Наш адрес:
400121, Волгоград,
ул.Елецкая 21, офис 216

Телефоны:
8-8442-50-20-07
8-937-720-67-47

E-mail:
[email protected]

Ссуда чем отличается от кредита


В чем отличие кредита от ссуды

Наверное, каждый из нас сталкивался с такой банковской услугой, как ссуда. При этом у ряда клиентов мог возникнуть вполне логичный вопрос, в чем ее отличие от обычного кредита. Может показаться, что никакой разницы между этими двумя популярными услугами нет, но по факту взаимоотношения заемщика и кредитора все же находятся в разных плоскостях. Так есть ли разница между кредитом и ссудой?

Кредит

Чтобы разобраться в этом вопросе, необходимо вспомнить определения данных терминов. В частности, кредит – это определенная сумма, которую банк выдает своему клиенту, предъявляя к нему ряд условий возврата средств. Таким образом, если заемщик берет деньги в кредит, то он со своей стороны обязуется своевременно вернуть средства в строго определенный договором срок. Если были оговорены проценты и комиссии, то в процессе возврата денежных средств они должны быть также учтены.

Для регулирования взаимоотношений банка и заемщика в обязательном порядке должен быть заключен договор, где прописываются все нюансы сделки: на какой срок выдаются деньги, каким образом и в какие сроки они будут возвращены, какой процент по кредиту придется выплатить и т.д. Кроме этого, в процессе выплаты кредита у заемщика могут возникнуть ситуации, когда возврат задолженности становится невозможным по финансовым причинам. В таких случаях финансовое учреждение-кредитор может начислять штрафы на задолженность и впоследствии даже заставить через суд или посредством обращения в коллекторское агентство вернуть необходимую сумму. Подобные штрафные санкции и действия банка в случае невыплаты средств по счетам также должны быть прописаны в договоре.

Ссуда

Немного по-другому обстоит дело со ссудой. Суть данной услуги заключается в экономических взаимоотношениях двух субъектов – получающего ссуду (ссудополучателя) и передающего (ссудодателя). При этом второй выдает первому определенную денежную сумму или товар с условием возврата. В данном случае ссудополучатель обязуется в установленные сроки вернуть выданные ему деньги или имущество в том же виде, в каком оно было передано первоначально.

Что касается документального подтверждения сделки, то договор также должен быть составлен в обязательном порядке. В нем должен быть прописан срок, на который выдаются деньги (товар). При этом ссуда может быть как процентной, так и беспроцентной. То есть средства могут передаваться с учетом определенной ставки (как и в банковском кредите). Если же передается имущество, то может взиматься определенная плата за его использование. Последняя может быть указана в фиксированном виде или же в процентном соотношении.

Выводы

Если проанализировать все сказанное выше, то напрашивается вывод о большой схожести данных двух услуг. В частности, при оформлении кредита и ссуды должник обязан вернуть имущество кредитодателю или ссудодателю соответственно. Но если в случае с кредитом передаваться могут только деньги, то для ссуды может быть характерной передача какого-либо имущества. Кроме этого, в случае с кредитом всегда будут иметь место проценты за пользование средствами, в то время как при передаче ссуды имущество может передаваться без финансовой компенсации.

Поделитесь страницей в социальной сети:

crredit.ru

Кредит, ссуда и заем — чем они отличаются друг от друга?

В обыденном представлении ссуду, заем и кредит часто сливают в одно понятие, смысл которого сводится к следующему: взял денег – отдай больше денег. Между тем для ссуды и займа это абсолютно неверно. Так что не помешает разобраться получше, чем отличается кредит от ссуды и займа.

Содержание

  • 1 Заём
  • 2 Ссуда
  • 3 Кредит
  • 4 А зачем – кредит?
  • 5 Долг платежом красен

Заём

Самое главное отличие займа от ссуды и кредита – его предметом могут быть не только деньги, но любое движимое восполняемое (возместимое) имущество. Можно занять кирпичу на строительство, бензина, чтобы его привезти, лопату, ведро и кельму, чтобы сложить стенку, печку, кастрюлю и продуктов, чтобы сварить обед на месте. На время пользования займом его предметы переходят в полную собственность заёмщика, он может делать с ними все, что ему угодно, не спрашивая владельца.

Отдают заем, как правило, тем же, что и брали, или не менее ценным аналогом. В данном случае – кирпич, бензин и продукты на отдачу придется купить, а инструмент и утварь вернуть хозяевам исправными. Если испорчены – купить и отдать такие же или восполнить потерю деньгами.

Отсюда следует, что имущество невосполняемое предметом займа быть не может. К невосполняемому имуществу относятся произведения искусства, предметы авторского права, раритеты, музейные экспонаты, антиквариат. Если уникум испорчен, возместить нечем, поскольку предмет единственный в своем роде. Даже если воскресить Серова с Жюль Верном и попросить снова написать «Девочку с персиками» и «Детей капитана Гранта», то это будут не те же самые картина и книга, а другие тех же авторов.

Правила займов прописаны в ГК РФ и только в нем. О займе могут договариваться как юридические лица, так и просто граждане – физлица. Если сумма займа или стоимость заёмного имущества более 10 минимальных зарплат, то договор займа нужно оформить письменно в произвольной форме.

В суде, в случае невозврата, он будет полноценным юридическим документом. Невозврат мелких займов, суд, как правило, не рассматривает. Исключение – случаи, когда невозврат влечет за собой последствия более тяжкие: потерю дохода, ущерб другому имуществу или здоровью и т.п.

О плате за пользование займом и его сроке ГК договариваться не запрещает. Обуславливают их также в произвольной форме по взаимному согласию, устно или письменно. Например: «Взял взаймы 1000 шт. клинкерного кирпича. Взамен обязуюсь в течение 7 рабочих дней вернуть 1000 шт. силикатного полномерного кирпича и 25 кг извести-пушонки»; «Вась, дай взаймы пару тыр до получки. Верну с пузырем Машкиной наливки».

Ссуда

ГК ссуду и заем точно не разделяет: можно занять кирпича и попросить ссудить деньгами. Но в юридической и финансовой практике под ссудой по умолчанию, если иного не оговорено, понимают беспроцентный денежный заем на определенный срок.

Хороший пример – старые советские кассы взаимопомощи или английские ссудные кассы. Их члены регулярно платили посильные каждому добровольные взносы. Часть накопленной суммы шла на доплату общественному кассиру, или, в Англии, определенный по взаимному согласию процент ее – в доход владельца кассы, который более нигде не работал.

При надобности члены кассы оттуда «перехватывали» не только до зарплаты, но и на покупки, со следующей получки взятое нужно было возместить. «Перехватить» мог и посторонний, если члены кассы или ее владелец позволяли, чтобы привлечь нового товарища. Требовать залога или какого-то еще обеспечения от новичка решали или всем скопом, или владелец.

Кредит

Полагаю, читателю уже ясно, чем отличается кредит от ссуды, но все же разложим по полочкам:

  • Кредитование регламентируется не только ГК, но и финансовым законодательством (банковским правом).
  • Кредитором может быть только юрлицо, имеющее лицензию ЦБ на производство кредитных операций: банк, МФО и пр.
  • Кредитование осуществляется только и только в деньгах.
  • Кредитор – не владелец кредитных средств, а только посредник, так как его накопления образуются из дебетовых вкладов других лиц и процентов по иным кредитам (роста).
  • Договор кредитования на любую сумму обязательно заключается письменно в установленной законодательством форме.
  • Обязательно взимается плата за пользование кредитом по установленной кредитором процентной ставке. Кредитор имеет законное право включать в плату за пользование кредитом дополнительные единовременные комиссионные сборы.
  • Процент по кредиту не может быть ниже текущей ставки рефинансирования, иначе кредитор разорится, так как ему нужно выплачивать проценты по дебетовым вкладам и проценты по его собственным кредитам.
  • Возможное исключение – специальные программы кредитования с господдержкой для льготных категорий должников.
  • Кредит, по усмотрению кредитора, может быть целевым, то есть должник может тратить полученные деньги только на цели, указанные в договоре кредитования.
  • Если заем или ссуда возвращаются единовременно полностью, то кредит погашается частями по установленному кредитором графику.
  • Кредитор, в отличие от дателя займа или ссуды, имеет полное законное право требовать от соискателя кредита обеспечения долга, имуществом или поручительством сторонних лиц, и налагать на него штрафы и пени за невыполнение графика погашения.
  • До полного погашения кредита залоговое имущество является обремененным, то есть права собственности его владельца на него ограничиваются. В частности, в случае порчи залогового имущества кредитор вправе потребовать от его владельца полного возмещения ущерба в свою пользу, даже если кредит погашается исправно по графику.
  • Кредитор имеет право требовать с неплательщика через суд полного погашения долга, включая набежавшие штрафы и пени, независимо от размера первоначальной суммы кредита. «Накрутилось» из рубля миллион – миллион извольте и отдать.

А зачем – кредит?

Детские вопросы всегда самые трудные, но в данном случае ответ прост. Чтобы одолжиться или ссудиться, нужно иметь с дателем доверительные отношения, а налаживаются они долго и не просто. А чтобы прокредитоваться, достаточно иметь какое-то подтверждение своей платежеспособности. Для кредита на небольшие суммы довольно будет просто подтверждения личности паспортом, но за повышенный риск кредитора придется больше переплатить за кредит, то есть отдать больший процент по нему.

Долг платежом красен

Заем, и ссуда, и кредит объединяются общим понятием: все они долги. Есть и многие другие разновидности долга, формальные и неформальные: долг чести, услуга за услугу и др. И у пословицы в подзаголовке двойной смысл: долги нужно отдавать. Человек обязательный, не одалживающийся без толку и аккуратно долги отдающий, всегда красен своей репутацией.

(14 оценок, среднее: 5,00 из 5) Загрузка...

kreditron.com

Чем отличается ссуда от кредита | Сравнение

Если задать вопрос среднестатистическому обывателю, на предмет понятий «ссуда» и «кредит», то большая часть скажет что это одно и то же действие интерпретируемое разными словами.

В действительности, данные понятия конечно же различаются между собой, и хотя принцип действий по сути один и тот же, где предметом выступают финансовые средства, все же различия имеются, о них мы сейчас поговорим чуть подробнее.

Ссуда — являет собой своеобразное подобие кредита, однако здесь финансовые средства или собственность передаются в безвозмездное пользование на определенный промежуток времени, по сути, это можно назвать пользованием на доверии.

На практике это выглядит следующим образом: Одна сторона передает другой стороне то, что являлось ее собственностью не требуя за это никаких процентных переплат и / или других обязательств, которые обычно присущи кредитным займам.

Кредит — та же ссуда, которая также выражается в определенном денежном эквиваленте, однако в данном случае за это приходится платить процентную ставку.

Финансовые средства в кредит выдаются в момент подписания двустороннего договора, где одна сторона (кредитор) передает во временное пользование другой стороне (заемщику) определенную сумму. Кроме того, кредиты подразделяются на разные типы, а значит сроки кредитования устанавливаются исходя из выбранного вида.

Кредиты подразделяются на несколько разновидностей:

  • краткосрочные
  • среднесрочные
  • долгосрочные

Еще одной особенностью, которая отличает кредит от других форм займа, является то, что кредит бывает целевым. На деле это значит, что финансовые средства предоставляются в кредит на что-то конкретное.

В чем отличие ссуды от кредита?

В принципе, понять разницу между этими терминами и сделать определенные выводы относительно того, чем отличается ссуда от кредита, можно уже и после прочтения персональных характеристик, но чтобы было еще яснее и проще к восприятию, дадим сравнительный анализ.

Когда потребитель оформляет ссуду, то есть берет в долг финансовые средства, то никаких процентов, а уж тем более обязательств на его плечи не ложится. Как сможет, так и будет возвращать, чего нельзя сказать о кредитном договоре. Кредит – это уже куда более сложно, поскольку здесь имеет место начисление процентной ставки и наличие официального договора-оферты, согласно которому заемщик обязуется выполнить своевременно взятые на себя обязательства.

Это и есть основные различия этих двух понятий, кроме того, при взятии ссуды годовая ставка по кредиту имеет совершенное иное значение и способы расчета.

В момент заключения договора ссуды допустимо начисление процентов, однако это не есть обязательным условием при оформлении.

Подытожив выше сказанное, в заключительной части хотелось бы добавить несколько слов о том, что каждое из этих понятий имеет ряд своих тонкостей. В любом случае, никто не может гарантировать что не наступят такие обстоятельства, при которых человеку придется взять тот же кредит. Так, прежде чем что-либо подписать или заключить, настоятельно рекомендуем изучить все аспекты, взвесить все нюансы и только потом переходит к каким-либо действиям.

withtrue.ru

Чем отличается ссуда от кредита?

Наверное, в России не существует человека, который никогда не слышал бы о кредитовании. Вместе с тем, далеко не всегда то, что мы привыкли называть кредитом, таковым и является. К примеру, вполне возможно, что речь идет о ссуде, а не о кредите, хотя два эти понятия крайне схожи между собой. В чем же заключается их различие?

Кредит — предоставляемая финансовой организацией некая сумма, которая необходима гражданам для приобретения предметов потребления. Кредит берут не только для покупки предметов долгого потребления, куда входит автомобиль, квартира, мебель и т.п., но для приобретения любых других покупок, включая электронную технику, продукты питания, одежду и т.д.

Выдача кредита подразумевает полный возврат средств с процентами, причем процентная ставка редко составляет менее 10-12%, о каком бы виде кредитования мы сейчас не говорили. Кроме того, выдаче кредита часто сопутствуют дополнительные комиссии и сборы, которые увеличивают общую сумму выплаты.

Непосредственно перед выдачей кредита между кредитором и заемщиком заключается договор, в котором по пунктам расписано, когда и сколько денежных средств должен возвращать заемщик, указана эффективная процентная ставка, штрафы за просроченные платежи и т.д. В том случае, если должник не выплачивает средства, банк может подать на него в суд с целью изъятия имущества для погашения задолженности.

Ссуда — это объект экономических отношений между двумя субъектами, при которых денежные средства или какое-либо имущество передается от одного лица к другому, причем передаются в безвозмездное пользование, но с возвратом в том же состоянии, с учетом износа, или состоянии, оговоренном в договоре. Собственно одним из главных отличием ссуды является именно безвозмездность, прописанная в договоре. Если таковая запись отсутствует, тогда договор превращается в договор аренды, займа или найма.

Если в случае с кредитом речь идет о денежных средствах, то в случае с ссудой это обычно некое имущество, например, транспортное средство. При этом в договоре может вовсе не отражаться срок возврата долга.

Итого

Все еще не поняли, в чем суть различия между двумя понятиями: ссуда и кредит? Это действительно тонкая грань, которую можно и не увидеть. Поэтому подведем своеобразный итог, рассказав о главных отличиях между ссудой и кредитом.

  • Если в случае с кредитом в пользование передаются исключительно денежные средства, то по договору ссуды может использоваться различное имущество.
  • В отличии от кредитного договора, договор ссуды может не отражать срок возврата долга.
  • Вознаграждение за пользование ссуды может отсутствовать, при этом необходимо возвратить имущество через определенный срок, если таковое указано в договоре.

nalichnykredit.com


Смотрите также

sdfsdg

sdfsdg


400121, Волгоград, ул. Елецкая 21, офис 216

тел.: 8-927-500-9019
СТИНС - Кредитно страховой центр © 2019
Все права защищены. Карта сайта.