Наш адрес:
400121, Волгоград,
ул.Елецкая 21, офис 216

Телефоны:
8-8442-50-20-07
8-937-720-67-47

E-mail:
[email protected]

Условия получения ипотечного кредита


Условия ипотеки в Сбербанке и особенности ее оформления

Наиболее популярным желанием у современной молодежи является приобретение собственной недвижимости. Однако ничтожно малый процент людей может позволить себе купить квартиру за собственные средства. Большинство вынуждено обращаться в различные финансовые организации. Самыми выгодными на данный момент считаются условия ипотеки в Сбербанке. Они практически не изменяются с течением времени. Учреждение предлагает его клиентам действительно небольшую процентную ставку, без множества скрытых платежей.

Условия выдачи ипотеки в Сбербанке

На данный момент любой гражданин Российской Федерации может подать заявку в Сбербанк на получение ипотечного кредита. Единственным ограничением является максимальный размер выдаваемой денежной суммы. Она не должна превышать порог в 85% от стоимости жилья, оформляемого под залог.

Оформление такого кредитования именно в Сбербанке имеет следующие преимущества:

  • отсутствие комиссии за предоставление кредита или обычное рассмотрение заявки;
  • отсутствие обязательного страхования жизни заемщика;
  • индивидуальный подход к каждому конкретному клиенту;
  • возможность получения персональной пластиковой карты.

Условия ипотеки в Сбербанке: пакет документов

Для приобретения недвижимости в рамках ипотечного кредитования заемщику необходимо подготовить два пакета документов. Один требуется при подаче заявления на получение денег. Именно на его основе банковская организация примет решение о выдаче либо отказе в оформлении ипотечной программы. Второй пакет бумаг необходим непосредственно для покупки жилья.

Для подачи документов в Сбербанк заемщику нужно собрать следующие документы:

  • справку с места работы (по форме 2-НДФЛ);
  • выписку или копию трудовой книжки;
  • идентификационный номер;
  • пенсионное удостоверение;
  • заявление на получение кредита (представляет собой своеобразную анкету);
  • паспорт гражданина РФ;
  • документы, подтверждающие личности созаемщика или поручителя;
  • копию сберегательной книжки с накопленными 10% от стоимости жилья.

Если нужно узнать дополнительные условия ипотеки в Сбербанке, калькулятор кредитов поможет их рассчитать. Однако в случае особых финансовых сложностей личного характера придется посетить ближайшее отделение банка.

Условия ипотеки в Сбербанке: как облегчить выплату

Следует помнить, что в Российской Федерации сейчас работает множество программ, подразумевающих государственную помощь при получении и погашении ипотечных кредитов. Есть ряд льгот, на которые могут рассчитывать различные слои населения:

  • военная ипотека;
  • программа для молодой семьи;
  • материнский капитал;
  • губернаторская программа.

Все они могут существенно облегчить условия ипотеки в Сбербанке и помочь приобрести достойное жилье для молодежи. В данный момент политика Российской Федерации лежит в направлении обеспечения жильем всех нуждающихся в этом граждан. Потому перед оформлением программы следует поинтересоваться, нет ли возможности получить льготу или государственную субсидию при оформлении кредита.

У животных тоже происходили первые встречи с чем-то необычным для них. Это может быть как любопытный белоснежный покров, выпавший зимой, так и жужжаще...

Домашние животные

Через некоторое время они станут жестокими хищниками, опасными и дикими. Но сейчас эти крохи невероятно симпатичны и милы....

Природа

В наше время все больше и больше людей меняют пол, чтобы соответствовать своей природе и чувствовать себя естественно. Более того, есть еще андрогинны...

Женские вопросы

Многие эксперты считают, что, посмотрев на нос, можно многое сказать о личности человека. Поэтому при первой встрече обратите внимание на нос незнаком...

Психология

Вы когда-нибудь чувствовали, что у вас «старая» душа? Может быть, вы именно тот человек, который многократно перерождался? Эти 6 убедительных признако...

Мистика

Если вы мечтаете жить на берегу моря или океана, не тратя на это целое состояние, то эти города будут для вас идеальными....

Экзотические места

fb.ru

Условия получения ипотеки в Сбербанке

Сбербанк Российской Федерации, будучи крупнейшим кредитным учреждением, активно кредитует население, предоставляя кредиты на условиях ипотечных займов.

Кредитные программы для физических лиц, предлагаемые банком весьма разнообразны и лица, заинтересованные в улучшении жилищных условий могут воспользоваться одним из предложений в зависимости от финансового состояния, возраста и выбранного объекта недвижимости. Ниже мы перечислим все условия получения ипотеки в Сбербанке.

Требования к заемщикам у банка стандартные с некоторыми особенностями:

  • Минимальный возраст старше 21 года;
  • Заемщик не должен быть старше 75 лет на дату последнего платежа по кредиту. Обратиться за получением кредита можно до 74 лет.
  • Не должны быть привлеченными к уголовной ответственности, либо представить справку о ее снятии или погашении;
  • Общий трудовой стаж должен превышать один год, и что бы по последнему месту работы был 6 месяцев.Так же требуется доказать, что в течение последних 5 лет заемщик непрерывно трудился сроком до одного года. Лица, участвующие в зарплатном проекте Сбербанка данные требования могут не соблюдать;
  • Родители, супруги и совершеннолетние дети могут выступать в качестве созаемщиков, числом не более 3-х, очень важно, что учитывается совокупный доход всех заявителей;
  • Доходы работающих пенсионеров, кроме пенсии не учитываются при рассмотрении заявки, поэтому лица с маленькой пенсией не могут рассчитывать на положительное решение по кредиту.

Общие условия кредитования

Кредиты выдаются в рублях на приобретение или строительство объектов недвижимости, на территории РФ.

Получить заем можно в любом отделении Сбербанка как по месту жительства заемщика или созаемщика, так и по месту нахождения приобретаемого имущества.

Для лиц, участвующих в зарплатном проекте возможно предоставление кредита в том отделении, в котором обслуживается его работодатель.

Предметом ипотеки  должно выступать то имущество, для строительства или покупки которого оформляется кредит. Недвижимость должны быть жилого назначения или для личного пользования заемщика:

  • квартира или жилой дом, или их части, состоящие из изолированных комнат. Объект может быть как новым, так и вторичным жильем;
  • дача или садовый домик;
  • объекты незавершенного строительства;
  • земельные участки;
  • гаражи;
  • комбинированные объекты, в виде нескольких объектов, расположенных на одном земельном участке или однородного типа, как квартира с дачей.

Лицо, обращающееся за ипотечным кредитом должно иметь собственные средства

не менее 20% от продажной стоимости объекта для первоначального взноса. Исключением является программа «Акция для застройщиков», требуется не менее 15 % личных денег заемщика. До 2016 года сумма первоначального взноса для молодой семьи была так же 15%.

Процесс оформления ипотечного кредита

Для получения одобрения займа по ипотеке необходимо пройти несколько следующих этапов:

  • подать заявку, приложив сведения о доходах – справка по форме 2 НДФЛ или декларацию о доходах, паспорта, копии трудовой книжки, второй документ (СНИЛС, загранпаспорт или водительское удостоверение);
  • заполнить анкету;
  • заявка рассматривается от 3 до 5 дней, при положительном решении, нужно представить документы на квартиру: свидетельство о праве собственности, справки о составе семьи, об отсутствии долгов и обременений;
  • банк проводит оценку недвижимости с целью определения суммы кредита, при этом совпадение ее стоимости с ценой продавца необязательно;
  • подписывается основной договор по приобретению жилья и в момент его подписания покупатель должен оплатить 20% от ее стоимости продавцу и представить доказательства платежа: расписка или платежное поручение;
  • заключается договор ипотечного кредита на оставшуюся сумму;
  • оформляется договор ипотеки (залога) приобретенной недвижимости;
  • одновременно производится страхование предмета ипотеки и жизни, здоровья заемщика;
  • все договоры и необходимые документы подаются в регистрационную службу;
  • банк перечисляет остаток суммы за жилье продавцу.

Программа «Молодая семья»

Особенно привлекательно выглядят предложения для молодых семей, таковой признается, та в которой один из супругов не достиг 35-летнего возраста, в том числе и неполная семья такого же возрастного предела, имеющая детей.

К преимуществам относится возможность оплатить первоначальный взнос с помощью семейного или материнского сертификата, и приобрести готовое или строящееся жилье, предоставив его в залог или любую другую недвижимость.

Сбербанк РФ, учитывая, что доход молодых семей невысокий и расходы отягощены рождением детей, предлагает:

  • низкие процентные ставки от 12% до 12,59%
  • полное отсутствие комиссий;
  • отсутствие страхования жизни и здоровья заемщиков;
  • длительные сроки кредитования до 30 лет;
  • имеется возможность отстрочить уплату долга или увеличить сроки погашения при рождении ребенка;
  • максимальное число созаемщиков до 6 человек, при этом ими могут выступать родители членов молодой семьи;
  • кредит может быть выдан в удобной валюте по выбору заемщика

Программа строительства индивидуального жилья

Условия кредитования подходят для тех, кто желает возвести собственный дом для себя и своей семьи. Для заключения договора нужно представить документы на земельный участок: собственность или аренда, проект и смету строительства.

При одобрении кредит может быть получен сроком на 30 лет, на сумму от 300 000 рублей, под 13% годовых с условием первоначального взноса 25% .

Если у заемщика возникают какие-либо сомнения, то нужно предварительно проконсультироваться у специалистов банка, они помогут выбрать оптимальные варианты для ипотечного кредитования, с учетом возможностей заемщика и дадут ценные советы по получению согласия Сбербанка на заключение кредита.

menspassion.ru

Ипотека - условия в Сбербанке и особенности ее оформления

Жилищный вопрос – это всегда очень важный критерий при создании семьи, который может положительно влиять на ситуацию или наоборот спровоцировать разлады и непонимание. Наличие собственной крыши над головой – это прекрасное начало, как для семьи, так и для отдельного человека, желающего жить самостоятельно. Молодым людям, как собственно и молодым семьям очень сложно, практически невозможно сразу найти деньги на то, чтобы полностью заплатить за приобретаемое жилье, даже самое примитивное.

Если человек действительно желает купить жилье, то в таком случае для него может быть найден оптимальный вариант – это ипотечный кредит.

Что собой представляет ипотечный кредит?

Ипотечный кредит в Сбербанке– это кредит, который выдается по особенным условиям на покупку жилья. Как правило, процентные ставки на них намного ниже, если сравнивать с обычными потребительскими кредитами.

Ипотека является таким кредитом, при котором не последнюю роль играет государство, осуществляя поддержку. Таким образом, государство стимулирует молодые семьи для приобретения собственного жилья и благополучия. Самодостаточный гражданин – это развитое государство, которое способно самостоятельно расти и развиваться.

Ипотека дается для покупки жилого помещения или для строительства собственного жилья. Взять такой займ может практически каждый гражданин Российской Федерации, если у него имеется официальный доход, который он может предоставить в банк в виде подтверждающего документа. Осуществляет такую поддержку населения государственный банк – это Сбербанк. У него имеется несколько ипотечных программ с различными условиями. Каждый желающий взять кредит может выбрать для себя самые оптимальные варианты, которые устроят его.

Ипотека в Сбербанке – это выгодные условия кредитования для физических лиц на приобретение жилплощади. Приобретать можно как готовые квартиры и дома, так и незавершенные, которые находятся на стадии строительства. Очень важно то, что обращаться в Сбербанк можно как по месту жительства, так и по месту нахождения строящегося или готового жилья. Банк готов предоставить финансовую помощь и поддержку, как в государственной валюте, так и в иностранной. Это выбирается по желанию клиента.

Для помощи молодым семьям в банке имеется специальная программа, которая имеет название «Молодая семья», она имеет еще более доступные условия, которые помогут взять кредит при необходимости и желании.

Каковы условия кредитования?

Условия кредитования – это очень важные характеристики кредита, по которым человек и определяет реальность и доступность данного варианта. Итак как получить ипотеку в Сбербанке? Основные условия кредитования в Сбербанке таковы:

  1. Займы выдаются только гражданам Российской Федерации.
  2. Возраст кредитозаёмщика должен быть о 21 до 74 лет. Возрастные критерии повышают спокойствие и уверенность банка. На момент полного погашения кредита человеку должно быть не более чем 75 лет. То есть, если вы в возрасте 55 лет берете кредит ипотечный, то максимальный срок его погашения для вас составляет 20 лет. Но также вы можете обратиться в возрасте 74 лет и взять займ на год.
  3. При получении ипотечного кредита обязательно необходимо внести некоторую сумму, которая обычно при таком кредитовании составляет 15%, однако существуют и исключения. Одним из таковых является программа «Молодая семья», первый взнос для которой составит 10%. Это значительно повышает вероятность того, что молодая семья сможет себе позволить приобрести собственное жилье.
  4. Сбербанк для выдачи кредита должен находиться по месту регистрации кредитозаемщика или по месту строительства жилплощади.
  5. Кредитованию подлежит готовое строение, дом, квартира или незавершенное строительство.

Физическое лицо, которое желает получить ипотечный кредит, должно изучить все особенности получения кредита и условия, на которых он выдается.

Некоторые варианты ипотеки

Сбербанк предлагает своим клиентам несколько доступных вариантов кредитования, которые помогут воплотить мечты в реальность. Для начала рассмотрим три программы, которые являются базовыми, по ним существует несколько программ кредитования, которые привлекательны для кредитозаемщиков.

  • Первая программа – это займы, которые выдаются на готовое жилье, квартиру или дом. Срок возвращения кредита составляет максимум 30 лет. Что касается кредитных ставок, то они колеблются от 9,5 до 14%. Такой займ выдается под залог того же или иного жилья. Комиссии при таком кредитовании отсутствуют.
  • Вторая программа – это кредитование, при котором приобретается жилье, которое находится на стадии строительства. Процентные ставки те же самые, что и в первой программе. По условиям выдачи кредита необходимо предоставить залог, таковым может являться приобретаемое жилье.
  • Третий вариант ипотечного кредита – это кредит, который берется заемщиком на строительство жилья, в этот перечень входит также займ на строительные материалы для стройки. Первоначальный взнос при таком кредитовании будет составлять 15% или больше, но не менее указанного предела. Максимальная продолжительность выплаты кредита составляет 30 лет, молодые семьи имеют льготные условия кредитования по сниженным кредитным ставкам от 11,47%.

На основе эти трех базовых кредитных программ формируется перечень ипотечных кредитов, которые созданы специально для того, чтобы физическое лицо могло подобрать для себя оптимальные условия выплаты таких займов.

Какие ипотечные программы действуют?

Ипотека является кредитом, при котором участвует три стороны – кредитор, заемщик и государство. Государство осуществляет поддержку граждан, снижая ставки на самые необходимые нужды. Рассмотрим основные ипотечные программы кредитования, которые доступны для физических лиц.

  1. Ипотека с государственной поддержкой – это кредитование, при котором средства выдаются на покупке жилья, которое находится на стадии строительства либо оно уже построено. Покупка осуществляется у юридического собственника. Основные условия кредитования – это процентная ставка, которая равна 11%, первоначальный взнос должен составлять 20%. Есть вариант выдачи кредита под залог, в таком случае процентная ставка отсутствует, то есть разна 0. Максимальная продолжительность выплаты кредитного займа составляет 30 лет.
  2. Рефинансирование жилищных кредитов – это реальный выход для тех, кто брал займы в иных банках, для того чтобы выполнить обязательства берется ипотечный займ на более выгодных условиях для заемщика. Минимальная процентная ставка при этом составляет 11,7%, а первоначальный взнос равен 0%. Продолжительность погашения кредита не более 30 лет.
  3. Загородная недвижимость – имеется возможность приобретения загородного дома, дачи или коттеджа на выгодных условиях. Можно взять такой займ как для покупки готового дома или для строительства собственной дачи. Первоначальный взнос при этом должен составлять от 15 до 30% от суммы кредита, максимальная продолжительность выплаты составляет 30 лет.
  4. Гараж – это ипотечный заем, который выдается на покупку или для строительства гаража, при этом важно согласовать со Сбербанком местонахождение гаража или место для его строительства. Что касается процентных ставок, то они снижены до 10,05%, максимальная процентная ставка составляет 14,75%. Это достаточно доступное предложение, которое позволит приобрести гараж для автомобиля по адекватным ценам.
  5. Ипотека и материнский капитал – это кредит, который подходит тем, кто имеет материнский капитал, который можно использовать для внесения первого взноса ипотечного кредита. Для его получения необходимо будет предоставить в банк соответствующие подтверждающие документы. Таковыми являются сертификат на получение материнского каптала, а также справку о том, что доступна на счету необходимая для взноса сумма денег.

Предварительно необходимо подать заявку на получение кредита, она в течение определенного времени должна быть рассмотрена представителями Сбербанка. В случае ее одобрения заемщику дается срок 120 дней, в течение этого времени необходимо в обязательном порядке предоставить полный пакет документов.

Жилье, которое берется под ипотечный кредит, изначально оформляется в соответствии с законодательством на заемщика, впоследствии эта жилплощадь будет передана по наследству. Максимальный срок для погашения задолженности составляет 30 лет.

Также в банке предусмотрены специальные программы кредитования физических лиц, которые пользуются социальными льготами или получают государственную помощь. Для них процентные ставки снижены. При выдаче кредитных средств учитывается уровень дохода гражданина, могут быть привлечены поручители, в роли которых часто выступают родственники или супруги. Поручители также несут ответственность за то, что заемщик должен своевременно выполнять обязательства перед банком.

Что необходимо для того, чтобы подать заявку на получение кредита?

Чтобы подать заявку на ипотеку в Сбербанк необходимо ознакомиться со всеми действующими программами в Сбербанке и выбрать для себя наиболее оптимальный вариант, который позволит получить средства на необходимые нужды. Для того чтобы получить положительный ответ на заявку нужно иметь безупречную кредитную историю, в противном случае получить займ не получится.

Очень интересно и удобно, что подать заявку можно онлайн, нет необходимости высиживать очередь и ехать в банк. Но для того, чтобы использовать этот вариант нужно подавать точные данные. Используя кредитный калькулятор, вы сможете самостоятельно для себя определить оптимальный срок выплаты задолженности, а также ежемесячную сумму и сумму первоначального взноса.

Какие могут быть причины отказа в получении кредита?

Получить отрицательный ответ из банка можно в силу нескольких причин. Первая из них – это плохая кредитная история, которая может быть получена из государственного реестра. Вторая причина – это уголовное прошлое заявителя. Третья причина – нестабильный или слишком низкий уровень дохода гражданина, желающего получить средства в долг на покупку жилья.

Также важно своевременно подавать документы, которые требует банк. Выполнение всех условий положительно скажется на решении, которое впоследствии вынесут представители банка.

Существует два основных способа погашения задолженности, которые отличаются суммой ежемесячного платежа. Первый способ, при котором сумма на протяжении всего срока погашения остается неизменной, называется аннуитентный.

Второй способ заключается в том, что сумма ежемесячного платежа постоянно пересчитывается, она составляет определенный процент от оставшейся суммы задолженности. Таким образом, ежемесячный платеж с каждым месяцем уменьшается. Такой способ погашения задолженности имеет название дифференцированный способ погашения ипотечного кредита.

Банк также предоставляет возможность заемщикам получения кредита без внесения первоначального взноса. Это возможно в двух случаях – при наличии материнского капитала или при внесении залога, которым может выступать недвижимость, которая находится в собственности заемщика. Такой собственностью не  может являться жилье, которое берется в ипотечный кредит.

Заемщик, который в силу своих возможностей может погасить задолженность в досрочном порядке, имеет на это полное права, однако минимальный срок погашения кредита составляет три месяца.

Также важно понимать, что при покупке жилья в строящемся доме банк может предоставить отсрочку на выплату тела кредита. Сбербанк готов предоставить кредит физическим лицам, которые выполняют все его требования и соответствуют всем критериям, по которым банк имеет гарантии выплаты кредита.

zacreditovan.ru


Смотрите также

sdfsdg

sdfsdg


400121, Волгоград, ул. Елецкая 21, офис 216

тел.: 8-927-500-9019
СТИНС - Кредитно страховой центр © 2019
Все права защищены. Карта сайта.