Наш адрес:
400121, Волгоград,
ул.Елецкая 21, офис 216

Телефоны:
8-8442-50-20-07
8-937-720-67-47

E-mail:
[email protected]

Ставки по кредитам в европе


Какие в Европе проценты по кредитам?

Какие процентные ставки по кредитам для заемщиков в Европе, интересуются заемщики, которые изучили предложения российских и иностранных банков и удивлены нереально завышенным ценам по кредитам. Взять ипотеку, к примеру, в другой европейской стране представляется более выгодной перспективой. 

Многие задаются вопросом, почему ставки у нас значительно выше, чем в Европе, причем в несколько раз? Финансисты объясняют это быстрым приростом кредитов в условиях небольшой насыщенности рынка кредитования. Кроме того, по их словам, в России потребительская инфляция выше.

Россияне имеют возможность обратиться в европейские банки за кредитами. Запреты на выдачу ссуд иностранным гражданам не предусмотрены практически нигде. Детальнее читайте на этой странице

Например, очень популярно кредитование для проживающих в Германии:

Однако рассчитывать на выгодные условия могут только те, кто легально живет на территории европейского государства, имеет вид на жительство или осуществляет предпринимательскую деятельность в этой стране. Иначе получить деньги за границей довольно сложно, кроме ипотеки, так как залоговую недвижимость в случае чего банк может продать.

С каждым годом количество россиян, приобретающих недвижимость в ипотеку за границей, увеличивается. В среднем ставки по таким кредитам в Европе составляют 3-5%.

Кредит на покупку жилья в европейской стране можно оформить под следующие проценты:

  • Великобритания – от 2%.
  • Франция – от 2%.
  • Испания – от 3%.
  • Италия – от 3,5%.

В большинстве случаев нужно внести первоначальный взнос в 30-40% от стоимости жилья. Для получения такого займа необходимо открыть счет в местном банке с определенной суммой и предоставить как можно больше документов, подтверждающих свою платежеспособность и финансовое благополучие.

Но несмотря на то, что ставки по кредитам в европейских компаниях невысоки, получить ссуду россиянам в них очень сложно. Лучше присмотреться, какие банки России готовы предоставить займы на выгодных условиях, и воспользоваться их услугами.

Сейчас в нашей стране создается множество государственных программ, которые позволяют значительно уменьшить расходы физических лиц на жилищное кредитование. Среди них:

  1. Социальная ипотека — специальное предложение для работников бюджетной сферы. Сюда относятся врачи, учителя, научные работники, работники муниципалитета и т.д. Они могут получить ипотеку под низкий процент от 8% годовых, при этом часть процентов будет субсидировать государство. Также им выделяется пособие на оплату первого взноса,
  2. Материнский капитал — форма поддержки семей, когда при рождении второго или последующих детей семья получает право на сертификат с суммой 453 тысячи рублей на счету. Их можно потратить на улучшение жилищных условий, обучение детей или увеличение пенсии матери,
  3. Молодая семья — это программа для семей до 35-ти лет, которые могут получить денежную субсидию для оплаты до 30 или 35% от стоимости покупаемого жилья. Размер выплаты зависит от региона и наличия детей.

Также в России есть специальные программы для военнослужащих, пожарных, работников МЧС и полиции, которые предусматривают различные льготы и субсидии.

Конечно, они все равно не сравнятся со ставкой в 2-3%, которые действуют в Европе, но сам факт возможности снижения кредитной нагрузки на население не может не радовать.

Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Тогда пройдите по этой ссылке. Если же у вас плохая кредитная история, и банки вам отказывают, то вам обязательно необходимо прочитать эту статью. Если же вы хотите просто оформить займ на выгодных условиях то нажмите сюда. Если вы хотите оформить кредитную карту, тогда пройдите по этой ссылке. Другие записи на эту тему ищите здесь.

kreditorpro.ru

Почему в России ставки по кредитам выше, чем в Европе?

Если сравнивать процентные ставки по кредитам в России и Европе, то оказывается, что за границей взять кредит гораздо выгоднее, чем у нас.

Ставки по ипотечным кредитам в Европе почти в 2 раза ниже, чем предлагают российские банки, а потребительские европейские кредиты в 3-4 раза дешевле российских. Почему так получается?

Уровень инфляции

Многие аналитики банковского рынка в первую очередь склоны связывать высокий процент по кредитам в России с быстрым ростом уровня инфляции. Как инфляция может повлиять на кредит? Уровень инфляции в Европе в среднем 3-4% в год, тогда как в России официальные показатели инфляции 9-10% в год. Реальная же инфляция в нашей стране гораздо выше, поэтому банки не спешат снижать ставки по кредитам, руководствуясь здравым смыслом.

Откуда берется такая высокая инфляция? Есть инфляция спроса и инфляция предложения. Естественная для любой экономике инфляция предложения связана с ростом благосостояния населения и общего экономического развития страны. ВВП (внутренний валовый продукт) – один из самых ярких показателей роста экономики. Но помимо инфляции спроса, есть еще инфляция предложения. Именно ее показатели в нашей стране портят всю картину, так как инфляция предложения тесно связана с изношенностью основных фондов предприятий.

На сегодняшний день у нас в стране в целом очень высокая степень изношенности основных промышленных фондов –  металлургии, легкой промышленности, нефтегазовой отрасли и аграрного сектора. Устаревшее оборудование требует затратного обслуживания, которое ведет к повышению цен на продукцию этого сектора, что в свою очередь ведет к росту цен на все остальные товары, продукты и услуги в стране.

Как прослеживается связь между инфляцией и ставками по кредиту? Все очень просто: ни один банк не может выдавать займы под процентную ставку, которая ниже уровня инфляции в стране, иначе банк начнет работать себе в убыток. Поэтому, чтобы не обанкротиться и получить прибыль, кредитные организации стараются установить процентную ставку несколько выше, чем уровень официальной инфляции.

Кредиты российских банков

Еще одним объяснением того, что кредиты в Европе намного дешевле, чем в России, являются займы российских банков кредитных средств за рубежом. Это довольно распространенная практика, к которой прибегают практически все коммерческие банки. Европейские банки дают кредиты российским коллегам под чуть меньший процент, чем собственным гражданам. Затем российские банки несут некоторые издержки по переводу этих денег в Россию. Получив в свое распоряжение кредитные деньги, российские банки делают собственную наценку на процентную ставку по кредиту и уже по ней выдают российским гражданам. Таким образом, чтобы европейский кредит попал в руки российских заемщиков, ему приходится пройти большое количество посредников и значительно вырасти в цене.

Еще одна особенность европейских кредитов заключается в том, что они выдаются с плавающей процентной ставкой, которая зависит от определенного международного рыночного показателя. Плавающая ставка позволяет снизить для банков возможные кредитные риски, связанные с изменениями на мировом финансовом рынке. В России более распространенны кредиты с фиксированной процентной ставкой, в которую помимо будущей инфляции закладываются убытки от непредвиденных глобальных экономических изменений, влияющих на мировой рынок кредитования.

Читайте также:

Комментарии (0)

06 Август 2013

creditbook.ru

Как взять кредит в Европе

Многие слышали о том, что процентные ставки по кредитам в Европе намного ниже, нежели в нашей стране. Однако немногие знают о том, что граждане РФ могут оформить заем в зарубежном банке, не проживая заграницей. Правда, это достаточно трудоемкий процесс, но он того стоит. Откройте счет в иностранном банке, где вы планируете взять кредит. Для этого необходимо поехать в соответствующую страну Европы и посетить филиал банка. Заранее приготовьте с собой пакет документов, удостоверяющих личность и ваши доходы. Также не помешает поручительство солидной компании, физического лица или кредитной организации. Дело в том, что в странах Европы с подозрением относятся к российским гражданам, поэтому, не имея при себе ничего кроме паспорта, вам вряд ли удастся продвинуться дальше простого разговора. Необходимо помнить, что большинство европейских банков требуют расписываться в договоре латиницей, поэтому заранее продумайте данный вариант. Обратитесь в консалтинговую компанию, если вы не в состоянии самостоятельно посетить страну банка. Они помогут вам составить заявление и заполнить анкету, после чего выступят посредником при открытии счета. Данные услуги стоят достаточно дорого, поэтому заранее ознакомьтесь с расценками консалтинговых фирм. Приступите к оформлению кредита в Европе. Помните, что самостоятельно обращаться в банк по этому поводу бессмысленно, исключение составляют те, у кого уже имеется положительная кредитная история в европейских кредитных организациях. Возьмите в своем обслуживающем банке письмо, которое подтвердит наличие у вас платежеспособности. Если вы намерены взять в кредит недвижимость, то рекомендуется выбрать в качестве посредника риэлтерскую фирму, а в случае потребительского кредита или займа на покупку бизнеса, то обратитесь в иностранную консалтинговую компанию. Доказывать свои доходы в этом случае необходимо именно посреднику, так как на него оформляется сам кредит, а вы являетесь плательщиком. Отправьте заявку на получение кредита в Европе, которая рассматривается в течение недели. После вынесения положительного решения вас вместе с посредником пригласят в отделение банка для подписания кредитного договора. Также кредит можно зарегистрировать в России. В этом случае его составление будет производиться в Минфине или Центральном банке РФ. Стоит отметить, что если оформлять кредит в Европе без выезда за границу, то скорее всего в итоге сумма затрат и процентов будет сопоставима с расходами на российские кредиты.

  • взять кредит в европа банк
Средняя для Европы процентная ставка по кредиту - 4-5% годовых, что как минимум в три раза выгодней аналогичных предложений от российских банков. Наибольшей популярностью среди заемщиков не резидентов пользуется ипотечное кредитование. Но где выдают ипотеку россиянам и насколько реально ее получить? В ряде европейских стран жилищный кредит россиянам недоступен. В их число входит Швейцария, Болгария, Черногория, Румыния. Крайне проблематично оформить ипотеку в Англии, Италии, Австрии. Кредит в этих странах хоть и доступен и теоретически возможен, требования к российским заемщикам крайне жесткие, так что на практике получить одобрение банка будет очень непросто. Возможность оформления кредита в некоторых странах зависит от того, в каком регионе вы планируете приобрести недвижимость. Например, во Франции ипотечное кредитование для россиян распространяется преимущественно на недвижимость юга страны и Парижа. Аналогичное ограничение действует и в Турции, где под ипотечное кредитование попадают только крупные города страны. В некоторых странах действуют особые требования банка. Например, в Германии для получения ипотечного кредита необходимо пройти испытательный срок. В течение определенного периода потенциальный заемщик должен делать отчисления на специальный накопительный счет в банке, где он планирует оформить ипотеку. С высоким первоначальным взносом, серьезными требованиями к заемщику и не самыми выгодными условиями кредитования можно столкнуться в Португалии, Финляндии, Испании. Самыми привлекательными странами для россиян, желающих оформить ипотечный кредит, можно считать, например, Кипр, где ипотекой пользуется каждый второй покупатель недвижимости. Или Израиль, где россиянам доступна крайне низкая процентная ставка - от 1.5% годовых. Последние годы стало популярно брать кредиты в зарубежных банках. Главное преимущество – низкая процентная ставка, в среднем 4-6 % годовых. Процесс предоставления займа за границей такой же, как и в нашей стране. Банк проверяет платежеспособность потенциального заемщика, оценивает залог, одним из условий договора является обязательное страхование имущества, собственность регистрируется. Процентная ставка будет слегка колебаться в зависимости от финансового состояния клиента.
  • Паспорт, свидетельство о рождении, возможно, придется собрать дополнительно требуемые банком документы, включая справку о наличии источника постоянного дохода, заполнить предоставленные анкеты.
Кредит можно взять в любой валюте на ваш выбор. Сроки погашения варьируют от 10 до 30 лет, оформлять на меньшие сроки не выгодно, поскольку выплаты по кредиту будут слишком высокими. Сумма ежемесячных выплат не должна превышать 30% заработной платы заемщика. Получить кредит в зарубежном банке можно либо с помощью посредника, либо самостоятельно. В Италии прокредитоваться не так просто, итальянские банки могут предоставить кредит только на половину стоимости залога и клиент должен иметь вид на жительство. Французские банки с удовольствием кредитуют нерезидентов и процентные ставки у них довольно привлекательные. Греческие банки предоставляют займы только резидентам Евросоюза, впрочем, как и немецкие банки, чешские и словацкие. Банки Кипра кредитуют всех желающих и лояльно относятся к предоставляемым заемщиком документам.Раньше проверка кредитоспособности заемщика носила чисто условный характер, сейчас сроки рассмотрения заявок несколько увеличены для досконального изучения документов претендента на кредит. Для банка займ – это основной источник прибыли. Кредитный договор иностранного банка обязательно содержит описание процедуры реализации залога, то есть заемщик имеет полное право продать имущество без каких-либо согласований со стороны банка и покупатель на себя переоформляет кредит. Банки отдают предпочтения клиентам, имеющим рекомендации какой-либо из местных компаний. Кредит будет выдан, если выбранный банк посчитает, что вы вернете с процентами без осложнений всю сумму. Банкам не интересны клиенты, у которых могут возникнуть сложности с оплатой, так как тогда им придется перепродавать залоговое имущество. Обязателен первоначальный взнос от 10 до 30 % от суммы займа. У вас должна быть хорошая кредитная история в банках своей страны. Если в наших банках не принято подстраиваться под клиента, то за границей банк может пойти на уступки. Могут возникнуть дополнительные расходы на рассмотрение заявления, оценку залога, оформление договора. Зарубежными банками приветствуется наличие трудового договора в стране, где оформляется кредит. Современная обстановка на рынке мало способствует развитию малого и среднего бизнеса. С высоких трибун немало говорится о его поддержке, но на поверку выходит, что открыть сове дело в России – процесс достаточно хлопотный и затратный. Что же потребуется начинающему предпринимателю для открытия бизнеса? Составьте бизнес-план своего будущего предприятия. Перед началом составления проведите маркетинговый анализ возможностей для открытия вашего предприятия. Подробно опишите все преимущества вашего бизнеса, составьте грамотную смету расходов на его открытие. По возможности привлеките специалистов и экспертов к работе над планом, чтобы впоследствии повысить ваши шансы на получение кредита. Зарегистрируйте ИП или ООО в местном отделении налоговой инспекции. Чтобы зарегистрировать ИП, вам потребуются следующие документы и/или их заверенные копии:- аявление о выдаче свидетельства о регистрации;- паспорт и ИНН;- свидетельство о заключении брака;- сведения о счете в банке (при необходимости).

На основании свидетельства вашему предприятию будут присвоены коды ОКВЭД. Зарегистрируйте печать предприятия в МРП.

Если вы хотите зарегистрировать ООО, вам будет необходимо представить следующие документы, подтверждающие ваше право на регистрацию:- заявление;

- учредительные документы предприятия (устав, договор об учреждении, сведения о должностных лицах);

- копии паспортов, ИНН и деклараций о доходах должностных лиц и копии документов, свидетельствующих об их квалификации;- сведения о счете в банке.

Получите свидетельство о регистрации. Получите коды ОКПО и зарегистрируйте печать в МРП.

Чтобы банк выдал вам кредит на открытие бизнеса, представьте следующие документы:- заявление;- заверенные копии всех документов (паспорт, ИНН, свидетельство о регистрации ИП или ООО, выписки из ЕГРИП/ЕГРЮЛ);

- бизнес-план предприятия.

В полном соответствии с условиями кредитования, представьте банку справки и поручительства для обеспечения кредита. Это может быть справка 2-НДФЛ (если вы работаете), квартира или автомобиль, поручительство физического лица. Поручитель должен будет предоставить справку о доходах или свидетельство о праве владения каким-либо имуществом. Но при оформлении в залог недвижимости следует помнить, что вам придется вносить проценты не только по кредиту на бизнес, но платить за пользование заложенным имуществом. Если у вас уже есть бизнес, приносящий прибыль, то это облегчит вам получение кредита. Если банк мотивированно отказал вам в выдаче кредита, обратитесь в местный Центр развития предпринимательства или к частным инвесторам, представив им все необходимые документы. Но приготовьтесь к тому, что процентные ставки в данном случае будут выше, чем в банке. Если вы захотели купить дом, либо совершить другие дорогостоящие покупки в зарубежной стране, вам можно обратиться в банк, чтобы получить кредит. Российские банки, к сожалению, не хотят предоставлять кредитование нашим гражданам, когда те задумали купить недвижимость за рубежом. Остается только один шанс обзавестись нужной валютой – обратиться за кредитом в тот банк, который представляет капиталы нужной вам страны. Например, для покупки дома в Великобритании нужно обратиться в английский банк, действующий в Российской Федерации.
  • - паспорт;
  • - выписка из кредитной истории;
  • - справки о доходах;
  • - данные об объекте, который хотите купить.
Самый доступный способ взять кредит в зарубежном банке – обратиться непосредственно в специальную фирму или компанию, которая занимается продажей недвижимости в другой стране. У таких фирм, как правило, есть несколько партнеров среди банков, которые оказывают нужную вам услугу. Есть только одно правило для получения кредита на покупку недвижимости – денежные средства представляются только платежеспособным гражданам России. Относите ли вы себя к такой категории, решать вам и банку. Через специализированное агентство можно получить кредит даже в Болгарию или Черногорию, в которых к получателю займа предъявляются очень сложные требования. Удостоверьтесь в агентстве, что ваша мечта на покупку может осуществиться: чаще всего приобрести через фирму можно далеко не всякую недвижимость. Возможен такой вариант, что займы могут выдаваться только на покупку тех объектов, которые финансировало само агентство. В таком варианте кредит может выдаваться только под поручительство самого застройщика. Проведите дополнительную работу по сбору и анализу информации о процедуре получения кредита с риелторами. Бывают ситуации, агентства сами не работают с банками, а только оказывают помощь в получении займа. Они предоставят все данные о банках и возможных предложениях, окажут помощь в выборе подходящей кредитной программы, соберут и передадут ваши бумаги в банк. Такая работа никак не повлияет на решение банка о выдаче кредита, и банк будет рассматривать ваши документы на общих основаниях. Единственное – вы значительно экономите свое время. Надежнее всего обратиться прямо в банк. Вы должны помнить, что зарубежные банки работают по такой же схеме, как и российские банки. Весь процесс получения займа на покупку недвижимости будет схож с привычными российскими реалиями, за исключением того, что деньги вы обязательно получите валютой. Будьте готовы к тому, что ваша покупка может не состояться даже с самыми хорошими характеристиками. Есть такие государства, которые не разрешают покупать недвижимость иностранным гражданам в своей стране через ипотечное кредитование. Иногда банки требуют поручителя из местных жителей той страны, где вы покупаете дом. В последнее время в интернете появилось много рекламы о покупке недвижимости за рубежом. При этом заграничные ипотечные кредиты достаточно привлекательны для жителей РФ, поскольку обладают низкими процентными ставками. Если ипотека по большей части легко оформляется для нерезидентов, то с потребительскими кредитами дела обстоят намного жестче.
  • - виза;
  • - кредитный договор;
  • - пакет документов для интересующей вас страны.
Выберите способ кредитования за рубежом. Необходимо отметить, что за границей имеется возможность оформить ипотеку или потребительский кредит. В некоторых случаях можно также получить кредит на покупку товара через интернет. Последний способ предпочтителен для тех, кто часто пользуется электронными платежными системами. Кредиты наличными могут взять только те, кто часто сотрудничает с иностранными банками. А вот приобрести недвижимость может фактически каждый. Составьте список стран, в которых предоставляется возможность получения кредита нерезиденту. Достаточно легко оформить ипотеку в Португалии, Испании, Турции или на Кипре. В Германии и Франции можно столкнуться с рядом сложностей, а вот в Италии получить заем иностранцу практически нереально. В Китае оформить ипотеку может каждый, кто проживает или учиться в стране не менее года и обладает постоянным доходом. Обратитесь в консалтинговую фирму для покупки недвижимости в кредит. Здесь вас проконсультируют по условиям кредитования, подскажут в какие банки обратиться, а также помогут заполнить заявление и собрать пакет документов. Кредит под залог недвижимости в странах Европы предоставляется на сумму до 70% от стоимости покупки, на срок до 15-30 лет под 3-6% годовых. При этом на оформление уйдет от двух до шести недель. Оформите долгосрочную визу в страну, где собираетесь получить кредит. Основанием для получения такого документа может служить предварительный договор купли-продажи. Получите от банка положительное решение и оформите кредитный договор. Желательно совершать все эти действия в присутствии посредника из консалтинговой фирмы. В противном случае вы можете столкнуться с трудностями из-за непонимания языка или местного законодательства. Очередной учебный год подошел к концу и многие вчерашние школьники скоро перейдут в разряд студентов высших учебных заведений. Правда, сейчас чтобы иметь возможность продолжить дальнейшее обучение в ВУЗе, необходимо иметь на руках «кругленькую» сумму денег, которой располагают далеко не все. Многие родители абитуриентов вынуждены идти на крайние меры, продавая недвижимость, автомобиль или оформляя для этих целей огромные кредиты. При этом оформляются в основном обычные потребительские займы. В то время как некоторые банки предлагают целевые образовательные кредиты на специальных условиях, начать выплачивать которые можно лишь через несколько лет.

Кредит на обучение в России

К сожалению, кредитных организаций, которые выдают целевые займы на обучение в нашей стране, не так уж и много. Дело в том, что российская система образования на коммерческой основе еще не достигла европейского уровня, да и среди банковских клиентов данная услуга не пользуется особым спросом. Не способствуют этому процессу и сами банки, устанавливая довольно высокую плату за пользование образовательным займом – около 15-17%. Ведь если учесть, что суммы, выдаваемые по таким кредитам, довольно внушительные, то становится понятно, что воспользоваться данным предложением могут далеко не все. Кроме того, многие финансовые организации предпочитают кредитовать только абитуриентов, поступающих в коммерческие ВУЗы, где плата за обучение на порядок выше, нежели в государственных учебных заведениях. Для сравнения, в США и странах Европы кредит на обучение – это весьма распространенное явление, причем процентная ставка по таким займам в 3-4 раза ниже.

Что нужно, чтобы взять кредит на обучение?

При оформлении образовательного кредита между заемщиком и кредитором, как правило, заключается два вида договора. Один из них предполагает займ, предназначенный непосредственно для оплаты обучения. Назначением второго является выдача средств на другие, сопутствующие нужды студента (проживание, питание и т.д.). Подать заявку на получение образовательного кредита может любой гражданин РФ, который достиг 14-летнего возраста и поступил в любое аккредитованное банком учебное заведение.

Для оформления кредита на образование от заемщика потребуется предоставить следующий пакет документов:

  • паспорт гражданина РФ;
  • копия договора с ВУЗом на платное обучение;
  • счет для оплаты обучения.

Если кредит оформляется на получение второго высшего образования, тогда нужно предоставить кредитору справку о среднем заработке. Если в качестве заемщика выступает несовершеннолетний гражданин, то при получении кредита требуется дополнительно оформить поручительство или предоставить банку залог. В роли поручителей обычно выступают родители заемщика, а залогом может стать недвижимость или автомобиль.

Стоит отметить, что кроме процентной ставки в стоимость образовательного кредита также могут включаться дополнительные банковские комиссии и сборы. Кредит на обучение выдается сроком на 10-15 лет, при этом погашение суммы основного долга будет происходить только после того, как заемщик получит диплом. Во время обучения выплачиваются только проценты за пользование кредитными средствами.

Преимущества и недостатки кредита на образование

Поскольку далеко не все банки практикуют выдачу целевых кредитов на образование, то ограниченный выбор создает определенные неудобства. Довольно часто ВУЗ сотрудничает только с одним конкретным банком, который на правах монополиста выдвигает свои условия кредитования. По такому же принципу осуществляется и страхование кредита – застраховаться можно только в аккредитованной банком страховой компании. Кроме того, обязательным требованием банка, выдавшего кредит на обучение, будет являться успешная сдача сессии. Если данный пункт договора будет нарушен, то кредитор в одностороннем порядке расторгнет кредитное соглашение и прекратит выплаты.

Также нередко бывают ситуации, когда банк не выдает сумму, достаточную на полную оплату обучения. Причины могут быть самыми разными, к примеру, недостаточный уровень дохода поручителя или низкая ценность залога. В этом случае приходится «дозанимать» недостающую сумму, оформляя еще один кредит.

Основное преимущество образовательного кредита заключается в отсрочке его погашения. Это означает, что когда придет время для выплаты тела кредита, в семье уже станет на одного работающего человека больше и вернуть займ будет проще. Впрочем, тем студентам, которые желают учиться и работать одновременно, банки готовы идти на встречу и могут включить часть основного долга в ежемесячные выплаты уже с первого платежа.

К плюсам целевого кредита на обучение также можно отнести тот факт, что оплата за обучение происходит безналичным путем на расчетный счет учебного заведения, а значит, вам не грозит исключение из ВУЗа за долги. Кроме того, при оформлении образовательного кредита заемщик может рассчитывать на получение компенсации от государства в размере, составляющем до 50% от суммы займа. 

Своевременная оплата кредита - лучший способ избежать штрафов нервов и переплаты. Однако, далеко не всегда легко разобраться в том, как правильно оплатить взятый в банке кредит.
  • документы по вашему кредиту, адреса отделений банка
Внимательно прочтите сопроводительные документы, которые сотрудник банка выдал вам при оформлении кредита. Найдите среди них график платежей и отметьте в вашем календаре или ежедневнике даты, когда вам необходимо будет совершать платежи. Лучше всего выбрать не крайний срок, а дату на 2-3 дня раньше. Это даст вам возможность погасить кредит без просрочки, даже если в назначенный день вы не успеете выполнить платеж. Выберите наиболее подходящий для вас способ оплаты. Если у вас есть кредитная карта Кредит Европа Банка - вы можете беспроцентно платить по кредиту через интернет-банк или с помощью банкоматов с функцией приема наличных. Если вы не умеете пользоваться интернет-банком - вам нужно позвонить на горячую линию, и оператор научит вас правильно пользоваться этим сервисом. Адреса всех банкоматов Кредит Европа Банка есть на официальном сайте банка (см. дополнительные источники).

Если у вас нет карты Кредит Европа Банка - перейдите к следующему шагу.

Определитесь с приоритетами, что для вас актуальней: удобное погашение кредита с небольшой переплатой или максимальная экономия, пусть даже в ущерб удобству.Если ваш выбор - удобство, вы легко можете погасить кредит с помощью различных электронных терминалов (названия указаны на сайте банка), в почтовом отделении или путем перевода средств из любого другого банка. За каждое из этих действий взимается комиссия.

Если вам важно погашать кредиты без дополнительной переплаты - вы можете открыть счет в Кредит Европа Банке и погашать кредит в любом из банковских отделений без комиссии (если счет не открыт - комиссия составляет 50 рублей). Открытие счета и визит в банковское отделения отнимут у вас некоторое время, но сэкономят средства.

Если вам что-то не ясно в программе ваших платежей - не стесняйтесь обратиться к банковским служащим. Помочь вам разобраться с проблемой - их непосредственная обязанность.
  • Информация о способах погашения кредита на сайте банка
  • оплата кредита европа банк
Как взять кредит в Европе

www.kakprosto.ru

Не выше 2% годовых

Недавно в Дании был выдан ипотечный кредит с отрицательной ставкой: банк доплачивает клиенту за пользование капиталом. Насколько это распространено на развитых ипотечных рынках, в авторской колонке рассказал директор по финансовым сервисам Tranio Кирилл Шмидт

В  последнем квартале 2018 года пара из Дании оплачивала ипотеку по отрицательной ставке -0,0562%, то есть не заемщики тратились на взносы по кредиту, а банк ежемесячно платил им 249 датских крон ($38). Об ипотеке с отрицательной ставкой на прошлой неделе сообщила газета The Wall Street Journal. Эта новость вызвала бурную дискуссию среди российских ипотечных заемщиков. Однако важно понимать, что далеко не все заемщики в Дании получают кредиты и возможность заработать. Во-первых, описанный в статье WSJ случай — это, скорее, исключение, чем правило, а во-вторых, речь идет о плавающей ставке ипотечного кредита, взятого несколько лет назад.

Плавающие ставки в Европе рассчитываются из величины Euribor (ставки межбанковского кредитования в Европе), к которой прибавляется маржа отдельного банка (1,5–2,0%). Поскольку Euribor постоянно колеблется, покупатели, взявшие кредиты по плавающей ставке, берут на себя и определенные риски: так, если в конце 2018 года пара из Дании платила по отрицательной ставке, то нет гарантии, что через несколько лет им не придется платить 2–3% годовых или выше в зависимости от того, что будет происходить с общим уровнем процентных ставок в Европе.

В некоторых европейских странах, например в Германии, больше распространены займы с фиксированными ставками. Покупатель, взявший в ФРГ кредит на 15 лет под 1,9% годовых сегодня, может быть уверен, что и через 10 лет он продолжит осуществлять выплаты по той же ставке (если кредиты станут еще дешевле, возможно рефинансирование, но это уже другая история).

В некоторых случаях плавающие ставки бывают ниже фиксированных, что и привлекает к ним рискованных заемщиков. Фиксированная ставка в Дании отнюдь не отрицательная: ее среднее значение — около 3% годовых. Самые низкие фиксированные ставки по ипотеке по состоянию на апрель 2016 года наблюдаются в Японии, Швейцарии, Финляндии, Германии и Люксембурге. Их среднее значение не превышает 2% годовых.

Топ-5 стран с самыми низкими ставками по ипотечным кредитам

Место в рейтинге

Страна

Средняя фиксированная ставка по ипотеке, %

1

Япония

1,68

2

Швейцария

1,75

3

Финляндия

1,83

4

Германия

1,90

5

Люксембург

2,00

Данные: Numbeo и Tranio

Столь низкие ставки в Японии и перечисленных европейских странах объясняются незначительной инфляцией и высокими кредитными рейтингами этих государств. По данным сайта Trading Economics, в еврозоне инфляция нулевая, в Японии — чуть выше нулевой отметки (+0,30%), в Швейцарии — отрицательная (-0,90%). Для сравнения, в России инфляция составляет +7,30%, а средняя ставка по ипотечным кредитам — 13%.

В Японии мало банков, специализирующихся на выдаче кредитов иностранцам, и в большинстве случаев для получения ипотеки требуется иметь постоянное место жительство или даже гражданство страны. Помимо этого, нужно зарабатывать ¥2–5 млн в год ($18,4–46 тыс.). Срок кредитования составляет от 1–5 до 35 лет, размер займа — до 90% от стоимости объекта, а сумма кредита — от ¥ 1–10 млн до ¥200 млн.

В Швейцарии и Германии практикуется выплата тела кредита уже после истечения срока кредитования. То есть срок выплаты процентов может составлять 10 лет, и в течение еще 10–20 лет выплачивается тело кредита. Если инвестор покупает коммерческую недвижимость, то доходы по объекту также будут учтены. В Швейцарии кредиты выдаются чаще всего на срок до 10 лет, сумма займа — до 80% от стоимости недвижимости. В Германии постоянные резиденты и граждане могут получить кредит в размере до 80% от стоимости объекта на срок до 20 лет. Доход заемщика должен составлять не меньше €20 тыс. в год, а ежемесячные взносы по кредитам не могут превышать 35% от его заработка.

В Финляндии максимальная сумма займа — 75% от стоимости недвижимости. При дополнительных гарантиях и страховании выдаются займы на 100% стоимости сроком до 25 лет.

В Люксембурге кредиты выдаются в размере до 80% от стоимости объекта на срок до 30 лет.

Российские резиденты могут получить кредит для покупки недвижимости за рубежом в стране покупки на менее выгодных условиях, чем граждане этой страны. Ставка будет немного выше, а объем выданных средств составит в среднем не более 50–60% от стоимости объекта.

В европейских странах для получения ипотечного кредита обычно требуются документы, подтверждающие платежеспособность (справки о доходах), информация о регулярных расходах (аренда, алименты, другие кредиты) и данные о приобретаемом объекте.

Кирилл Шмидт специально для «РБК-Недвижимости»

Точка зрения авторов, статьи которых публикуются в разделе «Эксперты/Мнения», может не совпадать с мнением редакции 

realty.rbc.ru


Смотрите также

sdfsdg

sdfsdg


400121, Волгоград, ул. Елецкая 21, офис 216

тел.: 8-927-500-9019
СТИНС - Кредитно страховой центр © 2019
Все права защищены. Карта сайта.