Наш адрес:
400121, Волгоград,
ул.Елецкая 21, офис 216

Телефоны:
8-8442-50-20-07
8-937-720-67-47

E-mail:
[email protected]

Стоит ли брать кредит под залог недвижимости


Стоит ли брать кредит под залог недвижимости?

В наше время трудно представить нашу жизнь без так называемой жизни «взаймы», а именно без кредитов.

Иногда бывают ситуации, когда нужна большая сумма денег, на крупную покупку, расширение бизнеса, и прочие нужды, но нужную сумму, когда она довольно крупная, сможет дать не каждый, даже самый близкий друг и родственник.

Привлекательность кредитов под залог недвижимости

Банки, желая привлечь клиентов, создают все новые и новые «продукты». Одним из видов кредитов является кредитование под залог недвижимости.

Такая программа кредита, пожалуй, в наше время наиболее распространенная практически во всем мире (кроме России, где подобный вид только начинает свой путь), потому что является кредитной программой с низким риском.

Такие программы в основном используются при оформлении кредитов на большие суммы займа. В настоящее время такой вид кредита не очень развит среди граждан нашей страны, т.к. о ней мало кто знает. При таком виде кредита вам не понадобятся поручители, а также большой пакет документов, которые обычно банки требуют от своих заемщиков.

Кроме того, такое кредитование – это пожалуй наиболее быстрый способ получить большую сумму, да и пожалуй, наиболее безопасный. Как правило, в таком кредитовании сумма кредита напрямую зависит от стоимости (рыночной) вашей недвижимости.

Сроки погашения такого кредита, всегда достаточно большие, но это не будет являться помехой и для досрочного погашения кредита, без взимания штрафов.

Почему банкам выгодно давать кредиты под залог?

Кредит под залог недвижимости в первую очередь представляет интерес для банков, потому что это помогает банкам снизить возможные риски, т.к. в залоге у них фактически находится недвижимость, которая обеспечит им возврат денежных средств.

При этом, при оформлении подобного кредита нет смены собственника, т.е. банк не становится собственником вашего имущества, оно лишь обеспечивает ему гарантию возврата займа. Кроме того, при помощи недвижимости, которое находится в залоге у банка, тот может воздействовать на клиента.

При невыполнении обязательств клиентом, либо же при ненадлежащем их выполнении, банк вполне может потребовать от вас досрочно погасить его (со всеми начисленными штрафами), путем реализации недвижимости, которая была выставлена в качестве залога по кредиту.

Однако, это не означает, что такой вид кредита интересен и выгоден только банкам, потому что в любом случае банк не останется в невыгодном положении, просто мало кто из жителей нашей страны знает о данном виде кредитования. Клиенты, оформляющие такой вид кредита, могут получить большую сумму кредита под наиболее привлекательный процент.

Условия для получения кредита

В настоящее время, достаточное количество банков стали предоставлять клиентам подобный вид кредита. Главное при оформлении кредита – это состояние недвижимости, которая будет являться залогом, т.е. в случае неспособности выполнить клиентом своих обязательств, банк должен достаточно легко реализовать вашу недвижимость.

Сложности при оформлении такого вида кредита может вызвать состояние недвижимости, а именно ее аварийное состояние, и наличие несовершеннолетних, у которых совместно с вами находится в собственности данное имущество. Имуществом, которое может быть принято банком в залог, может быть не только квартира, но и земельный участок, таунхаус, коттедж, складские помещения, офисные, и прочее имущество, на которое оформлено право собственности.

Кредит под залог недвижимости лучше всего брать в проверенных банках, которые являются наиболее крупными и надежными, потому что, как правило, у них наименьший процент.

В таком деле, как оформление кредита под залог недвижимости, не нужно бояться, а нужно оценить реально свои возможности, наиболее грамотно спланировать и рассчитать свои возможности, учитывая свои доходы. При правильном подходе в таком деле, все станутся в «выигрыше».

Разновидности займов

Бывают два вида такого кредитования – целевой и нецелевой, т.е. можно оформить кредит на покупку нового недвижимого имущества, отдав в залог старую, а можно получить кредит на любые свои нужды, также отдав свое имущество в залог банку.

Для получения такого кредита, помимо стандартных документов при оформлении кредитных обязательств, нужно будет также предоставить оценку имущества, документы, которые будут подтверждать право вашей собственности, а также необходимо предоставить страховой полис о страховании вашей жизни, и вашего имущества.

Такой кредит банк может оформить и как договор залога, и как закладную, которую в дальнейшем банк сможет перепродать. Стоимость имущества может быть оценена, как самим банком (когда есть вероятность занижения реальной стоимости), так и компаниями по оценке имущества, которые были аккредитованы банком.

В таком случае вероятность, что ваше имущество будет оценено более реальной, увеличивается. При этом во втором случае, вам, скорее всего, придется самим оплатить услуги такой компании.

Кредитов, в том числе под залог недвижимости не стоит бояться. Главное в это деле трезвая и реальная оценка своих возможностей.

finardi.ru

Кредит под залог недвижимости — стоит ли связываться?

Взять кредит оставив в качестве залога квартиру, достаточно неоднозначный способ достичь свою цель. С одной точки зрения данный кредит сильно увеличивает финансовые возможности, ведь недвижимость имеет высокую стоимость. С иной точки зрения такой кредит имеет много минусов, невидных с первого взгляда. Риски такого кредита в нашей стране особенно высоки. Так можно ли брать кредит с подобным залогом?

Первое слово, что приходит каждому в голову при озвучивании такого кредита, это риск. Ведь можно потерять свое место жительство, что в крупном городе серьезная проблема. При более широком рассмотрении становится понятно, что у вас появляются много новых возможностей. Недвижимость, что ранее не использовалась, начнет приносить неплохой доход. Человек оказывается в типичной ситуации: и хочется, и колется. Все это омрачается хождением по инстанциям за всякими справками, благо на едином портале http://refinansir.ru/3159/pgu-mos-ru-lichnyj-kabinet/ можно взять для кредита все необходимые справки:

  1. показания счетчиков квартиры,
  2. справка о долгах ЕПД,
  3. справка о составе семьи т.д.

Стоит ли брать такой заём?

Это вопрос стоит решать исходя из собственных возможностей. Имея дополнительную жилплощадь, сдаваемая, например, в аренду, данный кредит станет эффективным способом решения проблем. Однако если у вас имеется лишь одно место жительства, появляются очень много рисков, ведь финансовые возможности также нередко сильно ограничены. Деньги под залог в тоже время может послужить инструментом для воплощения своей мечту, например, создания собственного бизнеса.

Рассматривая данный вид кредитования в странах запада, легко заметить, что использовать недвижимость в качестве залога достаточно популярно и имеет большую популярность заграницей. Данный вид кредита интересует многих и потому, что заемщику нет необходимости отчитываться, во что будут вложены полученные деньги. Вы можете оформить кредит на:

  • отпуск,
  • обучение,
  • или раскрутку бизнеса.

Процентные ставки при таком виде кредитовании достаточно высоки, клиенту приходится переплачивать около процента. Но такие условия действуют не во всех банках. Немаловажно в какой валюте был взят заем. Иностранная валюта будет дешевле, если учитывать лишь годовую процентную ставку.

Время, на которое берется займ также важно. Кредит с залогом в виде недвижимости может оформляться на десять или даже двадцать лет. Стандартный потребительский кредит редко достигает по срокам более пяти лет, а процентная ставка также довольно высока.

Если кредитные деньги  послужитат для приобретения нового жилья, то данный вариант также заслуживает внимания. Условия, при которых не понадобиться вносить высокий первоначальный взнос встретить практически невозможно. Сильная инфляция приводит к ожесточению условий, на которых банк оформляет кредит. Первый взнос может достигать двадцати пяти процентов. Человек с серьезными финансовыми проблемами будет иметь проблемы не только приобретая жилье, но и оформляя кредит.

Приняв решение о получение денег под залог жилья обязательно заранее посетите банк. В последнее время банки предъявляют серьезные требования для недвижимости, которая послужит залогом. Банк проведет оценку вашей недвижимости сам, если же итоговая стоимость вас не устроит, обратитесь в другое банковское учреждение. Не устроить банк может даже просрочка по коммунальным платежам.

Кредитные деньги под залог жилья весьма выгодный вариант. При сравнении с другими видами кредитов, условия ежемесячных выплат достаточно выгодные, при этом человек приобретает серьезные финансовые возможности. Если вы имеете стабильный доход и дополнительное жилье, данный вид кредита будет наиболее выгодным.

profitrevolution.ru

Стоит ли в наше время брать кредит под залог недвижимости?

Безусловно, этим вопросом задавался каждый гражданин Российской Федерации. В наше время такие кредиты стали очень популярны и практичны. Но если спросить людей стоит ли все же брать долгосрочный кредит на жилье – ответы самые разные.

На самом деле большинство людей не хотели бы брать кредиты на жилье, будь то ипотека или кредитование под залог недвижимости. Связано это с тем, что люди очень сильно боятся потерять работу и тем самым потерять приобретенную квартиру. И всем известно, что ипотеки берут в основном люди, которые чувствуют какую-то стабильность, но даже они понимают, 100% стабильности в работе нет. Очень много случаев, когда служба судебных приставов арестовывает квартиры у людей, потерявших возможность платить. Разумеется, если человек, взявший кредит такого рода, не заплатит месяц по счетам это не значит что к нему на следующий день придут арестовывать квартиру. Пройдет достаточно времени прежде, чем это случится. Сперва будут судебные заседания, а вот только потом, в худшем для заемщика случае – арест недвижимости. Потеря работы – это только одна из многих причин, почему люди отказываются от долгосрочного кредитования. К примеру, если молодая семья, в которой уже есть дети возьмут долгосрочный кредит, а это, как правило, от 15 до 25 лет в среднем, то содержать себя и своих детей на протяжении этого времени будет очень сложно. В настоящее время процент кредитов в России по сравнению с зарубежными странами, очень высок (в текущем году снизился с 13 до 12%). Конечно, это может быть и несложно для семей, где доход очень высок, но таких семей немного. Поэтому низкий доход, если есть кредит еще одна из причин не брать его.

Но, как и минусы, у жилищного кредитования есть свои плюсы. К примеру, человек сразу может купить себе квартиру и благополучно проживать в ней также прописаться, делать ремонт по душе и т. д. Да, конечно, человек может копить деньги, но основная сложность в том, что копить собственные средства простому человеку нужно будет примерно от 10 до 20 лет, то есть срок примерно равный среднему сроку жилищного кредитования и плюс ко всему цены на недвижимость будут в 90% случаев расти и за ней просто не угнаться. Поэтому в этом случае взять кредит на недвижимость более выгодно, так как все эти годы человек будет жить у себя, а во втором случае человеку, копящему деньги, нужно еще где-то проживать. Но с другой стороны, человек, имеющий задолженность по кредиту, чувствует себя не так вольно как человек, не имеющий никаких крупных кредитов. Поэтому кредит под залог недвижимости – это здорово, с одной стороны, и тревожно, с другой стороны.

Тем не менее, кредит под залог недвижимости люди берут и будут брать, потому, как большая часть населения считает, что по-другому недвижимость не приобрести. А некоторым семьям с низким доходом просто не получить одобрения на жилищный кредит с банка. И это очень огорчает простые семьи, в которых, к примеру, муж и жена, обычные рабочие и имеют невысокий заработок. Когда существовал Советский Союз, квартиры просто давали как начальникам какого-либо производства, так и простым рабочим только за то, что люди работали. И целью жизни людей никогда не была покупка недвижимости, в то время как сейчас приобретение жилищной площади становится для многих чуть ли не смыслом жизни.

И все же, кредит под залог недвижимости может оказаться очень выгодным для многих людей. К примеру, человек приезжает из провинции в город по какой-либо причине (желание развиваться, отсутствие хорошего дохода и т. д.). У этого человека, разумеется, нет своей квартиры, дома и т. д. и ему нужно решить вопрос с проживанием в том или ином городе. Бывает так, что у него могут проживать родственники в этом городе, у которых он может остановиться на время, но это достаточно редко. Скорее всего, этот человек будет арендовать ту или иную недвижимость. Для аренды соответственно нужны деньги. В среднем по России аренда, к примеру, однокомнатной квартиры составляет от 7,5 до 12 тысяч рублей. Деньги достаточно немаленькие. Если брать жилищный кредит-то у человека должна быть определенная сумма собственных денег (в среднем от 13% от общей стоимости объекта). Именно от собственных средств, которые человек готов внести изначально при подписании кредитного договора, будет зависеть сумма ежемесячного платежа по кредиту. Если человек решил купить однокомнатную квартиру и внести минимум собственных средств, то в отличие от арендной платы (7,5– 12 тыс.) его ежемесячный платеж может вырасти от 12 до 17 тысяч (зависит от процентной ставки). Это уже серьезная сумма для простых людей и не каждый сможет себе это позволить. Но если человек может изначально внести, скажем, 40% от общей стоимости кредита, то его ежемесячный платеж может составлять от 6 до 10 тысяч рублей. В таком случае кредит будет более выгоден, чем аренда.

Поэтому прежде чем брать жилищный кредит нужно взвесить все за и против. Для одних это может оказаться плюсом, а для других минусом.

finardi.ru

Осторожно: чем опасен кредит под залог недвижимости?

Многие предприниматели, как и обычные люди, когда им срочно необходимо получить крупную сумму денег, начинают искать заемщика. Первая мысль обратиться в банк, так как проценты там чаще всего немного ниже остальных. Но требования к заемщику и сроки напрочь не подходят в 90% случаев. Крупную сумму денег можно получить под залог недвижимости. Но такой вид кредита довольно опасен для тех, кто плохо разбирается в кредитовании или необдуманно обращаться в первую попавшуюся компанию, которая обещает «воздушные замки» или заманивают рекламой.

Сегодня совместно с сотрудниками финансовой компании Royal Standard мы внимательно разобрали ситуации, когда кредит под залог может стать для клиента «долговой ямой» или при каких обстоятельствах квартиру или дом могут отобрать.

Какие же опасности могут подстеречь заемщика в залоговом кредита?

1. Вам предлагают только долларовый займ.

Многие компании могут предоставить кредит только в долларах. Некоторые говорят об этом сразу, некоторые затягивают с озвучиваем условий до последнего. Некоторые говорят о гривне, но не уточняют, что в договоре гривна привязана к курсу доллара.

На самом деле: Многие люди уже обожглись на валютных кредитах, а те, кто брал их под залог, теряли свою недвижимость или авто. Из-за нестабильной ситуации в стране такой кредит может привести к плачевной ситуации.

Как безопасно: Выбирайте ту компанию, которая может вам предоставить средства в «чистой» гривне, без привязки к курсу валюты. Это же должно быть указано в договоре. Так же обратите внимание, стабильны ли условия, либо они могут «меняться» в зависимости от внешних обстоятельств. Даже если вам предлагают только доллар, остальные условия должны быть максимально гибкими и выгодными.

2. «Скользкие» договора, которые написаны в пользу кредитора.

Этот показатель один из самых важных: недостаточная внимательность в вычитке документов может стать фатальной.

На самом деле: Многие пункты подобных договоров написаны так, чтобы невнимательный клиент попался в ловушку. Условия могут быть очень плавающими, завуалированными, неточными и некорректными. Поэтому в случае задержек по платежам или каким-то даже минимальным отхождениям, по мнению кредитора, от договора могут повлечь за собой продажу залога. Так же вы можете встретить очень высокие штрафные санкции, раздутые комиссии, отсутствие досрочного погашения или пролонгации.

Как безопасно: Заранее, при обсуждении условий, попросите у компании пример договора, который будет у вас на подписании. Если они отказываются его предоставить, то это первый звоночек о том, что такой кредитор недобросовестный.

Если документы вам предоставили, то внимательно прочитайте каждый пункт и посмотрите, не расходится ли это с тем, что вам рассказывали на встрече. Так же очень желательно показать договор знакомому юристу или нотариусу для выявления неточностей или спрятанных условий.

3. Сложность в оформлении, дополнительные затраты и затянутые сроки выдачи.

Те условия, которые вам предлагают должны в полной мере быть вам «под силу», и должны быть рыночными. Ведь заниженные или завышенные цены, как обычно, прячут за собой какие-то условия, которые вам наверняка не понравятся.

На самом деле: Так же важно, какой пакет документов надо предоставить, платная ли оценка недвижимости, какую сумму и под какие проценты вы получите кредит. Некоторые компании, как и банки, практикуют полную проверку заемщика, трудоустройство и кредитную историю. Не редко встречаются заниженные суммы, оформление через непонятные справки, выдача кредита неделями.

Как безопасно: Сравните условия нескольких компаний, а именно тех, которые вызывают доверие по своей репутации и отзывам клиентов. О лидерах на рынке, которые предлагают хорошие условия, обычно достаточно информации в интернете. Если в каких-то вопросах вы видите большие отличия, то узнайте, почему дела обстоят так. Не всегда на первый взгляд преимущество может стать бонусом для заемщика.

24smi.org


Смотрите также

sdfsdg

sdfsdg


400121, Волгоград, ул. Елецкая 21, офис 216

тел.: 8-927-500-9019
СТИНС - Кредитно страховой центр © 2019
Все права защищены. Карта сайта.