Наш адрес:
400121, Волгоград,
ул.Елецкая 21, офис 216

Телефоны:
8-8442-50-20-07
8-937-720-67-47

E-mail:
[email protected]

Срок действия договора поручительства по кредиту


На какой срок дается поручительство

Не так давно я рассказал Вам о поручительстве, а также о том, когда оно прекращается. Надеюсь, для Вас эта информация оказалась полезной. Кстати, если нет, то статья «Как поручителю вернуть свои деньги», Вам точно может пригодиться и не раз. Но, все это пройденный этап. Теперь же мы должны дополнить багаж знаний о поручительстве еще одной интересной темой. Сегодня Вы узнаете, на какой срок дается поручительство.

Я уверен, что многие из Вас, при подписании в банке договора поручительства, задаются вопросом: «А на какой, собственно, срок, я его даю?». По этому поводу и российское законодательство,  и вполне сформировавшаяся судебная практика уже дали свой веский ответ. Узнайте же и Вы его, с моей помощью.

Итак, поручитель больше никому и ничего не должен, то есть, его поручительство считается прекращенным только тогда, когда истек срок действия договора поручительства. Иными словами, если в договоре поручительства указано, что он действует до конкретной даты (например, по 31.01.2017 г.), то после наступления этой даты, договор считается прекращенным, и, следовательно, все обязанности поручителя тоже.

Однако, банки не так просты и наивны, как нам бы хотелось. А потому, договоры поручительства, которые они используют, содержат несколько иные условия, согласно которым, срок окончания действия договора определяется не конкретной датой, а сроком исполнения заемщиком своего кредитного обязательства по  договору. В этом случае договор поручительства прекращается, если кредитор (а по-русски, банк) не предъявит иска к поручителю в течение года, считая со дня, в который наступил срок исполнения кредитного договора (обязательства, которое и было обеспечено поручительством).

Иными словами, срок в таком договоре поручительства определяется сроком действия кредитного договора. Если кредитный договор заключен на срок до 31.01.2017 г., то банк имеет право предъявлять свои требования к поручителю вплоть до 31.01.2018 г.

Кстати, имейте в виду, что в том случае, если банк не указал в договоре поручительства конкретную дату его окончания, и ограничился лишь общими фразами, договор поручительства будет считаться прекращенным только через  1 (один) год после окончания действия кредитного договора. Для поручителя такой вариант более выгоден. Ведь срок исковой давности по кредитному договору составляет целых три (Три) года.

Тем самым, если банк замешкается, поручитель, в отличие от самого заемщика, сможет избежать преследований банка.

Да, и еще один момент. Бывают случаи, когда банки включают в договор поручительства такое условие: «Поручитель ознакомлен со всеми условиями кредитного договора, в том числе со сроком его действия». Это условие, на самом деле, ни к чему поручителя не обязывает. Тот факт, что он уведомлен о сроке действия кредитного договора, не изменяет и тем более, не продлевает срок действия договора поручительства. То есть, при такой формулировке, поручительство действует до даты окончания кредитного договора + один год. И только.

И напоследок. В том случае, если заемщик перестает погашать кредит, а Вы знаете, что погашение кредита происходит ежемесячно, то срок давности, в течении которого банк имеет право  предъявить свои требования о возврате долга к поручителю, будет исчисляться с момента наступления срока внесения очередного платежа. Это означает, что банк будет получать право требования в отношении поручителя каждый раз, когда заемщик будет нарушать график погашения кредита.

В целом же, в моей практике бывали ситуации, в которых мне удавалось избавить поручителя от обязательств перед банком. Отчасти, в этом помогли и некорректно составленные договоры поручительства, и загруженность банковских юристов, которые элементарно пропустили срок исковой давности в отношении поручителя, и некоторые другие факторы, о которых принято говорить только после получения гонорара. Это же моя работа, естественно я оставляю часть секретов для личного использования. До новых встреч.

www.rostovjurist.ru

Прекращение поручительства по кредитному договору

Между ЗАО, ПТ и ООО заключен договор поручительства 4 декабря 2010. В договоре нет конкретно указанной даты, после которой договор поручительства прекращается.

А именно, пунктом 12 Договора поручительства определено, что договор вступает в силу с момента его подписания, и сроком прекращения поручительства является полное выполнение Заемщиком или Поручителем своих обязанностей, предусмотренных основным обязательствам заключенного кредитного договора. Согласно условиям кредитного договора сроки выполнения Основного обязательства установлены до 29.07.2012 г включительно. Заемщик полностью не выполнил своих кредитных обязательств. Так договор поручительства продолжает действовать. Однако фирма поручитель настаивает, что договор поручительства прекратил свое действие, поскольку был составлен на основе кредитного договора, который закончился 29.07.2012 г. Наше ЗАО, кредитор, имеет противоположное мнение и считает, что договор поручительства должен действовать, пока фирма должник или поручитель не заплатит всю задолженность. Кто в этой ситуации прав? Нам нужны ссылки на законы.

Похожие вопросы

  • Как прекратить договор поручительства 02 Марта 2018, 16:27, вопрос №747235 2 ответа
  • Как можно прекратить договор поручительства? 20 Сентября 2016, 19:07, вопрос №1383400 2 ответа
  • Можно ли признать недействительным договор поручительства, если нет трудового договора с предприятием? 29 Ноября 2016, 11:55, вопрос №1456633 3 ответа
  • Как пресечь звонки от коллекторов, если срок исковой давности по договору поручительства истек? 12 Мая 2017, 06:57, вопрос №1634042 2 ответа
  • Считается ли договор поручительства прекращенным? 09 Марта 2017, 09:26, вопрос №1564683 2 ответа

pravoved.ru

Прекращение поручительства по кредитному договору

Поручительство – самый популярный вид обеспечения по кредитным обязательствам. С одной стороны, заёмщики получают деньги на более лояльных условиях, с другой – банки расширяют клиентскую базу и уменьшают риски по задолженности.

Какие права и обязанности несет поручитель по долгу? Каковы сроки и прекращение действия такого соглашения по займу? Рассмотрим все нюансы ниже.

Права и обязанности

С позиции ГК РФ обязанность у гаранта одна – нести за клиента банка полную либо частичную ответственность в рамках полученной им суммы денег. При согласовании лимита человек обязан предоставить банку бумаги, подтверждающие платежеспособность.

Виды финансовой ответственности:

  • Солидарная с должником.
  • Субсидиарная, когда такой вид поручительства прописан в договоре.
  • В равносильной форме, где ответственность переносится не только на задолженность и проценты, но и на прочие убытки банкиров.

Фактически на законодательном уровне обязательства сторон приравниваются. И если заёмщик не погашает кредит, допускает просрочку, то учреждение имеет право направить требование гаранту.

Дополнительно физическому лицу добавляют и прочие пункты к исполнению:

  • Сообщать менеджеру об изменения в предоставленных документах: паспортные данные, фактическое проживание, контактная информация.
  • Показывать любые бумаги по запросу сотрудника отделения.
  • Говорить банкирам об открытии судебного/уголовного дела в отношении лица, оформившего на себя заем.
  • Информировать о негативных моментах в жизни заёмщика, которые прямым образом скажутся на оплате задолженности.

Поручитель получает право предъявлять такие же претензии к кредитору, что и сам должник. Например, касаемо нарушений условий получения денег либо потребительских прав. Если заёмщик признает требование учреждения по части возврата заёмных средств, то поручитель может не соглашаться с этим и отстаивать свое мнение в суде.

Сроки действия договора

Полный перечень оснований для прекращения поручительства по кредиту указан в Гражданском кодексе России. Банковское соглашение не может идти в разрез с законодательными нормами или каким-то образом ухудшать положение участников соглашения.

Основания для закрытия кредитного дела:

  • Окончание действия основного договора.
  • Когда в обязанности сторон были внесены любые изменения без письменного соглашения гаранта.
  • Банк отказался выполнять свои условия предоставления ссуды.
  • Истекли сроки сделки.
  • Отсутствие судебного иска от кредитного учреждения (на это дается 1-2 года с даты погашения задолженности).
  • С согласия всех участников.

Дополнительно аннулируются обязанности поручителя, если банк не имеет претензий или перевел долг на другого человека. В последнем случае гаранта должны проинформировать об смене ответственного кредитополучателя, а уже он сам решает отвечать за нового должника или нет. Сделка при смене заёмщика возможна, если она устроит все стороны.

Отдельный разговор будет с наследниками гарантирующего лица. О прекращении поручительства по кредитным обязательствам не может идти речи, если они вступят в права наследования.

Тогда вся ответственность переносится на них. Но вот погашать возникший долг люди могут только в рамках наследуемых денег или движимого, недвижимого имущества.

Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Тогда пройдите по этой ссылке. Если же у вас плохая кредитная история, и банки вам отказывают, то вам обязательно необходимо прочитать эту статью. Если же вы хотите просто оформить займ на выгодных условиях то нажмите сюда. Если вы хотите оформить кредитную карту, тогда пройдите по этой ссылке. Другие записи на эту тему ищите здесь.

kreditorpro.ru

Прекращение поручительства по кредиту

Поручительство - один из способов обеспечения исполнения обязательств перед кредитором. Поручитель выступает грантом возврата кредита банку.

Для заемщика наличие поручителей, как правило, означает гарантированное получение кредита и льготные процентные ставки.  А вот для поручителя это грозит только возможными проблемами в будущем.

Банк может напомнить поручителю о его обязанностях уже после первой просрочки кредита заемщиком.

Более того, как показывает практика, банки чаще всего идут по пути «наименьшего сопротивления» и при наличии просрочек по кредиту в первую очередь будут пытаться взыскать задолженность с платежеспособного поручителя, нежели с неплатежеспособного заемщика.

Ответственность поручителя может быть «субсидиарная» и «солидарная». При солидарной ответственности банк будет сразу пытаться взыскать задолженность как с должника, так и с поручителя (даже при просрочке в выплате текущего платежа). При субсидиарной ответственности банк может взыскать задолженность с поручителя только в том случае если будет доказана полная неплатежеспособность заемщика.

Существует несколько способов прекращения поручительства. Рассмотрим их подробнее.

Исполнение должником своих обязательств по кредиту

При исполнении должников своих обязательств, поручительство автоматически прекращается. Совершать какие-либо дополнительные действия поручителю не требуется.

Однако, не лишним будет обращением в банк за получением справки о полном погашение кредитом должником.

Исполнение поручителем обязанностей должника

Поручительство прекращается с момента исполнение поручителем обязанностей должника по кредиту.

В большинстве случаев данная ситуация наступает при неисполнении должником своих обязательств по кредиту, либо в случае смерти должника. Однако, поручитель имеет право самостоятельно обратится в банк с данной инициативой (т.е. выплатить кредит должника).

С момента полной выплаты долга поручитель получает право взыскать с должника сумму, уплаченную им кредиторам. При наличии залога по кредиту, к поручителю так же переходят права залогодержателю, в объеме выплаченной суммы.

Примечание: Изменение банком условий кредита, повлекшее для поручителя увеличение ответственности по принятым обязательствам, является не законным (например, увеличение процентной ставки, ежемесячных платежей).  Поручитель в данной ситуации может исполнять своим обязательства на прежних условиях.

Срок договора поручительства истек

В договоре поручительства может быть указан срок на которой он заключен. По истечение срока действия такого договора поручительство прекращает свое действие.

Если такой срок не установлен, поручительство прекращается при условии, что кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения, обеспеченного поручительством обязательства, не предъявит иск к поручителю.

При неясности со сроком наступления основного обязательства, поручительство прекращается, только в случае если кредитор не предъявит иск к поручителю в течение 2-х лет со дня заключения договора поручительства.

Перевод долга на другое лицо

При переводе долга заемщика на другое лицо поручитель имеет право отказаться от исполнения обязательств поручителя за нового должника.

Если же поручитель дал свое согласие отвечать за нового должника, то поручительство не прекращается.

Как правило, возможность уступки банком долга третьему лицу указывается в кредитном договоре и в договоре поручительства.

Примечание: в отдельных случаях, смерть должника и перевод долга на наследников может служить основанием для прекращения поручительства. Но разрешить данный вопрос возможно только в судебной инстанции.

Кредитор отказался принять исполнения обязательств

Поручительство прекращается при отказе кредитора принять надлежащее исполнение обязательств должником или поручителя.

Для этого поручителю необходимо обратиться с исковым заявлением в суд. Т.к. наряду с правом поручителя погасить долг за должника есть обязанность кредитора принять такое исполнение.

Признание договора поручительства недействительным

Договор поручительства может быть признан недействительным в случае, если основной кредитный договор был подписан с нарушениями. Например, подписание и оформление кредитных документов осуществлялась должностными лицами, не имеющими полномочий, либо подпись в кредитном договоре была подделана, либо банк допустил серьезные нарушения законодательства и прав потребителей при выдаче или сопровождении кредита и п.т.

Признать кредитный договор недействительным можно только в ходе судебного разбирательства.

prom-nadzor.ru


Смотрите также

sdfsdg

sdfsdg


400121, Волгоград, ул. Елецкая 21, офис 216

тел.: 8-927-500-9019
СТИНС - Кредитно страховой центр © 2019
Все права защищены. Карта сайта.