Наш адрес:
400121, Волгоград,
ул.Елецкая 21, офис 216

Телефоны:
8-8442-50-20-07
8-937-720-67-47

E-mail:
[email protected]

Виды кредитов для юридических лиц


Существующие виды кредитования юридических лиц

При развитии практически каждого бизнеса может наступить момент, при котором дополнительное финансирование будет крайне необходимым. Самыми оптимальными способами получения внешних финансовых вливаний являются – предложения банков, предусматривающие кредитование юридических лиц.

Российские банки в подобных ситуациях предлагают несколько кредитных продуктов, среди которых можно выбрать самый оптимальный, который будет в полном объеме удовлетворять потребности бизнеса в конкретный момент. Среди них имеются самые разные виды кредитования юридических лиц, каждый из которых обладает своим предназначением. Самыми распространенными и наиболее популярными считаются - использование: инвестиционных, универсальных кредитов, кредитования текущей деятельности, коммерческой ипотеки, а также факторинга и лизинга.

Виды кредитования юридических лиц: универсальный кредит, коммерческая ипотека и банковская гарантия

 

Универсальные кредиты выделяются тем, что они не имеют каких-либо конкретных условий и могут быть использованы практически для любых потребностей, которые возникают при развитии бизнеса. С целью восполнения оборотных средств предприятий и для покупки основных средств юридические лица часто применяют кредитование, предназначенное для текущей деятельности. Для того, чтобы получить инвестиционный кредит, например, для нового или для развития уже действующего проекта, потребуется бизнес-план, четко обозначающий перспективы развития данного предприятия. Также виды кредитования юридических лиц включают и коммерческую ипотеку, которая из-за ее условий сходна с привычной для многих жилищной ипотекой. Предприятию в подобном случае предоставляется кредит под залог недвижимости, а в качестве обеспечения кредита может рассматриваться не только уже имеющаяся в собственности недвижимость, но и те объекты, которые оформляются в кредит.

Очень часто предприятия используют такую услугу, как гарантия банка. Благодаря ей, когда бизнес по разным причинам не может производить выплаты по имеющимся долгам, то банк берет на себя обязательства погашения долга перед третьей стороной. Банковская гарантия в чем-то обладает сходством с факторингом, по которому банк также берет на себя образовавшийся долг и погашает его третьей стороне. В этом случае банк без участия клиента совершает взыскание средств.

Виды кредитования юридических лиц: лизинг, срочные кредиты и овердрафт

 

Также получила распространение и финансовая аренда, которую еще называют - лизингом и благодаря которому юридическое лицу имеет возможность получать имущество в рассрочку. После того, как будут произведены все расчеты с лизинговой компанией, в лице которой может быть и банк, то используемое имущество становится собственностью предприятия. Виды кредитования юридических лиц в своем перечне имеют и вариант срочного кредитования юридических лиц. Оно совершается на конкретный период для финансирования возникающих потребностей предприятия и различается, как кредитование: долгосрочное - до 2 и более лет, среднесрочное - до 1-2 года и краткосрочное -  до 1 года. Размер кредитной суммы по нему будет зависеть не только от потребностей юридического лица, но и от его платежеспособности, банковской истории кредитования, на которую оказывают влияние имеющиеся вклады в банках, истории оплат по предыдущим кредитам и др. Распространенным является и такой вид кредитования, как овердрафт. Он представляет из себя списание средств со счетов предприятия, превышающих остаток, с целью оперативного удовлетворения неотложных краткосрочных потребностей бизнеса. Благодаря этому овердрафт предоставляет возможность предприятию расходовать большее количество средств, чем то, которое находится на его счетах в банке. Предоставление подобной услуги банки производят для тех юридических лиц, которые уже завоевали у них положительную репутацию и в кредитоспособности которых они не сомневаются.

k-f-b.ru

Каким бывает кредитование юридических лиц

Источники дополнительного финансирования, к коим относится и кредитование юридических лиц, трудно переоценить. И не только в кризисные периоды. Потребность в дополнительных финансовых вливаниях рано или поздно может возникнуть у любого предприятия или организации. И здесь важно не только найти пути их получения. Главное, к чему нужно стремиться, — реальная выгода от привлеченных средств. Если руководство компании-заемщика выберет правильную стратегию действий, то заем будет считаться пассивом только лишь формально.

В настоящее время кредитование юридических лиц в Сбербанке (как и в любом другом кредитно-финансовом учреждении) может осуществляться в двух вариантах: либо это единоразовое предоставление требуемой суммы, либо — кредитная линия. Суть последней заключается в том, что общая сумма заемных средств расходуется не сразу, а постепенно. В зависимости от того, как формируется по ней остаток, линия может быть возобновляемой и невозобновляемой.

В некоторых случаях кредитование юридических лиц коммерческими банками подразумевает выдачу так называемых отраслевых займов. Здесь речь идет об изменении условий выдачи средств в зависимости от сферы, в которой осуществляет свою деятельность заемщик.

Кроме того, нельзя не вспомнить такую услугу (достаточно востребованную), как овердрафт. Она представляет собой кредитный лимит срочного типа, воспользоваться которым предприятие или организация может в любое время.

Особенности процедуры получения

Разумеется, кредитование юридических лиц имеет свои особенности и осуществляется в определенном порядке. Если есть потребность в деньгах, то компанией должны быть выполнены конкретные действия.

Во-первых, нужно предоставить в банк множество всевозможных бумаг. Чаще всего в их число входят правоустанавливающие документы, анкета заемщика, финансовая отчетность за период, указанный кредитором, а также заявление с просьбой предоставить определенную сумму денег.

Во-вторых, кредитование юридических лиц подразумевает составление ими бизнес-плана, который охватывает весь срок пользования средствами, которые берутся в долг. Четкая и продуманная стратегия — это гарантия того, что заем выдадут на выгодных условиях. Кроме того, возрастет доверие между сторонами сделки. А это очень важный момент для выстраивания дальнейших отношений.

В-третьих, нужно иметь возможность предложить обеспечение по своим обязательствам, которое бы удовлетворило финансовую организацию. В качестве залога могут выступать основные фонды, объекты движимого (транспорт) или недвижимого имущества. Главное, чтобы на них неожиданно не заявили бы свои права третьи лица.

Собственно говоря, кредитование юридических лиц происходит по обычной схеме. Поданные документы рассматривает Кредитный Комитет, который и принимает решение о целесообразности выдачи/невыдачи займа. Он же инициирует его предоставление на льготных условиях, если обратившееся предприятие является (или может быть отнесено) к категории ВИП-клиентов.

fb.ru

Виды кредитов юр. лицам

 ОАО «Банк Эсхата» с целью исполнения поручений Правительства Республики Таджикистан о поддержке сельскохозяйственной отрасли предоставляет кредиты для развития всех отраслей сельского хозяйства с низкими процентами, в валюте строго по договору.

Условия кредита:

  • Сумма: до 3001$
  • Процентная ставка в долларах США-  новым клиентам 24% годовых, повторным 22% годовых
  • Процентная ставка в сомони -34% новым клиентам, 32% повторным клиентам
  • Сумма: от 3001$ и выше
  • Процентная ставка в долларах США-  новым клиентам 22% годовых, повторным 20% годовых, 20% клиентам, которые воспользовались кредитом не менее 3 раз.
  • Процентная ставка в сомони -32% новым клиентам, 30% повторным клиентам

В долларах США:-20% новым, 18% повторным клиентам

В сомони-32% новым, 30% повторным клиентам

Льготный период:  

  • по процентам до 3 месяцев
  • по основному долгу до 9 месяцев
  • Кредиты выдаются как в долларах США, так и в сомони.

Помимо этого, кредит может быть выдан наличными или перечислен на указанный клиентом счет. 

Сроки кредитов: 

  • Для клиентов получающих впервые: до 12 месяцев
  • Для повторных клиентов: до 24 месяцев

Порядок погашения:  Еженедельно, раз в две недели, ежемесячно, поквартально.

При досрочном погашении комиссия за досрочное погашение не взимается.

Залог: 

  • Оборудование;
  • Недвижимость;
  • Товары в обороте;
  • Золото;
  • Депозитные средства.

andymoller.eskhata.com

Особенности и виды кредитования юридических лиц

Система кредитования базируется на трех «китах»: субъектах кредита; обеспечении кредита; субъектах кредитования.

Совокупность трех фундаментальных элементов (субъекта, объекта и обеспечения кредита) действует только как система. Может показаться, что одного из них будет вполне достаточно для решения вопроса о возможности кредитования. На фоне ряда, возникающих вопросов появляется еще один элемент системы кредитования, как доверие. Он возникает из самого понятия кредит, что с латинского «credo» означает «верю». В кредите, как известно, существует и кредитор, и заемщик. Отношение доверия между заемщиком, который верит, что банк вовремя предоставит кредит в необходимом размере, и кредитором, который верит, что заемщик правильно использует кредит, в срок и с уплатой ссудного процента возвратит ему раннее предоставленную ссуду.

Кредит всегда за собой несет риски, без доверия здесь не обойтись. Доверие с одной стороны, возникает как необходимый элемент кредитного отношения, а с другой, как осознанная позиция двух сторон, имеющая вполне определенное экономическое основание.

Кредитование юридических лиц имеет ряд особенностей, таких как размер кредита и процентный размер ставки, которые влияют на основную деятельность предприятия. Исходя из этого, кредиты предпринимателям делятся на два вида:

1) залогом может служить движимое и недвижимое имущество предпри­нимателей, включающее автомобили, помещения, товар. То есть все то, что называется ликвидностью, служащей гарантией погашения взятых на себя обяза­тельств;

2) кредит для бизнеса без залога явление пока еще достаточно редкое и банки неохотно идут на это, страхуясь от возможных последствий. В частных случаях заемщик может выдавать небольшие суммы проверенному клиенту, который доказал свою порядочность на протяжении долгосрочного сотрудничества.

Еще одним способом предоставления кредитов юридическим лицам для бизнеса без залога является поручительство гаранта, то есть, третьей стороны, которая берет на себя всю ответственность за последствия невозврата выданной денежной суммы. Финансовое поручительство организаций, имеющих стабильный доход, непорочную кредитную историю в этом случае становится для заемщиков основополагающим действенным рычагом, который играет ведущую роль во взаимоотношениях трех сторон.

Наиболее сложными моментами в отношении сторон является процентные ставки по кредитам юридическим лицам, зависящие в первую очередь от позиции самих кредиторов к своим клиентам. Подводными камнями могут стать скрытые платежи, оговоренные в договоре, но прописанные так, что на них мало кто обращает внимание в силу различных причин. Подписав такой договор можно легко оказаться в финансовой кабале, незнание же юридических тонкостей не освобождает от взятых на себя обязательств.

Основные параметры кредита:

– процентная ставка;

– срок кредитования;

– валюта;

– минимальная сумма;

– максимальная сумма;

– срок погашения кредита;

– обеспечение;

– комиссия.

Любой, как начинающий малый бизнес, так и средний бизнес, на определенном этапе развития нуждается в дополнительном финансировании. Быстрый способ пополнить бюджет организации — это обратиться в банк для кредитования юридических лиц. В настоящее время банки предлагают ряд кредитных услуг, каждая из которых соответствует определенному назначению. Чтобы лучше ориентироваться в кредитах для малого бизнеса, рассмотрим краткий обзор кредитных программ для юридических лиц.

Универсальный кредит для бизнеса наиболее общий, и практически не имеет определенных условий. Деньги, полученные на развитие бизнеса через универсальный кредит можно потратить по своему усмотрению на любые цели:

1) кредит на текущую деятельность чаще всего берут строго для пополнения оборотных средств или для приобретения основных;

2) инвестиционные кредиты, предполагают наличие бизнес-плана. Данный вид кредитования для малого и среднего бизнеса подразумевает инвестиции на новый проект или развитие текущего;

3) коммерческая ипотека практически идентична ипотеки на жилье, и подразумевает кредитование под залог недвижимости. Можно получить кредит под залог существующей недвижимости.

Кроме того, банк может выступать в качестве поручителя. Данный вид услуги называется банковская гарантия. При таком сотрудничестве, банк обязуется выплатить долг третьей стороне, если бизнес будет не в состоянии рассчитаться с долгами.

4) факторинг – это вид финансовых операций, при котором банк берет на себя долг. Банк выплачивает долг третьей стороне и дальше без Вашего участия взыскивает средства;

5) лизинг, или как еще называют финансовая аренда, позволяет получить имущество в рассрочку. Рассчитавшись с лизинговой компанией, имущество переходит в собственность.

Рисунок 1.3. Виды кредитования юридических лиц

Кредитование юридических лиц является одной из форм привлечения заемного капитала для решения стратегических и текущих производственных задач, связанных с развитием и модернизацией производства, реализацией новых бизнес - проектов, а также покупкой оргтехники или выплатой заработной платы сотрудникам.

Не нашли то, что искали? Воспользуйтесь поиском гугл на сайте:

zdamsam.ru


Смотрите также

sdfsdg

sdfsdg


400121, Волгоград, ул. Елецкая 21, офис 216

тел.: 8-927-500-9019
СТИНС - Кредитно страховой центр © 2019
Все права защищены. Карта сайта.