Наш адрес:
400121, Волгоград,
ул.Елецкая 21, офис 216

Телефоны:
8-8442-50-20-07
8-937-720-67-47

E-mail:
[email protected]

В чем разница лизинг и кредит


Разница между лизингом и кредитом

Банковские кредиты сегодня довольно распространены,про лизинг же мало кому известно. Для предпринимателей разница между лизингом и кредитом ощутима, а те, кого в договорах прописывают как «физическое лицо», просто не знают, что тоже могут воспользоваться и той, и другой услугой.

Если говорить понятным языком, то лизинг – аренда с последующим выкупом или возвратом. Но, в отличие от кредита, лизинговые операции прописываются в налоговой декларации (ст. 665ГК).

Если взятое в лизинг оборудование используется для предпринимательской деятельности, то налог на прибыль равен 24%. Но лизинговый платеж можно отнести к себестоимости, а это позволит сократить сумму налога. К таким лизинговым платежам можно отнести:

  • плату за основные услуги;
  • оплата процентов, которые лизингодатель использует на приобретение предмета лизинга;
  • амортизацию имущества в срок действия договора;
  • НДС;
  • оплата страховых взносов, если лизингодатель застраховал предмета лизинга;
  • оплата дополнительных услуг, если таковые присутствуют в договоре;
  • налог на объект лизинга, выплаченный лизингодателем.

В лизинг можно приобрести все самое необходимое для предприятия: офисную технику, автомобиль, различное технологичное оборудование, и многое другое. В Европе лизинг довольно распространен, но в России о нем мало кто знает. Хотя, для малых предприятий и среднего бизнеса лизинг имеет больше преимуществ, нежели кредит.

Как уже было сказано, лизинг можно назвать арендой, но есть существенное различие. Пи аренде по окончании сроков договора имущество необходимо вернуть владельцу. В случае лизинга, при соблюдении всех пунктов договора, в конце срока лизингополучатель становится полноправным собственником имущества. У кого на балансе будет полученное в лизинг имущество (лизингодателя или лизингополучателя) определяют сами стороны.

Так в чем же разница между кредитом и лизингом? Ведь в случае с кредитом на руки дается определенная сумма, которую можно потратить на любые нужды…

Первое - это тот факт, что в России лизинг претендует на значительные налоговые льготы. Второе – платежи лизинга относятся к себестоимости, а значит и налог на прибыль ниже. Третье – договор лизинга заключить проще, чем кредитный договор. Плюс – лизинг не является кредитом, а значит, не влияет на кредитную историю предприятия.

Среди физических лиц наиболее распространен лизинг на автомобиль. Заключить такой договор с лизинговой компанией не сложно. Вот только во время действия договора машиной придется пользоваться как чужой.

www.kreditspravka.ru

Кредит и лизинг: в чем разница?

Понятие «лизинг» у многих на слуху, но знакомо далеко не всем. Давайте вместе искать причину, почему такой интересный продукт до сих пор не вытеснил ипотеку и автокредитование.

Что такое лизинг?

По сути – это договор аренды, по окончанию срока действия которого, имущество переходит в собственность заёмщика.

Это основное, чем отличается лизинг от кредита: по условиям банковского кредита имущество сразу оформляется на собственника, но остается в залог Банку. Хотя, если взглянуть на этот факт глубже – в обоих случаях заёмщик не сможет продать/подарить авто или квартиру.

Чем отличается лизинг от кредита:

  1. Имущество, взятое в кредит – собственность заёмщика, в лизинг – принадлежит лизинговой компании до последнего платежа.
  2. В основном, лизинг предоставляется предприятиям и юридическим лицам, так как они считаются более надежной категорией заёмщиков, а также имеют материальную выгоду, относя расходы на себестоимость имущества. Физические лица чаще пользуются кредитами.
  3. Лизинговое имущество нельзя модернизировать и изменять (красить автомобиль, менять основные детали, устанавливать дополнительное оборудование, делать перепланировку квартиры). Кредитное имущество – ваша собственность, которую дополнять не запрещается.
  4. Требования к лизингополучателю гораздо лояльнее по сравнению с кредитованием, ведь в случае плохой финансовой дисциплины имущество легко вернуть назад фактическому собственнику.
  5. Расходы на регистрацию имущества берет на себя лизинговая компания, относя их на стоимость имущества, когда в случае с кредитом это делает заёмщик сразу единым платежом.
  6. Яркое отличие автокредита от лизинга – срок кредитования. Лизинг предоставляется максимум на 3 года, когда автокредит можно растянуть и на 5 лет.
  7. Оформляя лизинг вместо кредита, вы избавляетесь от необходимости дополнительного страхования имущества (например, КАСКО, которая стоит около 10% от ценника авто) и уплаты различных комиссий по кредиту.
  8. Во время лизинга вы можете просто вернуть имущество или обменять его на другое. С автокредитом и ипотекой дела обстоят гораздо сложнее.

Что выгоднее – лизинг или кредит?

Для физических лиц лизинг не всегда дешевле кредита, за счет того, что в ежемесячный платеж включаются расходы на регистрацию и обязательное страхование имущества. Но в плане отсутствия большого количества волокиты, лизингу нет равных. Кстати, некоторые предприятия (например, Газпром) предоставляют своим сотрудникам возможность аренды дорогостоящих автомобилей под минимальный процент. 

banks.is

Лизинг и кредит автомобиля — чем они отличаются

Нередко предприниматели или физические лица стремятся найти оптимальный вариант кредитования для получения транспортного средства. Первые это делают для развития бизнеса, вторые для удовлетворения личных потребностей. Обычно для решения этих проблем им приходится выбирать между лизингом и кредитованием.

Как берут автомобиль в лизинг

Минувший век характерен развитием лизинга как вида финансовых услуг. Он, по сути, стал формой товарного кредита для предприятий, когда им нужно приобрести или обновить свои основные фонды. Благодаря лизингу немало граждан получили возможность стать владельцами таких дорогостоящих товаров как автомобили, которые становятся предметом такой финансовой операции.

Сторонами такой сделки является собственник передаваемого в лизинг автомобиля, именуемый лизингодателем, и лизингополучатель. который временно владеет и пользуется ним  за определенную плату. По существу, лизинг автомобиля — это его аренда на длительный срок с правом выкупа после ее завершения. Такая операция, где лизингополучателем является предпринимательская структура, может позволить ускоренную амортизацию полученных в лизинг основных средств и изменить сроки уплаты НДС.

Стороны заключают соответствующий договор с описанием таких существенных условий:

  • Предмет лизинга.
  • Право лизингополучателя выбрать продавца предмета лизинга.
  • Срок лизинга.
  • Цена предмета лизинга и размер платежей по договору.

Законодательством обычно предусматривается, что в случае отсутствия этих условий, такой договор не будет считаться заключенным.

В случае длительного срока лизинга, сопоставимого с эксплуатационным сроком транспортного средства, такие отношения называют финансовой арендой. Это означает, что на момент окончания договора лизинга остаточная стоимость его предмета будет близка к нулю. Лизингополучатель в таком случае без дополнительных платежей может получить машину в собственность. Договор лизинга может предусматривать сервис передаваемого в лизинг транспортного средства, подготовку кадров для работы на нем, другие положения, обеспечивающие нормальное техническое состояние техники. Иногда в него включается указание на то, что лизингополучатель вправе по истечении договора приобрести предмет лизинга.

Важным элементом лизингового договора является график, определяющий порядок осуществления платежей по нему. Обычно используются два вида платежа. Первый — регрессивный, предполагающий ежемесячное уменьшение суммы платежа в течение срока договора. Второй, именуемый аннуитетным, фиксирует неизменную ежемесячную сумму в течение этого срока. В зависимости от сезонности работы субъекта предпринимательской деятельности, стороны договора могут согласовать порядок оплаты с учетом этого обстоятельства.

Регулируются отношения лизинга гражданским законодательством, специальными законами и подзаконными документами.

Что такое кредит на покупку авто

Альтернативой лизингу для физического лица может стать кредит на приобретение нового средства транспорта. Такая машина не должна использоваться в коммерческих целях. Он обычно предполагает использование его в качестве предмета залога кредитору.

Такой кредит имеет несколько особенностей:

  • Имеет целевой характер, что означает предварительную заявку заемщика на покупку конкретной модели машины.
  • Приобретаемый автомобиль обязательно для гарантии возврата суммы кредита оформляется в залог кредитующему банку.
  • При первом взносе часть стоимости покупаемой машины заемщик вносит из личных денежных средств.
  • Для обеспечения финансового интереса банка-кредитора и защиты имущественного интереса заемщика автомобиль, как предмет залога должен быть застрахован по системе КАСКО.
  • Сумма кредита в безналичной форме переводится на счет продавца автомобиля.
  • Продавец отвечает за переход к заемщику права собственности на машину.

Обычно при предоставлении автокредита предполагается, что продавцом транспортного средства будет юридическое лицо, для которого купля-продажа автомобилей является главным видом его деятельности. Учитывая конкуренцию на рынке автокредитования, банки иногда осуществляют схему, где продавцом выступает физическое лицо. В таком случае персонал банка полностью оформляет сделку и переводит полную сумму стоимости машины на счет продавца в банке.

Кредит на покупку автомобиля — ответственное и непростое событие. Прежде, чем отправляться в банк, следует не спеша продумать некоторые его моменты. Прежде всего, определиться с маркой и моделью вожделенного автомобиля, его комплектацией и годом производства. На сайтах продавцов таких машин несложно выяснить их стоимость. После этого трезво оценить, по силам ли будет такая сумма, учитывая, что придется нести дополнительные затраты на страхование, предпродажную подготовку, антикоррозийную обработку и пр.

Здесь важно учитывать сумму собранных средств на день приобретения машины, их ежемесячные поступления. Чтобы минимизировать риски возможных неплатежей стоит в наихудшем варианте спрогнозировать реальные личные доходы в течение предполагаемого срока кредита. После этого можно отправляться в банк, готовый предложить подходящую программу кредитования. При этом следует учитывать, что любые программы, предлагающие льготы типа отсутствия первого взноса, страхования КАСКО и пр. означает удорожание стоимости кредита.

Поэтому здесь все расчеты связанные с оплатой кредита, будут производиться, исходя из его полной стоимости. В этот совокупный показатель включаются все расходы, связанные с получением кредита, платежами банку по нему, оплатой услуг страхования и пр. Все это должно быть предусмотрено условиями кредитного договора. Не стоит удивляться, если в итоге полная сумма автокредита будет существенно выше предварительных расчетов.

При оформлении кредитного договора потребуются сложные пакеты документов, подтверждающих, насколько заемщик платежеспособен, и насколько надежно залоговое обеспечение.

В чем разница

Принципиально лизинг от автокредита отличается тем, что лизингополучатель машину получает во временное пользование за плату.  Он может стать ее собственником, когда срок лизингового договора истек, если в нем такое условие содержится. При этом остаточная стоимость предмета лизинга должна приближаться к нулю. Преимуществом может быть то, что лизингодатель, являющийся собственником транспортного средства, может в этом договоре предусмотреть свою обязанность по ремонту машины, контролю ее технического состояния.

Кредит на покупку машины означает, что кредитор предоставляет заемщику денежные средства для приобретения автомобиля в собственность. При этом для поддержания его стоимости, как предмета залога, кредитным договором могут быть предусмотрены обязанности заемщика поддерживать автомобиль в надлежащем техническом состоянии. Кредитным договором также накладываются ограничения на отчуждение транспортного средства. Оно не может производиться без согласия банка. После погашения кредита собственник машины вправе распоряжаться нею по своему усмотрению.

vchemraznica.ru

Чем отличается лизинг от кредита

Сегодня существует несколько различных схем для моментального приобретения товара с последующим постепенным расчетом за него. На первый взгляд, все они выглядят достаточно выгодным предложением. Однако практически в каждом случае заемщик терпит определенные неудобства. Давайте рассмотрим подробнее особенно популярные сегодня варианты, например, в чем заключается разница между кредитом и лизингом.

Условия заключения договора

Итак, чтобы выяснить самый приемлемый для себя способ приобретения товара, нужно разобраться в специфике каждого из них. При получении ссуды на что-либо вы подписываете соглашение, по которому обязуетесь в установленный срок выплатить кредитору предоставленную вам сумму. То есть, вы приобретаете товар самостоятельно, а банк оплачивает вашу покупку. При этом вы можете сами выбирать категории вещей, которые хотели бы получить. Само собой, со временем придется возместить кредитору убытки. Это делают посредством регулярного внесения платежей, размер которых обычно указан в договоре.

Одним из основных отличий лизинга от автокредита станет возможность получения права собственности на приобретаемый товар

Базовое отличие лизинга от кредита состоит в том, что вы получаете именно товар, а не средства на его приобретение. Правда, тогда желаемый продукт является собственностью компании, к которой вы обратились за подобной услугой, а они предлагают вам предоставить на определенных условиях и за четко оговоренную стоимость возможность его временного использования. Также вы не станете полноправным владельцем вещи, а будете иметь право на пользоваться ею как арендатор. Само собой, потребуется и наличие определенной суммы, чтобы внести первый платеж за прокат.

Тонкости некоторых юридических моментов

Чтобы до конца разобраться, чем отличается лизинг от автокредита, рассмотрим конкретный пример. Очень показательно в этом плане приобретение транспорта. Когда окончательно принято решение на взятие займа, вы становитесь полноправным собственником автомобиля со дня его появления. Правда, именно эта машина может стать и залоговым имуществом, которое кредитор имеет право конфисковать у вас. Конечно, только при длительной просрочке оплаты займа и по решению суда.

Что касается лизинга, здесь дела обстоят несколько иначе. Единственным собственником имущества остается компания, с которой заключено соглашение, а вы лишь пользуетесь ее собственностью. Правда, можно оформлять контракты так, чтобы у вы всегда могли оставить за собой право выкупа автомобиля. К сожалению, и в этом случае документы можно переоформить только после внесения последнего платежа.

Следующий пункт, чем отличается лизинг от кредита – особенности оформления необходимых страховых контрактов. Так, каждое транспортное средство должно быть застраховано по таким возможным рискам, как механические повреждения автомобиля или его пропажа. Конечно, это становится обязанностью клиента банка, когда он решает оформить ссуду. Если же вы остановились на лизинге, такие выплаты ложатся на плечи собственника, то есть, компании-лизингодателя. Клиенты просто пользуются машиной на заранее оговоренных условиях, не вкладывая в оформление документов ни рубля.

Особенности лизинговой программы

Помните, только на получении этих бумаг есть возможность сэкономить довольно-таки немаленькую сумму. Она может изменяться от 12 до 40% от суммы вашего стартового взноса. Но эта выплата не будет нужна, если вы, все же, выбрали лизинг. Кредит, правда, имеет множество других преимуществ, но, бесспорно, многое здесь зависит от конкретной ситуации.

Правила получения и время выплаты

Уже на первый взгляд заметно, как различаются кредит и лизинг. В чем разница между ними и какой способ лучше, мы увидим окончательно при подробном рассмотрении условий этих двух соглашений. Итак, поговорим о сроках. Заключая кредитный контракт, вы оставляете за собой возможность погасить его досрочно в любое время. Кроме того, весь период выплат не слишком большой, иногда закрыть заем полностью можно уже через три-четыре месяца.

Преимуществом кредитования станет возможность досрочной выплаты выданной ссуды

Что касается лизинга, здесь дело обстоит немного по-другому. Как правило, доверенность вы получите минимум на пять лет. Само собой, размер ежемесячного взноса будет не так велик, как в случае оформления ссуды. Говоря о сумме выплат процентов, сегодня эти ставки в обоих случаях сопоставимы и имеют лишь небольшую разницу. По сути, базовые проценты на лизинг ниже, но за счет выплат сборов, пошлин и налогов они практически уравниваются с комиссионным банковским вознаграждением, а иногда и превышают их. Так, можно говорить, что усредненная ставка по займу будет где-то около 16% годовых, а по лизингу – до 20%.

Если же упомянуть о правилах получения ссуды, кредиторы обычно внимательно изучают финансовое положение заемщика и его кредитную историю. Вам понадобится собрать массу бумаг и указать официальный уровень дохода. Лизинг оформить намного проще. Вам не потребуется каких-либо документов, подтверждающих вашу платежеспособность – ведь, по сути, компания ничем не рискует.

До полной выплаты стоимости товара вы не становитесь его полноправным владельцем, соответственно, при появлении проблем с оплатой, организация просто конфискует свое имущество. Добавим, что решение по выдаче вам займа можно ожидать несколько дней, а взять, скажем, в прокат автомобиль можно за час.

В случае прекращения выплат заемщиком за прокат, например, автомобиля, лизинговая компания просто вернет его себе

Еще одной особенностью лизинга будет возможность внесения платы за прокат продуктами, которые вы произвели с помощью этого товара. Это правило закреплено государственным законом. Правда, такой возможностью могут воспользоваться лишь субъекты предпринимательства – физические и юридические лица. Правда, при этом невозможно взять в лизинг землю либо другой природный объект. Обычно подобные соглашения заключают на аренду транспорта и техники. Как видите, прекрасную возможность получить те вещи, о которых вы давно мечтали, дает и кредит, и лизинг. Отличия этих вариантов между собой позволяют потребителю выбрать наиболее целесообразный способ реализации собственной мечты.

Другие нюансы

Если поинтересоваться у специалиста в этой отрасли, в чем отличие кредита от лизинга, вам ответят, что в правах собственности, а также способе получения и погашения займа. При этом из этого будет вытекать множество различных мелочей и деталей, которые тоже следует учитывать. Так, с точки зрения финансистов, ссуда оказывается гораздо более выгодным предприятием, даже при равных процентных ставках с лизингом.

Специалисты уверены, что в большинстве случаев частным лицам будет выгоднее воспользоваться автокредитом, а не лизингом

Нюансы состоят и в том, что оформляя, например, автомобиль, вы платите определенную сумму за все юридические моменты. Причем она является частью общего размера ссуды. Кроме того, большинство банков сегодня в рекламных целях предлагают оформление страховки за свой счет.

По части лизинговой программы, дело обстоит немного иначе. Поскольку до момента зачисления на счета организации крайней суммы выплаты, автомобиль принадлежит не вам, все документы придется регистрировать заново, как только вы его сможете выкупить. Само собой, это станет причиной появления дополнительных расходов на переоформление, страхование и другие моменты.

Также как мы уже говорили, комиссионные выплаты банку составляют меньшую сумму, чем проценты по лизингу. Порой общая переплата в последнем из случаев может достигать достаточно внушительной цифры. Правда, и риски здесь снижаются, ведь размер ежемесячного взноса невелик, а вы, по сути, ничего не теряете. Но в случае кредитования, вы имеете возможность досрочного погашения долга, что также может положительно сказаться на вашем финансовом состоянии. Если оформлять лизинговый договор, заплатить за машину раньше вряд ли получится.

Приняв решение приобрести автомобиль по лизингу, вы берете на себя некоторые обязательства по его обслуживавнию и содержанию

Еще один нюанс, касающийся финансовой части. Кредитоваться лучше, когда у вас есть определенная сумма на приобретение имущества, например, не менее 40%. Так, вы сможете быстрее рассчитаться с долгом и стать полноправным владельцем взятой по ссуде собственности. Что касается лизинга, здесь есть также скрытые подводные камни. Поставив свою подпись на контракте, вы тем самым берете на себя обязанность обслуживания транспорта или техники в конкретных мастерских. Безусловно, эти несущественные, казалось бы, моменты способны доставить вам огромные неудобства впоследствии.

Информация для бизнеса и частных лиц

Поскольку обеими такими услугами в равной степени могут воспользоваться и частные лица, и предприниматели, обсудим, каким категориям бизнесменов будет целесообразно взять заем, а кому – подписать соглашение о лизинге. Исходя из существующих реалий, объект аренды часто подвергается уплате таможенной пошлины, а также других налогов и сборов. Конечно, это не так выгодно, как приобрести имущество по соглашению займа, но в большинстве случаев, это может быть достаточно удобно для бизнеса. Причем как индивидуальным предпринимателям, так и акционерным обществам.

Например, любой строительной или агротехнической компании сложно обойтись без услуги проката техники. А приобретать ее в постоянную собственность порой просто нецелесообразно, если смотреть с финансовой позиции.

Для частных лиц, бесспорно, автокредиты станут намного выгоднее, чем лизинг. Ведь в такой ситуации не придется вникать в тонкости составления налоговых деклараций и выплачивать все установленные государством сборы. Ведь, как правило, эта категория граждан приобретает имущество только для использования в личных целях, а не чтобы заработать.

Для предпринимателей намного удобнее приобретать технику по лизингу, чем оформлять на нее кредит

Итак, думаем, что теперь, по прочтении этой информации вы, приобретая имущество, сможете сделать взвешенный и обдуманный выбор. Напоследок хочется добавить, что между займом и прокатом практически нет ничего общего. Единственное, о чем можно сказать – это фиксированная сумма ежемесячного платежа. Другие же параметры этих услуг в корне различаются.

Сегодня есть возможность приобретения автомобиля в кредит или по лизинговой программе, но чтобы выбрать оптимальный для себя вариант, нужно узнать, чем эти способы отличаются между собой Если верить специалистам, между кредитом и лизингом различий намного больше, чем общих характеристик Как правило, с экономической точки зрения брать кредит выгоднее, чем лизинг, когда вы располагаете определенной суммой на приобретение транспорта или другого имущества Для предпринимателей намного удобнее приобретать технику по лизингу, чем оформлять на нее кредит Приняв решение приобрести автомобиль по лизингу, вы берете на себя некоторые обязательства по его обслуживавнию и содержанию Специалисты уверены, что в большинстве случаев частным лицам будет выгоднее воспользоваться автокредитом, а не лизингом В случае прекращения выплат заемщиком за прокат, например, автомобиля, лизинговая компания просто вернет его себе Преимуществом кредитования станет возможность досрочной выплаты выданной ссуды Особенности лизинговой программы Одним из основных отличий лизинга от автокредита станет возможность получения права собственности на приобретаемый товар

lichnyjcredit.ru


Смотрите также

sdfsdg

sdfsdg


400121, Волгоград, ул. Елецкая 21, офис 216

тел.: 8-927-500-9019
СТИНС - Кредитно страховой центр © 2019
Все права защищены. Карта сайта.