Наш адрес:
400121, Волгоград,
ул.Елецкая 21, офис 216

Телефоны:
8-8442-50-20-07
8-937-720-67-47

E-mail:
[email protected]

Существует ли срок давности по кредиту


Существует ли срок давности по кредиту?

Исковая давность

После упрощения процедуры получения кредита, на злобу дня возник вопрос о том, что делать с большим количеством неплательщиков. К сожалению, множество россиян оформили ссуды, которые впоследствии не смогли оплатить, к тому же, кризис уменьшил их финансовые возможности. В результате множество банков обратились к услугам коллекторов или стали сразу подавать на недобросовестных клиентов в суд.

В том же время, у заемщиков появился вопрос о том, в течение какого срока по закону банки могут с них требовать погашения долга? Данный срок нашим законодательством назван «сроком исковой давности», этот срок исковой давности в случае кредитной задолжности составляет три года.

Но не все так просто. Если не оплачивать кредит три года, то с вас все равно могут потребовать его оплаты через суд. Из этой статьи вы узнаете о тонкостях использования положения о «сроке исковой давности по кредиту».

Последствия игнорирования задолжности

Если вы собираетесь не оплачивать имеющуюся задолжность перед банком, вы должны быть готовы к тому, что:

  • Ваша кредитная история будет испорчена (скорее всего вам больше не дадут кредит);
  • Ваша репутация испорчена (могут быть проблемы с поездками за пределы страны);
  • Потратите свои нервы и возможно получите судимость;
  • Ваше имущество и финансы могут быть списаны в счёт долга.

С какого момента начинает действовать срок исковой давности?

Срок исковой давности

Этот вопрос не имеет однозначного ответа, разными юристами закон трактуется по разному. Согласно статье 196 ГК РФ, срок, вынесения требований об уплате неплательщику от банка, составляет три года. Итак, осталось выяснить: с какого момента вести отсчет срока исковой давности?

Многие делают ошибку думая, что дата подписания кредитного договора является началом срока давности, заверяем вас, что это не так.

Существуют три способа определения начала действия срока исковой давности:

  1. Можно считать началом отсчета срока давности по кредиту с даты истечения кредитного договора.
  2. Началом отсчета срока исковой давности кредита можно считать дату последнего платежа заемщика.
  3. Отсчет могут начать с момента последнего взаимодействия неплательщика с банком или коллекторскими службами.
Самым сложным является третий случай, здесь после контакта заемщика с банком возможно приостановление или возобновление этого срока, который опять будет составлять три года.

Поэтому если не имеете возможности заплатить кредит, вам необходимо исключить возможности банка связаться с вами, иначе, в случае контакта, срок давности будет отсчитываться заново.

Возможности возобновления и приостановления срока исковой давности

Лучший исход для неплательщика — это когда срок исковой давности протекает непрерывно, но на практике возможна его приостановка, возобновление и прерывание.

Под возобновлением понимается повторное начало отсчета срока длительностью три года. Варианты такого исхода:

  • Произведен любой контакт заемщика и банка (зафиксированный звонок по вопросам задолжности, получение заказных писем из банка, общение с коллекторами или работниками банка по поводу долга);
  • Заемщиком подано заявление о реструктуризации или рефинансировании займа;
  • Погашена часть долга.
В случае полного погашения долга отсчет срока исковой давности прекращается.

В случае возникновения ряда уважительных причин со стороны заемщика возможна приостановка срока давности, они указаны в статье 202 ГК РФ:

  • если возникли серьезные причины препятствующие заемщику защите своих прав;
  • если истец находится в составе Вооруженных Сил и переведен в военное положение;
  • если действует установленная законом отсрочка;
  • если приостановлено действие закона, устанавливающего данное положение.

Если суд не удовлетворил иск, то срок будет приостановлен только в случае проведения уголовного процесса.

Как узнать, что срок исковой давности прошел?

Узнать срок

Начинать отсчет срока давности кредита можно с момента подачи банком заявления в суд или с момента совершения последнего платежа, в зависимости от конкретного случая возможно и другое.

Помните, чтобы срок истек официально, вам нужно чтобы совпали условия:

  • Три года не было попыток взыскания с вас задолжности и контактов с банком;
  • За три года вы не принимали попыток погасить кредит;
  • После истечения трех лет банк подал на вас в суд, тогда вы можете направить ходатайство о применении истечения срока давности кредита.

Важно, что суд сам не может применять данный закон без вашего ходатайства о его применении. В таком случае вам нужно:

  1. Подать в суд ходатайство о применении срока исковой давности;
  2. Если продолжаются попытки взыскания банком — отозвать свое согласия на обработку персональных данных из банка.

Юридическая помощь

Достичь истечения срока давности на практике очень сложно, но кроме этого способа борьбы с банками есть множество других. Если вы находитесь в данной ситуации, то предлагаем вам обратиться к помощи профессиональных юристов, которые помогут вам защитить свои права перед банками, коллекторами и судом.

kreditadvo.ru

Все про срок исковой давности по кредиту

Срок исковой давности по кредиту – это определенный промежуток времени, в который финансовое учреждение может подать иск в суд и потребовать у своего заемщика погасить долг. Если этот срок истек, вся задолженность заемщика должна быть полностью аннулирована, а претензии банка к своему должнику являются необоснованными. Но существует ли такой срок на самом деле?

Когда начинается исчисление срока возможности банка подать в суд

Срок, в который финансовое учреждение может подать на своего клиента в суд за неуплату кредита,  указан в чинном законодательстве РФ и составляет 3 года с момента, указанного в законе. Однако, именно по вопросу, как исчисляется срок исковой давности, можно найти наиболее противоречивые ответы.

В этом вопросе юристы поделились на два лагеря:

  1. Многие юристы утверждают, что срок исковой давности по кредиту начинается в момент окончания действия кредитного договора, заключенного между банком и заемщиком. Финансовое учреждение может не беспокоить своего недобросовестного клиента весь срок действия кредитного договора, но, в свою очередь, начислять ему пеню и дополнительные штрафные санкции за прострочку платежей. А после окончания действия договора в судебном порядке истребовать уплатить задолженность по кредиту и штрафам в трехгодовой период.
  2. Другая часть юристов предпочитает использовать другой метод исчисления срока исковой давности – без привязки к договору. Как только сотрудник финансового учреждения обнаружил факт неуплаты платежа по выплате займа и уведомил клиента, начинается исчисление искового срока давности. При этом учитывается один важный момент – если заемщик вышел на контакт с финансовым учреждением, или уплатил, хоть малую часть задолженности, срок исковой давности по кредиту аннулируется и начинается исчисление нового трехгодичного срока.

Несмотря на разные мнения юристов о том, когда именно начинается исчисление срока исковой давности по кредиту, существуют определенные правила расчета этого срока.

  1. Срок исковой давности по кредиту начинает исчисляться с того момента, когда финансовое учреждение предъявило своему клиенту письменное требование о досрочном погашении займа. Для перестраховки, сотрудники банка отправляют требование погасить кредит по почте специальным письмом.
  2. Если во время контакта клиента, который прострочил кредит, и сотрудника банка сторонами были подписаны документы, или факт общения клиента-должника с сотрудником банка был зафиксирован по другому, отчет срока аннулируется и начинается по новому кругу.
  3. Срок исковой давности по кредиту начинается заново также и в том случае, если заемщик просит письменно о рефинансировании простроченного кредита.
  4. Если заемщик внес, хоть небольшую часть финансовых средств на счет с целью погасить свой кредит, в данном случае исчисление срока иска начинается по новому кругу со дня оформления платежа. Но если клиент банка полностью погасил свою задолженность перед финансовым учреждением, но срок исковой давности по кредиту аннулируется полностью. Исчисление может возобновиться только в том случае, если обнаружится новая задолженность по очередным плановым платежам.
  5. Если банк передал долг своего клиента другому кредитору (продажа кредита и т.п.), то такие действия финансового учреждения никаким образом на срок исковой давности по кредиту не влияют.
  6. Важно отметить, срок исковой давности по кредиту невозможно изменить или продлить, даже если такой пункт есть в договоре. Наоборот, наличие такого пункта в документе является основанием для того, чтобы признать договор недействительным.

Существует ли срок исковой давности на самом деле?

Срок кредитной давности существует, и он регулируется чинным законодательством. Но чтобы банк не смог настаивать на искусственном продлении срока, в который кредитная организация может подать иск, заемщики должны знать некоторые нюансы. Так, телефонный разговор должника и сотрудник банка не является доказательством контакта сторон, если финансовое учреждение не сможет представить запись этого разговора.

Расписка о получении письма от финансового учреждения с просьбой погасить задолженность не доказывает общение  сторон.

Факт присутствия должника в отделении банка,  зафиксированный камерами наблюдения, не является доказательством общения сторон по поводу погашения задолженности по кредиту, так как заемщик мог посещать данное учреждение в других целях, например, чтобы снять наличные со своего банковского счета.

krepoteka.ru

Существуют ли сроки давности по кредитным задолженностям по Гражданскому Кодексу

У вас висит давний кредит, который вы не имеете возможности оплачивать? Вы боитесь, что банк может обратиться в суд, после чего ваше дело окажется у приставов со всеми вытекающими? Кто знает, а может он уже не имеет такой возможности?

На самом деле, по кредитной задолженности также существует собственный срок исковой давности, после чего финансовое учреждение уже не может обратиться в суд за взысканием долга. Однако в данном деле существует огромное количество нюансов и тонкостей, в которых мы сегодня попытаемся разобраться. Итак, что делать, если вы уже давно ничего не платите банку? Когда кредитор потеряет право обращаться в суд с требованиями к кредитополучателю? Сегодня мы постараемся ответить на эти вопросы.

Трактовки бывают разные

Срок исковой давности по кредитной задолженности существует, в соответствии с действующим Гражданским кодексом он составляет 3 года. Но далеко не все в этом деле так просто. Первая и главная проблема заключается в вопросе, с какого момента начинают отсчитываться эти самые 3 года. И вот здесь мнения юристов расходятся. Сразу обращаем внимание на то, что дата подписания договора с банком не играет никакой роли. Следовательно, не рассчитывайте, что срок исковой давности по вашей задолженности начнет отсчитываться с даты, когда вы поставили свою подпись. На сегодняшний день существует две основных трактовки, в частности:

  1. Начало отсчета с момента последнего платежа.
  2. Начало отсчета с момента истечения договора с банком.

Читайте также: Длительность действия ипотеки с господдержкой

Первый тип трактовки активно используют на практике Верховный суд и Высший арбитражный суд РФ. В соответствии с ним срок исковой давности начинается отсчитываться с момента произведения последней транзакции. Представим, что вы взяли кредит 20 июля 2013 года сроком на 5 лет, а последний платеж произвели 16 марта 2017. Таким образом, в соответствии с такой трактовкой, сроки обращения в суд истекут 16 марта 2017 года, даже несмотря на то, что договор закончится лишь 20 июля 2018 года.

При этом далеко не все суды первой инстанции производят отсчет именно с момента последнего платежа. При этом органы юстиции ссылаются на статью 200 ГК РФ, в соответствии с которой срок исковой давности отсчитывается с момента завершения срока исполнения. Исходя из такой позиции, банк сможет обратиться в суд на предмет взыскания задолженности на продолжении 3 лет после завершения договора. Таким образом, если вы взяли кредит 20 июля 2013 года на 5 лет, срок исковой давности начнет отсчитываться непосредственно с 20 июля 2018 года, и банк не сможет обратиться в суд только после той же даты, но уже в 2021 году.

Единого мнения на этот счет нет, но при этом важно одно: срок исковой давности есть, он составляет 3 года (в соответствии с ГК РФ), и по его завершении вам уже не придется разбираться с приставами после суда. Однако является ли это поводом для того, чтобы банк прекратил требовать долг? Об этом далее.

Банк так просто не отстанет

Помните, срок исковой давности – это лишь определенный временной промежуток, по истечении которого финансовое учреждение не имеет права обращаться в суд на предмет взыскания суммы вашей задолженности. От ваших обязанностей это вас не освобождает. Поэтому не рассчитывайте на то, что по истечении 3 лет с момента завершения договора или проведения последней транзакции по кредиту, о вас просто забудут. Вариантов может быть много:

  • истечение срока давности не запрещает банку требовать с вас погашения задолженности. Единственный, но серьезный плюс от этой ситуации – аргумент против финансового учреждения в суде. Вместе с тем кредитор нередко продолжает звонить вам, присылает всевозможные официальные письма и вообще всячески напоминает о своем существовании и о вашем долге. Что можно противопоставить такой ситуации? Вы имеете право прийти в отделение и написать заявление на отзыв персональных данных. Как правило, после этого любые звонки или письма прекращаются;
  • никто не может запретить финансовому учреждению продать долг коллекторской конторе. А вот как тут повернется дело, предсказать довольно сложно. Все может ограничиться круглосуточными звонками, а возможно, в один прекрасный день на вашем пороге окажутся плечистые дяди наглого вида, которые будут прицениваться к тому, в счет чего можно погасить вашу задолженность. Если действия коллекторской конторы незаконны, у вас есть только один выход – обращение в полицию. Если стражи правопорядка не принимают никаких мер, пишите заявления в прокуратуру;
  • истечение срока исковой давности не запрещает банку обратиться в суд. Причем Фемида не будет разбираться в том, истекли сроки обращения или нет, она попросту постановит необходимость возврата вами долга, и дальше вы будете общаться с представителями исполнительной службы. В данном случае вам важно не упустить момент и обратиться в суд с ходатайством об истечении срока исковой давности. Если суд проигнорирует ваше требование, вы можете обжаловать решение в суде вышестоящей инстанции. В таком случае лучше обратитесь к квалифицированному специалисту.

Читайте также: Можно ли не платить за ремонт многоквартирного дома

Помните, срок исковой давности не освобождает вас от уплаты кредитной задолженности и не связывает руки банку в возможностях ее взыскания. Просто у вас появляется больше вариантов уклоняться от исполнения своих обязательств. Помните, если вы берете кредит, вы обязаны производить его своевременную уплату, только в таком случае ваши нервы останутся целыми, а репутация – не подмоченной.

Самое популярное:

finbazis.ru


Смотрите также

sdfsdg

sdfsdg


400121, Волгоград, ул. Елецкая 21, офис 216

тел.: 8-927-500-9019
СТИНС - Кредитно страховой центр © 2019
Все права защищены. Карта сайта.