Наш адрес:
400121, Волгоград,
ул.Елецкая 21, офис 216

Телефоны:
8-8442-50-20-07
8-937-720-67-47

E-mail:
[email protected]

Сколько можно не платить кредит


Сколько по времени можно не выплачивать кредит банку законным путем?

Сколько можно не платить кредит банку и чем неуплата кредита грозит должникам?

Оформляя ссуду в кредитном учреждении, многие интересуются вопросом: «Сколько по времени можно не платить по обязательствам?» В идеальном соотношении все платежи должны происходить согласно графику, выданному при подписании кредитного договора. Банки иногда идут навстречу и закрывают глаза на небольшую просрочку, если она будет оплачена в ближайшее время.

А если эти задержки приобретают долгосрочный характер, то финансовые организации начинают относится к заемщику, как к неблагонадежному. Сколько можно не платить кредит банку? Ответ содержится в нашей новой публикации!

Причины невыплаты кредита

К уважительным причинам чаще всего относят:

  1. Банкротство физического лица;
  2. Рождение ребенка;
  3. Сокращение, потеря рабочего места по другим причинам;
  4. Нетрудоспособность;
  5. Неожиданные финансовые затруднения в связи со смертью родственников или лечения.

Для избежания просрочки предоставьте соответствующие документы. При потере работы принесите документ, подтверждающий реорганизацию или ликвидацию предприятия, на котором вы работали.

При банкротстве вы можете рассчитывать на два варианта: реструктуризация долга или описание имущества. В некоторых случаях суд списывает часть долга, которую признает незаконной для начислений.

При получении нетрудоспособности клиент оповещает банк об этом в срочном порядке. Помимо письменного заявления нужно приложить справки из лечебного учреждения, признающие факт нетрудоспособности.

Официальные и неофициальные способы не платить кредит банку.

Способы не платить кредит банку, и чем они грозят должникам?

Неофициальные методы решения вопроса

Сейчас на просторах интернета есть много информации о способах неоплаты обязательств. И все должники активно ими пользуются. Но можно ли их назвать эффективными? Конечно, нет.

  1. Изменение паспортных и контактных данных, смена места жительства.
  2. Игнорирование звонков из кредитного учреждения.
  3. Ежедневные обещания банку об оплате.
  4. Отказ от кредитных обязательств.

Официальные методы решения вопроса

Не платить кредитному учреждению можно официально. Но для этого нужно не скрываться от сотрудников. Если у вас возникли обстоятельства, по которым вы не можете оплатить кредит вовремя, лучше о них сообщить заблаговременно. Этим способом вы сможете избежать начислений штрафов и пеней на остаток долга.

  1. Получение реструктуризации. Для этого необходимо собрать документацию и написать письменное заявление с просьбой об операции.
  2. Страховка. Если вы заключали договор страхования на конкретную ситуацию, то воспользуйтесь выплатами по договору и оплатите задолженность.
  3. Реализация обеспечения в случае целевого кредитования. Например, квартиры при ипотеке или автомобиля при автокредите.

Через сколько лет можно не платить кредит?

Законодательство предусматривает этот факт и обозначает срок в три года. По истечению этой даты банк уже не сможет предъявить требования в судебном порядке.

Рефинансирование и страхование

Рефинансирование считается способом решения проблемы в досудебном порядке. Но банки неохотно откликаются на это предложение. И клиент идет оформлять займ на новых условиях в другое кредитное учреждение. Схема тут имеет ясный характер — заемщик берет ссуду на погашение старого кредита.

Рефинансирование и страхование как способы отсрочки оплаты кредита банку.

Если взято целевое кредитование, то предмет залога перерегистрируется на новую финансовую организацию. Преимуществом данного способа становится:

  1. Уменьшенная процентная ставка;
  2. Увеличенный срок кредитования;
  3. Изменение ежемесячного взноса по кредиту;
  4. Объединение нескольких долговых обязательств.

Чем грозит невыплата кредита банку?

Банки предусматривают следующие действия при неуплате обязательств:

  1. При невнесении ежемесячного взноса в установленный период времени банк начисляет пени на следующий день после даты платежа.
  2. Если просрочка уже месяц, то финансовое учреждение начисляет неустойку.
  3. После этого кредитор вправе потребовать досрочное расторжение договора.
  4. Если клиент не оплачивает кредит уже три месяцяа, банк продает обязательства коллекторам.
  5. Последним этапом становится подача искового заявления в суд.
  6. Исполнительное делопроизводство и реализация имущества должника.

Нюансы

Заемщик обязан платить кредиты в любом случае, даже при наступлении форс-мажорных обстоятельств. Но если доходит дело до суда, лучше нанять хорошего юриста, чтобы финансовое учреждение не смогло оставить вас на улице.

Сколько можно не платить кредит и как законно избежать оплаты кредита банку, вы можете узнать в этом видео:

Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть! Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать - напишите вопрос в форме ниже:

phg.ru

Сколько можно не платить кредит — как и сколько месяцев, чтобы банк подал в суд, в Сбербанке

Кредиты стали одним из вариантов улучшения материального благополучия. К сожалению, на момент оформления кредита многие люди даже представить себе не могут, в какую неблагоприятную финансовую ситуацию они могут попасть и волей судьбы превратиться в потенциального неплательщика.

Причины

Неуплаты возникают по разным причинам:

  • банкротство;
  • рождение детей;
  • физическая потеря трудоспособности;
  • потеря места работы;
  • неожиданно возникшие затраты, например, за дорогостоящее лечение и др.

Как можно не платить кредит банку в случае возникновения разных непредвиденных обстоятельств?

Потеря работы

В случае потери основного места работы вам необходимо предоставить банку справку, подтверждающую, что ваша организация или предприятие прекратили свое существование. Вы можете встать на учет в центр занятости и также предоставить об этом справку.

Эти документы будут подтверждением вашей временной невозможности оплачивать кредит по уважительной причине, а также основанием для отсрочки выплаты по сумме кредитного долга.

Несмотря на это, не стоит расслабляться и прекращать платить по кредиту. Старайтесь каждый месяц вносить хоть какую-то часть суммы, что будет подтверждением вашего добросовестного отношения к банку и даст возможность предотвратить судебные разбирательства.

Потеря трудоспособности может стать уважительной причиной, по которой в банке с вами будут считаться и пойдут вам навстречу, предлагая различные способы погашения кредита. Поэтому вам необходимо будет принести в банк заявление, к которому приложить медицинские справки и заключения врачей.

Рождение ребенка

Не каждый банк признает рождение ребенка уважительной причиной для отсрочек платежей.  Только некоторые из них, например, Сбербанк, Промсвязьбанк, Союз по предоставлению справки о рождении ребенка могут пересмотреть сроки и порядок возвращения долга.

В качестве вариантов рассматриваются возможности отсрочки проплаты по основной сумме долга или долга с процентами, лонгирование срока кредитования.

Так, клиенты Промсвязьбанка могут надеяться на откладывание выплаты платежей до трех месяцев. Отсрочку по выплате до двух лет предоставляет Сбербанк по специальной ипотечной программе «Молодая семья».  Клиенты, которые оформили кредит на образовательные цели в банке Союз, могут рассчитывать при беременности и рождении ребенка на трехлетние «кредитные каникулы».

Для получения отсрочки заемщик обязан предоставить в банк заявление и копию свидетельства о рождении ребенка.

Банкротство

Новый закон о банкротстве предусматривает два выхода из тупиковой ситуации: мягкое и жесткое банкротство. Мягкое банкротство – это реструктуризация или рефинансирование задолженности, отмена всех штрафов и установление нового графика погашения долга с уменьшенной суммой взноса.

В этом варианте суд также может рассмотреть вопрос о списании некоторой суммы долга, которую банкрот не сможет погасить. Жесткое банкротство предполагает конфискацию имущества для его дальнейшей реализации.

Если средства от проданного имущества не смогли покрыть кредитный долг, то по решению суда оставшаяся сумма также может списаться.

Число заемщиков, не способных в указанные по кредитному договору сроки  погасить долг, все время растет. Сегодня каждая финансовая банковская организация имеет проблемные долги по кредитам и просроченные задолженности.

У каждого банка индивидуальный подход для работы с просроченными задолженностями.

Так, Сбербанк работает с кредиторами по своей специальной программе, согласно которой банк может отменить неустойку в случае, если заемщик будет в состоянии в полном объеме погасить создавшуюся задолженность по кредиту. Для этого в банк необходимо подать заявление о возможности абсолютного погашения по образовавшейся задолженности.

Анкета на реструктуризацию кредита в Сбербанке.

Способы не платить

Оказывается, сегодня существуют определенные способы, как можно не платить кредит банкам.

Конфронтация с банком

Среди клиентов, которые пользуются банковскими кредитными услугами, часто встречаются недобропорядочные люди, которые сознательно идут на конфронтацию с банком.

Сегодня известны некоторые способы, которыми пользуются мошенники, чтобы не нести ответственность за полученный кредит:

  • смена места жительства, вплоть до переезда в другой город или страну;
  • смена паспортных данных;
  • выбрасывание старых телефонных сим-карт;
  • прекращение общения со своими друзьями и даже родственниками;
  • прекращение общения в социальных сетях.

В основном все недобропорядочные заемщики рассчитывают на положение об исковой давности, однако многих из них все равно находят опытные коллекторы и в принудительном порядке, согласно установленному законодательству, заставляют отвечать по долговым обязательствам.

Официальные методы

Как можно не платить кредит банку официальными методами? Если у вас возникли проблемы с оплатой кредита, необходимо заблаговременно – недели за две до истечения срока внесения платы, обратиться к своему кредитному менеджеру.

Так вы сможете  оградить себя от неприятностей в виде штрафной санкций за просроченное время и в виде повышения процентной ставки на весь остаток кредитной суммы.

Если ваши материальные затруднения имеют временный характер, то руководство банка может предложить вам кредитные каникулы, во время которых вы будете оплачивать только процент по кредиту, а оплата по телу кредита будет на время приостановлена.

Реализация предмета залога

Во многих случаях заключения кредитных договоров залог обеспечивает денежные обязательства заемщика. В качестве залога  могут выступать имущественные права, ценные бумаги, ценные вещи.

Образец договора залога объекта недвижимости.

Образец договора залога транспортного средства.

Взыскание на залог может происходить только по судебному решению и при получении исполнительной надписи нотариуса. Реализация заложенного имущества проводится государственным исполнителем.

Чтобы не усложнять процедуру реализации залогового имущества, обе стороны могут договориться без участия третейского лица об упрощении процесса реализации на предмет залога.

Получение отсрочки

Только в крайних случаях банки могут пойти на полную отсрочку кредитного платежа по процентам, так как тело кредита в любом случае выплачивать придется.

На сколько месяцев отсрочки может рассчитывать клиент, зависит от того, в каком банке был взят кредит. Если заемщик предоставит документы и справки, в которых указаны веские причины невозможности выплаты кредита, то этот срок может составлять от шести до двенадцати месяцев.

Видео о том. как получить отсрочку

Рефинансирование

Перекредитование или рефинансирование кредита сегодня стало востребованной банковской услугой. Причин для получения одного кредита с целью рассчитаться с другим много.

Заемщики  оформляют новые кредитные договоры в другом банке с более выгодными условиями, чтобы в конечном итоге сэкономить  существенную денежную сумму.

Затруднительное финансовое положение также является одним из вариантов выхода из создавшегося положения, когда заемщику в другом банке предлагается кредитование на более длительный срок, но со снижением суммы ежемесячного платежа.

При оформлении рефинансирования необходимо документальное доказательство того, что деньги будут потрачены на погашение кредитного долга.

Видео о рефинансировании задолженности

Страховка

Многие банки наряду с оформлением кредитного договора предлагают клиентам оформить и договор страхования, чтобы получить уверенность в получении своих средств от страховой компании, в случае если клиент потеряет свою платежеспособность.

Обычно банки работают с такими видами страховок, которые перекрывают страховые риски от несчастных случаев: гибель заемщика, получение инвалидности, временная или полная потеря трудоспособности.

Заемщикам не очень выгодно заключать такие договора, так как в им придется в итоге оплачивать значительную сумму по кредиту и по страховке.

Но случается и так, что страховка выручает клиента в трудной ситуации, когда наступил страховой случай: например, потеря работы или трудоспособности.

При наступлении страхового случая по болезни, заемщик обязан вовремя получить медицинскую помощь в медучреждении и поставить в известность  о случившемся страховую компанию и кредитора. В таком случае не стоит беспокоиться о просрочках, ведь страховая компания будет проводить платежи на период восстановления трудоспособности заемщика.

Смерть заемщика, происшедшая по любой причине, и по болезни в том числе, становится страховым случаем. Если такой случай имеет место, родственники заемщика могут обратиться в банк в течении месяца и получить выплату по страховому договору в размере 10% от начальной суммы кредитного договора.

Через сколько лет можно не платить

В законодательстве России существует небольшая лазейка – трехлетний срок исковой давности.

Если банк в течении трех лет не подал заявление в суд на заемщика, то претензии банка к становятся недействительными.

Правда, в этой  ситуации будет страдать не только банк, но и заемщик, так как его испорченная кредитная история не даст ему возможность взять кредит в любом банке до конца своей жизни.

Чем грозит неуплата?

Просрочка или несвоевременная выплата заемщиком кредитной суммы обернется для него штрафными санкциям или начислением пени.

Сегодня нет единой тарифной сетки для всех банков, согласно которой они должны начислять одинаковые суммы, поэтому они отличаются  у разных российских банков, таких, как Восточный экспресс банк, Ренессанс Кредит,  Банк Тинькофф Кредитные Системы.

Один банк может начислить фиксированную сумму штрафа до 400 рублей, а другой станет начислять сумму просрочки до 3% от суммы кредита.

Но во многом банки действуют одинаково: если вы оформили с банком залоговый кредит, то любой банк подаст в суд, чтобы потребовать реализацию залогового имущества.

Каждый заемщик, согласно законодательству РФ, несет ответственность за просрочку и неуплату по кредитному договору. Меры ответственности предусмотрены Федеральными законами «О банках и банковской деятельности», ст.27 от 02.12.1990 № 395-1, «Об исполнительном производстве» от 02. 10. 2007 №229-Ф3.

За злостное нарушение правил пользования кредитом предусмотрена уголовная ответственность на основании ст.177 Уголовного кодекса РФ (УК РФ) от 13.06.1996 № 63-Ф3. Чтобы не попасть под содержание этих законов необходимо четко и неукоснительно соблюдать правила погашения кредита, а в случае появления   форс-мажорных обстоятельств, находить их решение вместе с работниками банка.

Итак, в ситуации, когда заемщик не в состоянии оплачивать обязательства по кредиту, все зависит от его поведения. Во многих случаях все банки могут пойти на серьезные компромиссы при условии открытости и полной откровенности клиента. Знайте, что если суд принимает решение о наложении взыскания на имущество, у вас все равно имеются определенные гарантии, на основании которых никто не имеет права оставить вас на улице. В любом случае обращайтесь к профессиональным юристам. Ваше спасение – в ваших руках!

kreditstock.ru

ПОСЛЕДСТВИЯ, ЕСЛИ НЕ ПЛАТИТЬ КРЕДИТ

6 июня 2018, 15:33

Беря кредит, многие заемщики даже не задумываются о том, что же будет, если просрочить оплату по нему. Однако такая ситуация может наступить, поэтому необходимо быть готовым ко всему.

В каждом договоре на выдачу кредита четко указаны последствия для заемщика в случае возникновения просрочки. Как правило, банки для тех, кто не вовремя внес платеж по займу, применяют штрафные санкции в виде пени. Ее размер может быть как фиксированной суммой, так и частью от ежемесячного платежа или остатка по кредиту. 

В случае внесения клиентом обязательной суммы платежа и суммы штрафа, фин.учреждение не имеет претензий к нему. Если заемщик не смог вовремя внести платеж по уважительной причине и предоставит банку документальное подтверждение этого, могут не начисляться штрафы.

Если просрочки становятся нормой, то в таком случае кредит может быть признан проблемным и передан коллекторам. Как вариант, банк может обратиться в суд, который и будет решать судьбу неплательщика. В большинстве случаев фин.учреждениям удается договориться с заемщиками, однако с каждым годом судебных разбирательств становится всё больше. В случае доведения дела до суда, заемщик рискует потерять часть своего имущества и заплатить издержки за судебную тяжбу.

Родственники неплательщика иногда становятся заложниками ситуации:

  • Когда просрочником начинают заниматься коллекторы. Это может негативно сказаться на близких должника. Иногда коллекторские агентства перегибают палку (неоднократно звонят заемщику домой, угрожают).
  • Если банк начнет принудительное отчуждение имущества заемщика, то в этом случае может пострадать и его семья. Особенно это касается тех кредитов, залогом по которым выступает недвижимость. В таком случае родственники должника рискуют остаться без жилья.

Поручитель по кредиту несет полную ответственность за невыплату займа заемщиком. При этом заемщик должен понимать, что все действия по кредиту он должен согласовывать с поручителем.

В противном случае, например, последствия реструктуризации кредита без согласия поручителя могут быть не слишком приятными. Поручитель сможет в судебном порядке оспорить свои обязанности перед банком.

Чем рискует поручитель:

  • В случае, если по каким-либо причинам заемщик не платит по кредиту, банки предъявляют свои претензии поручителю.
  • Помимо испорченной кредитной истории, в случае судебного разбирательства поручитель может потерять свое имущество, если не погасит кредит, оформленный заемщиком. Так как поручитель несет полную финансовую ответственность по выданному кредиту, как и сам заемщик.
  • Если поручителей по кредиту несколько, то каждый из них несет солидарную ответственность. Не доводя дело до суда, все поручители могут договориться о том, какую сумму каждый из них будет вносить, пока не решится вопрос с заемщиком.

После того, как кредит будет погашен, поручитель может подать в суд на заемщика о взыскании всей суммы задолженности, включая судебные издержки. Прежде чем стать поручителем по кредиту, нужно хорошо подумать о последствиях такого решения.

В принципе, не платить кредит без последствий не получится. Единственный вопрос остается в том, какие санкции могут последовать. При просрочке до 30 дней банк просто начислит заемщику штрафные санкции за время неуплаты. При этом необязательно с должником будут связываться специалисты фин.учреждения.

После окончания этого срока банкиры начинают активно работать с заемщиком. Звонки на работу, домой, приглашения посетить ближайшее отделение и решить вопрос мирным путем – это способы заставить клиента оплатить долг.

Если в течение девяноста дней ситуация не решится, то банк подает на должника в суд. В этом случае бессмысленно не являться на судебные заседания, этим заемщик только может усугубить ситуацию. 

Вопреки многим слухам, за неуплату кредита в тюрьму не сажают. Уголовная ответственность наступает только в случаях:

  • если прокуратура докажет, что кредит был взят с замыслом не платить, и по нему не было совершено ни одного взноса;
  • если кредит взят по поддельным документам.

Если причина, по которой клиент не может погашать свой кредит, не прописана в договоре как уважительная, то платить придется. Конечно, можно игнорировать требования банка, сменить адрес, телефон, переехать в другой город. 

Однако нужно отдавать себе отчет в том, что можно потерять намного больше (не только залоговое, но и личное имущество). Поэтому если случилась тяжелая ситуация, лучше пойти в фин.учреждение и договориться об отсрочке или реструктуризации долга.

  1. При возникновении трудностей с погашением долга по кредиту юристы советуют искать способы договориться с банком. В подавляющем большинстве случаев учреждение идет навстречу заемщику. Оно само заинтересовано в возврате кредита и оплате должником штрафных санкций.
  2. Если вы довели дело до судебного разбирательства, старайтесь не пропускать заседания суда по вашему делу. Тогда суд может обязать вас выплачивать кредит из своего заработка. В противном случае вы рискуете потерять принадлежащую вам собственность.
  3. Соизмеряйте свою задолженность с теми рисками, которые вы можете понести, не выплачивая ее.

Читайте также

cbkg.ru

Сколько времени можно не платить кредит?

03 12 2018 Нина Кузнецова

Кредиты являются удобным финансовым инструментом, позволяющим получить деньги именно тогда, когда они необходимы – но только обстоятельства могут быть непредсказуемыми, потому не всегда есть возможность вернуть деньги банку вовремя.

В таком случае люди стараются максимально тянуть время, чтобы найти эти деньги – но сколько времени можно не платить кредит, чтобы не возникло никаких проблем с банковским учреждением?

Безопасный период просрочки

Вообще период, в течение которого вы можете оттягивать выплаты по кредиту, очень сильно варьируется в зависимости от банковского учреждения, а также от того, какие именно были условия договора, когда вы брали кредит.

Банк не заинтересован в том, чтобы вступать в конфронтацию со своим клиентом, потому, если нет возможности оплачивать кредит, то первый месяц точно не будет никаких проблем – вам просто начислят штрафные пени, вам потом необходимо будет просто выплатить немного большую сумму денег.

Первые пени начисляются рано, уже на второй день просрочки. Обычно в большинстве банков вы можете тянуть время месяца три, хотя лучше всё же предоставить в банк документ, который объясняет причину отсутствия ваших платежей, например, подтверждение вашего увольнения, либо болезни. Банк относится скептически к такому

Срок до суда

Через некоторое время банк может подать на вас в суд, чтобы востребовать выплату долга. Даже если вы решите не оплачивать долг, то тогда деньги будут вычитаться из вашей зарплаты, пока долг не будет выплачен.

Как правило, до суда у вас будет иметься 5-6 месяцев, обычно банк ждёт, чтобы накопленная задолженность по кредиту была хотя бы 100 000 рублей, иногда речь идёт о четверти миллиона.

Если банк передал ваше дело коллекторам то, хотя отбиваться от их нападок будет сложнее, теоретически срок до суда возрастает до 8-9 месяцев.

Методы отсрочки

Чтобы не возникло проблем, лучше постараться официально отсрочить платёж. В некоторых случаях банк может пойти на уступку, предоставив легитимную отсрочку. Обычно она выдаётся на срок от 6 до 12 месяцев, особенно если вы предоставите убедительные причины, почему вам необходимо предоставить эту отсрочку.

В других случаях можно прибегнуть к рефинансированию, взяв новый кредит в другом банке и частично погасив по нему выплаты. В случае действительно серьёзных проблем, вроде инвалидности, долги может покрыть страховка.

В совсем крайних случаях при долгах, измеряющихся сотнями тысяч рублей, есть возможность признать себя банкротом. Это пока что является редкой практикой, но прецеденты уже имелись.

Нина Кузнецова Финансовый обозреватель Заем. Инфо. Актуальные ответы на ваши вопросы.

zaem.info


Смотрите также

sdfsdg

sdfsdg


400121, Волгоград, ул. Елецкая 21, офис 216

тел.: 8-927-500-9019
СТИНС - Кредитно страховой центр © 2019
Все права защищены. Карта сайта.