Наш адрес:
400121, Волгоград,
ул.Елецкая 21, офис 216

Телефоны:
8-8442-50-20-07
8-937-720-67-47

E-mail:
[email protected]

В каком банке самый низкий процент на ипотечный кредит


В каком банке самый низкий процент по ипотеке в 2018 году

Решиться взять ипотеку — это одно из тех решений, принятие которых может повлиять на всю вашу жизнь. Положительно или отрицательно — все зависит от того, насколько взвешенным и продуманным будет ваше решение, относительно того как удобно вам будет совершать ежемесячные платежи по кредиту. Поэтому рекомендуется всегда искать низкий процент по по ипотеке, без понижения качества предоставляемых кредитором услуг. Но как же это правильно сделать при таком разнообразии предложений на первичном и вторичном рынках кредитования? Об этом читайте далее в нашем обзоре.

Где взять ипотеку под низкий процент

Итак, вы приняли решение взять ипотеку. Теперь вам предстоит выбрать банк с наиболее выгодными финансовыми условиями и самой низкой процентной ставкой по кредиту. Абсолютно все заемщики ищут такие условия, ведь никто не хочет зря переплачивать. Но тут стоит иметь ввиду, что банки часто могут снижать качество предоставляемых услуг, чтобы не уходить в убыток. Также банки могут намеренно предоставлять по «специальным акционным программам» недвижимость с заведомо худшими жилищными условиями, чем в имеющихся в стандартных предложениях по более высокой процентной ставке. Поэтому старайтесь занимать лишь у надежных проверенных кредиторов, чтобы избежать риска быть обманутыми на крупную сумму.

На случай, если низкий процент по ипотеке является вашим приоритетом, рассмотрим все актуальные российские ипотечные программы.

Ознакомимся со списком перспективных российских банков, где проценты по ипотечным кредитам самые низкие, благодаря их актуальным предложениям и стратегиям развития на 2018 год:

  • Газпромбанк: «Ипотека в строящемся дома (Газпромбанк Инвест);
  • Тинькофф Банк: ипотечное посредничество;
  • Райффайзен Банк: «Квартира в новостройке»;
  • Дельтакредит: «Квартира или доля»;
  • ВТБ Банк Москвы: «Новостройки»;
  • Московский Кредитный Банк: «Кредит по одному документу».

Именно с этими банками рекомендуется сотрудничать по вопросам ипотечного финансирования населения в 2018 году. Правда, важно помнить, что банк может отказать по причине плохой кредитной истории у заемщика, поэтому предварительно рекомендуется проверить долги в банках. Все о том, как это сделать здесь: 

Самый низкий процент по ипотеке 2018 на вторичное жилье

Если вам по каким-то причинам не подходят условия предлагаемые на первичном рынке недвижимости, то вы всегда можете воспользоваться услугами вторичного рынка. На этом рынке шире границы минимальных-максимальных процентных ставок и меньше цены на жилье. Ипотека на вторичку под самый низкий процент может быть приобретена сейчас в следующих банках:

  • ДельтаКредит: от 10,75%;
  • Тинькофф банк: от 10,75%;
  • Славия: от 10,75%;
  • РайффайзенБанк: от 11,5%;
  • Газпромбанк: от 11,5%.

Условия, предлагаемые этими банками отличаются друг от друга и могут часто изменяться, поэтому рекомендуется отдельно консультироваться у сотрудников банка по вашему конкретному случаю. Однако ваш визит в банк будет намного эффективнее, если вы его совершите после консультации с риэлтором.

Рекомендуется пользоваться услугами риэлторов, чтобы максимально оградить ипотечную сделку от рисков.

Где взять ипотеку под низкий процент без первоначального взноса

В последние годы значительно сократилось число финансовых учреждений, предоставляющих кредиты на покупку жилья без первоначального взноса. Все значимые для экономики РФ банки и вовсе отказались от предоставления кредитов на жилье без уплаты заемщиком первоначального взноса. Сегодня лишь мелкие финансовые учреждения предлагают ипотечные кредиты без первоначального взноса. Однако делают они это на невыгодных заемщику условиях, которые предлагают.

Однако все же есть способ это сделать на довольно выгодных условиях. Для того чтобы взять ипотеку без первоначального взноса, необходимо состоять в одной из следующих льготных социальных групп:

  • Работники бюджетных организаций;
  • Военнослужащие;
  • Работники РЖД;
  • Многодетные семьи;
  • Для молодых семей.

Наиболее выгодной социальной группой для получения кредита на недвижимость на льготных условиях является, как раз, последняя. Рассмотрим ее подробнее, так как она является самой доступной для населения РФ.

Ипотека для молодой семьи

Если вы собираетесь завести семью или уже ее завели и вам нет еще 35 лет, то вы подпадаете под условия социальной государственной льготной программы. В таком случае, вы сможете взять ипотеку под низкий процент и с гораздо более выгодными условиями, предназначенными исключительно для молодых семей. На сегодняшний день это самый востребованный и самый выгодный вариант кредитования на покупку недвижимости. По его условиям, банк может вам оплатить от 35% до 40% от общей стоимости приобретаемого жилья. Также, по условиям государственной социальной программы, вы сможете брать «кредитные каникулы» на случай рождения детей или потери главой семейства основного источника дохода.

Самые надежные банки, предоставляющие наиболее оптимальные ипотечные условия молодым семьям на 2018 год, по расчетам ведущих риэлторских агентств:

  • Сбербанк;
  • ВТБ24;
  • Газпромбанк;
  • Банк Москвы;
  • Россельхозбанк;
  • Дельтакредит.

Для подробной информации о постоянно изменяющейся ситуации в секторе финансирования молодых семей на первичном и вторичном рынках, обязательно консультируйтесь у менеджеров интересующего вас банка.

Если у Вас есть вопросы, проконсультируйтесь у юриста Задать свой вопрос можно в форму ниже, в окошко онлайн-консультанта справа внизу экрана или позвоните по номерам (круглосуточно и без выходных):
  • +7 (499) 404-01-39 — Москва и обл.;
  • +7 (812) 494-88-69 — Санкт-Петербург и обл.;
  • +7 (499) 404-01-39 — все регионы РФ.

feib.ru

В каком банке самый низкий процент по ипотеке

По прошлогодним итогам можно сделать вывод, что в России процентная ставка по ипотеке самая низкая оказалась в банках ВТБ24, Сбербанке, Нордеа Банке. То есть, лишь пару крупных государственных банков и шведский филиал более лояльно относятся к процентам на кредит – менее 10 % годовых. И все они дают ипотеку с условием, что у клиента будет первоначальная сумма, порядка 10-ти процентов от всей стоимости приобретаемой собственности.

Рейтинг банков

Статистически он составлялся на основе анализирования множества кредитных программ, появляющихся в течение года. Рейтинг составлялся по критерию самого низкого процента по ипотеке. Но при этом не брали во внимание льготные программы для отдельных людей, пользующихся привилегиями в государстве. Именно этот рейтинг определил главные банковские учреждения, на первых местах которого и появились эти три банка. Рейтинг имел следующий вид:

  1. Сбербанк – его срок кредита до 30 лет, с первым взносом 10 % и процентами по ипотеке от 9,5 %;
  2. ВТБ 24 – срок ипотеки до 50 лет с минимальными 9,9 %  и первым взносом 10 %;
  3. Нордеа Банк – срок кредита до 30 лет от 9,95 % и первым взносом 10 %;
  4. Банк «УралСиб» — кредит дается до 30 лет от 10,5 % с взносом 20 %;
  5. Номос-Банк – ипотека до 30 лет с 10,5 % и взносом от 10 %;
  6. Связь Банк – кредит до 30 лет с минимальными 10,5 % и взносом 0 %;
  7. Дельта Кредит – ипотека до 25 лет с минимальным процентом от 10,75 и взносом от 15 %;
  8. Банк «Открытие» — ипотека дается до 30 лет с процентами от 10,9 и взносом от 10%;
  9. Абсолют Банк – кредит до 25 лет с минимум 11,49 % и взносом от 15 %;
  10. Райффайзенбанк – ипотека до 25 лет с минимальным процентом от 11,5 % и взносом от 15 %;
  11. ЮниКредит Банк – ипотека до 30 лет с минимум 11,5 % и взносом от 20 %.

Дальше продолжать не имеет смысла, так как проценты увеличиваются. Естественно, каждое банковское учреждение имеет свои требования к своим клиентам, от которых и строится та или иная кредитная программа. Но в большинстве случаев процентная ставка зависит от определенных условий.

Итак, от чего же зависит процент кредита?

В первую очередь процентная ставка напрямую зависит от валюты, в которой берется кредитная ипотека. И как, это не странно, но в рублях ипотека оказывается дороже, чем в иностранной валюте, но это не значит, что нужно брать в долларах или евро. Здесь нужно знать одно – берите ипотеку в той валюте, в которой вы зарабатываете. Далее важным фактором является первоначальный взнос и период кредита – чем больше вы сможете дать первый взнос, тем же меньше и придется платить, все довольно просто.

Банк ВТБ 24

Сегодня не только статистически, но и при помощи анализа аналитических компаний наиболее выгодное оформление ипотеки осуществляется в ВТБ 24. Основной плюс – это наименьшие проценты. Сумма ипотеки начинается от 300 тысяч рублей с 8,9 % годовых. Эти условия наиболее выгодные для покупки квартиры или другой недвижимости.

Сбербанк России

Данный банк имеет в спектре своих услуг и ипотеку с более-менее выгодными условиями, так как программа под заем предлагает брать кредит от 9,5 % годовых. Но при этом интересно то, что если брать ипотеку в другой валюте, процент немного снизится, и будет равняться около 8,8 % годовых. Плюсом этого банковского заведения является лояльные методы погашения задолженности и сроки относительно длиннее.

Нордеа Банк

У банка имеется около 12-ти типов ипотечных программ («Целевой», «Классический», «Нецелевой» и прочие), имеющими различные условия. Но в среднем можно получить ипотеку от 11-13,25 % годовых в российской валюте, и 6,5-10 % в другой валюте. Однозначно процентная ставка зависит от выбранной программы кредитования. Этот банк все время развивается и шагает в ногу со временем. Плюсом его на данный момент есть то, что он не взимает санкций за заранее погашение кредита и не имеет комиссионных сборов при выдаче.

И в заключение можно сказать, чтобы понять, в каком банке лучше взять ипотеку попробуйте обратиться в несколько учреждений, в каждом из которых все просчитают (количество платежей и сумму переплаты). Тогда вы будете иметь примерную картину о деталях ипотечного предложения. Если вы человек довольно грамотный по финансовым вопросам, то стоит поинтересоваться о новой плавающей процентной ставке, которая может оказаться выгодной, так как ее максимальный размер не превышает 16 % годовых.

krepoteka.ru

Ипотека на вторичку под самый низкий процент в 2017 году: условия

Ипотечное кредитование – это бремя, которое будет с человеком в течение долгих лет, потому так важно выбрать оптимальное предложение. Рассмотрим, в каких банках у ипотеки на вторичку самый низкий процент.

Популярные предложения

Рассмотрим, где именно самая низкая ставка по ипотеке на вторичное жильё в 2017 году. Так как ипотека предлагается огромным количеством банков, выберем только лучшие предложения, которые имеются на рынке.

Важно помнить, что изменения в ставках и в условиях могут произойти в любой момент, потому этот материал - ориентировочный, и перед оформлением ипотеки обязательно уточняйте актуальные условия в банке.
  • РосЕвроБанк. Ставка у этого банка является самой низкой и составляет всего лишь 9,75%. Выдан кредит может быть на срок до 20 лет, а максимальная сумма будет составлять 20 миллионов долларов.
  • ДельтаКредит. Ставка у этого банка начинается от 10% годовых. Максимальный срок кредитования составляет 25 лет. Этот банк, как и предыдущий, требует внесение первоначального взноса в размере от 15% от общей суммы ипотеки.
  • Россельхозбанк. Один из крупнейших банков страны также предлагает довольно выгодные условия по ипотечному кредитованию. При ставке, которая составляет всего лишь 10,25% годовых можно взять ипотечный кредит на целых 30 лет. Остальные условия при этом будут не менее выгодными, чем в банках, обозначенных выше, например, максимальная сумма – до 20 миллионов, а начальный взнос начинается от 15%.
  • Как понизить процент по ипотеке?

    Чтобы получить минимальные ставки по ипотеке на вторичное жилье, необходимо не только выбрать корректный банк, но ещё и правильно выбрать условия кредита. Ставка по ипотеке зависит сразу от нескольких факторов:

    • Чем выше первоначальный взнос, тем ниже ставка.
    • Чем дольше период, на который берётся кредит, тем выше ставка.
    • Если человек получает зарплату в том же банке, где берёт ипотеку, то процент также будет ниже.

    Также имеется прямая зависимость от дохода заемщика, от типа жилья, от его месторасположения и так далее. Так что, если вы обратились в выгодный банк, но условия вас всё равно не устраивают, стоит пересмотреть условия, на которых вы брали ипотеку. Если и это не поможет, а кредитный договор уже оформлен, то тогда можно подумать о рефинансировании ипотеки в другом банке на более выгодных условиях.

    Как мы видим, недостаточно только лишь найти, в каком банке самый низкий процент по ипотеке на вторичное жилье, необходимо ещё и выбрать правильные условия, на которых оформляется договор. Если вы сомневаетесь, что сможете сделать это самостоятельно, то посоветуйтесь с кредитным брокером – или хотя бы просто со специалистом банка, который вы выбрали.

    Ставка ипотеки на вторичное жилье Первоначальный взнос по ипотеке в Сбербанке Первоначальный взнос 10 ипотека

    proipoteku24.ru

    В каком банке самый низкий процент по ипотеке - Все о финансах

    Для многих семей, особенно молодых, ипотечное кредитование — единственный вариант переехать в собственную квартиру, поэтому прежде чем улучшить жилищные условия, они стремятся узнать, в каком банке самый низкий процент по ипотеке. Если просто копить деньги, то новоселье, скорее всего, можно будет отпраздновать одновременно с выходом на пенсию. На западе подобный способ приобретения недвижимости обрел популярность очень давно, у нас же стал активно развиваться лишь 10-15 лет назад. Несмотря на этого, огромное количество жителей нашей страны благодаря ипотеке сегодня живут в собственных квартирах, причем многие уже успели рассчитаться с кредитом. Нужно лишь правильно выбрать банк, ведь речь идет о достаточно крупной сумме, поэтому разница даже в 0,5% годовых позволит значительно сэкономить.

    Какая ипотека считается выгодной

    Заемщики, воспользовавшиеся ипотечным кредитом, расплачиваются за него в течение многих лет. В результате переплата становится весьма значительной, она минимум вдвое превышает первоначальный размер займа. Поэтому так важно найти ипотечную программу с самыми выгодными условиями. Но выгода — понятие индивидуальное. Одни люди считают самым удачным кредитом тот, у которого минимальная ставка. Другие предпочитают вариант, где первоначальный взнос совсем не нужен или его размер минимален. С одной стороны это позволяет въехать в новую квартиру практически сразу — не нужно копить деньги. Но при этом сумма ипотеки будет больше и переплата, естественно, тоже. Поэтому подбирать ипотеку заемщик должен, исходя из своего финансового положения, существующего на текущий момент. Заметно сэкономить могут люди, имеющие право оформить ссуду на льготных условиях. Есть три вида льгот:

    1. Пониженная процентная ставка;
    2. Размер первоначального взноса равен нулю.
    3. Кредитные каникулы. К примеру, если рождается ребенок, заемщик может определенное время приостановить выплаты кредита.

    Такие преференции предоставляются малообеспеченными гражданами, но не всем. Ими могут воспользоваться молодые семьи (мужу и жене менее 35 лет), молодые учителя, некоторые другие категории лиц.

    Правильный выбор банка

    Чтобы привлечь потенциальных ипотечных заемщиков, многие финансовые учреждения проводят масштабные рекламные компании, обещая удивительно низкие процентные ставки.

    При этом банки не сообщают всех подробностей, поэтому настоящие условия выдачи ипотеки доверчивые клиенты узнают лишь при ее оформлении.

    К примеру, с экранов телевизоров банки обещают 12% годовых, но скромно умалчивают, что это предложение распространяется далеко не на всех. Поэтому предпочтительнее зайти на сайт конкретного банка и узнать полную информацию об ипотечных продуктах там. Хотя некоторые учреждения не считают нужным предоставлять все сведения, ограничиваясь лишь указанием минимальной ставки (к примеру, «от 11%»). Ипотечная ставка обусловлена несколькими обстоятельствами:

    1. Категорией потенциального заемщика;
    2. Сроком кредитования;
    3. Суммой первоначального взноса и др.

    Большинство граждан нашей страны уверено, что самые выгодные ипотечные кредиты предоставляются исключительно крупными банками. Особым доверием среди населения традиционно пользуется Сбербанк, а также ВТБ24, Газпромбанк и Россельхозбанк. На самом деле, в этих финансовых учреждениях часто можно найти очень интересные предложения. Но небольшие банки также игнорировать не стоит, в них нередко можно найти ипотечные кредитные продукты с весьма привлекательными условиями. Если организация, в которой работает потенциальный заемщик, перечисляет зарплату на счет определенного банка, стоит поинтересоваться, на каких условиях последний предоставляет ипотеку. Обычно для зарплатных клиентов предусмотрены некоторые льготы.

    На что обратить внимание

    Чтобы не ошибиться с выбором ипотеки, необходимо провести анализ имеющихся предложений. При подписании договора заемщик должен быть предельно внимательным и прочитать весь текст, в том числе написанный мелким шрифтом. Особенно большое значение следует придавать таким пунктам:

    • Валюте ипотеки;
    • Размеру первоначального взноса.
    • Процентной ставке;
    • Есть ли страховки, и какова величина платежей по ним;
    • Условия досрочного погашения;
    • Величина комиссий.

    Иногда банковские учреждения предлагают оформить ипотеку в иностранной валюте, соблазняя клиентов более низкой ставкой.

    Но специалисты настоятельно советуют брать кредит в той валюте, в которой клиент получает зарплату.

    Размер первоначального взноса (чаще 10-30%), который готов внести заемщик, демонстрирует банку серьезность намерений. Ведь если человек смог собрать такую большую сумму, велика вероятность того, что он расплатится и со всем долгом. Если предлагается ипотека без первого взноса, остальные условия обычно более жесткие. Большая часть заемщиков считают этот критерий основным. Но не стоит ориентироваться только на него. Размер предстоящей переплаты зависит не только от этого, но и наличия страховок и комиссий. Ведь банки, желая максимально себя обезопасить, предлагаю клиентам застраховать, помимо платежей, здоровье и др. Между тем эти страховки необязательны.

    Повышенное внимание стоит уделять и наличию комиссий. Как правило, чем они выше, тем процентная ставка ниже. Поэтому нужно внимательно оценить размер переплаты в каждом конкретном случае.

    Многие заемщики особое значение придают возможности досрочного погашения ипотеки. Ведь каждый нормальный человек хочет избавиться от такого груза как можно раньше. Но кредитору это невыгодно, так как переплата, а следовательно и их прибыль уменьшится. Поэтому в некоторых банках за такие действия предусмотрена комиссия.

    Предложения банков

    Сейчас наблюдается тенденция к постоянному снижению размеров ипотечных процентных ставок. Взять кредит на приобретение жилья можно практически в каждом банке. Вот несколько из них.

    1. Сбербанк

    Многие люди любым другим предпочитают именно это финансовое учреждение, тем более, что оно достаточно активно предоставляет гражданам ипотеку. Особенно выгодные условия предлагаются клиентам, зарплата которых перечисляется на карты Сбербанка. К примеру, для покупки готовой квартиры клиент может взять деньги на 10 лет при первоначальном взносе 20% под 9,9 % годовых. Если зарплата перечисляется на карту Сбербанка, ставка снижается на 0,5%. Сейчас действует акция, в рамках которой молодым семьям предлагается весьма выгодная ставка 8,6%. При это величина первого взноса не должна быть менее 15%. Период кредитования — 1-30 лет.

    Квартира в новостройке обойдется заметно дешевле. При тех же параметрах ставка соответственно составляет 8,9 и 8,4%. Но на таких условиях можно взять ипотечный кредит лишь на срок до 12 лет. Размер ставки повышается при отказе заемщика страховать жизнь и здоровье.

    2. ВТБ 24

    В этом учреждении тоже можно получить достаточно большой ипотечный кредит. На сайте банка посетители не смогут найти подробной информации. Там только указана ставка по кредиту — 9,95%. Причем она едина и для готового жилья, и для квартир в новостройках. Зарплатные клиенты имеют преимущество — скидку по процентам 0,5%. При отказе от комплексного страхования ставка повышается на 1%. До конца текущего года действует выгодное предложение. При покупке квартиры площадью свыше 65 м2 ставка составляет 9,25%. Кредит дается максимум на 30 лет, размер первого взноса — 20%. Комплексное страхование обязательно.

    3. Газпромбанк

    Этот крупный российский банк предлагает клиентам ипотеку под 9,5% как в новостройках, так и на вторичном рынке (не зарплатным клиентам 10%). Первый взнос — минимум 10%. Ссуда предоставляется на период 1-30 лет. Ее величина 0,5-60 млн. рублей.

    4. Райффайзенбанк

    В этом банковском учреждении граждане также могут рассчитывать на достаточно выгодную ипотеку под 9,25%.

    5. Россельхозбанк

    Учреждение выдает ипотеку на срок до 30 лет. Предельная сумма — 20 млн. рублей. Первый взнос составляет минимум 15%. Ставка — 9,3% (зарплатным клиентам 9,2%).

    Рефинансирование ипотеки

    Для заемщиков, у которых появились материальные трудности, и им стало сложно ежемесячно выплачивать обязательную часть ссуды, предусмотрено рефинансирование. При этом оформляется еще один ипотечный кредит, условия которого несколько мягче. К примеру, предлагается более низкая ставка, продлевается период кредитования и т.д. Оформить рефинансирование можно в том же банке, с которым заключен договор по ипотеке или в другом, предлагающим приемлемые условия. При этом заемщик с помощью новой ссуды осуществляет погашение старого кредита, после чего постепенно расплачивается с новым долгом, условия которого более выгодны.

    Советы заемщикам

    Ипотечный кредит — большие деньги, поэтому при выборе лучшего предложения необходимо просмотреть как можно больше вариантов (как минимум 10) от различных банков. Не нужно ограничиваться лишь ознакомлением с кредитными продуктами больших учреждений, иногда очень интересные варианты встречаются в небольших региональных банках. Рассчитывать переплату нужно не только с помощью онлайн-калькуляторов на сайтах. Желательно заходить в отделения банков и просить сотрудников предоставить график платежей. Такое мероприятие у непрофессионалов отнимает много времени, и превращается в настоящую пытку, к тому же не всегда удается разобраться в этом вопросе самостоятельно. В этом случае поиск самого подходящего варианта лучше доверить специалистам.

    © 2017, Все о финансах. Все права защищены. Карта сайта.
    . Копирование материалов только с разрешения автора.

    vseofinansah.ru


    Смотрите также

    sdfsdg

    sdfsdg


    400121, Волгоград, ул. Елецкая 21, офис 216

    тел.: 8-927-500-9019
    СТИНС - Кредитно страховой центр © 2019
    Все права защищены. Карта сайта.