Наш адрес:
400121, Волгоград,
ул.Елецкая 21, офис 216

Телефоны:
8-8442-50-20-07
8-937-720-67-47

E-mail:
[email protected]

Список должников по кредиту


Список должников по кредитам - последствия и как убрать свое имя

Главным фактором, который влияет на выдачу займа любым финансовым учреждением, является не уровень доходов и прочие документы, а именно кредитная история. И от ее «качества» зависят ваши шансы на приобретение желаемой покупки. И это еще не все. Есть и другой ряд обстоятельств, где плохая кредитная история может сделать свое «черное дело». Но как узнать, не «подмочена» ли ваша репутация? Отображаются ли где-нибудь ваши неуплаты? Об этом мы и поговорим, постараясь рассмотреть все интересующие вас вопросы.

Содержание статьи:

Что делать, если ты в черном списке?

Вообще «черный список» банка подразумевает наличие сведений о ваших займах и вашей «сознательности» при их оплате.

Попасть в «черный список» можно по нескольким причинам:

  • просрочка по кредиту
  • неспособность погасить займ
  • периодические задержки с выплатами
  • досрочное погашение займа (это невыгодно финансовому учреждению)
  • ошибка в базе данных по вине финансовой организации

Такие ситуации приводят к тому, что вы получаете отказ в выдаче займа.

Виды списков

«Черная» база данных может быть двух видов.

  • Первая разновидность устанавливается отдельным финансовым учреждением. Он составляет свой персональный список, в который включает своих клиентов, взявших денежный займ, и не торопящихся осуществлять выплаты
  • Есть и более глобальная база. В нее уже попадают заемщики, на которых финансовая организация подала в суд за неуплату и выиграла дело. Ею может распоряжаться служба судебных приставов

Узнать свою принадлежность к такой базе данных клиент может только в том случае, если обратится службу судебного пристава. Если клиента вносят в «стоп-лист», то это означает, что банковские сотрудники ни в коем случае не предоставят ему денежный займ.

Бывают ситуации, когда ты просто не можешь платить свой кредит, но что делать в этом случае? Финансовый портал uBiznes.ru  подготовил для вас статью по этому поводу.

Должники сводят счеты с жизнью:

Существует ли база должников?

Кто входит в список?

Ответим сразу — да. Такая база существует в природе и предназначена она для всевозможных физических и особенно юридических лиц, которые стремятся снизить свои финансовые риски и повысить уровень экономической безопасности при выборе клиента, а также при заключении с ним договорных обязательств.

Базы подобного рода имеет каждое финансовое учреждение, при помощи которых можно достаточно быстро определить неблагонадежного заемщика. Казалось бы, вопрос несложный — если числишься в должниках в одном банке, то можно выбрать другой. Но не все так просто. Финансовые учреждения достаточно эффективно сотрудничают между собой, а потому, во избежание подобных казусов, была создана единая база данных должников. В нее внесены все официально подтвержденные «злостные» неплательщики не только по кредитам и займам.

Сюда же входят:

  • должники по налогам, административным штрафам и ГИБДД
  • обанкротившиеся предприятия, фирмы и компании, организации, коммерческие структуры и другие юридические лица
  • общественные учреждения и другие некоммерческие организации-неплательщики
  • физические лица, имеющие причастность к мошенничеству
  • неплательщики коммунальных услуг
  • неплательщики по алиментам

Таким образом, остаться незамеченным — нереально.

Узнайте, как действует страховка, в том случае, если вы потеряли работу или по другой причине не можете выплатить свои долги.

Можно ли посмотреть «черный список»?

Юмор и долги

Базу банковских неплательщиков можно смотреть на официальном сайте судебных приставов. Уточнить, включены ли Вы в нее, можно посредством заполнения простой формы (ваших паспортных данных): фамилия, имя, отчество, дата рождения. Эти данные стали общедоступны после принятия поправок в Федеральный закон РФ «Об исполнительном производстве».

Если же вас интересует только база данных по займам банковского учреждения, тогда можно обращаться в БКИ (бюро кредитных историй). Подобный запрос на свою кредитную историю можно бесплатно осуществлять 1 раз в год через официальный сайт.

Санкции для должников

На первой стадии просрочки по платежам сулят вам общение со специалистами департамента по работе с должниками банка и, конечно же, начисление всевозможных пеней и штрафов, которые способны увеличить долг в разы.

Но если этот ход не возымел должного эффекта, тогда осуществляется процедура правового сбора или другими словами — принудительного взыскания задолженности через суд, а также прокуратуру. В эти структуры направляется заявление с просьбой провести проверку действий на наличие состава преступления (мошенничества). После этого судебные приставы производят опись имущества в присутствии понятых. Имущество можно вернуть только после выплаты долгов.

Также накладывается ограничение на выезд за границу.

Когда вернешь долг?

Этот способ считают одним из самых эффективных. И учтите, что после того, как ограничение будет снято, право выезда возобновляется только в течение 30 дней.

Обычно о запрете на выезд неплательщик уведомляется заранее, так как банковские организации, прежде чем подавать иск, пытаются мирным путем договориться с заемщиком. Если дело все же дошло до суда, то после его решения заемщики уведомляются о запрете на выезд из страны особым извещением. О своих ограничениях можно не знать лишь в тех случаях, когда решение суда выдано заочно (отсутствие проживания по месту прописки или, если уведомление не дошло до адресата).

Как убрать свое имя из «черного списка»?

Попасть в подобные базы достаточно легко. Но чтобы «выбраться» из нее, потребуется потратить много сил, времени и здоровья. Попав в «черный список», вы можете «зависнуть» в нем от 3 до 5 лет, и при этом не иметь возможности полноценно пользоваться услугами финансовых учреждений.

Предлагаем примерную инструкцию, чтобы ваше имя не маячило в «стоп-листах»:

Ищите себя на сайте Федеральной Службы Судебных Приставов

  • Погасите задолженность
  • Попробуйте убедить банковского сотрудника в том, что такого больше не повторится. Шансы на успех увеличатся в том случае, если до этого были другие займы без просрочек по оплате
  • Оформите займ на маленькую сумму и верните долг своевременно. Можно воспользоваться не банковскими учреждениями
  • Следите за своевременной оплатой всех коммунальных услуг
  • Бывают случаи, когда по каким-либо причинам в «стоп-листы» попадают абсолютно невинные люди
  • Проверьте свою кредитную историю. Обнаружив недостоверные сведения, попросите держателя данных исправить их
  • Если вам отказали, обратитесь в суд.

Старайтесь всегда соблюдать все договорные условия и следить за своей кредитной историей.

Это интересно: А вы знаете, что, в случае, если Вы досрочно погасили кредит, Вы можете вернуть себе часть потраченных средств? Некоторые банки возвращают страховку по кредиту и иногда это очень и очень весомые суммы. Подробнее читайте тут.

Видео: Как выехать за границу, будучи в списках должников?

ubiznes.ru

Списки должников по кредитам

Краткое содержание статьи:
  • Что собой являет кредит?
  • Список должников по кредитам
  • Должникам Долги Если Ваши кредиты просрочены — видео
  • Чёрный список должников по кредитам
  • Что ожидать, если ты в списке должников по кредитам?
  • Списки должников по кредитам — видео

Списки должников по кредитам

 Деньги, деньги… куда же мы без них. Но где же их брать. Представьте, что Вам необходимо срочно что-то купить, или просто необходимы деньги не малые. Что делать и где их брать? Кредит, вот то, что нужно, думают многие. Но с этим все не так просто. Вы вдруг взяли кредит, и платить нечем. Всякое может быть. Вдруг потеряли работу или что-то еще. Что делать? Ничего страшного, мы расскажем. Что такое долги по кредитам и что делать, если Вы должник, Вы скоро узнаете.

Что собой являет кредит?

 Начнем с самого простого, с определения понятия кредит. Разобравшись с этим можно и перейти к другим вопросам. Итак, кредит – это взятие денег в долг у банка. Это может быть вариант взятия денег наличными или на кредитную карту. То есть банк одалживает Вам деньги. Вернуть их необходимо будет в определенный срок. Обычно он не больше 30 лет. Кредит Вы погашаете каждый месяц фиксированной суммой. Она оговаривается заранее. Но придется переплатить немного. Сумма, которую нужно вернуть, будет немного больше, чем Вы брали. Это называется процентная ставка. Она начисляется на год.

Что собой являет кредит?

 Кредитование – это процесс выдачи кредитов. Оно бывает трех видов. Первый вариант – потребительский кредит. Это вариант кредита, когда Вы берете какую-то необходимую вещь. Это может быть техника, украшения, золото, дорогая одежда. Есть вариант кредита на автомобиль. Вы берете авто в кредит. Оно становиться Вашим залогом и в случае неуплаты его у Вас заберут. И, наконец-то, ипотека. Это кредит на недвижимость. Она тоже становиться залогом. Недвижимость может быть разнообразной. Например, это квартира, дом, стройка, здание для деятельности предпринимателя, даже судно.

Для того чтобы оформить кредит, Вам необходимо собрать документы. Это паспорт, справка о доходах, справка о стаже и поручители. Поручители Вам нужны не для всех вариантов кредита. Необходимо узнать об это заранее в банке. И если что найти поручителей. Это совсем не просто. Не все хотят быть поручителе. Ведь когда Вы не платите кредит, это делать могут заставить их.

 Но что делать, если не платите кредит? Чего ожидать и как с этим можно справиться. Об этом мы поговорим дальше.

Список должников по кредитам

 Вас интересует вопрос, существует ли черный список тех, кто не платит кредит. Он интересует не только Вас, а и всех кто брал кредит. Да, конечно каждый банк имеет свои списки. Есть, например, хоум кредит список должников. Каждый банк делиться списками с другими банками. Это образно сказано. То есть все списки введены в базу и доступны всем банкам. Это касается и стран. Но здесь тяжелее. В каждой стране есть свои списки должников. Например, списки должников по кредитам Украина. Все банки Украины имеют доступ к ним. Но к спискам другой страны получить доступ сложнее. Это вся Ваша кредитная история. Если она не очень хорошая, то кредит Вам будет очень тяжело взять. Его дают лишь тем, кто имеет не плохую историю по кредитам.

Должникам Долги Если Ваши кредиты просрочены — видео

 В списке должников своя иерархия. Там есть должники, которые ни платят совсем кредит, которые редко его платят. Есть и те, которые не заплатили ни разу и так далее. Так, например, выглядит список должников по кредитам сбербанка. То есть, не заплатив хотя бы раз кредит, Вы уже вноситесь в список.

Чёрный список должников по кредитам

  • Но что же такое черный список по кредитам? Вообще существует ли он или это страшилка для тех, кто не платит, а главное, как его посмотреть и где найти.

 Действительно черный список существует. Он засекречен, посмотреть его невозможно. Узнать о нем можно лишь придя в банк. Сегодня в интернете существует огромное количество сайтов, которые занимается просмотром таких списков. Они предлагают Вам также удаление фамилии из списка и улучшение истории. Обычно это обман, ведь это не возможно. Список засекречен, а изменение кредитной истории не законно и преследуется по закону.

Чёрный список должников по кредитам

 Но что же такое черные списки должников по кредитам, чем они отличаются от просто базы должников. Итак, черный список – это список, где указанны те должники, которым кредит больше не выдадут никогда. То есть, находясь в этом списке, Вы ставите крест на своей кредитной истории. И кредит уже не получите. Конечно, есть частные лица, которые предлагают Вам кредит и не смотрят на Вашу историю. Но здесь уже Вы рискуете, что вас обманут.

 Черный список есть в каждой стране, например, существует черный списки должников по кредитам Россия. Черные списки стран в принципе одинаковые и имеют схожие параметры.

Что ожидать, если ты в списке должников по кредитам?

Что если все-таки что-то случилось и Вы в черном списке? Что Вам за это может быть, в каком размере. В первую очередь Вам начнут звонить и напоминать о том, что вы не выплатили кредит, также у Вас узнают, какова причина тот, что Вы не платите. Также звонят Вашим поручителям и узнают у них. В случае долговременной неуплаты на Вас подают в суд. А суд уже в свою очередь решает, что с Вами делать. Он проверяет все нюансы, причины и выносит вердикт. Это может быть штраф, взыскание залога. Если Вы исчезаете куда-то, то в суд могут подать на Ваших поручителей.

 Так как мы уже выяснили, что каждая страна имеет своих должников, например, есть списки должников по кредитам в Казахстане. Но что же сделать, чтобы избежать попадания в этот список. Все просто платить. Если вдруг у Вас не получилось, лучше заранее об этом думать. То есть когда Вы составляете договор. В договоре необходимо записать данные обеих сторон, сумму кредита, срок, выплаты, поручители и залог. Именно в договоре вы можете указать нюансы, при которых Вы сможете не платить. То есть перед тем, как подписывать договор необходимо уточнить все нюансы и детали и лишь, потом подписывать. Подписав договор, Вы автоматически соглашаетесь со всеми его условиями.

Что ожидать, если ты в списке должников по кредитам

 Банк предлагает очень часто помощь должника. Вам могут предоставить каникулы. Это бывает в экстренных ситуациях. Например, если какая-то катастрофа. Также есть возможность получить юридическую помощь. То есть Вам предоставят помощь в работе с документами, в работе в суде и многое другое. Есть вариант получить любого вида консультацию. Также Вы можете вступить в кредитный союз. То есть, это союз, который занимается вопросами по кредитам. Это очень важно.

 Есть специальный форумы должников по кредитам. Посетив его, Вы узнаете все, что Вам необходимо, сможете спросить, Вам посоветуют. Так же Вы сможете поделиться своим опытом и рассказать, что знаете, помочь новичкам в этом вопросе.

Будьте внимательны с картами

 Итак, кредит становится все популярнее и популярнее сегодня. Его берут многие. Но, к сожалению, платят не все. А это приводит к проблемам. Не надо создавать себе проблем. Просто платите.

Списки должников по кредитам — видео

СКОПИРОВАТЬ КОД

kreditkavbanke.ru

Черный список должников

Черный список банковских должников по кредитам имеет каждый банк. Для каждого кредитного заведения — это собственное перечисление, которое имеет ряд характеристик и пометок. Так для одних финансовых организаций достаточно пометки «должник», чтобы кредиты в этом заведении больше не выдавались этому лицу, в другом — заведено личное дело по подобию кредитной истории, только данные в ней по одному банку. В ней отражаются все нюансы работы, вплоть до личностных характеристик.

Черный список банкиров и плохая кредитная история — это одно и тоже?

Нет. Кредитная история — это обязательная информация, которая в соответствии с законом РФ передается в «главное Бюро». Сама кредитная история может быть плохой или хорошей. Эту оценку ей дают банки на основании установленного рейтинга. Каждое заведение имеет собственные критерии оценки, но в большей части они схожи. Не должно «висеть» долгих просрочек, не должно быть судебных прецедентов.

Черный список банка — это особая черная метка, признак недоверия клиенту. Выдать ее могут без объяснения причин, даже, если вам кажется, что вы вполне нормальный заемщик у банка есть свои причины. Например, если вы часто в один и тот же банк подаете онлайн заявки на кредит, получаете и даже требуете ответа, но потом бросаете все оформление на полпути — это повод занести вас в чёрный список банковских должников по кредитам и не иметь больше дел. Вам кажется, что банкиры, которые зарабатывают на выдаче кредитов, обеднеют? Вовсе нет, им дешевле не выдавать вам ссуду, чем тратиться впустую на оформление, плюс мнение складывается, как о необязательном человеке, а значит, и обязательства вы можете игнорировать.

Как узнать, находишься ли в черном списке банковских должников по кредитам?

Сделать это достаточно трудно, так как информация закрыта и охраняется законом о распространении личных данных. Если вы в интернете или ином издании увидели свою фамилию и данные о кредите, то необходимо обратиться в правоохранительные органы. Банки самостоятельно не распространяют свою информацию, не передают ее в Бюро, редко делятся друг с другом. Но случаются и утечки, чем пользуются мошенники.

Вы точно находитесь в черном списке банка если:

  • На вас подан иск о взыскании долга.
  • Если дело передано службе судебных приставов. В этом случае открывается дело и закрывается выезд за границу. Даже погашенный долг может помешать выезду, так как новые списки таможенникам приставы не спешат подавать.
  • Если кредитное дело передано коллекторам. В этом случае банк обязан предупреждать о переуступке прав требования.

Итак, если вы пытаетесь исправить кредитную историю, то помните, что помимо нее существует черный список, который исправить практически невозможно — дорога именно в этот банк закрыта. Но есть и положительный момент — чёрный список индивидуальное понятие и на другие кредитные учреждения не распространяется.

Кредит с плохой историей можно попробовать взять в Пробизнесбанке, так как у него есть кредитная программа “Кредит на доверии”, в рамках которой он не смотрит кредитную историю клиентов. Другой вариант банк Ренессанс Кредит.

plohaya-kreditnaya-istoriya.ru

Черный список должников по кредитам – мифы и реальность

Часто в бытовом общении промелькивают фразы: « черный список должников », «попаду в черный список банков и мне не дадут кредит ». Порой даже «высококвалифицированные» менеджеры банка для сгущения красок в моменты, когда нужно «продавить» вопрос, могут использовать оборот « черный список ». Но ничем иным, как некой подменой понятия, это не является. Поскольку нет никакого черного списка в том виде, в каком его чаще всего представляют. Безусловно, каждая финансовая структура вправе вести свой список заемщиков или клиентов, с которыми не стоит иметь дело. Но о каком-то консолидированном общем списке должников банков не может быть и речи. « Черный список » должников — это миф !

Откуда же тогда берутся все эти обрывки информации и якобы реальные случаи, когда человека, как ему кажется, занесли в черный список . На самом деле вопрос тут в незнании механизмов работы банков и кредитных бюро (бюро кредитной историй).

Попробуем разобраться настолько ли «список черный»?

Сегодня, когда клиент банка впервые оформляет кредит, кредитную карту, кредитную линию или ипотеку, вместе с кредитным договором и графиком погашения обязательств, клиент подписывает согласие на обработку и передачу данных в кредитное бюро. Согласно этого документа в кредитном бюро на клиента будет создана запись в базе данных, куда в последствии из банковских систем и будет стекаться вся информация о займах клиента.

При последующих обращениях банки с письменного согласия клиента запрашивают данные из базы кредитного бюро (отчет кредитного бюро) и анализируя полученные данные принимают решение выдавать кредит или нет.

Методология работы банков для определения платежеспособности клиента и рискованности выдачи кредита у всех примерно одинакова. Для розничных кредитов, чаще всего, скоринговая система подсчитывает баллы, в том числе баллы, полученные по итогам анализа отчета кредитного бюро. В зависимости от того, какой стратегии придерживается банк настраивается скоринговая система. Если банк консервативный, значениям баллов кредитного отчета придается большое значение. Если банк агрессивно работает по розничному сегменту, баллы кредитного отчета имеют меньшее значение и кредит получить намного реальней.

Ощущение «черного списка»

У некоторых клиентов банков может возникнуть устойчивое ощущение «черного списка». Со слов клиента, в какой бы он банк не обращался, везде отказывают. В чем причина, кроме как не в том, что клиент записан в базу должников и оттуда приходит однозначный ответ – «не кредитовать». Причина проста – данные отчета кредитного бюро настолько неутешительны, что клиент не проходит скоринги банков. Чаще всего – это действующие просрочки, информация о кредитах , которые закрывались с просрочками, слишком большая кредитная нагрузка, кредиты фактически закрытые, но в отчете числятся как действующие. Не маловажное значение имеет информация о ранее проведенных реструктуризациях действующих кредитов (пролонгация сроков кредита , отсрочки по погашению долга и пр.), которая также отображается в кредитном бюро.

Как посмотреть себя в « черном списке » должников ?

Если глобального черного списка должников нет в принципе, значит и смотреть себя негде. Но для личного успокоения можно проверить отчет кредитного бюро, проанализировав который можно сделать выводы о своей «привлекательности» в качестве заемщика. Отчет отражает данные по всем обязательствам клиента за 10 лет с даты последнего обращения.

kazfin.info


Смотрите также

sdfsdg

sdfsdg


400121, Волгоград, ул. Елецкая 21, офис 216

тел.: 8-927-500-9019
СТИНС - Кредитно страховой центр © 2019
Все права защищены. Карта сайта.