Наш адрес:
400121, Волгоград,
ул.Елецкая 21, офис 216

Телефоны:
8-8442-50-20-07
8-937-720-67-47

E-mail:
[email protected]

Субсидирование ипотечных кредитов


Субсидирование ипотеки государством в 2018 году

На протяжении нескольких лет государство выделяет помощь в виде субсидий для снижения процентной ставке по ипотеке. В текущем году при участии в новой программе граждане смогут получить ипотечный займ под 6 % годовых. Но требования к заемщику предъявляются строгие, в первую очередь ему необходимо стать родителем 2 или 3 ребенка после момента действия программы.

Суть программы

Она начала свое действие с начала 2018 года и будет длиться 5 лет. В ходе нее имеют возможность получить ипотечный займ семьи, у которых появится 2 или 3 малыш в период ее действия.

Порядок действия данного субсидирования заключается в следующем:

  1. У гражданина должен появиться официально узаконенный 2 или 3 малыш.
  2. Кроме этого он должен соответствовать всем установленным требованиям, предъявляемы к участникам программы и к заемщикам банками.
  3. Заявитель собирает весь необходимый пакет бумаг и подает заявку в банк на предоставление льготного ипотечного займа.
  4. Банк может быть выбран любой из тех, что заключили партнерский договор с Агентством об участии в данной программе.
  5. Сотрудники банка рассматривают заявку, проверяют подлинность предоставленных бумаг и правдивость информации, анализируют соответствие заемщика установленным требованиям и принимают решение.
  6. При положительном ответе банка с заемщиком заключается ипотечное соглашение, на основании которого он получает запрашиваемую сумму на необходимый ему срок.
  7. Денежные средства переводятся на расчетный счет продавцу жилья.
  8. Заемщик обязан в короткие сроки оформить залог на приобретенное или иное недвижимое имущество, по согласованию с кредитной организацией.
  9. Далее заемщик выплачивает платежи согласно предоставленному банком графику.
  10. Кредитная организация представляет все необходимые документы в Агентство, занимающееся посреднической функцией по распределению федеральных бюджетных денежных средств на ипотечное кредитование.
  11. Агентство проверяет полученные бумаги на соответствием всем требованиям выдачи субсидии.
  12. Если все правильно предоставлено, Агентство перечисляет банку субсидию в размере недополученной им прибыли от предоставления ипотечного займа по льготным условиям.

В таком порядке осуществляется передача субсидий из федерального бюджета непосредственно гражданам.

Важно знать, что действие льготного периода ограничено и напрямую зависит от степени очередности рожденного малыша. Появление второго новорожденного в семье дает право на пользование льготой в течение 3 лет, а появление третьего малыша – 5 лет. При этом если оба ребенка появятся в период действия программы, то родители смогут их суммировать и получить льготные период 8 лет. Но об этом обязательно нужно подавать заявление в банк и подтверждать информацию документально.

Требования

Для того чтобы банк смог выдать ипотечный займ на льготных условиях, должны быть соблюдены требования к нему. В противном случае банковская организация не сможет получить субсидию по нему. К основным требованиям относятся следующие моменты:

  • ипотечное соглашение должно быть заключено с момента вступления в действие программы, в данном случае возможно даже рефинансирование имеющегося ипотечного договора;
  • размер суммы, выданной по данному соглашению, не может превышать более 3 миллионов для регионов и 8 миллионов для городов федерального значения;
  • при оформлении займа покупатель жилья внес свои 20 процентов стоимости жилья, или больше;
  • на льготный период ставка действует 6 %, после его окончания оставшаяся сумма задолженности будет пересчитана по ставке ЦБ увеличенной на 2 процента, об этом условии должно быть прописано в ипотечном соглашении;
  • обязательно дополнительное страхование не только имущества, но и жизни, работоспособности заемщика в течение всего срока действия ипотечного соглашения;
  • вид платежа возможен только аннуитетный, то есть равными суммами в течение всего срока;
  • допустимо приобретение жилья только на первичном рынке;
  • по оформленному займу не должно быть просрочек и неоплаченных платежей.

Кроме данных требований, которые предъявляются государством в виде проверяющего государственного органа Агентства, сами банки имеют право устанавливать следующие требования:

  1. Возрастной ценз заемщиков. Обычно он составляет от 21 года до 65 лет, при этом крайний возраст считается датой последнего платежа. В некоторых кредитных организациях могут быть установлены более или менее строгие требования.
  2. Гражданство России, при этом желательно наличие постоянной длительной прописки в регионе по месту подачи заявления.
  3. Обязательное трудоустройство. Многие банки требуют, чтобы общий стаж заемщика был более 1 года, при этом на последнем месте работы он проработал от 6 месяцев.
  4. Стабильный официальный доход. Банки приветствуют в первую очередь своих держателей зарплатных карт. Кроме этого в основном требовании должна быть предоставлена справка 2 НДФЛ, где указана вся официальная заработная плата заемщика. Хотя помимо этого банки могут учитывать и дополнительные доходы клиентов. Они могут быть подтверждены выписками с банковских счетов.
  5. Хорошая кредитная история. Это требование является важным практически для всех кредитных организаций. При этом проверяется не только черный список среди банков, но и задолженность по судебным приставам, которая может возникнуть вследствие неуплаты административных штрафов, коммунальных платежей, налогов и прочих обязанностей.

Поэтому перед тем как подавать заявку нужно проверить отсутствие задолженностей, собрать все необходимые бумаги и только после этого делать визит в банк.

Документы

При оформлении данного ипотечного займа потребуется более расширенный пакет документов, чем при получении нельготной ипотеки. Необходимы следующие бумаги:

  • личный паспорт заемщика и созаемщика, которым обычно выступает второй супруг;
  • свидетельства о рождении всех детей;
  • справки, подтверждающие семенные доходы, выписки со счетов – все, что может доказать факт наличия и регулярного поступления денежных средств;
  • согласие супруга на участие в ипотечном займе;
  • копии трудовых книжек, договоров, иные документы, подтверждающие официальное трудоустройство членов семьи, при этом необходимое количество времени;
  • документы на выбранное жилье, если имеются уже определенные варианты и предпочтения.

Также банк может запросить и некоторые другие бумаги, для проверки предоставленных данных.

В настоящее время к данной программе подключились такие банки, как Сбербанк, ВТБ 24 и ВТБ Банк Москвы, Россельхозбанк. Подробную информацию об участии кредитных организаций в этой программе можно получить непосредственно на сайтах этих банков. Самые выгодные условия предоставления кредитов всегда отражаются для привлечения внимания заемщиков.

Также воспользоваться данной программой можно и путем рефинансирования имеющейся ипотеки, если участники программы по всем требованиям подходят под нее. Рефинансирование подразумевает получение нового кредита, поэтому ипотечный займ будет считаться подписанным с момента вступления в действие программы.

Однако при рефинансировании важно просчитать все основные моменты, связанные с дополнительными услугами страхования жизни, а также непосредственно со страхованием имущества. Также важно оценивать, какой срок осталось платить и сколько процентов осталось выплатить по имеющемуся ипотечному долгу. Если практически все проценты выплачены, то выгоды от такой операции не будет.

Важно знать, что минимально допустимая сумма по данной программе может быть оформлена от 500 тысяч рублей, на максимальный срок до 30 лет. Если заемщик несвоевременно вносит платежи по займу, банк не сможет получить субсидию, а соответственно изменит условия договора на невыгодные для заемщика.

grazhdaninu.com

Субсидия на погашение ипотечного кредита: условия получения 2018 года

Субсидия на погашение ипотечного кредита помогает с решением жилищного вопроса. Различные программы действуют по всей территории страны, но как стать их участником и на что реально рассчитывать?

Участие в программе «Жилище»

До 2020 года в России реализуется федеральная программа «Жилище», призванная содействовать гражданам в улучшении их жилищных условий. Сопутствующая цель — стимулирование строительного рынка. В рамках этой программы действует несколько подпрограмм, которые предусматривают в том числе выплату субсидий от государства на погашение ипотеки. Подпрограммы охватывают различные категории граждан, включая молодые и многодетные семьи, госслужащих, молодых ученых, спасателей, переселенцев, военнослужащих, чернобыльцев. По условиям программы субсидирования ипотеки в 2017 году, к ним предъявляются, как отдельные, так общие требования, среди которых:

  • российское гражданство;
  • необходимость в улучшении жилищных условий, признанная официально;
  • ранее госсубсидия на ипотеку не предоставлялась;
  • отсутствие собственной недвижимости либо несоответствие жилья нормам;
  • наличие возможности погасить разницу между стоимостью жилья и социальной выплатой (субсидией).
У претендента на государственную поддержку должна быть финансовая возможность покрыть разницу между предоставленной субсидией и среднерыночной стоимостью жилья, если субсидия берется на приобретение жилплощади. То есть необходимо понимать, что программа не предусматривает обеспечение жильём на безвозмездной основе (бесплатно).

Субсидирование ипотечного кредитования предоставляется исключительно тем гражданам, которые стоят на учёте в качестве нуждающихся в улучшении жилищных условий, либо признанные таковыми в установленном порядке. Встать на такой учёт можно при условии проживания в помещениях, общая площадь которых меньше установленной учётной нормы. Норма определяется органами местного самоуправления на основе объективных критериев и соответственно варьируется в разных регионах. К примеру, в Москве этот показатель составляет 10 кв. м. на человека. Кроме малого метража, существуют и другие основания - претендовать на субсидию могут проживающие в помещениях, которые не соответствуют жилым нормам, проживающие в одном помещении с больным человеком, совместное проживание с которым невозможно и в ряде других случаев.

Размер субсидии и тип жилья

При расчёте размера социальной выплаты, исходят из рыночной стоимости жилья и нормы (социальной) общей площади. Семьям из 2 человек полагается 42 кв. м. Если семья состоит из 3 человек и более - 18 кв. м. каждому. Для одиноко проживающих - 33 кв. м. Средняя рыночная стоимость жилья определяется Минстроем России отдельно по каждому региону.

За счёт выделенных средств можно приобрести жилую недвижимость на вторичном рынке, в новостройках, объектах долевого строительства, также можно построить частный малоэтажный дом.

Как происходит оформление субсидии

Претенденты на государственное субсидирование ипотеки в 2017 году предоставляют в органы местного самоуправления объёмный пакет документов. Он должен включать в себя:

  • заявление, написанное в установленной форме;
  • удостоверяющие личность документы (паспорта);
  • свидетельства о браке и о рождении детей;
  • справку, подтверждающую необходимость улучшения жилищных условий;
  • при необходимости: справку о доходах либо банковскую выписку для подтверждения наличия средств на оплату части жилья.

В пакет могут входить и другие документы – их полный перечень зависит от конкретного региона и от категории, к которой относится заявитель. Документы можно подать лично, отправить их заказным письмом либо через МФЦ. По итогам проверки документов, принимается положительное или отрицательное решение. Высокая вероятность отказа возникает в случае различных махинаций. Необходимо учитывать, что проверка каждого документа проводится крайне досконально. Если, например, возникнут подозрения, что заявитель умышленно привел своё помещение в «нежилое» состояние, не исключено, что будут приняты соответствующие меры административного или даже уголовно-правового характера.

Заявитель уведомляется о решении. При положительном вердикте он получает сертификат на социальную выплату, направить который можно строго на решение жилищного вопроса.

Действия после получения сертификата

Сертификат предоставляется в банк, имеющий аккредитацию финансового регулятора. Территориально он должен находиться либо по месту покупки недвижимости, либо по месту пребывания обладателя сертификата. Для получения ипотечного кредита, также рекомендуется пользоваться услугами аккредитованных, работающих с субсидиями банков. Их отличительные черты – надёжность и приемлемые условия кредитования. Например, по ранее действующей программе субсидированная ставка по ипотеке должна была составлять не более 12%.

Срок действия сертификата ограничен - в течение 3 месяцев его уже необходимо предоставить в банк. Отсчёт начинается с даты выдачи, которая указана на сертификате.

Если владелец сертификата по уважительной причине не уложился в отведённый трехмесячный срок, он может его заменить на актуальное. С этой целью подаётся заявление в организацию, которая ранее выдала сертификат.

Получив сертификат, банк сверяет указанные в нём данные, с паспортными данными. При их соответствии подписывается договор и открывается банковский счет, на который зачисляется субсидия. Распорядителем счета является владелец сертификата. Ему предоставляется возможность купить квартиру или построить дом, не ограничиваясь суммой субсидии. Разрешается использовать дополнительно собственные и кредитные средства.

После открытия счёта владелец сертификата направляет в банк выписку ЕГРН, договор купли-продажи и кредитный договор. Проверив документы и выполнив ряд других процедур, банк согласно договору перечисляет средства субсидии на оплату первоначального взноса, основного долга либо процентов. По условиям субсидирования процентной ставки по ипотеке оплачивается сумма, начисленная на дату предоставления в банк документов, указанных выше. При этом кредитный договор должен содержать информацию, куда именно направлены средства социальной выплаты.

Запрещено использовать субсидию для уплаты пени и штрафов, но можно заплатить за оформление правоустанавливающей документации, рассчитаться за услуги подбора квартиры. Такой расход средств должен быть прописан в договоре купли-продажи.

Предложения для молодых семьей

Одна из подпрограмм ФЦП «Жилище» ориентирована на молодые семьи. Обеспечение их жильём позволяет одновременно решить целый комплекс задачи, среди которых улучшение демографической ситуации и повышение экономической активности.

К данной категории относятся супруги, официально вступившие в брак до достижения ими 35-летнего возраста. Если в состав молодой семьи входят дети, то они тоже становятся участниками программы. Аналогичные права имеют неполные семьи, в которых несовершеннолетние дети воспитываются одним родителем.

Субсидии молодым семьям с детьми выплачиваются в размере не менее 35% среднерыночной стоимости жилья. Субсидия для бездетных семей составляет не менее 30%.

Молодые семьи, получившие не только субсидию, но и материнский капитал имеют право суммировать их для покупки жилья. К примеру, направить субсидию на оплату первоначального взноса по ипотеке, а материнский капитал - на оплату части ипотечного долга и процентов.

Субсидии молодым учёным и госслужащим

Стимулируя трудовую и экономическую активность, государство в рамках одной из подпрограмм ФЦП«Жилище» предоставляет финансовую помощь госслужащим, спасателям и молодым учёным, при условии, что им необходимо улучшение жилищных условий.

Для каждой категорий участников данной подпрограммы, установлены отдельные требования и условия получения сертификата. Возрастные ограничения для молодых учёных установлены в пределах 35 лет. Их общий стаж на должностях научных работников должен быть не менее 5 лет. Молодому ученому необходимо предоставить пакет документов на оформление субсидии в научную организацию, где он работает. В этот пакет дополнительно включаются документы, которые подтверждают наличие ученой степени и соответствующего стажа. Размер субсидии на ипотечное кредитование рассчитывается исходя из 33 кв. м. общей площади.

Что предлагается сельским жителям

Социальные выплаты на покупку жилья предусмотрены и для граждан РФ, постоянно проживающих в сельской местности. Об этом говорится в Постановлении Правительства РФ № 598. На субсидии могут претендовать также молодые семьи и молодые специалисты, имеющие желание жить и трудиться в селе на протяжении как минимум 5 лет после получения субсидии.

Семья признается молодой по стандартным правилам – возраст до 35 лет. Обязательно российское гражданство для всех членов семьи.

Молодой специалист – это гражданин России, имеющий высшее или среднее профессиональное образование. Он может быть одиноким или семейным, главное, чтобы его возраст не превышал 35 лет. На субсидию могут рассчитывать и учащиеся последних курсов в профильных ВУЗах и ССУЗах, которые заключили соглашение о трудоустройстве в селе по окончании учёбы.

Молодым семьям и молодым специалистам предстоит оплатить из собственных (заемных) средств 10% от среднерыночной стоимости жилья. Для других сельчан эта сумма составляет 30%. Платежеспособность доказывается документально.

Участникам программы предоставляется право заключить ипотечный договор и оплатить за счёт полученных средств первоначальный взнос, основной долг и проценты.

Региональные и ведомственные целевые программы

В регионах России работают региональные и ведомственные целевые программы, также направленные на обеспечение населения комфортабельным жильем. Санкт-Петербург выделяет из своего бюджета средства на финансовую поддержку горожан, нуждающихся в жилье. В городе действует программа долгосрочного ипотечного кредитования, по которой оплачивается до 30 % среднерыночной стоимости квартиры (дома). Принять участие в этой программе может один из супругов, являющийся заемщиком или созаемщиком по ипотеке, член неполной семьи, если он является заемщиком, а также несовершеннолетние дети этих граждан. Разрешено приобретать так новое жильё только в пределах Санкт-Петербурга.

Своя программа субсидирования ипотечной ставки имеется и у ОАО «РЖД». Эта крупнейшая государственная компания предоставляет своим работникам и их семьям финансовую помощь из собственного бюджета.

Одно из главных требований – они должны нуждаться в улучшении своих жилищных условий и стоять на учете, как потенциальный получатель корпоративной поддержки.

Как и в других случаях, разницу между полной стоимостью жилья и размером субсидии оплачивает непосредственно работник. В числе тех, кому предоставляются субсидии:

  • семьи погибших на производстве работников;
  • участники ВОВ, ушедшие на пенсию непосредственно из ОАО «РЖД»;
  • инвалиды, получившие профзаболевание или увечье на производстве;
  • многодетные и неполные семьи;
  • работники, потерявшие своё жильё из-за стихийных бедствий и чрезвычайных ситуаций.
  • работники, которые заключили договора ипотеки и в период выплаты долга у них родился ребёнок, либо они его усыновили.
Работникам ОАО «РЖД» субсидия предоставляется согласно очереди по оказанию корпоративной поддержки. Право на неё удостоверяется свидетельством со сроком действия 6 месяцев. Размер субсидии составляет 5-70% от среднерыночной стоимости жилья.

Детализированная информация о том,как получить субсидию на погашение ипотеки тем или иным категориям граждан и в конкретном регионе, содержится в нормативных документах. По данному вопросу проводят консультирование сотрудники органов, ответственных за реализацию программ субсидирования. Прежде всего, это органы местного самоуправления и соответствующие ведомственные департаменты. Консультативную помощь оказывают также юридические компании.

proipoteku24.ru

Субсидирование ипотеки государством - что это такое, программа, процентных ставок, для молодой семьи в 2017 году

Не каждый россиянин может позволить себе приобрести самостоятельно жилье. Субсидирование государством ипотеки стало для многих российских граждан большим подспорьем. Программа имеет огромное значение для них, потому что она позволяет решить одну из самых сложных проблем, назревших у большинства российских граждан.

Общие положения

Жилищные условия многих российских граждан благодаря программе субсидирования существенно улучшились.

Помимо этого с ее помощью государству удалось немного оживить рынок первичной недвижимости, на которой в последние годы наблюдался определенный застой за счет снижения количества продаж.

По большей части оно спровоцировано высокими процентными ставками, устанавливаемыми банками.

Российское правительство приняло решение снизить процентные ставки, чтобы у граждан появилась возможность приобрести собственное жилье.

Сообразно правилам программы государство гарантирует снижение процентных ставок до 12% годовых, устанавливаемых на ипотечный кредит. Оно заложило около 20 млрд. рублей для реализации программы субсидирования.

Государство компенсирует разница процентных ставок между обычной ипотекой и льготной.

При этом процентная ставка Центрального банка увеличится на 3,5%. Что касается банков, то для них программа стала одним из методов рефинансирования ипотечного кредита в результате получения средств из федерального бюджета.

В число обязательных условий кредитования на льготной основе входят:

Показатели Описание
Внесение в качестве первоначального размера 20% от рыночной стоимости покупаемого жилья
Страхование жизни и здоровья заемщика приобретаемого жилья на один года за счет личных средств

Неисполнение указанных условий влечет за собой увеличение процентных ставок на один-два процента. Точный показатель обусловлен требованиями банка, где оформляется ипотечный кредит.

Субсидирование государством ипотечного кредита из средств федерального бюджета может быть приостановлено, если:

Показатели Описание
Заемщик регулярно нарушает график погашения кредитных средств
Процентная ставка ЦБ опустится до 9,5%

Законодателем установлен максимальный срок льготного кредитования по ипотеке равный 30 годам. Что касается максимальной суммы ипотечного кредита на льготной основе, то она разнится в зависимости от региона.

Для проживающих в Московской области, городах Москва и Санкт-Петербург граждан установлен размер, равный 8 млн. рублей. В остальных регионах она составляет 3 млн. рублей.

Что это такое

Социальная программа субсидирования введена в действие по указу главы государства, который был направлен в федеральное собрание.

В послании № Пр-3086 от 27 декабря 2013 года отмечено о значимости реализации программ по обеспечению жильем российских семей.

На его основе государственные структуры исполнительной власти разработали меры, которые претворяются в жизнь поэтапно.

Сообразно нормам, предусмотренным программой вновь построенное жилье должно быть доступной для граждан среднего класса.

В новых жилищных комплексах необходимо развить инфраструктуру. В результате ее реализации 450 000 российских граждан должны быть обеспечены жильем.

При этом реальная стоимость одного квадратного метра должна составлять менее 30 000 рублей, что соразмерно 80% рыночной стоимости сходного жилья на рынке недвижимости.

Стоимость жилья устанавливается сообразно предписаниям Федерального закона:

Номер Описание
№ 135 «Об оценочной деятельности в России»

Действующая по стране государственная программа субсидирования процентных ставок по ипотеке реализуется в рамках государственного проекта «Жилье для российских семей».

Его основной целью является оказание социальной помощи российским гражданам, которые остро нуждаются в улучшении жилищных условий.

Заемщик заключает договор с местным отделением Министерства строительства и ЖКХ. По его условиям денежные средства перечисляются в банк из ресурсов федерального бюджета.

Они покрывают разницу процентной ставки, которая образуется между ипотекой на льготной основе и обычной ипотекой.

Кто может рассчитывать

Программа распространяется на российских граждан, которые намерены улучшить жилищные условия. При этом их возраст должен равняться 25-40 лет.

Они вкладывают в приобретение жилой площади собственные сбережения, пользуются ипотечным кредитом. Государство выплачивает некую часть первого взноса из ресурсов федерального бюджета.

В число претендентов на получение субсидии входят:

Показатели Описание
Малообеспеченные семьи с несовершеннолетними детьми
Молодые семьи в которых воспитывается один ребенок и более одного
Семьи в составе которых числится военнослужащий

Российские граждане, работающие в государственных органах, образовательных и медицинских учреждениям, силовых структурах.

Например, учителя, педагоги, медицинские работники, сотрудники МЧС и МВД. Их заработок финансируется государством, размер которого не очень высокий. Государственная поддержка позволяет приобрести им собственное жилье.

Кем проводится

Государство возложило решение вопросов о субсидировании на открытое акционерное общество «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию».

Оно возмещает банкам недополученные доходы по жилищным (ипотечным) кредитам. В договоре ипотечного кредитования будет предусмотрена льготная процентная ставка.

Все вопросы относительно субсидирования решаются кредитным учреждением совместно с государством.

Государственное субсидирование ипотеки

Государственная программа субсидирования ипотеки предназначена для банков, которые выдали кредит с 1 марта прошедшего года до настоящего времени и АИЖК в целях погашения долга по выданным кредитам.

Она применяется соответственно нормам действующего акта «Правила предоставления субсидий из федерального бюджета российским кредитным организациям и АО «Агентство по ипотечному кредитованию для улучшения жилищных условий».

Правила утверждены постановлением правительства:

Номер Описание
№ 220 от 13 марта прошлого года «Об утверждении Правил предоставления субсидий из федерального бюджета российским кредитным организациям и акционерному обществу «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» на возмещение недополученных доходов по выданным (приобретенным) жилищным (ипотечным) кредитам (займам) (с изменениями на 29 февраля 2017 года)»

Продление

Социальная программа субсидирования ипотеки действует в целом по Федерации с марта прошедшего года. Она была запущена на один год, но правительство продлила его действие до конца текущего года.

Программа является частью антикризисной меры, которая была принята правительством в целях активизирования рынка ипотечного кредитования, строительства, являющегося одним из приоритетных направлений экономики.

Основная суть программы

Программа субсидирования относится к одной из дополнительных проектов государства, которая входит в число социальных программ «Обеспечение доступным и комфортным жильем и коммунальными услугами».

По своей сути она является социально-ориентированным проектом, позволяющим реализовать крупномасштабную федеральную бюджетную программу по обеспечению жильем российских граждан, причисленных к эконом-классу.

Сообразно ее условиям во многих регионах страны специально отобраны участки для возведения комфортного доступного жилья. Оно предназначается российским семьям эконом-класса, который имеет средний достаток.

Суммарная площадь построек равна 25 млн. квадратных метров. На протяжении прошлого года велась регистрация российских граждан, нуждающихся в жилой площади.

К чему приведет его отмена

Рынок первичной недвижимости сопряжен с риском, поэтому банки неохотно выделяют кредитные средства.

Отмена программы субсидирования приведет к существенному увеличению процентной ставки на 4-5%, поэтому она может стать 16-17 процентов. Положение может исправить ее постепенное увеличение, что невыгодно для банков.

Они вряд ли пойдут на этот шаг, поэтому удорожание ипотечного кредита неизбежно. В разы повысится размер ежемесячных платежей, что не каждый гражданин сможет заплатить.

И как следствие образуется упадок спроса на доступное для многих россиян жилье во вновь построенных жилых комплексах.

Аналитики предполагают сокращение спроса в пределах 40 процентов. Некоторые из них отмечают о повышении стоимости жилой площади, целью которой станет компенсирование затрат на возведение зданий.

Строительные компании смогут закончить строительство жилых зданий только в том случае, когда разница процентной ставки ипотечного кредита и вклада будет равна 5-10%.

Тогда они смогут приступить к осуществлению новых проектов. При сокращении маржи на 2-4 процента строительные компании будут вынуждены искать пути для привлечения потенциальных покупателей жилья.

Естественно они будут применять скидки на цены, проводить различные акции, делать подарки. В сложившейся ситуации для предотвращения упадка спроса застройщикам придется запускать свои проекты, позволяющим им остаться на плаву.

Нужно отметить, что некоторые строительные компании снижали стоимость жилья до минимальных размеров.

Данная мера способствовала развитию здоровой конкуренции между ними, поэтому не исключается вариант с предложениями от застройщиков о размере собственных ставок, равных 10-12 процентам.

В такой ситуации отмена программы субсидирования не отразится на спросе жилья, которое представлено на первичном рынке недвижимости.

Например, в прошлом году в г. Москва резко упали цены на один квадратный метр жилья в среднем на 15%. Что касается мелких застройщиков, то они покинут рынок первичной недвижимости из-за неконкурентоспособности.

К тому же вряд ли граждане, которые намерены улучшить свои жилищные условия будут в любом случае покупать жилье.

Проблемы начнутся при повышении процентной ставки более чем на 14%, хотя для банков данный шаг очень рискован. Но с другой стороны поднимется спрос на жилье вторичного рынка недвижимости.

Что власти могут предложить взамен

Министерство строительства и жилищно-коммунального хозяйства РФ подчеркивает об эффективности программы субсидирования ипотечного кредитования.

Правительство России изыскивает способы продолжения действия программы субсидирования. Ее отмена повлечет за собой падение спроса на жилье, которая принадлежит рынку первичной недвижимости.

С другой стороны на сегодняшний день нет факторов, обуславливающих приостановлению действия программы.

Правительство нашло средства для ее продолжения, выделив 16,5 млрд. рублей с учетом размера субсидий прошлого года. С помощью средств, предоставленных государством, в прошедшем году была приобретена каждая третья квартира.

Что, безусловно, принесло свою пользу застройщику, отразившись на рынке первичной недвижимости. Строительные компании предлагают клиентам различные способы, позволяющие производит оплату за жилье в рассрочку.

Одной из них стала рассрочка платежа до завершения возведения здания, которая приобрела наибольшую популярность. Несмотря на то, что превышение срока уплаты предоставляется под процентные начисления.

Государство внесло немалый вклад в строительную индустрию.Она стала активнее развиваться, наращивать производительный объем, что в свою очередь позволяет выровнять экономику страны.

Сфера строительной индустрии приносит определенный доход для государства, что немаловажно для формирования федерального бюджета.

Одним из приемлемых вариантов в качестве альтернативы может стать поддержка государством девелоперской сферы позволение субсидирования ставки по ипотечному кредиту самими застройщиками.

Они снижают цены за один квадратный метр жилой площади до приемлемых цен для клиентов. Помимо них предлагается длительная рассрочка взамен ипотеки на льготной основе.

Как вариант рассматривается снижение первоначального взноса, уплачиваемого гражданами по оформлении ипотеки.

Не каждый россиянин способен в сложной экономической ситуации накопить сумму в размере 20% от рыночной стоимости жилья. Данный вариант для многих приобретающих жилую площадь граждан может стать единственным.

Видео: в Госдуме предлагают продлить программу субсидирования ставок по ипотеке

Особые нюансы

Чтобы оформить ипотечный кредит на льготной основе граждане должны обратиться в местный муниципалитет, являющийся органом исполнительной власти.

Они должны подать заявление в установленном порядке, приложив к нему потребные документы. Их копии следует заверить в нотариальной конторе, чтобы они приобрели законную силу.

В число потребных документов входит:

Заявление рассматривается в продолжение трех недель, вследствие чего выносится решение.

Претендент, наделенный правом на участие в программе по субсидированию ипотечного кредита, выбирает банк по своему усмотрению из числа уполномоченных государством учреждений.

Оно выплачивает банкам порядка 300 млн. рублей, которые идут на погашение кредитных средств.

В каждом отдельно взятом банке предъявляются конкретные требования к заемщикам, поэтому гражданам следует уточнить условия предоставления ипотеки. Банками утвержден перечень потребных документов, которые заемщику надлежит собрать.

Каждое заявление рассматривается в индивидуальном порядке, поэтому он может быть разным в зависимости от конкретных обстоятельств.

Государственное субсидирование ипотеки для молодой семьи осуществляется сообразно правилам программы «Молодая семья».

Она позволяет получить государственную субсидию в размере 30% от рыночной стоимости жилья.

При этом семье из четырех человек предусмотрена законодателем выплата в размере миллиона рублей. Ее действие предполагается продолжить до 2020 года.

При рассмотрении заявки молодой семьи учитывается ее способность оплатить основную часть кредитных средств по ипотеке. В отдельных регионах действуют региональные программы, сообразно их условиям предоставляется 300 000 рублей.

Она предоставляется для строительства дома либо осуществляется субсидирование процентной ставки, начисляемой на ипотечный кредит.

Чем регулируется

Вопросы о субсидировании государством ипотечного кредита разъясняются в ряде законодательных, ведомственных актах.

Основным из них является постановление правительства:

Номер Описание
№ 220, акт был опубликован 13 марта прошедшего года «Об утверждении правил предоставления субсидий из федерального бюджета российским кредитным организациям и открытому акционерному обществу «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» на возмещение недополученных доходов по выданным (приобретенным) жилищным (ипотечным) кредитам (займам)»

Но в данное время действует его последняя редактура:

Номер Описание
№ 255, обнародованная 20 марта 2017 года «О внесении изменений в Правила предоставления субсидий из федерального бюджета российским кредитным организациям и открытому акционерному обществу «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» на возмещение недополученных доходов по выданным (приобретенным) жилищным (ипотечным) кредитам (займам)»

Законодатель утвердил основные правила предоставления ипотечного кредита с процентной ставкой в размере 13%. Указанная мера является государственной поддержкой граждан в рамках реализуемых социальных программ.

Соответственно утвержденным правилам законодателем учреждены основные значения программы субсидирования:

Показатели Описание
Период отсчитываемый со дня выдачи кредитных средств, но не раньше 1 апреля прошедшего года
Граждане должны подать заявление в банковские учреждения, АИЖК на участие в программе в продолжение 30 календарных дней, что ограничивается 13 апреля прошлого года
Направление уведомления о размере субсидий Минфином осуществляется после проведения анализа заявленного объем выделения средств

По большей части в банки и Агентство по ипотечному жилищному кредитованию лимиты субсидирования поступают во второй половине апреля.

Ежемесячный объем выдачи ипотечных средств начались осуществляться с мая прошедшего года сообразно правилам предоставления кредитных средств гражданам для покупки жилой площади.

Другим основополагающим актов является Федеральный закон:

В нем установлено определение ипотеки, разъяснены вопросы по предоставлению кредитных средств, приведены требования, предъявляемые к заемщикам.

Сообразно нормам, изложенным в акте, осуществляется оформление ипотечного кредита.

В добавление к вышесказанному следует заметить, что ипотечный кредит, предоставляемый Сбербанком, ВТБ 24 и Газпромбанком стал доступен для российских граждан.

Большинство граждан улучшили свои жилищные условия за счет льготной ипотеки, которая предоставляется им в рамках программы субсидирования.

Государство прилагает определенные усилия, чтобы российские граждане сумели приобрести собственное жилье с комфортабельными условиями.

brakexpert.ru

Правила и действие программы субсидирования ипотеки

В последние годы россияне, несмотря на экономический кризис, активно приобретают жилье с использованием кредитных средств, в чем не последнюю роль сыграла поддержка государства – субсидирование ипотеки. Когда речь идет о такой покупке как недвижимость, суммы кредита исчисляются несколькими сотнями тысяч или миллионами, поэтому и процентная ставка в суммарном выражении выглядит весьма внушительно. Государственная программа помощи софинансирования ипотечных кредитов помогает гражданам существенно снизить кредитное бремя. Благодаря снижению процентной ставки хотя бы на один пункт у людей появляется возможность сэкономить десятки тысяч рублей. В представленном материале рассказывается о том, что представляет из себя данная программа и каковы условия для получения субсидий от государства.

Государственная поддержка

Данная программа начала реализовываться на пике экономического кризиса, когда ставки по ипотечным кредитам составляли в среднем 17-21% годовых в различных банках, что для большинства граждан было попросту неподъемным. Суть программы заключается в том, что ссуда на покупку недвижимости предоставляется гражданину под 12% годовых, а остальные средства, недополученные банком, компенсируются за счет госбюджета. Иными словами, происходит субсидирование процентной ставки по ипотеке. Порядка 30% заемщиков приняли участие в данной программе. Основные условия, на которых заемщику могло быть предоставлено право получения помощи от государства, заключались в следующем:

  1. Возраст клиента от 21 года, при этом на дату, предшествующую последнему платежу по займу, не более 65.
  2. 12% годовых по сумме кредита.
  3. Наличие первоначального взноса не менее 20% от стоимости жилья.
  4. Минимальная сумма займа – 300 тысяч рублей, максимальная – до 3 миллионов (до 8 миллионов для жителей Москвы и Санкт-Петербурга).
  5. Возможность привлечения созаемщиков до трех человек включительно.
  6. Приобретение жилья только на первичном рынке.

Значимым условием являлось именно приобретение недвижимости в новостройках или строящихся домах, так как получить субсидии от государства в рамках ипотечного кредитования при покупке «вторички» не представлялось возможным. При покупке жилья на вторичном рынке заемщик самостоятельно осуществлял выплаты по полной процентной ставке.

Важно! Реализация проекта по государственному субсидированию ипотеки при приобретении жилья  завершилась 31.12.2016 г.

Будет ли продлено субсидирование

На данный момент Минфин выступил с предложением о продлении господдержки на ипотеку, акцентируя внимание на показательных результатах. Так, за время существования проекта господдержки, субсидиями воспользовалось более 25 % заемщиков. Анализ рынка показывает, что в настоящее время сфера недвижимости пользуется именно потребительским спросом, хотя раньше недвижимое имущество чаще приобреталось с целью инвестирования денежных средств. Но в связи с тем, что ставки по ипотеке в 2018 году колеблются в пределах 12-13%, благодаря снижению ключевой ставки Центробанка, отпала сама необходимость в государственном софинансировании. Эксперты прогнозируют дальнейшее снижение ставок. По некоторым оптимистичным прогнозам в 2018 году проценты за использование кредитных средств на приобретение недвижимости не будут превышать отметки 10. Поэтому субсидирование ипотеки в 2018 году производиться не будет, но по заявлениям ответственных лиц, внедрение государственной поддержки в ипотечную сферу произойдет при появлении необходимости в случае стремительного удорожания стоимости жилья или значительного повышения процентов по выдаваемым ссудам.

Читайте также  Требования к доходу заемщика для оформления ипотеки

Действующие программы

Несмотря на то, что государственное субсидирование на ипотечное кредитование завершилось, для граждан страны продолжают действовать ряд программ, способствующих приобретению собственной недвижимости на льготных условиях:

  1. Переселение из ветхого жилья.
  2. Проект «молодая семья».
  3. Ипотека с использованием материнского капитала.
  4. Военная ипотека.

Молодая семья

Одним из наиболее привлекательных проектов, помогающих молодым семьям приобрести собственную жилплощадь, является программа «молодая семья», где семьям, которые соответствуют условиям для получения субсидий, выделяется значительная сумма на покупку недвижимости. Выделяемая сумма зависит от количества членов семьи и от региона проживания, но в среднем составляет более 50% от стоимости жилья. Основные условия, предъявляемые к желающим участвовать, это ограничения по возрасту и отсутствие собственных квадратных метров. Кроме этого, участникам необходимо предоставить справку с лицевого счета, подтверждающую наличие определенной суммы, необходимой для оплаты части будущей покупки.

Материнский капитал

Еще одна возможность ускорить новоселье в собственном доме была предоставлена гражданам с внесением поправок к законопроекту о материнском капитале. Если первоначально данный вид помощи от государства нельзя было использовать до достижения вторым ребенком возраста трех лет, то в настоящее время при условии приобретения недвижимости посредством ипотечного кредитования материнский капитал может быть задействован в любое время независимо от возраста ребенка. Использовать данную субсидию можно как для совершения первоначального взноса, так и для погашения ежемесячных платежей по кредитному договору.

Заключение

Не взирая на то, что программа субсидирования ипотеки завершилась в 2017 году, на сегодняшний день продолжают действовать ряд проектов, призванных помочь гражданам страны в приобретении жилья на федеральном уровне. Кроме перечисленного, в отдельных регионах действую специальные губернаторские предложения помощи отдельных категориям граждан, наиболее нуждающихся в помощи от государства. Вдобавок, сложившаяся в последнее время тенденция к снижению процентных ставок и относительная экономическая стабильность, дают возможность большинству желающих пополнить ряды ипотечных заемщиков.

Читайте также  Получение возврата страховки по договору ипотеки Правила и действие программы субсидирования ипотеки Ссылка на основную публикацию

prosobstvennost.ru


Смотрите также

sdfsdg

sdfsdg


400121, Волгоград, ул. Елецкая 21, офис 216

тел.: 8-927-500-9019
СТИНС - Кредитно страховой центр © 2019
Все права защищены. Карта сайта.