Наш адрес:
400121, Волгоград,
ул.Елецкая 21, офис 216

Телефоны:
8-8442-50-20-07
8-937-720-67-47

E-mail:
[email protected]

Виды кредитов по срокам погашения


Формы и виды кредита.

Классификацию кредита традиционно принято осуществлять по нескольким базовым признакам. К важнейшим из них относятся категория кредитора и заемщика, а так же форма, в которой предоставляется конкретная ссуда. Исходя из этого, следует выделить следующие шесть достаточно самостоятельных форм кредита, каждая из которых, в свою очередь, распадается на несколько разновидностей по более детализированным классификационным параметрам.

Банковский кредит

Банковский кредит одна из наиболее распространенных форм кредитных отношений в экономике, объектом которых выступает процесс передачи в ссуду денежных средств. Банковский кредит представляется, исключительно, кредитно-финансовыми организациями, имеющими лицензию на осуществление подобных операций от Центрального Банка. В роли заемщика выступают юридические лица, инструментом кредитных отношений является кредитный договор. Доход по этой форме кредита банк получает в виде ссудного процента или банковского процента.

Банковский кредит классифицируется по ряду признаков:

1. По срокам погашения:

Краткосрочные ссуды предоставляются на восполнение временного недостатка собственных оборотных средств заемщика. Срок до года. Ставка процента по этим ссудам, обратно пропорциональна сроку возврата кредита. Краткосрочный кредит обслуживает сферу обращения.

Среднесрочные ссуды, предоставляются на срок от одного года до трех лет на цели производства и коммерческого характера.

Долгосрочные ссуды используются в инвестиционных целях. Они обслуживают движение основных средств, отличаясь большими объемами передаваемых кредитных ресурсов. Применяются при кредитовании реконструкции, технического перевооружения, новом строительстве на предприятиях всех сфер деятельности. Особое развитие долгосрочные ссуды получили в капитальном строительстве, топливно-энергетическом комплексе. Средний срок погашения от 3 до 5 лет.

Онкольные ссуды, подлежащие возврату в фиксированный срок после получения официального уведомления от кредитора (срок погашения изначально не указан).

2. По способам погашения.

Ссуды, погашаемые единовременным взносом со стороны заемщика. Это традиционная форма возврата краткосрочных ссуд, является оптимальной, т.к. не требует использования механизма дифференцированного процента.

Ссуды, погашаемые в рассрочку в течение всего срока действия кредитного договора. Конкретные условия возврата определяются договором. Всегда используются при долгосрочных ссудах.

3. По способам взимания ссудного процента.

Ссуды, процент по которым выплачивается в момент ее общего погашения.

Ссуды, процент по которым выплачивается равномерными взносами заемщика в течение всего срока действия кредитного договора.

Ссуды, процент по которым удерживается банком в момент непосредственной выдачи заемщику ссуды.

4. По способам предоставления кредита.

Компенсационные кредиты, направляемые на расчетный счет заемщика для компенсации последнему его собственных затрат, в т.ч. авансового характера.

Платные кредиты. В этом случае кредиты поступают непосредственно на оплату расчетно-денежных документов, предъявленных заемщику для погашения.

5. По методам кредитования.

Разовые кредиты, предоставляемые в срок и на сумму, предусмотренные в договоре, заключенном сторонами.

  • Кредитная линия - это юридически оформленное обязательство банка перед заемщиком предоставить ему в течение определенного периода времени кредиты в пределах согласованного лимита.

Кредитные линии бывают:

  • возобновляемые - это твердое обязательство банка выдать ссуду клиенту, который испытывает временную нехватку оборотных средств. Заемщик, погасив часть кредита, может рассчитывать на получение новой ссуды в пределах установленного лимита и срока действия договора.

  • сезонная кредитная линия предоставляется банком, если у фирмы периодически возникают потребности в оборотных средствах, связанных с сезонной цикличностью или необходимостью образования запасов на складе.

Овердрафт - это краткосрочный кредит, который предоставляется путем списания средств по счету клиента, сверх остатка средств на счете. В результате этого, на счете клиента образуется дебетовое сальдо. Овердрафт - это отрицательный баланс на текущем счете клиента. Овердрафт может быть разрешенным, т.е. предварительно согласованным с банком и неразрешенным, когда клиент выписывает чек или платежный документ, не имея на это разрешение банка. Процент по овердрафту начисляется ежедневно на непогашенный остаток, и клиент платит только за фактически использованные им суммы

studfiles.net

Виды кредитов по срокам, кредиторам и процентам + 2 вида ипотеки!

Кредитование давно стало неотъемлемой частью современной экономики, ведь без перераспределения денежных потоков ей не обойтись. Именно за счет кредитов выживает большая часть не только мелких и средних предприятий, но и крупных концернов. Зачастую намного выгоднее взять кредит, нежели задействовать собственные средства, которые очень сложно «выдернуть» из оборота. Иными словами, кредитор дает возможность заемщику закрыть свои финансовые дыры за счет своих свободных материальных активов. В свою очередь, дебитор обязуется вернуть материальные ценности в оговоренный срок, уплатив при этом проценты за его пользование. Функции такого кредитора выполняет финансово-банковское учреждение.

1. Стоит ли брать кредит? Интересно! 2. Какие бывают виды кредитов? 3. Виды кредитов по срокам их погашения

4. Категории процентных кредитов 4.1. Что собой представляет беспроцентный кредит?

5. В чем разница между целевыми и не целевыми ссудами? 6. Какие бывают виды кредитов по способу их обеспечения залогом? 7. Классификация займов с учетом того, кто выступает кредитором 8. Чем обеспечивается кредит? 

9. Какие бывают виды ипотечных кредитов? Актуально! 9.1. Стандартная ипотечная программа 9.2. Социальная ипотечная программа

Большинство потенциальных заемщиков прибегают к услугам кредитования в самую последнюю очередь, так как за пользование чужими деньгами приходится отдавать проценты из кровно заработанных средств. Очень полезной в данном случае будет статья «10 финансовых ошибок, которых не следует совершать», которая поможет на чужих ошибках получить бесценный опыт. Однако, зачастую без кредитования обойтись невозможно, если проект требует существенных финансовых вливаний, а свободных денег нет.

В данном случае, заемщику придется делиться прибылью с банком, возвращая заем вместе с процентами и довольствоваться лишь частью прибыли. По своей сущности кредит представляет собой движение капитала, когда заемщик одалживает свободные деньги у кредитора для собственных нужд, а затем их возвращает с процентами. В итоге, дебитор получает необходимые средства для ведения деятельности, а банк получает прибыль от сдачи данных денег в аренду своему клиенту.

Стоит ли брать кредит?

Все прекрасно понимают, что брать ссуду экономически не выгодно, тем не менее, институт кредитования существует на протяжении всей экономической истории человечества и банки получают огромные прибыли за счет возврата процентных ставок по займам. Естественно, предприятие при наличии собственных свободных средств не будет влезать в долговую яму, оформляя ссуду в банке, но если для осуществления крупной сделки собственных средств недостаточно, а сделка сулит сверхприбыли, то мало кто из бизнесменов будет упускать такую возможность заработать и обязательно обратиться в банк за кредитом. Поэтому ответ на вопрос, стоит ли брать кредит, не всегда звучит однозначно. Рекомендуем ознакомиться со статьей «Принципы, которые помогут избавиться от долгов», которая поможет значительно улучшить ваше благосостояние. Иногда для запуска производственных мощностей требуются свободные денежные средства, которых, обычно, не хватает. В данном случае также приходится обращаться в банк за займом, чтобы его погасить уже после того, как производство будет запущено и предприятие начнет приносить стабильную прибыль.

Несколько иначе обстоит дело с обычными обывателями, которые очень часто совершают необдуманные покупки в кредит, хотя, по большому счету легко могут обойтись без данных товаров. В итоге, покупатель, занимая деньги на приобретение товара, существенно переплачивает его номинальную стоимость, и тогда, ни у кого не возникает вопроса, стоит ли брать кредит, ведь такая схема заведомо экономически невыгодна с точки зрения дебитора.

Другое дело ипотека и автокредит, которые имеют ряд преимуществ и эти виды кредитов даже можно отнести в разряд выгодных. Учитывая высокую рыночную стоимость жилья и автотранспорта, человек самостоятельно может собирать деньги для их покупки всю жизнь. Но, оформив ипотеку либо автокредит, он может сразу же пользоваться жильем и автомобилем, выплачивая частями их стоимость на протяжении десятилетий. Этим как раз и привлекательны для заемщиков данные виды кредитов, а их преимущества неоспоримы. Отрицательным моментом долгосрочных ссуд является то, что за многие годы проценты по ним достигают баснословных сумм. Чрезвычайно интересной для всех станет статья «Советы по улучшению вашего финансового положения». Поэтому каждый должен сам решить, стоит ли брать кредит, просчитав все его преимущества и недостатки, а также соизмерив свои финансовые возможности, ведь в случае несвоевременной выплаты кредитных взносов можно лишиться приобретенного жилья или автомобиля.

Какие бывают виды кредитов

Четкой стандартной классификации кредитов по видам не существует, но все же они различаются по срочности, обеспеченности, по целевому использованию, или другим критериям. Очень часто виды кредитов невозможно определить по одному критерию, поэтому для характеристики займов используются несколько названий, которому они отвечает по тому или иному критерию. Так как виды кредитов могут комбинироваться, их разделение происходит по нескольким критериям, которые мы рассмотрим ниже.

Виды кредитов по срокам их погашения

Наиболее часто заемщики знают виды кредитов по срокам их погашения, так как классификация займов по данному признаку наиболее точно определяет сущность займа, отражая сроки его возврата. При данной классификации, кредит попадает в определенную категорию с учетом срочности его погашения. Учитывая срочность погашения, виды кредитов по срокам их погашения бывают следующими:

  • Онкольный, предполагающий открытие кредитной линии, использующейся обычно брокерами;
  • Овернайт, само название которого предусматривает кредитование на одну ночь. Подобные займы, как правило, используются в межбанковских инвестициях;
  • Сверхсрочный, срок по которому не превышает трех месяцев;
  • Краткосрочный заем, выдающийся сроком до 1 года;
  • Среднесрочная ссуда, предусматривающая кредитование сроком от 1 до 5 лет;
  • Долгосрочный кредит, к которому относят все займы, выдающиеся на пять лет и больше.

Категории процентных кредитов

Кредит предусматривает, что за его использование дебитор обязан платить проценты. Существуют виды процентных кредитов, которые предполагают разные способы определения платы банку за использование выданных в аренду денег. В зависимости от ставки существуют следующие виды процентных кредитов:

  • Ролловерные, процент которых зависит от колебаний на рынке. Плавающую ставку обычно применяют в случае долгосрочных ссуд, когда банк не может предугадать, в каком состоянии будет находиться финансовый рынок через пять и более лет. Данный вид процентного займа является своеобразной подстраховкой банка, который пытается сократить до минимума свои риски;
  • Заем с фиксированной ставкой, при котором его процент неизменный на протяжении всего срока кредитования. Этот вид наиболее часто практикуется, так как дебитор имеет возможность распланировать по нему выплаты;
  • Заем смешанный, предусматривающий наличие основной ставки с постоянным процентом и динамичной ставки, которая варьируется пропорционально колебаниям финансового рынка;
  • Ссуда с фиксированной оплатой. Такая ссуда предполагает уплату заемщиком фиксированной суммы, которая оговаривается в договоре.

Что собой представляет беспроцентный кредит?

Наряду с процентным займом существует и беспроцентный. Его название не совсем отвечает действительности, так как свой процент банковское учреждение все же получает, но он скрыт от конечного покупателя. Обычно подобным видом займа пользуются крупные продавцы, которые предлагают своим покупателям приобрести товары в рассрочку. Чаще всего такой продавец заключает с банком кредитный контракт под низкие проценты, которые компенсируются за счет завышенной цены на товар. В итоге покупатель косвенно оплачивает вместе со стоимостью товара и банковские проценты, которые включены в его цену. Иногда сам продавец может быть кредитором своих покупателей и готов предоставить в рассрочку свои товары. В этом случае покупатель находится в выигрыше, а продавец пытается за счет рассрочки поднять объем своих продаж.

В чем разница между целевыми и нецелевыми ссудами?

Классифицируют займы также за целевым и нецелевым признаком. Чаще всего банковские учреждения выдают ссуды целевого предназначения, когда деньги выделяются непосредственно под определенные цели. В эту категорию относятся ипотека, автокредит, кредит на образование, земельный кредит или же самый обыкновенный потребительский кредит. За покупателя с продавцом рассчитывается банк, а затем покупатель, согласно договору, ежемесячно перечисляет оговоренную сумму кредитору вплоть до окончательного погашения займа. Также существует нецелевой кредит, когда заемщик имеет полное право распоряжаться по своему усмотрению средствами, полученными в результате кредитования. Данный вид ссуды выдается довольно редко, так как кредитодатель не может контролировать свои деньги, находящиеся в распоряжении заемщика.

Какие бывают виды кредитов по способу их обеспечения залогом?

Займы могут также разниться по критерию их обеспечения залогом. В том случае, когда кредитор не требует от заемщика гарантий, полностью ему доверяя, то такой заем называется необеспеченным. Несомненно, кредитор сильно рискует, отдавая свои деньги, поэтому такие ссуды встречается крайне редко.

Банк или какой-либо другой кредитодатель может потребовать от дебитора частичной обеспеченности кредита. Это когда залог, под который выдается ссуда, способен лишь частично погасить его сумму, либо же гарант берет на себя ответственность погасить часть взятых у банка денег. Такие виды кредитов принято назвать частично обеспеченными.

Наконец, наиболее часто встречаемый вид кредита — это обеспеченный. В этом случае залог полностью перекрывает его сумму, либо же гарант обязуется выплатить обязательства заемщика перед банком в полном объеме. При оформлении обеспеченного займа банковское учреждение может не переживать за свои деньги, ведь в любом случае у него есть все рычаги и права для востребования с заемщика его обязательств по займу.

Классификация займов с учетом того, кто выступает кредитором

Обычно банки считаются учреждениями, выдающие кредиты, но эту функцию могут брать на себя и другие организации. С учетом данного критерия кредиты делят по признаку, кто является кредитором. В странах, которые не могут похвастаться развитой отраслью кредитования, до сей поры практикуется такой вид кредитования, как ростовщический. Данный вид займов отличается грабительскими процентами, и он давно не применяется в странах с развитой экономикой, так как он не может конкурировать с более выгодными условиями кредитования, предлагаемыми на рынке.

В зависимости от кредитора выделяют:

  1. Банковский — считается самым распространенным видом займа , предусматривающий наличие кредитодателя в лице банка, и дебитора, которым могут быть юрлица и физлица. Именно за счет таких займов банки и другие финансово-кредитные учреждения зарабатывают себе на хлеб с маслом.
  2. Межбанковский кредит. Название данного вида кредита предполагает наличие, как минимум двух банков, один из которых выступает в качестве кредитора, а второй — в качестве дебитора. В схеме подобного кредитования могут принимать участие и несколько банковских учреждений.
  3. Коммерческий. Если физическое и юридическое лицо выступает в качестве кредитора, а другое физическое или юридическое лицо является заемщиком, то такие виды кредитов называется коммерческими. Как правило, стороны подписывают кредитный договор, который и регулирует условия кредитования.
  4. Государственные. Государство может проводить различные социальные программы на уровне государственных банков, выдающих ссуды на очень привлекательных условиях. Подобные виды кредитов называют государственными. Одними из самых распространенных займов данного вида являются выгодные автокредиты или кредиты на приобретение жилья молодыми семьями.
  5. Международный кредит. Данный вид ссуды предусматривает финансовые отношения на межгосударственном уровне, когда одно или несколько государств оказывают финансовую помощь другому государству, нуждающемуся в инвестициях. Как правило, это очень крупные валютные кредиты, которые имеют долгосрочный характер. Зачастую данный вид кредитов связан не только экономическим партнерством государств, но и с политическим.

Чем обеспечивается кредит?

Как уже упоминалось выше, обеспеченный кредит предполагает наличие залога или гаранта, которые в полной мере могут погасить возможные убытки кредитора, если дебитор не сможет своевременно и в полной мере погасить свои обязательства. Давайте теперь более подробно рассмотрим, что может служить в качестве обеспечения ссуды. Наиболее часто в качестве залога, обеспечивающего кредит, выступают материальные ценности, которые приобретаются заемщиком за счет займа. Так, покупая автомобиль или недвижимость в кредит, покупатель имеет право распоряжаться данным имуществом, но перепродать его не сможет, пока полностью не погасит кредитные обязательства. Данные материальные ценности на время действия кредитного договора находятся в залоге банка и в случае несвоевременной уплаты взносов, у банка есть все законные основания реализовать залоговое имущество в счет погашения кредитных обязательств должника. Кредит также может выдаваться под гарантии другого физического или юридического лица, которое выступает гарантом дебитора, а в случае его неплатежеспособности будет отвечать по его долгам перед кредитором. Обычно гарантом выступают близкие родственники дебитора или предприятие, на которое он имеет влияние. Подобный вид кредита довольно редко встречается, так как найти гаранта весьма проблематично. Обеспечением займа могут выступать страховые полисы, оформляемые заемщиком в страховой компании, которая страхует возможные риски непогашения им долгом перед финансовым учреждением. Такое обеспечение также встречается довольно редко, так как страховые компании неохотно страхуют подобные риски, ведь если человек желает застраховать кредит, то он допускает возможность его не погашения.

Кроме этого, обеспечением кредита могут служить ценные бумаги, такие как векселя, облигации или акции. Как правило, банки охотно выдают займы под обеспечение ценными бумагами, особенно если речь идет о векселях или акциях крупных и успешных компаний.

Какие бывают виды ипотечных кредитов

Исходя из принципа, что любая ипотека по своей сущности является залогом под недвижимость, все ипотечные кредиты можно поделить на две категории:

  • ипотеку под залог имеющейся у заемщика недвижимости;
  • ипотеку под залог приобретаемой заемщиком недвижимости.

Виды ипотечных кредитов, относящие к первой группе, имеют ряд преимуществ, таких как низкая процентная ставка, а также возможность распоряжаться кредитными деньгами на свое усмотрение. Виды ипотечных кредитов, которые относят ко второй группе, носят целевой характер и выдаются непосредственно для покупки жилья. Однако дебиторы не часто пользуются ипотекой первой группы, так как в случае несвоевременной уплаты обязательств, они могут лишиться не только вновь приобретенной недвижимости, но и недвижимости, которая находится в залоге. Поэтому покупатели жилья предпочитают брать ипотеку под приобретаемую недвижимость, хотя процентные ставки здесь выше.

Ипотеки также принято делить на:

Стандартная ипотека

Так ипотеки на вторичное жилье, на возводимую недвижимость, на строительство дома в частном секторе, на покупку участка земли под застройку и на покупку загородной недвижимости относят к стандартным программам. Наиболее частым видом ипотечного кредита является ссуда на жилье, приобретаемое на вторичном рынке. Данный вид ссуды оформить не составляет труда, а ее процентная ставка наиболее оптимальная. Такой вид займа предусматривает обязательное оформления страхового контракта. Если же покупатель решил покупать квартиру в строящемся доме, то ему придется оформить другой вид ипотеки. Эта программа считается наиболее затратной, так как процентная ставка очень высока. Однако в этом случае заемщик за счет долевого участия в строительстве недвижимости может сэкономить на самой стоимости жилья, которая значительно ниже, чем предлагается на рынке недвижимости. Для строительства частного дома на собственном земельном участке заемщику выдается соответствующая ипотека, предполагающая залог не только самого строящегося здания, но и земельного участка, на котором оно возводится, а также других сооружений, построенных на данном земельном участке. Ипотека для покупки земельного участка под застройку требует наличия недвижимости, которая является залоговым имуществом. Кроме этого, в залоге финансово-кредитного учреждения оказываются все строения, расположенные на таком участке вплоть до окончательного выполнения своих обязательств по займу дебитором.

Существует множество программ ипотеки по приобретению загородной недвижимости, так что покупателям не стоит спешить оформлять такие виды ипотечных кредитов в первом попавшемся банке, ведь можно найти предложения банков, которые предусматривают очень выгодные условия.

Социальная ипотека

Социальные программы ипотеки несколько отличаются от стандартных. Главной особенностью данной категории является то, что заемщик получает частичное финансирование на приобретения жилья от государства. Социальные ипотечные программы разрабатываются на уровне государства, чтобы обеспечить нуждающиеся категории граждан жильем. К данным категориям относятся юные специалисты, сотрудники железной дороги, преподаватели, военные, бюджетники, молодые семьи и др. Так, молодые супруги до 35-летнего возраста имеют право на получение государственной субсидии до 35% от стоимости приобретаемого жилья, а при наличии детей — до 40% стоимости покупаемой недвижимости. Данная субсидия обычно используется для первоначального взноса при оформлении ипотеки. Молодые учителя возрастом не старше 35 лет также могут получить государственную субсидию, которая может колебаться от 30% до 40% от цены приобретаемого жилья. Однако есть маленькая оговорка. Такая социальная программа действует лишь в том случае, если преподаватель приобретает недвижимость в том регионе, где он трудоустроен. Очень выгодные программы ипотеки социальной направленности существуют для военнослужащих контрактников. Каждый год на спецсчет военнослужащего, участвующего в данной программе, приходят денежные средства, которые можно направить на погашение первоначального взноса. Очередные поступления из государственного бюджета военнослужащий может использовать на выплату ежемесячных взносов по ипотеке. Если вы более трех лет работаете на РЖД и старше 21 года, у вас есть возможность приобрести жилье на льготных условиях. Соцпрограмма ипотеки для работников железной дороги предусматривает внесением покупателем первоначально десятипроцентного взноса, а ежегодная ставка по займу составляет 12%. Но железнодорожник оплачивает лишь 4,5% от нее, а остальную часть погашает государство. Ипотека для молодых специалистов также отличается очень выгодными условиями. Согласно данной социальной программе, молодой специалист может не платить первоначальный взнос, а ежегодная процентная ставка по ссуде составляет 10,5%. Но заемщику, в данном случае, следует выплачивать лишь 2%, а остальную сумму за него оплатит государство. Однако, при оформлении подобного вида ссуды, необходимо соблюдение определенных условий. Молодой специалист обязан свою трудовую деятельность начать не позднее одного года после окончания ВУЗа, а его возраст не должен превышать 30-летний рубеж. Сотрудники МВД, со стажем работы в органах от 10 лет и предоставившие доказательства, что они проживает в плохих условиях, имеют возможность получить ипотеку на льготных условиях на возведение загородного дома или приобретение квартиры в многоэтажке. В таком случае, работнику полиции выделяется из бюджета сумма, которая направляется на улучшение его жилищных условий. Государство также проявляет заботу о многодетных семьях. Для таких семей существует соцпрограмма ипотеки со стороны федерального Агентства ипотечного жилищного кредитования. Процент по ссуде в данном случае составляет всего 6,5%. Столь низкой ставки не может предложить ни один коммерческий банк. Существуют также региональные социальные ипотечные программы, целью которых является улучшение жилищных условий граждан, проживающих на определенных территориях.

Как видим, виды кредитов бывают разными и прежде, чем торопиться бежать сломя голову в банк для оформления займа, стоит заблаговременно детально изучить всю информацию, особенно, если дело касается крупных и долгосрочных ссуд.

< >

 

< >

fin10.ru

Какой кредит взять: виды кредитов, их преимущества и цели использования

Кредит является финансовой сделкой между двумя участниками. Один участник называется кредитор, другой участник заёмщик. При этом составляют кредитный договор.

Виды кредитов по срокам

Вид кредита по срочности условно разделяют на три категории:

Краткосрочный выдают сроком от месяцев до целого года;

Среднесрочный выдают сроком от года до трех лет;

Долгосрочный от трех лет и больше.

Зависимо от сроков выплаты кредита устанавливают процентную ставку для его погашения. Чем срок погашения для кредита дольше, тем заемщику придется выплатить большую сумму процентов.

Виды кредитов по целевому признаку

По целевому назначению кредиты принято разделять на следующие виды:

1. Потребительский ссуда или займы. Обычно предоставляют физическим лицам кредиторами в лице финансового учреждения (банка, ломбарда и пр. организаций). Приобретают потребительский кредит для приобретения услуг или товаров, с отсрочками по процентным ставкам и платежам. Кредитование этого вида также разделяется на категории:

-кредит для покупок;

-кредит для образования;

-кредит для неотложных нужд;

-кредит для ремонта;

-кредит для пенсионеров;

-кредит для развития бизнеса;

-кредит для молодых семей.

2. Ипотечный это единственный из видов целевых кредитов, который даётся на достаточно большие сроки, не менее 10 лет и вплоть до 40. Процентные ставки по ипотечному кредитованию невысоки. Предоставляется такой кредит для покупки или постройки жилья, залогом может выступать недвижимое имущество. Выплаты осуществляют ежеквартально или помесячно с фиксированной процентной ставкой.

3. Банковские карты - кредитные карты. С выданной банком платежной картой можно пользоваться и расходовать денежные лимитные средства, предоставленные банком на его усмотрение. Кредитные средства возмещаются при этом в оговоренные договором сроки.

4. Банковский кредит займы и ссуды. Предоставляют банковские организации юридическим лицам для различных целей на потребности фирмы или компании.

5. Автокредитование - предоставляют с отсрочкой платежей, с возмещением определённых сумм процентов по схеме, оговоренной в договоре. Погашения кредита осуществляются равноценными долями, разовыми платежами, за равные временные промежутки или же по иным схемам.

Кредитный договор составляются зависимо от того, какая форма выдачи кредита, этим определяются и условия сроков погашения, процентных ставок, первоначальных взносов и т. п.

Перед тем, как брать кредит, надо тщательно изучать все плюсы, а также минусы различных форм кредитования, поехать в несколько банков, получить исчерпывающие сведения про условия погашения вашего кредита, узнать какой срок кредита. Только после этого можно принимать взвешенное решение. Брать кредит следует в проверенном банковском учреждении, чья репутация стоит вашего доверия.

www.moscowmap.ru

38. Формы и виды кредита.

Форма кредита - это внешнее конкретное проявление кредитных отношений.

По виду кредитора и заемщика различаются в основное следующие формы кредита: 1. основные формы – государственный, банковский, коммерческий; 2. не основные формы - по­требительский, ипотечный, международный.

Формы кредита отличаются друг от друга составом участ­ников, объектом ссуд, динамикой, величиной процента и сфе­рой функционирования. Всем им свойственны специфические формы отношений и методы кредитования.

Государственный кредит следует подразделять на собст­венно государственный кредит и государственный долг. В пер­вом случае кредитные институты государства кредитуют раз­личные секторы экономики. Во втором случае государство заимствует денежные средства у банков и других кредитно-финансовых институтов (размещая государственные ценные бумаги на финансовом рынке) для финансирования бюджетно­го дефицита и государственного долга.

Банковский кредит предоставляется банками и другими кредитно-финансовыми институтами юридическим лицам, на­селению, государству, иностранным клиентам в виде денеж­ных ссуд. По сравнению с коммерческим кредитом банковский кредит имеет более широкую сферу применения. Банковский кредит выдается на основе заключения кредитного договора индивидуально с каждым заемщиком.

Коммерческий кредит предоставляется одним предприяти­ем другому в виде продажи товаров с отсрочкой платежа. Ору­дием такого кредита может быть вексель. Главная цель - уско­рить процесс реализации товаров и заключенной в них прибыли.

Потребительский кредит, как правило, предоставляется торговыми компаниями, банками и специализированными кре­дитно-финансовыми институтами для приобретения населением товаров и услуг с рассрочкой платежа. Обычно с помощью такого кредита реализуются товары длительного пользования.

Ипотечный кредит. Под ипотечным кредитом понимается ссуда под залог недвижимости. Она выдается на приобретение или строительство жилья, покупку земли и имеет долгосроч­ный характер. Ипотечный кредит считается одним из наиболее «надежных» для кредитора.

Международный кредит отражает движение ссудного капи­тала в сфере международных экономических отношений, свя­занное с предоставлением валютных и товарных ресурсов на условиях срочности, платности и возвратности. В качестве кре­диторов и заемщиков выступают частные фирмы (фирменный кредит), банки (международный межбанковский кредит), госу­дарственные (межправительственный кредит) и региональные валютно-кредитные и финансовые организации.

Виды кредита - конкретное приложение кредита на практи­ке, характеристика особых организационно-экономических признаков кредита. Виды кредита классифицируются по раз­личным критериям (признакам):

1. По экономическому характеру объектов кредитования: кредит на формирование оборотных средств предприятия; кредит на реконструкцию, модернизацию; кредит на неотлож­ные нужды под товарно-материальные ценности; кредит под затраты (сезонное производство, подготовка новых производств); расчетные кредиты (кредит в связи с от­грузкой готовой продукции, открытие аккредитива) и пр.

2. По срокам возврата:

По сроку возврата кредит подразделяется на долгосрочный и краткосрочный. Долгосрочный кредит предоставляется на срок более 1 года. Он обслуживает движение основных фон­дов, главным образом их расширенное воспроизводство, в т.ч. капитальное строительство. Краткосрочный кредит в основном предоставляется на срок до 1 года включительно. Он обслужи­вает кругооборот оборотных средств.

3. По срокам погашения: срочные (срок погашения ссуды не наступил); - отсроченные (пролонгированные) срок погашения перенесен; - просроченные (не возвращенные в срок).

4. По порядку погашения: с рассрочкой платежа; единовре­менное погашение; с равномерным периодическим погашением; с неравномерным погашением (погашение по возрастаю­щей или убывающей).

5. По источникам погашения: за счет средств заемщика; за счет средств гаранта; за счет новых кредитов.

6. По связи с принципом обеспеченности: с прямым обес­печением; с косвенным обеспечением; не имеющие обеспече­ния (бланковые).

7. По величине ставки: с нормальной процентной ставкой; с максимальной процентной ставкой; с повышенной процент­ной ставкой; с пониженной процентной ставкой; беспроцент­ные.

8. По степени риска: стандартные (выданные по всем пра­вилам, с проверкой кредитоспособности); ссуды с повышенным риском (срок погашения не наступил, но выяснились но­вые обстоятельства, например ухудшение финансового поло­жения заемщика, обесценение залога и т.д.); пролонгирован­ная; безнадежные к погашению.

9. По направлению средств в ту или иную отрасль: торго­вые, промышленные, строительные.

studfiles.net


Смотрите также

sdfsdg

sdfsdg


400121, Волгоград, ул. Елецкая 21, офис 216

тел.: 8-927-500-9019
СТИНС - Кредитно страховой центр © 2019
Все права защищены. Карта сайта.