Наш адрес:
400121, Волгоград,
ул.Елецкая 21, офис 216

Телефоны:
8-8442-50-20-07
8-937-720-67-47

E-mail:
[email protected]

Условия выдачи потребительского кредита


Условия выдачи потребительского кредита

Заполните анкету

  • Получите решение по кредиту за 1 час!
  • Наши консультации и услуги бесплатны!
  • Ваша анкета отправится сразу в 5 лучших банков!

Заполните анкету за пять минут и получите одобрение не выходя из дома!

Первое и, пожалуй, главное условие выдачи потребительского кредита исходит из его названия: это кредит на потребительские нужды, то есть на оплату покупки или покупок физических лиц — для кредитования бизнеса у банков существуют иные формы работы. Одним из важных условий для получения кредита является возраст. Стандартные возрастные рамки от 23 до 60 лет, но некоторые банки предлагают программы для молодежи и для пенсионеров. Для этих программ возрастная планка снижается и повышается соответственно до 18 и до 80 лет. Третье условие, которое в настоящее время не всегда проверяется банком — это платежеспособность клиента, которая подтверждается справкой о доходах с места постоянной работы, залогом или наличием поручителей.

Что касается условий выдачи потребительского кредита, которые интересуют клиента, то здесь нужно обратить внимание на процентную ставку по кредиту (процентная ставка для различных программ может колебаться в районе 12-30% годовых, для экспресс кредитов – до 50% годовых), максимальный и минимальный срок кредита (от 6 месяцев до 5-7 лет), вид ежемесячных платежей (равные суммы каждый месяц или уменьшающиеся со временем).

Оформить онлайн-заявку на получение кредита

Дополнительные выгодные условия выдачи потребительского кредита

Собираясь взять потребительский кредит, обратите внимание, возможно, Вы попадаете в одну из льготных категорий клиентов, которым предоставляются скидки и упрощенная процедура оформления. Некоторые банки предлагают такие условия работникам бюджетных сфер (образование, здравоохранение), пенсионерам, а также своим постоянным клиентам, держателям депозитных счетов и обладателям зарплатных карт банка.

Следует также обращать внимание на специальные акции банков, которые позволят Вам взять кредит под более низкий процент.

Современные условия выдачи потребительского кредита не предполагают взимание комиссии за оформление кредита или штрафов за досрочную выплату.

Вы можете получить всю запрашиваемую сумму наличными или на кредитную карту банка и выбрать удобную для Вас форму погашения ежемесячных платежей: квитанцией в банке, через платежные системы или посредством автоматического списания денег с карты.

Вы можете застраховать свою жизнь и здоровье на то время, пока Вы выплачиваете кредит: сделать это можно прямо в банке. Это необязательная процедура, но она может обезопасить Вас и Ваших близких от неприятных ситуаций с непогашенным долгом.

Оценить выгоду условий потребительского кредита и оформить заем!

В условиях современного мира, когда кредит становится нормальной, а иногда и необходимой частью жизни семьи, банки делают все возможное, чтобы условия выдачи потребительского кредита стали проще и доступнее: снижают требования по подтверждению платежеспособности заемщика и оформляют кредиты без залога и поручителей, а сравнительно небольшие суммы (до 200000 рублей) готовы выдать без справки о доходах по паспорту и дополнительному документу.

Понимая, что при теперешнем ритме жизни клиенту далеко не всегда удобно ехать в офис, банк дает возможность заполнить начальное заявление на получение кредита онлайн. Вы можете сделать это сразу после прочтения данной статьи прямо на нашем сайте, кликнув по специальной кнопке вверху страницы. Заполните анкету и мы не только отправим ее в выбранный Вами или подобранный нами специально для Вас банк, но и позаботимся, чтобы Ваш кредит как можно быстрее прошел одобрение именно на интересующих Вас условиях. Это стало возможным, благодаря появлению нашего уникального сервиса по одобрению кредитов — итога более чем восьми лет работы на рынке кредитов.

Узнавайте новости от банков и получайте положительный результат с нашим сайтом!

Полезные ссылки

  • Сущность потребительского кредитования

Посмотрите как мы работаем

filkos.com

Условия кредитования в Сбербанке для физических лиц

Сбербанк России является лидером в стране по объему оказываемых услуг и по общим показателям финансов. Среди всех учреждений России банк обладает наибольшей сетью филиалов. Кредитная организация обладает богатой и интересной историей, начинающейся с 1841 года. В 1987 году получил название Сбербанк СССР, а еще через 14 лет обзавелся названием, которое есть у него сейчас. Основной владелец акций заведения – Банк России.

Учреждение предлагает всем желающим оформление потребительского кредита на любые нужды – оплату долгов по ипотеке, образовательные цели и программы, приобретение гаража, жилья за городом, покупку автомобиля. Для некоторых разновидностей кредитов залогов и поручителей не требуется, но понадобятся специальные справки, позволяющие разобраться с долговыми обязательствами.

Кредит представляет собой отличную возможность купить выгодные товары и услуги, особенно крупные (автомобиль, бытовую технику). Сбербанк предоставляет физическим лицам услуги по кредитованию на самых выгодных условиях, благодаря которым можно выполнить любые задачи и осуществить желания.

Используя специальный калькулятор, пользователь сможет выбрать оптимальные условия. Схема с условиями полностью прозрачны: сразу видна сумма, которая переплачивается, а также прослеживается программа по дате старта выплат и окончания. Вам будет предоставлен график платежей, который позволит выплатить долг без штрафа и уложиться в планируемый бюджет.

Калькулятор для подчитывания на официальном сайте Сбербанка

О ситуации кредитования на рынке

В настоящее время, к сожалению, рыночная ситуация пока не может считаться прозрачной и оптимистичной, как это считалось пару лет назад. Банки стали предъявлять более строгие требования к своим клиентам и зачастую отказывают в оказании услуг лицам без поручителей. Сбербанк отличается на их фоне и является заведением, продолжающим кредитование лиц, условия которого фактически остались на прежнем уровне.

Кредит без обеспечения

Продукт является классическим и знакомым. Несмотря на ситуации, происходящие в экономике, можно получить кредитные средства на 60 месяцев. Процент выплаты зависит исключительно от того, каким является срок.

Поэтому если нужен кредит до двух лет, верхний порог ставки – 26,5%. Если срок составляет от 2 до 5 лет, то ставка равняется 23-27,5% годовых. 

Что касается требований по кредитованию, то они остались на прежнем уровне:

  1. Предоставляются заемные денежные средства лицам возраста от 21 года.
  2. Возраст клиента не должен быть более чем 65 лет.
  3. Работать клиент должен на последнем месте около полугода.
  4. Срок работы на этом месте не должен быть менее 6 месяцев..

Кредиты физическим лицам Сбербанк предлагает на достаточно выгодных условиях, и если рассматривать требуемую для совершения операций документацию, то здесь тоже наблюдаются сдвиги в лучшую для клиента сторону: нет традиционного списка, согласно которому предоставляется несколько документов — достаточно взять с собой паспорт и документ, свидетельствующий о вашем месте работы. По документам, которые позволяют подтвердить перечень доходов, можно заметить, что их список является достаточно большим, поэтому сделать это не составит труда. Можно принести базовые справки 2-НДФЛ, можно предъявить сведения, говорящие о полученных вами гонорарах, документы о доходности при аренде недвижимости. Основное требования – чтобы был уплачен налог, заполнена декларация.

Для клиентов, которые получают заработную плату или пребывают в пенсионном возрасте, предусмотрена льготная система с пониженными ставками. При кредитовании на срок до 2 лет они составляют 17,5 – 22% годовых, если более, то до 23%. У банка также сохранились дополнительные преимущества, не исключение «кредитный подарок». То есть если человек получает кредит наличными, то он может взять карту с определенным лимитом.

Кредит с поручительством

Данный продукт имеет много общего с кредитом, описанным выше, разница заключается лишь в сумме получаемых средств – до 3 000 000 рублей. Ставка процента в таком случае несколько ниже, а условия погашения и принцип срочности – те же.

Залог недвижимого имущества

Если необходимо получить внушительную сумму средств на относительно долгий период, то можно взять кредит в Сбербанке под залог недвижимости.

Учреждением предлагается 10 000 000 рублей на 20 лет и менее. Ставка процента составляет до 17,5% годовых.

Если осуществить страхование собственного здоровья и жизни в пользу банка, то при выборе организации нет никаких ограничений, но в отношении ставки применяется дисконт, равный одному процентному пункту. Что касается требований к клиентам и к предоставляемой ими документации, то все аналогично, как в других кредитах. Но есть одна небольшая разница, заключающаяся в пакете документации по имуществу, которое закладывается, поскольку условия индивидуальны, необходимо уточнить их перечень у банка.

Условия выдачи кредита в Сбербанке для военнослужащих

Эти лица выступают в качестве участников федеральной накопительной программы, также они оформляют кредит военной ипотеки, а в дополнение предлагается создать потребительский кредит. Сумма 1 000 000 на время в 5 лет. Подтверждать факт использования денег не потребуется, предполагается, что вся сумма уйдет на ремонт взятого в ипотеку имущества.

Условия выдачи дополнительного потребительского кредита являются достаточно выгодными, поэтому не составит труда собрать нужные документы и получить в пользование определенную сумму средств. Банк рассматривает вариант выдачи кредита под 18,5% годовых, а также под другие проценты.

Основным критерием, свидетельствующим о поручительстве, является состояние платежеспособности таких лиц.

При сравнении условия получения кредита с кредитными картами, есть несколько различий.

  1. Максимальная сумма по картам, по всем их видам – равна 600 000 рублей.
  2. Высокие процентные ставки дают о себе знать. По кредитам – до 33,9%.

Действует в рамках программы, поэтому есть период без процентов, он составляет 50 дней, по истечении этого срока предоставляется возможность погашения задолженности по карте.

Кредитования для физических лиц. Ипотека с гос. поддержкой

Сравнение с конкурентами

Кредит от Сбербанка, по сравнению с программами других учреждений, отличается несколькими выгодными позициями.

  1. Во-первых, у него сохранилось существенное преимущество по документам, способным обеспечить подтверждение факта платежеспособности. А что касается других заведений, то они рассматривают исключительно справки о получаемых доходах 2-НДФЛ. В редких случаях другими фирмами рассматриваются предоставленные документы на владение имуществом, сдаваемым в аренду. Такое разнообразие предлагаемых документов больше не встречается ни у одного заведения.
  2. Во-вторых, есть определенная выигрышная позиция в прозрачности и в состоянии процентных ставок. Если есть необходимость взять кредит именно в этом банке, можно осуществлять слежение за активностью заведения: нередко проводятся акции и программы, направленные на снижение ставок по отдельным категориям продуктов.
  3. В-третьих, сохранившаяся «фишка» для дополнительного оформления кредитки – еще одно существенное преимущество данного заведения.
  4. В-четвертых, в рамках выдачи потребительских кредитов для физических лиц заведение предлагает кредитование предпринимателей, в то время как другие организации предоставляют такие условия только для малого и среднего бизнеса.

Виды кредитов, условия

Прежде чем остановить выбор на определенных вариантах кредитования, необходимо рассмотреть предложения по кредитам Сбербанка. Это широкий спектр программ, направленных на улучшение качества жизни клиентов и удовлетворение их нужд. На выгодных условиях лицам предоставляется несколько вариантов кредитования.

Потребительские кредиты

Банком предоставляется возможность получения потребительского кредитования, предполагается погашение неустойки на определенных условиях.

Ставки – 38%, срок – 5 лет и менее, все зависит от суммы кредита и платежеспособности. Рассматривается возможность досрочного погашения взятого кредита.

Покупка машины

Согласно условиям, клиентам предлагается две основных программы по получению денежных средств на приобретение транспортного средства – это «Классический кредит» и «Новое авто».

Деньги предоставляются на срок до 7 лет, ставка процента в среднем – 36 пунктов, предполагается в данном случае наличие залогового имущества.

Получение образования

Для клиентов банка разработана специальная программа «Учимся вместе», которая предлагает клиентам выгодные условия.

Средний размер ставки составляет 34 процентных пункта, срок составляет от 5 до 11 лет, предполагается наличие дополнительных условий, которые могут сократить риски кредита.

Покупка жилья

Рассматривается в банке две основные программы – это «Строим дом вместе» и «Классический». Благодаря опциям, можно улучшить жилищные условия посредством получения определенной суммы денежных средств.

Средний размер ставки составляет 36%, сумма по максимуму – не более 80% реальной стоимости недвижимости, срок – до 20 лет.

Старт для бизнеса

Программа может осуществляться в рамках кредитования физических и юридических лиц. Требуется предоставление бизнес-плана. Условия являются достаточно выгодными.

Выдаются заемные средства на разные сроки, исходя из крупности проекта, диапазон ставок присутствует, минимальное пороговое значение – 25%.

Таким образом, мы рассмотрели основные условия кредитования в Сбербанке для физических лиц. На выбор клиентам предлагается несколько выгодных вариантов выдачи кредита по доступной стоимости, поэтому каждое физическое лицо, принявшее решение улучшить свои жилищные условия, приобрести автомобильный транспорт или дать образование детям, может обратиться в организацию и незамедлительно получить требуемую сумму денежных средств.

Сроки и особенности кредитования традиционно определяются в индивидуальном порядке, предлагая пользователям большое количество возможностей. Выбрав доступный вариант кредитования, клиент может рассчитывать на выгодные условия погашения.

znatokdeneg.ru

Условия выдачи потребительских кредитов физическим лицам - процедура оформления кредитов в банках России

Want create site? Find Free WordPress Themes and plugins.

[vc_row][vc_column][templatera id=»14694″][vc_column_text]Условия потребительского кредита разнятся в зависимости от кредиторов. Обычно чем более жесткие требования предъявляются к клиенту, его благонадежности, к обеспечению договора, тем более выгодные условия предлагают.

Кто предоставляет лучшие условия по нецелевым займам

Самые приемлемые условия при выдаче займов предлагают крупные банки. Они могут себе позволить содержание специалистов, способных адекватно оценить степень риска кредитования конкретного клиента, доступ к платным базам данных и прочее.

Но получить такой потребительский кредит смогут не все. Серьезные кредиторы предпочитают работать с надежным — экономически активным и финансово стабильным — клиентом:

  • В возрасте от 21 года до 65 лет. По статистике более молодые люди склонны совершать необдуманные поступки, не вполне осознавая, что кредит нужно будет вернуть. С людьми старшего возраста боятся работать, т.к. резко возрастают риски, связанные с продолжительностью жизни, а участие в процедуре предъявления претензий при открытии наследства может оказаться сомнительным;
  • Имеющего пенсию или постоянный и верный заработок, что объясняет требование о необходимом стаже работы в 1 год за последние 5 лет, 6 месяцев из которых, как подтверждение стабильности трудоустройства, должны быть по последнему месту работы;
  • С доходом, позволяющим обеспечивать естественные потребности человека и платежи и по уже имеющимся кредитам, и по новому займу;
  • С постоянной регистрацией в своем регионе, что облегчит банку работу с должником при возникновении проблем с платежами. Временная регистрация также принимается, но она ограничивает срок кредитования, увеличивая размер платежа и снижая сумму займа. Так кредиторы минимизируют свои риски по «потере» неплательщика;
  • Гражданином России ввиду невозможности проверки благонадежности иностранных граждан, а также в целях исключения перспективы поиска должника на территории другого государства.

Для подтверждения вышеуказанных параметров потребуется предоставить:

  • Анкету;
  • Паспорт;
  • Справку о доходе;
  • Выписку из трудовой книжки.

Пенсионерам вместо трудовой книжки следует предъявить пенсионное удостоверение.

Если доход поступает на персональный счет, открытый в отделении кредитора, помимо анкеты и паспорта достаточно будет указать его номер.

Обеспечение

Более мягкие условия предоставляют тем, кто может предоставить ликвидное обеспечение – поручительство физического лица. Ставки по кредитам с поручителями меньше не менее чем на 1%, нежели по необеспеченным продуктам.

Поручители несут совместную ответственность по договору — при возникновении проблем кредитор сможет вернуть долг благодаря тому, кто будет более платежеспособен. Если поручителю пришлось вернуть долг по кредиту, то он вправе потребовать от заемщика через суд возместить свои убытки.

Обеспечение в виде залога транспорта или недвижимости считается мало ликвидным – его реализация требует исполнения определенной процедуры, времени. Потому кредиторы ограничивают работу с таким обеспечением, требуя оплатить его оценку, сделать страховку, зарегистрировать сделку.

Типовые условия предоставления обычного потребительского кредита

На рынке кредитов сформировалась определенная картина, общая для всех игроков. Предложения существенно разнятся в зависимости от типа кредитора: требовательный, работающий только с надежными клиентами, и лояльный, микрофинансовые организации и ломбарды.

Характерные условия потребительского кредитования:

Тип кредитора и его условия Требовательный Лояльный Микрофинансовые организации и ломбарды
Возраст заемщика 21-65 лет 18-75 лет 18-75 лет
Трудоустройство удостоверяется документально и проверяется принимается без подтверждающих документов не имеет значения
Кредитная история положительная не учитывается не учитывается
Срок кредитования 3 месяца – 5 лет до 7 лет до 6 месяцев, редко до 1 года
Ставка 14-25% 23-40% до 70%
Предельные суммы 15 000 – 3 000 000 рублей до 15 000 000 рублей В пределах 150 000 рублей
Штрафы (пени) до 0,5% в день на сумму задержанного платежа до 2% в день на сумму задержанного платежа могут даже при кратковременной просрочке многократно увеличить сумму долга
Страхование жизни и здоровья желательно нет нет
Скрытые комиссии нет возможны вероятны

Как выбрать кредитора

Сделать правильный, экономически обоснованный выбор при многообразии предложений крайне тяжело. Процесс усложняется еще и тенденцией игроков к рационированию кредита. То есть, просмотрев все предложения и определив компанию, предлагающую самые приемлемые условия, необходимо учитывать риск отказа. Даже обращение за предварительно одобренным кредитом (на основании СМС-сообщения, телефонного звонка) может оказаться безуспешным по факту подачи заявки.

В условиях падения платежеспособности населения, кредиторы чаще получают заявки от заведомо недобросовестных клиентов. Однако отказ возможен и по неявным признакам, например, ввиду задержки работодателем выплат заработной платы или проблем с оплатой им контрактов. Это свидетельствует о том, что даже у внешне благонадежного клиента могут возникнуть проблемы с платежеспособностью.

Снижая свои риски, банки кредитуют на сумму меньше запрашиваемой, а также отказывают тем, кто согласен на более дорогие кредиты. Так отсеиваются потенциально проблемные заемщики:

  • Крупная сумма повышает соблазн использовать ее на прихоть — действительно важные вещи чаще требуют меньших расходов;
  • Люди, готовые платить больше справедливой цены, склонны к риску, они ненадежны.

Процедура оформления

Стандартная пошаговая инструкция заемщика по выбору наиболее выгодного займа:

  • анализ кредитных предложений;
  • выбор 2-3 лучших;
  • при необходимости – сбор документации;
  • направление заявок – очно с заполнением соответствующей анкеты в офисе кредитора или заочно посредством интернет-портала;
  • банковская процедура проверки обратившегося;
  • отказ или одобрение.

Если документы приняли благосклонно, то:

  • подписывается кредитная документация (договор, график платежей, ПСК и т.д.);
  • если это предусмотрено договором, то совершаются дополнительные действия (подписываются договора поручительства, залога, выполняются регистрационные действия и прочее);
  • средства переводятся на счет клиента (на транзитный – временный – счет, действующий банковский счет либо на счет пластиковой карты).

Обычно вся процедура занимает 1-2 дня с даты подачи обращения.

Видео: «Подводные камни» при заключении кредитного договора

[/vc_column_text][/vc_column][/vc_row]

(Visited 42 time, 1 visit today)Did you find apk for android? You can find new Free Android Games and apps.

pr-credit.ru

Какие существуют условия выдачи потребительского кредита

Потребительский кредит позволяет физическому лицу приобрести необходимые товары, а также оплатить услуги. Для того чтобы получить финансирование, необходимо ознакомиться с условиями выдачи потребительского кредита. В том случае, если потребительский кредит банк выдаёт рублями, то, соответственно, и заёмщик обязан вернуть долг рублями, а если кредит берётся в иностранной валюте, возвращать его придётся в той же валюте, в которой его выдали. Установление кредитной ставки зависит от кредитной суммы, валюты и сроков финансирования.

На рассмотрение кредитной заявки и принятие решения о выдаче потребительского кредита Банку необходима одна неделя. Срок финансирования по условиям выдачи потребительского кредита составляет от 6 месяцев до 5 лет. Многие банки уже не берут комиссионное вознаграждение за оформление кредита, но те, что ещё не упразднили этот пункт, вознаграждение определяют в сумме от 1% до 1,5% от кредитной суммы. Погашение выданного кредита вместе с процентами происходит одинаковыми (аннуитетными) ежемесячными платежами. За несвоевременное погашение кредита и процентов кредитные организации назначают штрафные санкции и начисляют пени на просроченные суммы. Поэтому необходимо точно соблюдать сроки погашения кредита, чтобы не попасть в неприятную ситуацию. Для того чтобы рассчитать сумму ежемесячных платежей по кредиту, можно воспользоваться кредитным калькулятором на нашем сайте.

Досрочное возвращение кредита в некоторых банках не поощряется и берётся комиссия за него, но многие финансовые учреждения отменили этот пункт в условиях выдачи потребительского кредита и разрешают заёмщикам возвращать долг досрочно без комиссий в любое время. Если клиент зарекомендовал себя как ответственный плательщик и у него имеется положительная кредитная история, условия выдачи потребительского кредита, как правило, немного мягче: может быть снижена процентная ставка, увеличен срок кредитования, уменьшен пакет документации. В любом случае положительная кредитная история выгодна обеим сторонам: заёмщик получает определённые бонусы, а банк - аккуратного плательщика. Кредитование потребительских нужд человека может быть, как со страхованием жизни и его трудоспособности, так и без страхования. В этом случае ставка кредита с оформленной страховкой будет ниже, и чем дольше срок кредитования и больше сумма, тем существеннее будет сумма переплаты. Поэтому лучше всего страховать свою жизнь и потерю трудоспособности, особенно если сумма кредита большая, а срок долгий.

Заёмщик вправе оформить потребительский кредит, как без обеспечения, так и с обеспечением. В качестве обеспечения могут выступать: поручительство физического или юридического лица, собственная недвижимость или транспортное средство, ценные бумаги, драгоценности, слитки из драгоценных металлов и другие предметы, имеющие ценность. При предоставлении некоторых видов залога требуется страхование в пользу банка за счет средств заемщика.

www.creday.com


Смотрите также

sdfsdg

sdfsdg


400121, Волгоград, ул. Елецкая 21, офис 216

тел.: 8-927-500-9019
СТИНС - Кредитно страховой центр © 2019
Все права защищены. Карта сайта.