Наш адрес:
400121, Волгоград,
ул.Елецкая 21, офис 216

Телефоны:
8-8442-50-20-07
8-937-720-67-47

E-mail:
[email protected]ru

Сравнение ипотечных кредитов


Сравнение ипотеки в разных странах мира

Ипотека остается одним из самых популярных банковских продуктов во многих странах мира. Это один из показателей доступности жилья для населения. Поэтому для оценки уровня жизни в разных странах он как раз подходит.

Прежде всего, конечно, ипотечными кредитами пользуются в странах с развитой экономикой. Чтобы понять, что сейчас происходит с процентами по ипотеке, журнал ПрофиКоммент решил сравнить условия выдачи ипотечных кредитов в России, США, Германии, Японии, Китае и Украине.

Ранее мы уже сравнивали уровень жизни в различных странах мира в 2017 году по индексу бигмака. Теперь посмотрим, в какой стране самая дешевая ипотека, а в какой стране её жители вынуждены платить самые высокие проценты по ипотечному кредиту.

Табл.1. Сравнение условий ипотеки по странам в 2017 г.

Страна Годовая ставка, % Первоначальный взнос, % от стоимости жилья Срок, лет
Россия 12 30 30
Китай 5-7 40-50 30
Япония 2-3 30 5-35
Германия 3-5 40 До 40
США 3,5-7 30-50 15-30
Украина 20 80 7

При изучении условий выдачи кредитов под залог недвижимости выяснилось, что самые низкие ставки предлагают банки Японии, Германии, Швейцарии, Дании. По этим показателям данные страны лидируют. Как видно из таблицы Китай приближается по условиям к Соединенным Штатам. В РФ ипотечные кредиты пока еще на достаточно высоком уровне – 12% годовых.

Но самые невыгодные условия среди сравниваемых стран в Украине – здесь из-за экономических проблем последних лет многие банки просто отказались от предоставления населению такого финансового продукта, как ипотека. А те немногие, что продолжают выдавать ипотечные займы, делают это на «грабительских» условиях под 20% годовых и с первоначальным взносом не менее 80% от стоимости объекта недвижимости.

Взять ипотеку могут не только граждане, но и иностранцы. Например, в США или Германии покупка недвижимости в ипотеку очень распространена среди нерезидентов. При этом ставка подрастает на 1-2%, но такие условия все равно более выгодны, чем в развивающихся странах, где экономика не стабильна. К тому же выплаты происходят по фиксированной ставке, которая не зависит от времени. В то же время, ипотеку в Японии сложнее получить не гражданам, поскольку выдачей таких кредитов занимается незначительное число банковских организаций и требования к заемщику достаточно жесткие (в том числе необходима регистрация на территории страны).

proficomment.ru

Сравнение ставок по ипотеке в 2017 году: ТОП-10 предложений от банков РФ

Приобретение жилища в кредит – нелегкая задача. Сравнение ставок по ипотеке 2017 года – не самая легкая задача из-за обилия программ кредитования. Мы решили сэкономить ваше время и составили свою «ТОПовую» десятку ипотечных предложений банков.

Ипотечная программа «Доступные метры» от банка «Россия»

Ипотека «Доступные метры» от банка «Россия» позволяет приобрести квартиру вторичного рынка. Под 12,6% годовых банкиры готовы предоставить ипотечную ссуду работникам:

  • организаций – стратегических партнеров;
  • бюджетной сферы;
  • организаций, которые являются корпоративными клиентами банка.

Если соискатель готов внести в качестве первоначального взноса 50% стоимости жилища, то его кредитная ставка уменьшится до 12%.

Гражданам с хорошей кредитной историей – банк снизит годовые по кредиту на 0,3%, а для зарплатных клиентов она уменьшается еще на 0,2%. То есть у заявителя есть шанс сэкономить еще 0,5%.

Существенными условиями ссуды являются:

  • первоначальный взнос «стартует» с 15%;
  • максимальный период кредитования ограничен 12 годами;
  • сумма займа – от полумиллиона до 15 миллионов рублей;
  • залоговая недвижимость должна находиться в населенном пункте, где и банковское отделение, которое выдает заем;

Для увеличения суммы кредита гражданин вправе привлекать созаемщиков. Последние должны соответствовать требованиям, которые предъявляются заемщикам.

Заем Сбербанка «Приобретение готового жилья»

Сбербанк более строг к клиентам, чем банк «Россия», но имеет более гибкие условия определения процентных ставок. Рассмотрим для сравнения взаимосвязь годовых и суммы первоначального взноса. Если лица, желающие приобрести недвижимость вторичного рынка, внесут авансовый платеж в размере:

  • 20%-30% - им установят 12,5%-14,5% годовых;
  • 30%-50% - они могут рассчитывать на 12,25%- 14,25% годовых;
  • более 50% - ставка будет 12%-14%.

При отказе заемщика от оформления личной страховки процентная ставка автоматически увеличивается на 1%.

Максимальный срок рассмотрения поданной кредитной заявки – 5 рабочих дней.

К базовым условиям кредитования относятся:

  • срок действия ипотечного договора от года до 30 лет;
  • авансовый взнос - 20%;
  • сумма – от 300 000 до 15 млн рублей.

Предложение «Кредит на квартиру» от банка «ДельтаКредит»

Ипотеку на вторичную недвижимость под 11,25% предлагает и банковская структура «ДельтаКредит». Ее могут получить заемщики, отвечающие требованиям:

  • возраст 20-60 лет;
  • минимальный трудовой рабочий стаж 12 месяцев, в т.ч. 6 месяцев у последнего работодателя;
  • пребывание в действующих трудовых отношениях;
  • предоставление справки 2-НДФЛ;
  • внесение 50% первоначального платежа;
  • согласие оплатить 4% одобренной ипотеки за снижение годовых.

Для соискателей, которые откажутся внести плату за снижение процентной ставки, годовые повысится до 13,1%.

Другие существенные условия предоставленной ипотечной ссуды на покупку квартиры такие:

  • срок кредитования - от 5 до 25 лет;
  • минимальный кредит - 300 тысяч , максимальный – 10 миллионов;
  • минимальный авансовый платеж - 15%, но ставка составит – 13,5%;
  • возможность привлекать трех созаемщиков.

Предложение «Новостройка» банка «ДельтаКредит»

Всего под 11,25% «ДельтаКредит» выдает ссуды и для приобретения жилья в новостройках. Чтобы получить такой выгодный заем заемщик должен:

  • выбрать квартиру в доме застройщика, которого банк аккредитовал;
  • установить срок действия договора 5-25 лет;
  • подтвердить свои доходы справкой 2-НДФЛ;
  • заплатить 50% первоначальный платеж (минимальный взнос - 20%).

Клиент вправе по собственной инициативе за отдельную плату снизить процентную ставку по кредиту. За уменьшение годовых на 0,5% надо заплатить 1% суммы займа, на 1% - 2,5% заемных средств, на 1,5% - 4% от кредита. Минимальный платеж за эту услугу – 8 тысяч рублей, максимальный – не установлен.

Ипотека ВТБ24 «Готовое жилье»

Какое же сравнение ипотечных ставок по ипотеке в банках без ВТБ24? Кредитная структура разработала свою линейку предложений по ипотеке. Одним из них является кредит «Готовое жилье». Ссуда позволяет приобрести квартиру, которая и будет впоследствии выступать залоговым имуществом. Кредитная ставка определяется индивидуально. И может составлять от 12,6% до 14,1%. На ее размер влияет как первоначальный взнос, так и период кредитования.

Ключевые особенности сделки от ВТБ24:

  • срок погашения займа – от года до 30 лет;
  • сумма – 600 000 – 60 000 000;
  • первоначальный взнос – минимум 15%;
  • страхование залоговой собственности.

Страхование заемщиком своей жизни, здоровья является добровольным. Но при получении отказа от оформления личной страховки, кредитор автоматически увеличивает ставку на 1%. Банкиры принимают страховку только аккредитованных ими страховых компаний.

Ипотека ВТБ24 «Залоговая недвижимость»

Это еще вид займа от ВТБ24, который позволит заемщикам сэкономить. Банковское учреждение предлагает кредитование под 12% годовых. Одобренным соискателям предложат следующие условия:

  • тридцатилетний период кредитования;
  • максимальный заем в 60 миллионов ;
  • 20% авансовый платеж;
  • возможность досрочной выплаты ссуды;
  • оформление заемщиком личной страховки (при отказе к базовой ставке +1%).

Есть еще одно существенное условие: ипотека под 12% годовых выдается на приобретения жилья, которое находится в залоге ВТБ24. Это может быть недвижимость как первичного, так и вторичного рынка. Полный перечень объектов размещен на сайте кредитора.

В качестве первоначального взноса можно использовать деньги материнского капитала.

Предложение «Вторичное жилье» от ФК «Открытие»

Обзавестись вторичной недвижимостью предлагает и ФК «Открытие». Взятая нами для сравнения программа «Вторичное жилье» – это возможность получить деньги в долг на покупку квартиры под 12,25%. Предложение актуально для совершеннолетних граждан России, которые проработали за последние пять лет более года, могут подтвердить свой доход документально.

Чтобы получить такие привлекательные 12,25% клиент должен заплатить банку 4% суммы одобренного кредита. В противном случае ставка вырастет на 1,5%.

Есть шанс снизить ставку еще на 0,25%. Для этого соискатель должен иметь статус «зарплатный клиент». Либо быть работать у аккредитованного банком работодателя.

Существенные условия ипотечного кредитования:

  • максимальный срок действия кредитного договора 30 лет;
  • минимальный авансовый взнос - 20%, но не меньше 125 000, а максимальный – 80%;
  • заем - от 500 000 до 15 000 000 рублей, для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей максимальный размер кредита – 30 000 000 рублей;
  • стоимость приобретаемой недвижимости от 625 000 до 75 000 000, для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей максимальный размер – 150 000 000 рублей.

Кредит «Новостройка» от ФК «Открытие»

Еще одно для сравнения предложение ФК «Открытие». Кредитное учреждение предоставляет займы и на первичное жилье. Чтобы получить банковскую ссуду под привлекательные 11,3%, необходимо к кредитной заявке приложить документы:

  • подтверждающие доходы соискателя;
  • документы относительно залоговой собственности, если в этом качестве планируется привлекать уже существующее имущество;
  • согласие на оплату платежа за единовременное снижение годовых.

Если лицо откажется осуществить такой взнос, ставка увеличится на 1,5% и составит 12,8%.

Помимо привлекательной процентной ставки, ипотечное соглашение содержит пункты о:

  • сроке кредитования - от 5 до 30 лет;
  • размере первоначального платежа - от 20% до 80%;
  • сумме кредита – от 500 000 до 30 000 000 рублей;
  • стоимости недвижимости – до 150 миллионов.

Нужно учитывать, что кредит под 11,3% выдается только на покупку квартир в новостройках от застройщиков, которые аккредитованы ФК «Открытие».

Предложение «Социальная ипотека» от банка «Московское ипотечное агентство»

Банк «Московское ипотечное агентство» (МИА) предлагает населению ипотеку под названием «Социальная». Стать участником программы и получить заемные средства с процентной ставкой 12% годовых может каждый совершеннолетний россиянин, у которого рабочий стаж больше года.

При отсутствии личной страховки у заемщика кредитор повышает кредитную ставку на 3,5%.

МИА по просьбе заемщика может учитывать его дополнительные доходы. Но это приведет к увеличению не только суммы ипотеки, но и ипотечных процентов. К базовому показателю банкиры прибавят еще 1%. То есть, без учета всех преференций, заемщика ожидает ипотека под 16,5% годовых.

Другими существенными условиями ипотеки МИА являются:

  • срок погашения кредита - до 30 лет;
  • минимальный авансовый платеж – от 20%;
  • минимальная сумма займа – 30% стоимости квартиры, максимальная – 25 миллионов рублей.

Предложение «Новостройка с господдержкой» от Бинбанка

Возьмем для сравнения программу «Новостройка с господдержкой». Банк дает возможность приобрести квартиру в новостройке под заманчивые 10,5% годовых у аккредитованного им застройщика. Перечень доступных квартир размещен на сайте кредитора.

Получить кредит под 10,5% могут лица, проживающие в Дальневосточном федеральном округе, или семьи, которые воспитывают не менее троих детей.

Если клиент прошел проверку, то ему банк предложит ипотеку на таких условиях:

  • период кредитования - от 3 до 30 лет;
  • авансовый взнос – более 50% стоимости жилья;
  • минимальная ссуда - 300 тысяч, максимальная - 3 миллиона, а для заемщиков Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей - 8 миллионов;
  • возможность досрочного погашения;
  • отсутствие комиссий при выдаче кредита.

vzyatipoteku.ru

Составлен рейтинг крупнейших ипотечных банков России :: Деньги :: РБК Недвижимость

1 Сбербанк 721 772 49,05 -8,63 1 2 ВТБ24 293 857 19,97 2,68 2 3 Россельхозбанк 65 758 4,47 1,18 3 4 Газпромбанк 47 848 3,25 0,91 6 5 «ДельтаКредит» 45 200 3,07 0,47 4 6 ВТБ Банк Москвы 41 899 2,85 0,38 5 7 Райффайзенбанк 36 982 2,51 1,91 15 8 Абсолют Банк 21 200 1,44 0,14 7 9 «Возрождение» 19 458 1,32 0,35 9 10 «Санкт-Петербург» 17 634 1,2 0,05 8 11 Связь-Банк 15 530 1,06 0,13 10 12 Транскапиталбанк 13 638 0,93 0,09 11 13 «Ак Барс» 11 865 0,81 0,14 14 14 Промсвязьбанк 9958 0,68 - - 15 «Открытие» 9820 0,67 -0,08 12 16 «Центр-Инвест» 9363 0,64 0,22 17 17 Московский кредитный банк 8295 0,56 0,14 18 18 «Глобэкс» 5849 0,4 -0,06 16 19 Запсибкомбанк 5559 0,38 0,07 20 20 Банк Жилищного Финансирования 5489 0,37 -0,33 13

realty.rbc.ru

Об истории и текущей ситуации на ипотечном рынке РФ

В каждом экономически развитом государстве существенную часть рынка банковских услуг занимает ипотечное кредитование. Какими бы ни были зарплаты у населения — зачастую на покупку жилья гражданам приходится собирать не один год. Чтобы не откладывать приобретение такой желаемой жилплощади и существует ипотека.

Ниже IQReview рассмотрит текущее состояние российского ипотечного рынка.

Основные понятия об ипотечном рынке

Рынок ипотечного кредитования — это система, которая состоит из следующих составляющих:

  1. Рынок ипотечных кредитов (первичный). Сюда входит сфера деятельности заемщика и кредитора, то есть участниками являются граждане, которые берут ипотеку, и банки, которые выдают кредиты на покупку жилья.
  2. Рынок ипотечных бумаг (вторичный). Это продажа ценных бумаг (закладных), которые выпускаются банками и продаются инвесторам.
  3. Рынок недвижимости. Включает операции с самой недвижимостью.

Схема взаимодействия между тремя составляющими выглядит так:

  1. Заемщик (гражданин, желающий приобрести жилье в ипотеку) обращается в банк, который предоставляет кредиты на жилье.
  2. Банк оценивает финансовое состояние заемщика, и определяет (в случае положительного решения по ипотеке): максимально возможный размер кредита; длительность выплат; размер ежемесячного платежа.
  3. В случае одобрения и согласования условий между участниками сделки (банк с одной стороны и заемщик с другой) заключается договор.
  4. Между заемщиком и продавцом недвижимости оформляется договор купли-продажи выбранной квартиры.
  5. Между банком и заемщиком оформляется кредитный договор.
  6. По требованию банка заемщик оформляет страховку на жизнь и на купленное в ипотеку жилье.

В данном случае банк (кредитор) создает первичный рынок ипотеки. По усмотрению он может либо оставить выданные закладные у себя в портфеле, либо отдать их инвесторам. Инвесторы в данном случае создают вторичный рынок бумаг и обеспечивают бюджет банка средствами. Эти деньги банк может потратить на выдачу новых кредитов — после чего цикл повторяется.

По статистике, в государствах, имеющих развитую и стабильную экономику, население берет ипотечные кредиты более чем на 90% операций с недвижимостью. Обычно кредиты на жилье дешевле, чем потребительские — годовой процент в среднем составляет 5-7% (чем стабильнее и лучше экономическая ситуация, тем ниже процент, и наоборот).

История российского ипотечного рынка

Считается, что в России ипотечное кредитование появилось лишь в «девяностые» (а как более известное и массовое явление и того позже — примерно ближе к середине «нулевых»). Однако первые подобные услуги существовали и раньше: еще в 1754 году, при императрице Елизавете в Российской Империи банки выдавали ипотечные кредиты. Естественно, что спрос на них был не такой массовый, как сейчас, да и ориентированы они были не на среднестатистических граждан, а скорее на зажиточный класс.

Однако подобные услуги у российских банков все равно были актуальны и продолжали развиваться до самой революции 1917 года. После переворота на долгие годы об ипотечном кредитовании позабыли: при СССР такого понятия попросту не было.

А вот в современной форме ипотечный рынок России действительно зародился лишь в конце прошлого века, уже после распада Союза. Первые «шаги» российские банки на рынке ипотеки сделали в 1995 году. Первопроходцами были «Сбербанк» и «ДельтаКредит», которые стали выдавать населению кредиты под залог уже имеющейся недвижимости.

С тех пор условия выдачи частично изменились, став мягче и лояльнее к заемщику. К примеру, в «девяностые» ипотека выдавалась только тем, кто имеет официальный доход, а теперь учитываются и иные источники дохода. С другой стороны, раньше от заемщика требовали намного меньше справок и документов. Существовал еще один важный нюанс: раньше ипотечные кредиты выдавались только для приобретения вторичной недвижимости. Развитие ипотечного рынка в этом направлении не стимулировало строительную отрасль.

В кризис 1998 года российский рынок ипотечного кредитования, который только-только начал развиваться и набирать обороты, был позабыт из-за дефолта и проблем, которые за ним последовали. На несколько лет развитие этого направления остановилось: у банков не было средств на кредиты, у населения — возможности стабильно их выплачивать.

Первичный и вторичный ипотечный рынок

Восстановление после дефолта началось лишь к началу «нулевых», начиная с 2002 года. Интерес к ипотеке вновь возник в 2005-2007, когда реальные доходы граждан стали постепенно увеличиваться. Тогда же началось и активное развитие рынка: чтобы привлечь клиентов, банки создавали различные предложения. Вместе с этим начал развиваться и рынок недвижимости: спрос пошел вверх, а вместе с ним — и цены на недвижимость.

Кратко в цифрах:

  • за 2005 год объем ипотечных кредитов в РФ составил чуть более 56 миллиардов рублей;
  • за 2006 год — более 263 миллиардов рублей;
  • за 2007 год — более 556 миллиардов рублей.

Существенный скачок приостановился в очередной кризис, разразившийся в 2008. Экономические проблемы привели к падению цен на недвижимость на 20-40%. Вдобавок к этому, часть банков помельче ушли с рынка (или свернули свои ипотечные программы), поскольку не имели средств на выдачу кредитов. В кризисный период такие услуги остались только у крупных банков, однако и у тех количество выданных займов снизилось в разы. Как результат ухудшения платежеспособности клиентов — стали ужесточаться условия выдачи ипотеки.

Восстановление ситуации началось в 2009 году. Этому способствовало правительство РФ, которое разработало программу для поддержки заемщиков. На это из бюджета было затрачено 250 млрд рублей. Эти средства пошли на рефинансирование кредитов, что ускорило процесс восстановления. Такие действия привели к тому, что в 2010 спрос на кредиты стал расти, а в 2019 ставки вновь снизились до отметки 11.5-12% годовых.

Сравнение ипотеки и аренды жилья (видео)

Текущее состояние ипотечного рынка РФ

В 2017 году на рынке ипотечного кредитования вместе с очередным кризисом снова начались проблемы. Проценты по кредитам подскочили до 20%. Вдобавок, возникли серьезные проблемы у тех, кто брал кредиты в валюте — из-за возросшего примерно в 2 раза курса доллара и евро эти заемщики перестали справляться с выплатами. Для стабилизации рынка правительство РФ снова выделило бюджетные средства и создало возможность льготных условий со ставкой в 13%.

На ближайшее будущее известны такие планы: к 2018 году власти обещают добиться снижения ипотечной ставки до 7% годовых.

Статистика выданных ипотечных жилищных кредитов

Анализ ипотечного рынка не будет полным без конкретных предприятий, которые работают на нем на данный момент.

Самыми крупными компаниями, выдающими кредиты на недвижимость в РФ, сейчас являются («места» в рейтинге распределены по состоянию на 1 января 2017):

  1. Сбербанк.
  2. ВТБ24.
  3. АИЖК.
  4. Газпромбанк.
  5. Россельхозбанк.
  6. Дельтакредит.
  7. ВТБ.
  8. ФК Открытие.
  9. Райффайзенбанк.
  10. Связь-банк.

Условия у большинства организаций примерно одинаковые:

  1. Срок займа — от 1 (чаще от 5) до 25-30 лет.
  2. Сумма займа — обычно ограничивается минимальным пределом (в среднем от 300-400 тысяч). Максимальный размер кредита рассчитывается индивидуально для каждого заявителя. Иногда он может составлять полную стоимость покупки жилья, иногда — перекрывать лишь часть запрошенных средств.
  3. Страхование: требуется практически всегда. Страховать требуют и покупаемый объект, и жизнь заемщика.
  4. Рынок жилья: у некоторых банков есть ограничения — брать ипотеку можно только на первичный рынок. У других — кредиты выдаются и на «первичку», и на «вторичку».
  5. Процентная ставка: в среднем — 12-13% годовых. Может отличаться как в большую, так и в меньшую (редко) стороны, в зависимости от множества факторов (сумма, срок кредитования, город, «характеристики» заемщика и так далее). Интересный факт: зачастую в рекламных объявлениях банки указывают заниженную ставку. Причем цифры могут быть и вовсе фантастические (для текущей ситуации на ипотечном рынке в РФ): 7-8% годовых. По факту же оказывается, что такие условия может быть и существуют, но только для узкого круга клиентов, и только при соблюдении целого списка условий.
  6. Необходимость первоначального взноса: у всех банков по-разному. У некоторых отсутствует вообще. У других — может составлять в среднем минимум 10-20%.
Последовательность действий для получения ипотечного кредита

Отдельно стоит сказать о различных вариантах оформления ипотеки. Она может быть:

  1. Стандартная. Обычный вариант, подходящий для тех, кто не имеет права на предусмотренные государством или банком льготы. Отличается самыми высокими (по сравнению с льготными категориями) ставками.
  2. Военная ипотека. Вариант для военнослужащих. Отличается в первую очередь ставками, которые чуть ниже, чем у стандартных ипотечных программ. В 2018 году средняя ставка по военной ипотеке составляла 8%, в 2016 — порядка 12%.
  3. Ипотека с государственной поддержкой. Кредиты такого плана могут оформляться только на жилье, которое строится, причем строится с участием денег этого же банка. Условия таких программ могут частично отличаться от стандартного кредита. Средняя годовая ставка — 12%.
  4. «Российская семья» (или «Обеспечение жильем молодых семей»). На данный момент срок действия — до 2020 года. Подходит для молодых семей (если хотя бы один из ее членов моложе 35 лет), которые живут в непригодных условиях (коммунальные квартиры, недостаточное количество площади по региональным нормам).

iqreview.ru


Смотрите также

sdfsdg

sdfsdg


400121, Волгоград, ул. Елецкая 21, офис 216

тел.: 8-927-500-9019
СТИНС - Кредитно страховой центр © 2019
Все права защищены. Карта сайта.