно, что ежемесячный платеж он внести не сможет.

Сберегательный банк реструктуризирует долг при следующих обстоятельствах:

  • потеря места работы;
  • утрата источника дополнительного заработка;
  • уход в декретный отпуск;
  • призыв на срочную службу в вооруженные силы;
  • смерть основного заемщика;
  • утрата трудоспособности ввиду тяжелого заболевания.

Помимо наступления одного из вышеперечисленных случаев, потребуется выполнение главного условия – образования просрочки длительностью более 30 дней.

Реструктуризация – такая же сделка, как и выдача займа, ведь банк должен пересмотреть условия кредитования с учетом изменившихся финансовых возможностей. В связи с этим выдвигаются дополнительные параметры, от которых зависит успешная коррекция условий ссуды:

  1. Клиент не должен иметь чрезмерно большие кредитные обязательства.
  2. Каждая заявка рассматривается в индивидуальном порядке, поэтому в ряде случаев для пересмотра потребуется привлечение поручителя.
  3. Для реструктуризации в интересах заемщика необходимо предоставить исчерпывающие доказательства того, что причины для снижения процентной ставки и увеличения срока кредитования достаточно веские.

Варианты реструктуризации от Сбербанка

В настоящее время программа реструктуризации для физических лиц банка позволяет осуществлять следующие действия:

  1. Отсрочка по ежемесячным платежам.
  2. Увеличение длительности кредитования.
  3. Индивидуальная разработка графика погашения.

Выбор одного из способов реализации программы будет зависеть не только от желания заемщика, но и от намерений банка. Как и при выдаче займа, кредитор оставляет за собой право отказать в пересмотре условий.

Отсрочка платежа

В настоящее время применяются следующие варианты отсрочки платежей в счет погашения целевых кредитов:

  • по ипотеке прервать выплаты можно на весьма длительный срок – до 2 лет;
  • при покупке автомобиля в рамках автокредита отсрочка может составить до 1 года.

Если клиент обратился с просьбой пересмотреть условия потребительского займа, отсрочка составит также 1 год.

Цель предоставления отсрочки – дать время клиенту поправить свое финансовое положение, найти работу или дополнительный источник дохода, поправить свое здоровье и т. д.

Увеличение срока кредитования

Если в предыдущем случае клиенту предоставлялась возможность временно снять с себя кредитные обязательства на строго определенный период времени, то при продлении договора о займе клиент продолжает вносить ежемесячные платежи, однако сумма платежа становится меньше, исходя из того, насколько увеличен срок погашения.

Реструктуризировать заем с продлением периода погашения займа в Сбербанке можно на следующих условиях:

  1. Ипотека – не более чем на 10 лет, при условии, что общий срок погашения не превысит максимальных 35 лет.
  2. Автозаем – до 3 лет, если общий срок после продления не превышает 7 лет.
  3. Потребительский кредит может быть продлен не более чем на 3 года.

Благодаря увеличению срока выплаты долга перед банком, сумма ежемесячного взноса становится меньше, что позволяет обслуживать кредит даже при значительном ухудшении материального положения клиента. Следует быть готовым к тому, что конечная переплата по процентам станет больше, ведь срок использования заемных средств увеличивается.

Индивидуальный график

Благодаря разработке индивидуального плана, банк учитывает конкретные обстоятельства и финансовые возможности определенного заемщика. Прежде всего, такая мера больше всего подходит для сезонных работников, ввиду того, что уровень дохода в течение календарного года существенно отличается.

Учет индивидуальных особенностей заемщика позволяет выработать такой план, чтобы основные выплаты займа приходились на период самых высоких заработков. Примером подобного графика может стать следующий пример: при фиксированном платеже в 300 рублей заемщик полгода оплачивает по 50 рублей в месяц, а остальные полгода вносит повышенные платежи с учетом накопившейся задолженности. Такой график существенно облегчает положение клиента, заработок которого может отличаться в разное время года в несколько раз.

Повторная реструктуризация

Если клиент не смог улучшить свое финансовое положение, либо оно стало еще хуже, при повторной реструктуризации шансов на положительное решение банка очень мало. Кредитор, рассматривая заявку, видит, что клиент, несмотря на оказанные льготы, все-таки не справляется со своими реструктуризованными обязательствами. Что же делать при повторной реструктуризации кредита? Любой повторный пересмотр графика погашения задолженности является огромной проблемой для банка.

Документы

Для рассмотрения заявки на реструктуризацию потребуется собрать и предоставить в банк достаточно документальных подтверждений о том, что финансовое положение заемщика серьезно ухудшилось.

Точный список бумаг можно узнать, обратившись к специалисту организации в ближайшее отделение. Оператор ознакомится с обстоятельствами, вынудившими обратиться за реструктуризацией, и сообщит, какие из документов должны быть предоставлены.

Как правило, стандартный перечень документов, помимо заявления, включает:

  • гражданский паспорт клиента;
  • справки, подтверждающие доход (2-НДФЛ, 3-НДФЛ);
  • трудовая книжка, если причина обращения – потеря работы (или заверенная копия);
  • справка из Службы занятости;
  • документ, подтверждающий снижение оплаты труда (приказ о понижении заработка сотрудника);
  • заключение врачей с диагностикой тяжелого заболевания, которое привело к потере или снижению заработка;
  • при наличии множества других займов клиент прикладывает копии действующих кредитных договоров;
  • иные документы, которые будут свидетельствовать о появлении основания для реструктуризации.

Заявление на реструктуризацию

Одним из основных документов, который оформляется при обращении за пересмотром условий кредита, является заявление, составляемое на бланке кредитора.

Заполнить сведения в форме можно по образцу или с помощью специалиста местного отделения.

Заполнение бланка документа потребует от клиента внесения следующей информации:

  1. Название банка, его основные реквизиты.
  2. Полные Ф. И. О. заемщика.
  3. Уникальный номер кредитного соглашения, дата заключения.
  4. Точные сведения о клиенте из гражданского паспорта (номер, дата, место его выдачи, сведения о прописке).
  5. Контактная информация.
  6. Сведения об источниках дохода на момент обращения (название организации, должность, период трудовой занятости, основание для увольнения и т. д.)
  7. Информация о других источниках дохода.
  8. Сведения о созаемщике (супруге), поручителе, составе семьи и иждивенцах.
  9. Указание обоснования, дающего право на обращение за пересмотром условий.
  10. В тексте заявления клиент приводит собственные доводы и предложения, какой из способов позволит оптимально реструктуризовать долг.
  11. В некоторых случаях нелишне будет перечислить собственность, которой владеет заемщик, и его общие финансовые показатели на текущий момент (с учетом расходов и доходов за месяц).

На заполненном бланке клиент указывает дату обращения, ставит подпись и полную расшифровку имени.

Особенностью реструктуризации в Сберегательном банке является необходимость ждать, когда наступит просрочка, чтобы обратиться в банк, при этом всегда сохраняется опасность, что кредитор откажет в пересмотре условий, а плательщик останется с просроченным долгом, начисленными штрафами и испорченной кредитной историей. Чтобы снизить риски, плательщику по займу рекомендуется заранее выяснить в банке, каковы шансы на реструктуризацию и какие документы будут требоваться в этом случае.

kredit-blog.ru

Реструктуризация потребительских кредитов в Сбербанке

В случае, если заемщик по каким-то причинам не может исполнять свои обязанности по договору кредитования, банк может пойти ему навстречу, пересмотрев условия сделки. Например, в Сбербанке реструктуризация потребительских кредитов возможна, как для физических, так и для юридических лиц. Пересмотреть можно договор с этим или любым другим банком по заявлению клиента онлайн.

Варианты реструктуризации кредита в Сбербанк

Если заемщик не будет убегать от проблем и сам начнет процедуру реструктуризации в адрес банка, то его кредитная история не будет испорчена. Соглашение между финансовым учреждением и клиентом достигается в индивидуальном порядке. Рекомендуется обращаться в адрес Сбербанка за реструктуризацией потребительских кредитов, как можно раньше, чтобы финансовая организация предложила наиболее выгодные условия онлайн.

Причиной, по которой заемщик не может вносить платежи по договору кредитования может быть сокращение на работе, увольнение, временная потеря работоспособности и другие непредвиденные обстоятельства. Если сразу обратиться в адрес Сбербанка с заявлением на реструктуризацию потребительских кредитов по адресу оформления займа, клиент продемонстрирует свою серьезность и ответственность. Однако даже кредит с просрочками можно реструктурировать.

Данное финансовое учреждение предлагает клиентам несколько вариантов разрешения сложившейся ситуации:

  • Отсрочка платежа. Сбербанк реструктуризация ипотечного кредита проводится с отодвиганием ежемесячного платежа по заявлению клиента сроком до двух лет. Если заем взят на покупку транспортного средства или потребительские нужды, то перенести платеж можно на срок до 12 месяцев.
  • Пролонгация договора также зависит от вида банковского продукта. Ипотечный договор можно продлить до 10 лет, при этом общий срок займа не может превышать 35 лет. Кредиты на потребительские нужды и покупку транспорта можно продлить не больше, чем на 3 года в адрес клиента. Общий период кредитования при этом должен составить не более 7 лет.

Сбербанк реструктуризацию потребительских кредитов других банков не проводит. Единственный вариант – получить заем на погашение имеющегося долга (рефинансирование).

В Сбербанке клиенты могут оформить онлайн кредит на привлекательных условиях, но не секрет, что требования к заемщикам в банке достаточно высокие

Заявление на составление графика платежей

В данном финансовом учреждении основную задолженность и проценты можно гасить, согласовав индивидуальный график в адрес банка онлайн.  Этот вариант реструктуризации особенно удобен тем, кто работает сезонно или вахтовым методом. Например, вместо ежемесячной выплаты в размере 2 тысячи рублей, клиент вносит по 300 рублей в течение 7 месяцев, после чего погашает накопившийся за это время долг единовременным платежом.

В Сбербанке можно составить график платежей, в котором основная нагрузка будет выпадать на доходное время

Другие изменения в условии кредитования

Кроме вышеописанных вариантов, в Сбербанке есть другие способы  этих изменения условий кредитования в адрес клиента. Например:

  1. Погашение процентной части долга 1 раз в квартал.
  2. Уменьшение размера начисленных штрафов до уровня процентной ставки по кредиту по заявлению клиента.
  3. Кредитные каникулы. В Сбербанке реструктуризация потребительских кредитов также возможна в виде предоставления определенного срока, когда клиент вообще не платит кредит или вносит только задолженность по процентам онлайн.

Все перечисленные инструменты могут использоваться как по отдельности, так и в комплексе в адрес банка. Иногда по договору кредитования проводят повторную реструктуризацию.

Если материальное положение клиента не улучшилось даже через 12 месяцев, банк ищет новые способы изменить условия сделки

Заявка онлайн на реструктуризацию кредита в Сбербанк

Чтобы начать процедуру клиенту нужно обратиться в адрес банка с соответствующим заявлением онлайн. Сделать это можно в любом отделении Сбербанка, по телефону контактного центра, а также через интернет в режиме онлайн.

Образец заявления

Заявление на реструктуризацию кредита Сбербанк онлайн (образец можно скачать Заявление о реструктуризации долга по кредиту или получить у сотрудников банка) желательно дополнить документальным подтверждением утраты трудоспособности или финансовых трудностей. В заявлении обязательно указывают основания для реструктуризации, а также сумму ежемесячного платежа, которую клиент может регулярно вносить в счет долга.

Отзывы о реструктуризации потребительских кредитов

Данная финансовая организация является самой крупной в стране и обслуживает огромное количество граждан. Сбербанк реструктуризация потребительских кредитов на форуме имеет противоречивые отзывы.

Большинство заемщиков оценивают обслуживание в данном финансовом учреждении положительно. Однако есть заемщики, которые долго ждут решения от банка по своим заявкам.

Итог

Сбербанк реструктуризация потребительских кредитов возможна даже при наличии просрочек. Подать заявление можно онлайн или в любом отделении финансового учреждения в адрес банка. Банк может отсрочить платеж, оформить кредитные каникулы или продлить срок договора.

kredit24tut.ru

Подробная информация о реструктуризации кредита

Реструктуризация кредитной задолженности — это изменение текущих условий заключённого с банком кредитного договора. Процедуру эту проводит только тот банк, который и выдал гражданину кредит.

Реструктуризация кредита

Услуги по реструктуризации чаще всего предназначаются для граждан, которые в данный момент не имеют финансовой возможности погашать задолженность прежним образом. То есть, для граждан, попавших в сложную ситуацию, которая повлекла невозможность вносить ежемесячные платежи в полном объёме.

Суть реструктуризации кредитов

Стандартная реструктуризация задолженности по кредиту выглядит как увеличение срока выплаты кредита. На деле с заёмщиком заключается новый кредитный договор с закрытием старого или вносятся изменения в текущий график платежей. Каждый банк может проводить эту процедуру по своим алгоритмам.

В результате увеличения срока выплаты, уменьшается размер ежемесячного платежа, долговая нагрузка на заёмщика уменьшается. Новый срок подбирается таким образом, чтобы платежи в итоге были посильными для гражданина. В результате клиент не переходит в категорию проблемных и не портит свою кредитную историю.

В результате увеличения срока пропорционально увеличивается и итоговая переплата, поэтому назвать реструктуризацию кредита выгодной для клиента нельзя. Но в любом случае при необходимости её стоит провести, чтобы долг не обрастал пенями и штрафами, а также во благо собственной кредитной истории. В дальнейшем, когда финансовая ситуация должника улучшится, всегда есть возможность сделать полное или частичное досрочное погашение задолженности, чтобы уменьшить переплату.

Для проведения реструктуризации следует обратиться к банку-кредитору со своей проблемой. В офисе банка вас направят к специалисту, который занимается проблемными договорами. Это может быть служба взыскания или безопасности банка, каждое учреждение само определяет какой отдел занимается вопросами реструктуризации долгов по кредитам. Обычно этот отдел находится в центральном офисе банка или в самом крупном в населённом пункте филиале. Вы можете позвонить по телефону горячей линии банка и узнать к кому и когда вы можете обратиться.

Важным является и вопрос относительно того когда обращаться в банк за реструктуризацией задолженности. Тут важно отметить, что делать это следует заблаговременно, пока ещё не наступил сам факт просрочки ежемесячного платежа. В этом случае не будет никаких штрафов и испорченной кредитной истории, просто будут изменены текущие условия кредитного договора без ущерба для заёмщика. Так что, если вы понимаете, что близок тот момент, когда вы не сможете внести очередной ежемесячный платёж, не тяните время, а сразу обращайтесь к банку-кредитору с просьбой провести реструктуризацию кредитной задолженности.

Многие заёмщики ошибочно полагают, что могут столкнуться с негативом при обращении в банк со своей проблемой. Но это совсем не так. Банки также заинтересованы в том, чтобы иметь как можно меньше проблемных кредитных договоров с просроченными выплатами. Этот факт влияет на их репутацию в глазах Центрального Банка, а это крайне важно для кредитующих организаций.

Если у вас уже есть текущая задолженность, то сделать реструктуризацию в такой ситуации будет сложнее. Договор уже перешёл в ряд проблемных, на него набегают пени и штрафы. Не каждый банк согласится пойти навстречу заёмщику и провести реструктуризацию уже действующей проблемной задолженности. Так что, будьте готовы к тому, что вам всё равно придётся оплачивать все штрафы и вставать в график платежей, решая свои финансовые проблемы. Но в любом случае обратитесь в банк со своей проблемой, вполне возможно, что вам всё же помогут.

Чаще всего банки сами предлагают сделать реструктуризацию задолженности по проблемному договору, как последний шаг перед подачей дела в суд. Но здесь есть один нюанс — будет оформляться новый кредитный договор на сумму, которая включает все штрафы и начисленные проценты за просрочку. В итоге взятая в кредит сумма может на бумагах увеличиться в разы, да ещё на неё снова будут начисляться проценты. Обязательно подумайте нужна ли вам реструктуризация в этом случае, кредитная история всё равно уже испорчена, а суд зафиксирует долг, но само судебное решение может отменить значительную часть штрафов и процентов.

Реструктуризация ипотечного кредита

В период кризиса вопрос реструктуризации ипотечной задолженности встал особо остро. Платёжеспособность граждан снизилась, а размеры ипотечных выплат составляют значительную часть бюджета заёмщика и его семьи. Банки охотно идут навстречу ипотечным заёмщикам, понимая, что кризис влияет на финансовые возможности граждан. Если у вас возникла проблема с выплатой ипотечного долга, обязательно обращайтесь в банк. Помните, что купленная по договору недвижимость является залогом, в ваших интересах договориться с банком, чтобы избежать изъятия залога.

На практике чаще всего просто изменяется сумма платежей, может быть составлено какое-то дополнение к действующему кредитному договору. Но сам договор не будет переоформляться. Дело в том, что при составлении нового договора потребуется вновь собирать справки и делать оценку жилья. Поэтому такой метод будет проще.

Реструктуризация валютных кредитов

В пик роста доллара по отношению к рублю этот вопрос стоял очень и очень остро, много граждан оказались в настоящей финансовой ловушке. Проблема решалась на уровне федерального масштаба, государство принимало особые меры для помощи заёмщикам, оказавшимся в ловушке из-за колебания валюты. В большей степени это коснулось оформленных валютных ипотечных кредитов. Ежемесячный платёж и так не маленький, а с ростом валюты стал в два раза больше.

В начале 2018 года депутаты внесли в Госдуму проект федерального закона о реструктуризации в рубли обязательств по кредитным договорам и договорам займа в иностранной валюте. Но на данный момент времени закон не был принят. Кстати, Центральный Банк России отправлял рекомендательное письмо от 23 января 2018 года № 01-41-2/423 «О реструктуризации ипотечных жилищных ссуд в иностранной валюте». Рекомендуем ознакомиться.

Банки не особо охотно идут на реструктуризацию задолженности по валютным кредитам, поэтому сразу будьте готовы к тому, что вам могут отказать. На деле это будет выглядеть как перезаключение договора и перевод суммы долга из одной валюты в другую. Конвертация будет производиться по курсу банка на день совершения операции по реструктуризации долга.

Реструктуризация потребительского кредита

Эта операция проводится банками чаще всего. К потребительским кредитам в этом случае можно отнести почти все кредитные продукты: кредитные карты, целевые и нецелевые кредиты наличными, автокредиты и овердрафты. Чаще всего граждане обращаются в банки именно с такими проблемными продуктами.

Ничего сложного собой эта процедура не представляет, да и банки охотно на неё соглашаются. В кризис, когда проблемных договоров становится всё больше, реструктуризация потребительских кредитов — это единственная возможность для банков не обрасти проблемными кредитными договорами. Большая часть сделок — это именно кредиты потребительского характера.

Какие документы понадобятся для реструктуризации кредита?

В идеале заёмщик должен доказать банку, что он действительно попал в сложную финансовую ситуацию и не может вносить ежемесячные платежи в полном объёме. Это могут быть любые документы, подтверждающие ваше положение. Например: — больничный лист (свой или близких); — трудовая книжка с отметкой об увольнении/сокращении; — свидетельство о смерти близкого человека; — рецепты на дорогостоящие лекарства, необходимые заёмщику или его близким;

— документы об утрате или порче недвижимого имущества.

В общем, это могут быть любые документы, которые прямо или косвенно укажут на невозможность в данный момент совершать выплаты по кредиту. Если у вас есть такой документ, то шансы на одобрение реструктуризации долга значительно увеличиваются. Но даже если заявление не будет подкреплено никакими документами, оно всё равно может быть рассмотрено с положительным исходом.

При посещении банка потребуется написать заявление на проведение реструктуризации задолженности. Бланк установленного образца вам предоставит сотрудник банка, занимающийся этим вопросом. Или же можно заранее заполнить благ общего типа (скачать образец заявления на реструктуризацию кредита вы можете на нашем сайте). Лучше подготовить два экземпляра заявления: одно вы передадите в банк, а на другом (вашем экземпляре) сотрудник банка поставит отметку о принятии заявления к рассмотрению. При отказе вы можете обратиться в суд, прикрепив свой экземпляр заявления.

Реструктуризация кредитов в банках России

Обратите внимание, что решение о проведении реструктуризации задолженности принимается банком в индивидуальном порядке. Он может и согласиться пойти навстречу заёмщику, но может и отказаться.

1. Реструктуризация долга по кредиту в Сбербанке. Для клиентов, попавших в сложную финансовую ситуацию, предлагается несколько вариантов решения проблемы: предоставление отсрочки по выплатам или изменение сроков кредитного договора. Процедура проводится только при документальном обосновании причины обращения клиента. Стандартно от клиента требуется справка о доходах и подтверждение трудовой занятости. Если заёмщик не имеет места работы, то тогда нужно принести справку о постановке на учёт как безработного, документы о нетрудоспособности и иные подобные им. В любом случае все факты должны подтверждаться документами. Подробнее о реструктуризация кредита в Сбербанке вы можете узнать по бесплатному телефону 8 (800)-555-55-50.

2. Реструктуризация кредита в Хоум Кредит банке. Услуга «Кредитная реабилитация» предоставляется даже при наличии уже просроченных платежей. Подать заявку на реструктуризацию можно на сайте банка, по телефону горячей линии или в офисе кредитора. В заявке указывается причина обращения, что повлекло невозможность выплачивать долг в полном объёме. Также заёмщик указывает желаемый вариант проведения реструктуризации задолженности в Хоум Кредит, на каких условиях он сможет в дальнейшем выплачивать кредит. Банк не требует обязательного подтверждения всего сказанного документами. Подробнее о реструктуризация кредита в Хоум Кредит вы можете узнать по телефону 8 (495)-785-82-22 или на сайте банка по адресу homecredit.ru/dolg.

3. Реструктуризация Альфа банк. Услуга банком предоставляется, все условия обговариваются в индивидуальном порядке по каждому случаю. Для этого нужно обратиться в отделение банка с заявлением о реструктуризации. Подробнее о реструктуризация кредита в Альфа банке вы можете узнать по бесплатному телефону 8-800-2000-000.

4. Реструктуризация кредита ОТП банк. Услуга действует для кредитов наличными, автокредитов и ипотеки. Реструктуризация проводится как увеличение срока выплаты кредита или как предоставление отсрочки по платежам на определённый период. Обращаться за проведением реструктуризации нужно в тот же банк, где и был оформлен кредит. Условия обговариваются в индивидуальном порядке. Подробнее о реструктуризация кредита в банке ОТП вы можете узнать по бесплатному телефону +7 (800)-100-55-55.

Не во всех банках реструктуризация является одним из официальных продуктов. Если банк не указывает о возможности проведения этой процедуры, то это не означает, что она невозможна. В любом случае при проблемах с выплатами обратитесь к своему банку-кредитору за помощью. Все банки лояльны в этом вопросе и готовы идти на диалог с заёмщиком, попавшим в сложную финансовую ситуацию.

Все свои вопросы о реструктуризация кредитных задолженностей вы можете задать через наш сервис «Вопрос-ответ», который находится вверху справа на сайте. Либо можете оставить комментарий с вопросом к данной статье.

hbon.ru

Реструктуризация долга по кредиту в Сбербанке

Если клиент теряет платежеспособность и физически не справляется с кредитной нагрузкой, то в соответствии с законом о банкротстве физ.лиц. банк может помочь решить ситуацию «малой кровью» - провести реструктуризацию долга по кредиту. В Сбербанке аккумулирована большая часть кредитов россиян, поэтому рассказывать о данном процессе будем на примере Сбербанка.

В Сбербанке реструктуризация потребительских кредитов – это индивидуальное соглашение, а не общедоступная услуга. Претендовать на неё может не каждый, поэтому, прежде, чем рассчитывать на реструктуризацию, ознакомьтесь с особенностями и нюансами этого процесса.

Что такое реструктуризация?

Реструктуризация кредита – это изменение условий кредитного договора. Достигается, как правило, за счет увеличения срока кредита, что приводит к уменьшению ежемесячного платежа.

Например, вы стабильно платили 20 тысяч в месяц за кредит на квартиру, но попали под сокращение/перевод и зарплата существенно снизилась. Теперь для вас платеж такого размера стал невозможным, что делать? Реструктуризация ипотечного кредита в Сбербанке позволит растянуть срок ипотеки и снизить платеж вдвое. Так вы сохраните свою квартиру, репутацию и кредитную историю.

Как сделать реструктуризацию кредита в Сбербанке?

Чтобы банк пошел вам навстречу, должно быть существенное основание для реструктуризации, подтвержденное документально. Например:

  • Сокращение с работы (подтверждается трудовой книжкой);
  • Существенное снижение заработной платы или должности (копия приказа + заверенная копия трудовой);
  • Тяжелая болезнь (медицинское заключение, выписка);
  • Смерть близкого родственника (справка о смерти, документ, подтверждающий родство);
  • Рождение ребенка (свидетельство о рождении дает право на кредитные каникулы до 3-х лет с выплатой только процентов);
  • Стихийное бедствие, пожар, форс-мажор.

Подав анкету на реструктуризацию кредита в Сбербанк, вы продемонстрируете свою надежность и ответственность за взятые обязательства. В идеале, документы для реструктуризации кредита в Сбербанке стоит подавать сразу после наступления события, повлекшего за собой снижение платежеспособности, однако и при небольшой просрочке вы всё еще можете рассчитывать на положительное решение банка.

Всё, что вам нужно сделать – это прийти в офис и написать заявление на реструктуризацию, приложив копии подтверждающих документов. Дождитесь рассмотрения (около 10 дней) и при положительном исходе вас пригласят на перезаключение договора.

Особенно была актуальна реструктуризация ипотеки - в Сбербанке в 2016 году, тогда большинство обращений от граждан зафиксировано именно по жилищным кредитам: это значит, люди понимают, что их ждет за долги по ипотеке и всеми способами стараются сохранить кредитное жильё. В 2017 году инфляция останется непобежденной, а вот доходам расти не с чего: это означает только то, что популярность реструктуризации возрастет.

Обратите внимание! Сбербанк реструктуризацию кредитов других банков не осуществляет! Не путайте этот процесс с рефинансированием.

Банк может предложить несколько вариантов выхода из положения, в котором оказался заёмщик:

Отсрочка

В Сбербанке погашение основного долга можно отодвинуть на 1 год для автокредитов, на 2 года для ипотеки. Это стандартная отсрочка, которая предполагает погашение одних процентов, без части основного долга.

Продление (пролонгация)

Пролонгация предполагает увеличение срока кредитования:

  • Для ипотеки + 10 лет (максимальный срок 35 лет);
  • Для потребительских кредитов и автокредитов: +3 года (максимальный срок ссуды 7 лет).

Индивидуальный график погашения

Банк может предложить вам индивидуальную схему погашения основной задолженности и процентов. Этот вариант особенно актуален для тех, чей заработок носит сезонный характер. Например, если основные деньги вы зарабатываете летом, банк может увеличить платеж на летние месяцы и максимально снизить зимние взносы.

Либо, как вариант, банк уменьшает все платежи и переносит основную оплату на последний единовременный взнос.

Кредитные каникулы

Этот вариант считается отдельной услугой, которую многие банки предоставляют за деньги. В Сбербанке кредитные каникулы могут быть предоставлены только на индивидуальной основе (например, по заявлению о рождении ребенка).

На определенный период до 3-х лет банк позволяет вам платить только проценты. По истечении каникул вы снова продолжите выплаты по стандартному графику.

Поквартальная выплата процентов

Сбербанк иногда предлагает перенести проценты в квартальный платеж. То есть, вам уменьшают ежемесячные взносы, но 4 раза в год вам придется оплатить набежавшие проценты общей суммой.

Изменение процентной ставки

Способ применяется очень редко, но тем не менее существует. Иногда банк принимает решение снизить процентную ставку клиенту для уменьшения кредитной нагрузки.

Особенности:

Реструктуризация предполагает оформление нового кредитного договора, поэтому вы должны проследить за тем, чтобы старый контракт был уничтожен. В противном случае ваше кредитное обязательство может задвоиться!

Если банк включит в новый договор неустойку и штрафы, что приведет к значительному увеличению общей суммы долга, данное решение можно оспорить в суде.

Последствия реструктуризации для заёмщика

Реструктуризация имеет две стороны одной медали. С одной стороны она освобождает вас от весомой кредитной нагрузки. С другой – все типы реструктуризации приведут к увеличению размера переплаты. Плюс неприятный бонус: отражение операции в кредитной истории.

При попытке оформления нового кредита в будущем, кредитор может отказать в ссуде, так как вы уже теряли платежеспособность и прибегали к процессу реструктуризации долга.

Если всё же вы решили просить банк о данной услуге, не стесняйтесь указывать в заявлении свои предложения: сумму, которую вам было бы удобно вносить, срок – на который вы бы хотели увеличить свой кредит. Реструктуризация – это обоюдно принятое соглашение и оно должно быть выгодным для обеих сторон.

banks.is


Смотрите также

sdfsdg

sdfsdg


400121, Волгоград, ул. Елецкая 21, офис 216

тел.: 8-927-500-9019
СТИНС - Кредитно страховой центр © 2019
Все права защищены. Карта сайта.