Наш адрес:
400121, Волгоград,
ул.Елецкая 21, офис 216

Телефоны:
8-8442-50-20-07
8-937-720-67-47

E-mail:
[email protected]

Роль и функции кредита в рыночной экономике


60. Кредит, его функции, роль в рыночной экономике.

Кредит представляет собой форму движения ссудного капитала, то есть денежного капитала, предоставляемого в ссуду. Кредит обеспечивает трансформацию денежного капитала в ссудный и выражает отношения между кредиторами и заемщиками.

Ссудный капитал перераспределяется между отраслями в те сферы, которые обеспечивают получение более высокой прибыли или которым отдается предпочтение в соответствии с программами развития экономики России. Поэтому кредит выполняет перераспределительную функцию. Кредит способен оказывать активное воздействие на объем и структуру денежной массы, платежного оборота, скорость обращения денег. Место и роль кредита в экономической системе общества определяются выполняемыми им функциями, как общего, так и селективного характера.

1.Перераспределительная функция.

В условиях рыночной экономики рынок ссудных капиталов выступает в качестве своеобразного насоса, откачивающего временно свободные финансовые ресурсы из одних сфер деятельности и направляющего их в другие, обеспечивающие, в частности, более высокую прибыль. Ориентируясь на дифференцированный ее уровень в различных отраслях или регионах, кредит выступает в роли стихийного макрорегулятора экономики, обеспечивая удовлетворение потребностей динамично развивающихся объектов, приложения капитала в дополнительных финансовых ресурсах.

2.Экономия издержек обращения.

Практическая реализация этой функции непосредственно вытекает из экономической сущности кредита, источником которого выступают финансовые ресурсы, временно высвобождающиеся в процессе кругооборота. Временной разрыв между поступлением и расходованием денежных средств субъектами хозяйствования может определить не только избыток, но и недостаток финансовых ресурсов.

3.Ускорение концентрации капитала.

Процесс концентрации капитала является необходимым условием стабильности развития экономики и приоритетной целью любого субъекта хозяйствования.

4.Обслуживание товарооборота.

В процессе реализации этой функции кредит активно воздействует на ускорение как товарного, так и денежного обращения, вытесняя из него наличные деньги.

5.Ускорение научно-технического прогресса.

В последние годы научно-технический прогресс стал определяющим фактором экономического развития любого государства и отдельного субъекта хозяйствования. Наиболее наглядно роль кредита в ускорении НТП может быть показана на примере процесса финансирования деятельности научно-технических организаций, спецификой которых всегда являлся больший, чем в других отраслях, временной разрыв между первоначальным вложением капитала и реализацией готовой продукции. Именно поэтому нормальное функционирование большинства научных центров (за исключением находящихся на бюджетном финансировании) немыслимо без использования кредитных ресурсов. Столь же необходим кредит и для осуществления инновационных процессов в форме непосредственного внедрения в производство научных разработок и технологий, затраты на которые первоначально финансируются предприятиями, в том числе и за счет целевых средне- и долгосрочных ссуд банка.

Коммерческий кредит - кредит, предоставляемый в товарной форме продавцами покупателям в виде отсрочки платежа за проданные товары. Инструментом коммерческого кредита традиционно является вексель, выражающий финансовые обязательства заемщика по отношению к кредитору.

Банковский кредит предоставляется банками и другими кредитными учреждениями предприятиям и другим заемщикам в виде денежной ссуды.

Целью кредитора является получение дохода в виде процента. Кредитодатель предоставляет ссудный капитал заемщику на условиях обеспеченности, возвратности, срочности, платности, дифференцированности, целевого использования.

Потребительский кредит - это ссуды, предоставляемые населению, при этом потребительский характер ссуд определяется целью (объектом) кредитования.

Различают два основных вида потребительских ссуд:

а) на текущие цели,

б) на затраты капитального характера.

Государственный кредит - это совокупность кредитных отношений, в которых заемщиком или кредитором выступает государство, местные органы власти по отношению к гражданам и юридическим лицам.

Международный кредит - это совокупность кредитных отношений, функционирующих на международном уровне, непосредственными участниками которых могут выступать межнациональные финансово-кредитные институты, правительства соответствующих государств и отдельные юридические лица, включая кредитные организации.

Формы кредита:

-коммерческий

-банковский

-потребительский

-ипотечный

-государственный

-межбанковский

-межхозяйственный

-международный

-онкольный (погашается по первому требованию)

studfiles.net

12. Сущность, принципы и формы кредита. Роль кредита в рыночной экономике.

Сущность кредита. Стадии движения кредита. Ссудный капитал как исторически обособившаяся часть промышленного капитала. Принципы кредита. Способы обеспечения возвратности кредита. Роль кредита в развитии и бесперебойном осуществлении процессов воспроизводства на микро- и макроуровне, в перераспределении ресурсов, в повышении эффективности использования ресурсов. Классификация форм кредита: банковский кредит, коммерческий кредит, государственный кредит, международный кредит. Производственный и потребительский кредит.

Кредит — это совокупность экономических отношений, возникающих между кредитором и заёмщиком по поводу ссуженой стоимости, движение которой должно обеспечивать её эффективное размещение, использование и возврат.

Сущность кредита проявляется в его функциях:

Малышева:1) Перераспределительная. С ее помощью происходит аккумуляция денежных ресурсов в одних сферах деятельности и направление в другие. Не исключено и появление диспропорции в структуре рынка. Главная задача государственного регулирования перераспределительной функции кредитной системы - определение экономических приоритетов и стимулирование кредитных ресурсов в те отрасли и регионы, развитие которых требуют национальные интересы.

2) Контрольная – размещение, использование, возврат кредита обязан контролироваться кредитором

3) Стимулирующая – привлекаемые взаймы деньги должны быть размещены с экономической целесообразностью, минимальным риском, период окупаемости должен соответствовать сроку кредита,т.е.стимулировать товаропроизводителя к развитию, расширенному воспроизводству

4)Эмиссионная – в современных условиях происходит расширение банковского кредитования, расширяется эмиссия кредитных денег и происходит замена наличного денежного образения безналичными деньгами

Стадии движения кредита:

где: Д – Д означает, что банк дал ссуду предприятию;

Д – Т – предприятие использовало ее на покупку (производство) и реализацию продукции;

–заемщик реализовал производственную продукцию и получил определенный доход;

–заемщик возвратил ссуду с уплатой процентов.

Для банка движение ссудного капитала может быть представлено формулой:

Из схемы движения ссудного фонда видно, что конечное Д” больше начального на сумму процента. Процент нужно рассматривать как элемент кредитных отношений, то есть в качестве формы оплаты ссуженных средств.

Ссудный капитал – денежный капитал, используемый в предпринимательских целях для предоставления ссуд на условиях (принципах):

  • срочность, т. е. кредит имеет временные ограничения, обусловленные той операцией, для осуществления которой привлекался кредит;

  • платность, т. е. кредит как и любой товар имеет свою цена. Для кредита — это процентная стака

  • возвратность, т. е. обусловлена временным характером предоставления средств и означает, что кредит, совершив кругооборот, возвращается к кредитору

  • обеспеченность

  • целевой характер. Для получения заёма заёмщик должен точно определить объект и цель

  • имеющиесязаемщика имущество, ценности и гарантии позволяют кредитору быть уверенным в том, что возврат выданных средств будет осуществлен в срок.

Способы обеспечения возвратности кредита. Наличие договора не может дать кредитору полной уверенности в его исполнении, поэтому, чтобы дать сторонам дополнительные гарантии, закон предусматривает возможность заключения ими специальных соглашений об обеспечении основного обязательства. В ст. 329 ГК называются следующие способы обеспечения исполнения обязательств, применяемые, в частности, в области банковского кредитования:1) неустойка;2) залог;3) удержание имущества должника;4) поручительство;5) банковская гарантия.Указанный перечень не является исчерпывающим; могут быть и иные формы соглашений, предусмотренные в законе или договоре сторон.

Роль кредита в развитии и бесперебойном осуществлении процессов воспроизводства на микро- и макроуровне, в перераспределении ресурсов, в повышении эффективности использования ресурсов.

микроуровень: обеспечение бесперебойного процесса производства и реализации продукции, т.к.могут быть несовпадения текущих денежных поступлений и расходов предприятия на оплату товаров, труда; Еще может быть, имелось ввиду, что заемные средства могут положительно сказаться на финансовом результате (эффект фин.рычага).

обеспечение расширенного воспроизводства: кредит используется на обновление основных фондов.

Макроуровень: потребительский кредит => рост потребления, кредиты предприятиям => ускорение их развития => экономический рост, гос.льготы по кредитам => поддержка определенных отраслей, соц.сферы (например, кредиты для МСБ, ипотека)

studfiles.net

19. Функции и роль кредита в современной рыночной экономике | Читать онлайн, без регистрации

19. Функции и роль кредита в современной рыночной экономике

Функции кредита выражают его сущность. Они характеризуют взаимодействие кредита с внешней средой. К основным функциям кредита относятся следующие:

1) перераспределительная. В условиях современной рыночной экономики кредит перемещает денежный капитал (товарно-материальные ценности) из одних сфер хозяйственной деятельности в другие, обеспечивая тем самым хозяйствующим субъектам и банкам более высокую прибыль. В отдельных случаях перераспределительная функция может вызвать диспропорциональность структуры рынка. Этот процесс произошел в России, и он длится до сих пор. Российский капитал с помощью кредитной системы перетек из сферы производства в сферу обращения. В данном случае государство должно принимать меры к тому, чтобы распределение капитала между производством и обращением было равномерным;

2) функция экономии издержек обращения. Кредит, мобилизуя временно свободные средства в процессе кругооборота промышленного и торгового капитала, дает возможность восполнить недостаток собственных финансовых ресурсов у отдельных предприятий;

3) функция замещения наличных денег кредитными. Кредитные отношения ускоряют не только товарное, но и денежное обращение, вытесняя из него наличные деньги. В денежном обращении возникают такие кредитные инструменты, как векселя, чеки, кредитные карточки. В процессе замены наличных денег безналичными операциями упрощается механизм экономических отношений на рынке, ускоряется денежный оборот;

4) функция ускорения концентрации капитала. Процесс концентрации капитала сопровождает развитие производства. Кредитные ресурсы дают возможность предпринимателю расширить масштабы производства и получить дополнительную прибыль;

5) стимулирующая функция. Кредит, предполагающий возврат денежных средств, побуждает заемщика к более рациональному ведению хозяйства при получении ссуды.

Кредит играет важную роль в современной экономике. Эта роль проявляется при осуществлении всех форм кредита, но разными путями:

1) перераспределением материальных ресурсов при предоставлении и мобилизации средств;

2) воздействием на непрерывность процессов производства и реализации продукции. Кредит удовлетворяет временно возникающие несовпадения текущих денежных поступлений и расходов предприятий;

3) участием в расширении производства. Полученные кредиты используются в качестве источника увеличения основных средств;

4) ускорением получения потребителями товаров, услуг, жилья за счет кредита;

5) регулированием наличного и безналичного денежного оборота.

velib.com


Смотрите также

sdfsdg

sdfsdg


400121, Волгоград, ул. Елецкая 21, офис 216

тел.: 8-927-500-9019
СТИНС - Кредитно страховой центр © 2019
Все права защищены. Карта сайта.