Наш адрес:
400121, Волгоград,
ул.Елецкая 21, офис 216

Телефоны:
8-8442-50-20-07
8-937-720-67-47

E-mail:
[email protected]

Валютный кредит процентная ставка


Уровень процентной ставки по валютным кредитам

Получить кредит в валюте с каждым днем труднее. Отечественные потребители чаще одалживают средства в рублях. Иностранные деньги нужны, чтобы оплатить услуги и товары заграничных продавцов – оплату обучения, покупку техники или недвижимости.

От чего зависит ставка?

Ставки по валютным кредитам, точно так же, как и по рублевым, зависят от срока, размера, наличия поручителей и залога. Чем больше документов соберет заемщик, тем лояльнее условия.

Что дешевле – рублевый или долларовый займ?

Ссуда в евро, долларах обходится на треть дешевле, чем в «деревянных». Но, если человек оформляет выгодную валютную ссуду, он рискует при оформлении такого вида кредита. Резкая перемена курса может повлечь недостаток ресурсов, чтобы перевести займ в другую валюту и погасить его. Минимальное подорожание иностранных денег при крупном долге разорит рядового потребителя.

На что ориентироваться?

Чтобы выбрать конвертацию, нужно опираться не только на курс валютных кредитов, но и на источник прибыли. Если доходы в рублях, одалживайте рубли. Если зарплата в долларах – берите в долг доллары. При рублевой прибыли можно оформить ссуду в долларах. Потом раз в месяц конвертировать, и терпеть дополнительные расходы на обмен. Это влечет удорожание.

Минимизация рисков

Риск можно уменьшить. Если получаете в рублях, выплачиваете – в евро. Оформляете ссуду в рублях, которую обмениваете на евро. Не нужно обменивать крупную сумму в любом банке. Подбирайте наиболее выгодный обмен. Так получите деньги в необходимой форме, а долг будет рублевым. Это выгодно еще и по той причине, что многие розничные банки сегодня не оформляют заграничные займы. У них действует запрет на выдачу иностранных денег. Даже, когда речь идет о краткосрочных валютных кредитах.

Процентная ставка

Проценты по иностранным средствам в большинстве банковских систем для доллара:

  • краткосрочные – 12% годовых;
  • среднесрочные – 9%;
  • от трех лет – 9%.

Процентная ставка для евро в банках:

  • краткосрочные – 11%;
  • среднесрочные – 9%
  • от трех лет – 10%.

Краткосрочные и среднесрочные долларовые ссуды в финансовых организациях обходятся на 1-2% в год дороже.

Если конвертировать в отечественные средства задолженность по долларовому займу, то курс считается на момент заключения договора рефинансирования. Если делать это на пике курса, размер долга вырастет в геометрической прогрессии.

После обращения в суд и осуществления двух неудачных проб принудительно продать недвижимость, находящуюся под залогом, долг считается погашенным. Правило распространяется только на ипотечные кредиты.

zaymograd.ru

Валютные кредиты

  • Каковы текущие предложения банков по кредитованию новых бизнес-проектов?

  • Потребительское кредитование — широкое понятие, включающее различные виды займов, предоставляемых частным лицам на потребительские нужды. Как не ошибиться с выбором и оформить кредит на наиболее выгодных условиях?

  • Разнообразие видов потребительских кредитов может запутать заёмщика. В такой ситуации многих привлекают самые понятные и простые варианты. Однако на практике они далеко не всегда оказываются выгодны.

  • Трудности с возвратом кредита испытывают многие заёмщики. Существуют различные выходы из подобных ситуаций. Понимание имеющихся возможностей увеличивает шансы на положительное решение проблемы.

  • Санкции за просрочку по кредиту регламентированы законом. Однако негативные последствия в этом случае выходят за рамки финансовой ответственности. В то же время, иногда неприятностей можно избежать совсем.

  • Часто заёмщики недооценивают значимость условий возврата кредита. Обслуживание долга порой требует дополнительных затрат времени и средств. К тому же, нелишне проверить требования банка на законность.

  • Страхование давно стало неотъемлемой частью системы кредитования. Банкиры пытаются обезопасить свои вложения, потому редко одалживают деньги без оформления страховки. Всегда ли такое требование соответствует закону, и как избежать страхования при получении кредита?

  • Если сотрудник банка отказывается признать и исправить свои ошибки, могут потребоваться официальные меры. В распоряжении клиента различные алгоритмы действий, выбор которых зависит от ситуации.

money.inguru.ru

Что стало с валютными кредитами сегодня? Перспективы валютного кредитования в России на 2017 год

Кризисные явления в экономике России сделали невыгодным и весьма рискованным такой банковский продукт, как валютные займы. Будучи сравнительно более дешевыми, они таят в себе риск увеличения регулярных платежей в несколько раз в связи с банальным изменением курсов валют. Ситуация с российской валютной ипотекой – яркий тому пример. Как же обстоит дело с валютными кредитами ныне и изменится ли ситуация в 2017 году? Об этом, а также о выгодах привлечения кредитов в долларах и евро пойдет речь в данной статье.

Стоит ли брать валютный кредит?

Даже несмотря на последние события, связанные с валютной ипотекой – однозначного ответа «нет» на этот вопрос быть не может. Есть у займов в валюте и свои преимущества, а также рекомендации по поводу того, как использовать их правильно.

Итак, в числе преимуществ валютного кредитования в российских банках можно отметить:

  • Ставка процента ниже, чем по займам в рублях.
  • Если использовать кредит планируется в долларах, то в них его лучше и привлекать.
  • Тарифы обслуживания счетов в валюте, как правило ниже, чем в рублях.
  • Если прикрепить к счету кредитную карту, то в зарубежных поездках не возникнет необходимости их предварительного обмена средств.

Невзирая на очевидные достоинства, с начала 2016 года объем выданных в валюте кредитов в России сократился 11%, в то время как просроченная задолженность по ним напротив возросла на 39,3%.

Стоит ли отказываться от дешевых валютных кредитов, руководствуясь неблагоприятным опытом иных заемщиков?

В действительности, существует несколько правил, которые позволяют привлечь заемные средства в долларах или евро «на безопасных условиях»:

  1. Можно использовать только краткосрочные валютные кредиты (до 1 года). За столь небольшой промежуток времени колебания на валютном рынке не слишком существенны даже в кризисной экономике. Угроза активного увеличения регулярных платежей возникает лишь в случае привлечения долгосрочных займов, в частности ипотеки.
  2. Следует искать банк, который предлагает валютное кредитование по фиксированной ставке. В этом случае в договоре закрепляется курс рубля к доллару, существующий на момент оформления кредита. Он и будет действовать на протяжении всего срока использования средств.

Важный нюанс: при заключении договора с фиксированной валютной ставкой существует риск благоприятного изменения курса национальной валюты. В этом случае заемщик понесет упущенную выгоду. Но это закономерная плата за стабильность.

В любом случае валютные кредиты удобный банковский продукт, который не стоит обходить стороной даже при наличии большого числа рисков: следует лишь принимать меры по их сокращению.

Валютные кредиты в 2016 году – кто привлекает и выдает займы в долларах?

Как уже отмечалось ранее, в 2016 году объем кредитов, предоставляемых банками в валюте, сократился.

Причин для этого существует, как минимум, две:

  • С одной стороны, граждане и организации опасаются пользоваться этим банковским продуктом, ориентируясь на неблагоприятный опыт валютных ипотечников.
  • С другой стороны, коэффициент риска по валютным займам и процент отчислений в фонд обязательных резервных требований с 1 мая 2016 года был увеличен ЦБ РФ, что требует от финансовых институтов закладывать на такие услуги более существенные резервы.

Стоит также добавить, что желание работать с валютными кредитами у коммерческих банков России уменьшилось в связи с процессами реструктуризации валютной ипотеки, что стало причиной непредвиденных затрат и убытков.

Тем не менее, несмотря на расхожие слухи – никакого запрета на валютное кредитование в России нет.

Более того, существует немало экономических агентов, которые активно привлекают заемные средства в долларах и евро, в том числе:

  1. Экспортно-ориентированные компании, получающие в валюте свою выручку.
  2. Фирмы, которые закупают за рубежом сырье, материалы и оборудование.

Что же касается кредиторов, которые не отказываются от выдачи займов в валюте, то среди них можно выделить:

  • Дочерние компании иностранных банков, на долю которых в 2016 году приходилось 52,4% всех выданных в России валютных кредитов (ЮниКредит Банк, Райффайзенбанк, Бинбанк).
  • Небольшие российские финансовые институты, которые стремятся привлечь дополнительное количество клиентов за счет этой рискованной формы займов (Банк БЦК-Москва, Эксперт Банк, Банк Новопокровский, Анкорбанк).

В кредитном портфеле крупных финансовых учреждений России валютные кредиты в 2016 году занимали незначительную долю (Абсолют Банк -1,2%, ВТБ 24 – 0,13%).

При этом совокупный объем выданных с начала года валютных кредитов в общем кредитном портфеле составил 3,1%. Предполагается, что при сохранении нестабильного курса рубля в 2017 году эта цифра составит от 0,5 до 1%.

В то же время в ЦБ РФ сообщили, что до конца года существенного сокращения объема валютного кредитования в российской экономике не произойдет. Основной причиной тому служит сложившийся круг заемщиков и кредиторов. Но и улучшения ситуации в этом сегменте рынка финансовых услуг также не прогнозируют.

Валютные займы в 2017 году – что будет дальше?

Невзирая на прогнозы Банка России, риски в сегменте валютного кредитования в России остаются достаточно высокими. Основным фактором выступает ухудшение совокупного кредитного портфеля российской банковской системы, вызванное затянувшейся девальвацией рубля.

В настоящее время банки выдают валютные кредиты, а просроченная задолженность по ним только растет. Это притом, что сами кредитные институты также являются жертвой валютных рисков.

В итоге можно наблюдать такую ситуацию: банковские учреждения опасаются выдавать кредиты в валюте в связи с высокой вероятностью неплатежа по ним, а заемщики боятся привлекать их из-за опасности попадания в «валютную ловушку».

При таком раскладе происходит постепенное формирование двух тенденций, которые могут проявить себя уже в 2017 году:

  1. Все российские банки перейдут на функционирование по принципу «рублевым займам – подавляющая часть кредитного портфеля».
  2. Кредит компании должен выдаваться в той валюте, в которой она получает прибыль, что исключит необходимость валютного обмена.
Ожидается также снижение ставок по валютным займам до 7-10%. Об этом еще в начале года сообщил в своем докладе глава Сбербанка Герман Греф. По его мнению, это произойдет в связи со снижением спроса и популярности такого банковского продукта.

Большинство российских банков, работающих в этом сегменте также считают несправедливой необходимость массовой реструктуризации валютных кредитов. В этой связи в 2017 году этот процесс (в том числе конвертация заемных средств в рубли), коснется исключительно тех займов, которые были оформлены до конца 2017 года.

Невзирая на то, что многие коммерческие банки России отказались от валютного кредитования – никакого запрета на предоставление займов в долларах о стороны Центробанка РФ нет и в 2017 году не предвидится. Полностью отказаться от вливания «заемной валюты» в экономику страна, осуществляющая внешнеэкономическую деятельность, не сможет. Поэтому населению и фирмам остается вести себя осмотрительно при использовании кредитов в валюте, а банкам – закладывать резерв на формируемые ими риски.

crediti-bez-problem.ru

Особенности валютных кредитов - что надо знать

Помимо размера процентной ставки и надежности банка при рассмотрении доступных кредитных предложений иногда имеет смысл обращать внимание на валюту займа. Обычно кредит в иностранной валюте выдается в долларах, реже в евро. Кредиты в какой—либо другой валюте востребованы значительно меньше и их смело можно отнести к разделу экзотических.

Основным преимуществом валютных кредитов является более низкая процентная ставка, если сравнивать их с аналогичными займами в наших деревянных. В этом случае выгода для заемщика очевидная. Тем более если процентная ставка является фиксированной, то есть банк не вправе изменить ее величину.

Хуже обстоят дела с плавающей ставкой по валютным кредитам. Банк также не имеет возможности оказывать влияние на ее размер, но она зависит от определенных рыночных индикаторов. Соответственно, их изменение может вызвать значительное увеличение стоимости валютного кредита. Например, резко возросший курс доллара приведет к увеличению процентной ставки, а дополнительной проблемой для заемщиков станет тот факт, что большинство из них зарплату получает в рублях. В итоге валютный кредит с плавающей ставкой становится крайне невыгодным для них.

Таким образом, если брать кредит в иностранной валюте, то только с фиксированной процентной ставкой. В этом случае даже при подорожании доллара (или евро) ставка по кредиту останется неизменной.

Как правило, валютный кредит действительно позволит сэкономить, только если он краткосрочный. Даже если через несколько месяцев курс валюты займа измениться в неблагоприятную сторону, значительную часть кредита вы уже успеете выплатить.

Но долгосрочные кредиты, такие как ипотека, брать в иностранной валюте не рекомендуется. Вдвое возросшим долларом уже никого не удивишь. И никто не предоставит гарантий, что на этом уровне его рост остановился надолго. В результате заемщики, оформившие ипотеку в иностранной валюте, отдают банкам почти весь свой месячный доход, но размер долга не уменьшается. Полагаться на сочувствие банкиров или помощь государства в такой ситуации не особо стоит. В лучшем случае таким заемщикам банки готовы предложить кредитные каникулы на полгода или рефинансировать их валютный кредит в рублях. В первом случае передышка будет временной, а во втором нужно готовиться к более высоким процентным ставкам. Так что тех, кто оформил ипотеку в валюте, ждут очень нелегкие времена.

Таким образом, можно утверждать, что валютные кредиты скрывают в себе гораздо больше рисков для заемщиков по сравнению с рублевыми. Тем более не следует брать ипотеку в валюте, поскольку предсказать ситуацию с курсами валют даже через год невозможно, что уж тут можно говорить про ближайшие два—три десятилетия. Имеет смысл брать валютный кредит только на короткий срок (максимум 1—2 года), но и в этом случае рекомендуется приложить все усилия для досрочного погашения такого займа.

fin-kredit.info


Смотрите также

sdfsdg

sdfsdg


400121, Волгоград, ул. Елецкая 21, офис 216

тел.: 8-927-500-9019
СТИНС - Кредитно страховой центр © 2019
Все права защищены. Карта сайта.