Наш адрес:
400121, Волгоград,
ул.Елецкая 21, офис 216

Телефоны:
8-8442-50-20-07
8-937-720-67-47

E-mail:
[email protected]

Россельхозбанк рефинансирование кредитов других банков


Россельхозбанк – как провести рефинансирование кредитов других банков?

Если физическим лицам было отказано в реструктуризации кредита в Сбербанке, то они могут обратиться в Россельхозбанк и принять участие в рефинансировании. Выбор именно этого финансового учреждения обусловлен не только выгодными условиями перекредитования, но и широким спектром услуг, предназначенных для людей разных возрастных категорий. Например, сегодня предлагается выгодный кредит для пенсионеров в Россельхозбанке или ипотека, позволяющая людям приобрести собственное жилье.

Что собой представляет программа рефинансирования?

Рефинансирование в Россельхозбанке представляет собой программу, принять участие в которой могут клиенты других финансовых учреждений. Если заемщика не устраивают условия его кредита или он не имеет возможности обслуживать действующую программу, он может обратиться в Россельхозбанк и пройти рефинансирование.

Смысл перекредитования заключается в том, чтобы физическое лицо оформило займ на более выгодных условиях. Таким образом оно сможет облегчить свою финансовую нагрузку. После подписания соответствующей документации новый кредитор закрывает все договоры своего клиента в других банках. Заемщик, принявший участие в рефинансировании, получает возможность вместо нескольких кредитов вносить ежемесячный платеж только по одной программе.

Условия рефинансирования в Россельхозбанке

Рефинансирование в Россельхозбанке проводится только на следующих условиях:

  • клиент другого банка должен сделать обращение в письменном виде;
  • у потенциального участника программы рефинансирования не должно быть просрочек по ранее оформленным кредитам;
  • физическое лицо может иметь несколько действующих займов, которые будут закрыты одной кредитной программой Россельхозбанка;
  • общая сумма действующих кредитов не может превышать размера новой программы (если она оформляется без залога, то эта сумма равна 750 000 рублям, если есть обеспечение, то сумма увеличивается до 1 000 000 рублей);
  • максимальный срок действия нового кредита составляет 60 месяцев (допускается досрочное погашение).

Совет: прежде чем принять участие в рефинансировании, физическим лицам стоит узнать, например, условия ипотечного кредитования в Россельхозбанке, в частности, предусмотрена ли договором данная процедура. В момент обращения руководство финансового учреждения может предложить найти компромисс и уменьшить сумму ежемесячных платежей за счет увеличения срока действия кредитной программы. После получения согласия от клиентов им будет дан образец заявления на реструктуризацию долга по кредиту, которое они должны заполнить.

Требования к заемщикам при рефинансировании в Россельхозбанке

Чтобы принять участие в программе рефинансирования от Россельхозбанка, физическим лицам необходимо выполнить несколько требований:

  • наличие гражданства Российской Федерации;
  • достижение определенного возраста — от 23 до 65 лет;
  • наличие постоянной прописки в регионе присутствия Россельхозбанка;
  • официальное трудоустройство (на последнем месте работы заемщик должен числиться не менее 1 года) и т.д.

Совет: требование, которое касается официального стажа, может быть смягчено, если в рефинансировании планируют принять участие зарплатные клиенты Россельхозбанка или пенсионеры, получающие через это финучреждение социальные выплаты.

Чтобы подтвердить свою платежеспособность, физическое лицо, претендующее на рефинансирование кредитов, может предъявить любые документы, подтверждающие факт получения денег. Это может быть:

  • почтовый перевод;
  • официальная заработная плата супруги (супруга);
  • платежка о получении процентного дохода с депозита и т.д.

Как проводится процедура рефинансирования в Россельхозбанке?

Если заемщик другого финансового учреждения принял решение провести рефинансирование в Россельхозбанке, он должен действовать в строгой последовательности:

  1. Обратиться в ближайшее отделение Россельхозбанка, объяснить ситуацию и получить согласие на перекредитование.
  2. Посетить своего кредитора, уведомить о своем намерении, попросить распечатку задолженности по каждой действующей программе.
  3. Передать представителю Россельхозбанка все собранные документы, написать заявление и подождать окончательного решения.
  4. Получить одобрение банка и подписать новый кредитный договор.

Совет: если у заемщика возникают какие-нибудь проблемы в процессе подготовки к процедуре рефинансирования, он может позвонить на телефон горячей линии Россельхозбанка и получить необходимую консультативную поддержку.

Каждый заемщики, который оформляет в Россельхозбанке программу рефинансирования, может самостоятельно выбрать не только систему расчета ежемесячных платежей, но и дату проведения платежных операций.

Сохраните статью в 2 клика:

Когда заемщики сталкиваются с финансовыми затруднениями, им не нужно прятаться от кредиторов, так как такое поведение может им только навредить. Для снижения финансовой нагрузки они могут использовать различные программы, которые предлагаются практически всеми российскими банками. Идеальным вариантом в такой ситуации является рефинансирование действующего займа, благодаря которому можно оформить более выгодную программу и уменьшить финансовую нагрузку.

megaidei.ru

Россельхозбанк: перекредитование и рефинансирование кредитов других банков

Как говорит статистика, каждый второй рабочий человек имеет кредитные обязательства перед банковскими учреждениями, а свыше 50 процентов из них получили по несколько займов. Большинство желающих взять в долг берут кредит в тех учреждениях, в которых одобрили их просьбу, и только некоторые изучают договор, выбирая для себя самые выгодные условия.

Такие договоры способны привести к тому, что выплаты по кредиту попросту «съедают» половину заработной платы, и в дальнейшем погашать кредитные обязательства становится довольно тяжело. Для такой категории должников самым положительным решением проблемы может стать рефинансирование кредитных обязательств. Россельхозбанк предлагает воспользоваться такой программой на выгодных для клиента условиях.

Немного о программе

Когда вы обращаетесь в кредитную организацию за финансовой помощью (кредитом), не каждый задумывается о получении более подходящих условий предоставления кредита, возможности выплаты по минимальным суммам и самым низким процентным ставкам. Но когда вы подписали кредитный договор, вам приходится выполнять все условия кредитора, ежемесячно и неуклонно выплачивать оговоренные в договоре суммы. Если вы не выполняете подписанных договором условий, вам насчитывается штраф и, скорее всего, неустойка. Чтобы избежать таких последствий, в Россельхозбанке разработали специальную программу – рефинансирование кредитных обязательств в других банковских учреждениях, которой может воспользоваться любой ответственный плательщик.

Смысл самой программы заключается в следующем: гражданин имеет право заключить новый кредитный договор в Россельхозбанке на ту сумму, которую должен погасить перед другими финансовыми учреждениями. Единым таким кредитом можно рассчитаться по долговым обязательствам с несколькими кредитными организациями. Клиент получает огромную выгоду, заключающуюся в том, что после того, как Россельхозбанк проведет перекредитование, платежи, погашаемые ежемесячно, будут меньшими, благодаря незначительной ставке процентов, а также увеличится срок выплаты кредита.

Стоит отметить, что воспользоваться данной программой может только тот клиент, у которого нет задолженности по платежам, так как новый кредит позволяет погасить только основной долг (тело кредита) и его проценты.

Условия программы

Сумма предоставляемых кредитных средств не может быть больше той, что должна быть выплачена перед другими банковскими учреждениями, и имеет ограничение – до 750 тысяч российских рублей. Данная сумма может быть выдана клиенту без залога и поручителя. Если кредитный договор был оформлен и подписан с обеспечением, то количество предоставляемых кредитных средств может быть увеличено до одного миллиона российских рублей. Кредит может быть предоставлен на максимальный срок, составляющий 60 месяцев.

По поводу обеспечения, то в Россельхозбанке его потребуют только тогда, когда долговое обязательство в ином банке оформлялось под поручительством юридических или физических лиц либо под залог ликвидного имущество самого заемщика. Как правило, в Россельхозбанке кредит предоставляется без залога и поручителя, но кредитор имеет право сам решать и выдвигать условия предоставления финансовых средств для индивидуального клиента. Кроме того, на принятие решения о сумме предоставляемых кредитных средств отражается заработная плата заемщика.

Клиент вправе самостоятельно выбрать систему ежемесячного расчета платежей.

Ставка процентов

На процентную ставку по кредиту может влиять несколько факторов. Основное, от чего зависит процентная ставка – это срок.

Самая низкая ставка процентов, установленная в 20,9 процента годовых, предоставляется с условием, если кредит оформлен с обеспечением со сроком до 12 месяцев. Процентная ставка может быть увеличена на 1 процент, если кредит оформлен со сроком до трех лет, и еще на один процент, со сроком кредита от трех до пяти лет.

Если нет обеспечения, то клиенту оформление кредитных обязательств окажется еще дороже. Для такого кредита минимальной ставкой будет 22,9 процента, если кредит оформлен со сроком на 1 год.

Процентная ставка кредита без обеспечения может быть увеличена на 1 процент, если кредит оформлен со сроком до трех лет, и еще на один процент со сроком кредита от трех до пяти лет.

Данные цифры не являются окончательными, так как они могут меняться:

  1. Кредитор имеет право поднять ставку на 4,5 процента клиенту, отказавшемуся застраховать жизнь и здоровье.
  2. Если клиент не подтвердил цель использования кредитного ресурса, но кредит был с обеспечением, ставка процентов поднимается на 2%. Без обеспечения – на 3%.
  3. Рабочим бюджетной сферы кредитор может опустить ставку до 3 процентов.
  4. Тем, кто получает заработную плату в Россельхозбанке, кредитор вправе уменьшить ставку на 5 процентов.
  5. Если ваша кредитная история безупречна, и вы являлись клиентом этого банка – получите скидку в 7 процентов.

Читайте также: Оплата коммунальных услуг через терминал Сбербанка

Что требуется от заемщика

Воспользоваться программой рефинансирования имеют право граждане России, имеющие постоянную регистрацию в регионе, в котором обращаются в банк. Ограничение по возрасту на момент подписание кредитного договора составляет от минимальных 23 лет до максимальных 65 лет. Должен быть как минимум полгода рабочего стажа на последнем месте работы.

Документы, необходимые для оформления договора:

  • документ, подтверждающий сумму долга в банке;
  • справка о доходах;
  • паспорт гражданина РФ;
  • документы от созаемщиков и поручителей;
  • бумаги на залоговое имущество.

zhkhinfo.ru

Каковы условия рефинансирования в Россельхозбанке

Среди услуг кредитования у Россельхозбанка есть и рефинансирование потребительских кредитов. Мы расскажем, на каких условиях осуществляется перекредитование, как получить такой кредит, и чем отличается программа рефинансирования Россельхозбанка от аналогичных программ других банков.

Условия

Минимальная сумма кредита – 10 тысяч рублей, максимальная – до 1 млн. рублей, но не более суммы остатка задолженности по основному долгу.

Срок кредитования– от 1-го месяца до 5 лет. Погашение производится дифференцированными платежами.

При сроке до 2-х лет величина процентной ставки – от 18,5%. Свыше 2-х лет – от 19%. Однако при отказе клиента от личного страхования ставка увеличивается на 1,75 п.п. Максимальная процентная ставка, по которой осуществляется перекредитование потребительского кредита в Россельхозбанке, не указывается. Комиссии за рассмотрение и выдачу займане взимаются.

Обеспечение кредита обязательно. Это либо залог, либо поручительство юридических или физических лиц. При залоге имущества его необходимо застраховать от риска гибели, за исключением случаев, когда объектом залога являются объекты незавершенного строительства или земельные участки. При сумме кредита до 300 тысяч рублей требуется один поручитель, при сумме свыше 300 тысяч – не менее двух.

Рефинансирование ипотеки в Россельхозбанке в настоящий момент не осуществляется.

Требования к заемщику

Осуществить рефинансирование кредита в Россельхозбанке могут граждане РФ, достигшие 18 лет. Необходимо иметь постоянную регистрацию в России.

В основном кредит рассчитан на работников по найму. Стаж работы на последнем месте должен быть не менее полугода.

Обязательное требование – положительная кредитная история и отсутствие просрочек по кредитам в течение последнего года. Если имеется просроченная задолженность по текущим займам, это означает автоматический отказ.

Процедура рефинансирования

Для оформления кредита необходимо собрать документы и обратиться в офис банка для подачи заявки. Заявление-анкету можно скачать на сайте банка и заполнить заранее. Срок рассмотрения заявки – до 5-ти рабочих дней.

Пакет документов включает: паспорт; заявление-анкету; документы, подтверждающие доходы за последние 6 месяцев; документы по рефинансируемому кредиту; документы по залогу.

Поручитель должен предоставить паспорт и документы, подтверждающие доходы за последние 6 месяцев.

Подтверждение доходов обязательно. Допускаются следующие документы: справка 2-НДФЛ, справка о доходах по форме банка, справка из образовательного учреждения о размере стипендии, справка из пенсионного фонда о размере пенсии. Или другие справки, если есть иные регулярные денежные поступления, которые можно подтвердить документально.

Документы по рефинансируемому кредиту: выписка об остатке ссудной задолженности (действительна в течение 3-х дней), справка об отсутствии просроченной задолженности, кредитный договор со всеми приложениями или договор об открытии кредитной линии (оригиналы), реквизиты банка-кредитора.

Кредитные деньги перечисляются в сторонний банк в счет погашения рефинансируемого кредита.

Программа для граждан, ведущих ЛПХ

Граждане, ведущие личное подсобное хозяйство, тоже могут произвести в Россельхозбанке перекредитование потребительского кредита. Но рефинансируются только те кредиты, по которым заемщик может подтвердить целевое использование кредитных денег.

Такой кредит доступен гражданам РФ до 65 лет. Если получается так, что к окончанию срока договора возраст заемщика достигнет 65 лет, то обязательно привлечение созаемщика в возрасте до 60 лет. Созаемщик должен являться близким родственником заемщика и совместно с ним вести ЛПХ.

Сумма кредита определяется индивидуально в зависимости от платежеспособности. Максимальная сумма не превышает остаток задолженности по действующим кредитам. Срок кредитования – до 5 лет.

Процентная ставка при согласии на личное страхование – от 15%. При отказе от личного страхования действует ставка, предусмотренная для целевых потребительских кредитов (от 22% годовых).

Требования к обеспечению кредита аналогичны тем, что предъявляются к заемщикам из основной категории клиентов.

Для получения займа необходимо обратиться в отделение банка с паспортом, заявлением-анкетой, выпиской из хозяйственной книги (с указанием сведений о ЛПХ) и документами по рефинансируемому кредиту (выписка об остатке задолженности). Банк может запросить и другие документы. Заявка рассматривается в течение 7-ми рабочих дней.

Сравнение с конкурентами

Существенным недостатком программы Россельхозбанка является то, что не указывается максимальное значение процентной ставки, по которой осуществляется рефинансирование кредитов других банков, что весьма неудобно.

Не радует и наличие надбавки к процентной ставке за отказ от личного страхования. У Сбербанка, ВТБ 24 и Банка «Открытие», например, такого требования нет. Но есть в Росбанке – плюс 2 п.п. к 16,5%-19,5% базовой ставки.

Еще один мало воодушевляющий пункт – требование обеспечения кредита. Не требуют обеспечения при рефинансировании потребительского кредита ВТБ24, Открытие, Сбербанк, Банк Москвы, Росбанк.

Процентная ставка в конечном итоге получается достаточно высокой. Даже минимальное номинальное значение (18,5% годовых) — не самое выгодное предложение по сравнению с другими банками, а эффективная ставка еще больше. Ведь придется доплатить 1,75 п.п. за отказ от личного страхования или за саму страховку (примерно столько же или больше). Это уже 20,25%.

Если выбираете в качестве обеспечения залог имущества, то добавьте несколько процентных пунктов за страхование имущества. При условии, что ставка все-таки определяется индивидуально, и максимальное значение банк не сообщает, реальные расходы могут оказаться выше ожидаемых.

Для примера, максимальная процентная ставка в Сбербанке – 25,5%, ВТБ 24 – 27%, Открытие – 33%. Минимальное значение ставки ниже в Росбанке – от 16,5% (если с личным страхованием), ВТБ 24 – от 17,5% (для зарплатных клиентов) и Сбербанке – от 17%.

Условия получения проще в Сбербанке, который не требует подтверждение дохода, и банке Открытие (фактически выдает кредит по одному лишь паспорту).

Зато только Россельхозбанк рефинансирует кредиты заемщиков, ведущих личное подсобное хозяйство, причем подтверждение дохода в этом случае не является обязательным.

Еще одно интересное условие – дифференцированные платежи. Хорошо это или плохо – зависит от стечения обстоятельств у конкретного заемщика. Но ни один другой банк (кроме, пожалуй, Ханты-Мансийского банка) такую возможность не предоставляет.

Наконец, Россельхозбанк рассматривает заемщиков в возрасте от 18 лет. Даже самый демократичный в плане рефинансирования Банк «Открытие» работает по аналогичной программе с заемщиками от 28 лет. ВТБ24 и Сбербанк не примут заявку у тех, кто моложе 21 года, Росбанк – у заемщиков моложе 22 лет.

Подытоживая вышесказанное, можно заключить, что условия рефинансирования в Россельхозбанке соответствуют среднерыночным.

Ирина Кустова, специально для Банки Москвы

13 июня 2017

Похожие статьи :

www.msibank.ru

Рефинансирование кредитов других банков в Россельхозбанке 2017

x

Check Also

Альфа-Банк поменял условия по кредитным картам «100 дней без %». Теперь ее владельцы могут не ...

Банк «Открытие» в 2017-2018 году предлагает выгодные вклады физических лиц: рассмотрим, насколько высокие проценты можно ...

Накопительный счет ВТБ 24 позволяет в 2017-2018 году получать высокие проценты, как по вкладу, но ...

Процентные ставки по ипотеке в Газпромбанке снижены до 9,5 %: смотрите условия получения ипотечного кредита ...

Потребительские кредиты без поручителей и залога дают многие банки: смотрите, выгодные ли процентные ставки и ...

Кредитные карты Сбербанка в 2017-2018 году имеют 50 дней льготного периода, низкую стоимость обслуживания и ...

Новый вклад Россельхозбанка позволяет получить высокие проценты даже при небольшой сумме – насколько выгодные ставки ...

Как положить наличные на карточку Сбербанка, можно ли внести деньги на карту через терминал, банкомат ...

Кредитные карты Альфа-Банка со льготным периодом 100 и 60 дней становятся все популярнее в 2017-2018 ...

Кредитная карта Сбербанка для пенсионеров в 2017-2018 году может быть выгоднее, чем потребительский кредит, ведь ...

Льготный период по кредитной карте ВТБ 24 составляет 50 дней. Смотрите, как правильно рассчитать беспроцентный ...

Досрочное погашение кредита в Сбербанке полное или частичное поможет снизить переплату: смотрите, как правильно провести ...

ЦБ РФ, который станет главным акционером банка «ФК Открытие», гарантирует его платежеспособность перед вкладчиками. Об ...

Потребительский кредит Росбанка в 2017-2018 году: на сколько выгодные проценты и условия займа, как подать ...

ВТБ 24 в 2017-2018 году уменьшил процентные ставки по всей линейке потребительских кредитов наличными. По ...

Сбербанк летом 2017 года запустил новый сезонный вклад «Время сохранять» с повышенными процентами. Максимальная процентная ...

Сбербанк в ближайшие два-три года намерен отказаться от использования пластиковых карт. Об этом заявил глава ...

Процентные ставки по ипотеке в Россельхозбанке снижены: смотрите условия получения ипотечного кредита Россельхозбанка в 2017-2018 ...

season-mir.ru


Смотрите также

sdfsdg

sdfsdg


400121, Волгоград, ул. Елецкая 21, офис 216

тел.: 8-927-500-9019
СТИНС - Кредитно страховой центр © 2019
Все права защищены. Карта сайта.