Наш адрес:
400121, Волгоград,
ул.Елецкая 21, офис 216

Телефоны:
8-8442-50-20-07
8-937-720-67-47

E-mail:
[email protected]

Возвратность кредита это


Возвратность кредита

Любой кредит предоставляют в соответствии с принципами платности, срочности, возвратности, целенаправленности и обеспеченности. Один из этих принципов – возвратность кредита – гарантирует кредитору, что долг будет возвращен, чем снижает риски для него. Формой обеспечения возвратности кредита может быть какой-либо источник средств, способный погасить долг перед кредитором. Заемщик должен иметь юридическое право на его использование и при надобности оформить его на кредитора.

Банк, в свою очередь, отвечает за приемлемость и достаточность указанного источника. Чем выше риск невозвратности долга заемщиком, тем надежнее должно быть обеспечение по данному кредиту.

Обеспечение возвратности кредита

Обеспечение возврата займа может осуществляться в таких формах:

  • залог;
  • гарантия;
  • поручительство;
  • страхование.

Залог

Главным документом при залоговом обеспечении выступает договор залога, по которому кредитор станет выгодополучателем в случае невозврата долга заемщиком. Залог должен покрывать не только долг, но и проценты по нему.

Залогом могут выступать:

  • реальные активы – кредит под залог недвижимости, ТМЦ, основных фондов, драгоценных металлов;
  • финансовые активы – кредит под залог ценных бумаг, депозитных счетов, валюты;
  • права – кредит под залог прав требования, авторских прав, прав аренды.

Однако банком для залога выбирается далеко не любой вариант, а тот, который будет наиболее надежен и выгоден. Дело в том, что существует ряд требований к залоговому имуществу. Оно должно иметь:

  • высокую ликвидность;
  • способность к длительному хранению;
  • стабильную цену;
  • низкие затраты на хранение и реализацию;
  • легкий доступ к контролю.

Гарантия

Одной из популярных форм обеспечения обязательств по кредитному договору является гарантия. Правила кредита предполагают заключение сделки между гарантом и банком, подтверждением чего есть выдача банком гарантийного листа. Если должник не погасит долг в предусмотренные сроки, то возвратность кредита предполагает в безусловном порядке взыскания с его счета. Гарантия действует приблизительно на 10-15 суток дольше, чем срок возврата денег по кредиту.

Поручительство

При поручительстве заключается договор поручительства, который обязывает поручителя выплатить долг заемщика при его неспособности это сделать. Поручитель становится таким же ответственным лицом перед кредитором, как и заемщик, и поэтому такая форма обеспечения долга является наилучшей. Если к поручителю предъявлен иск, то он обязан задействовать должника.

Страхование

Страхование как форма обеспечения обязательств должника перед банком осуществляется как страхование ответственности. В таком случае клиент предоставляет банку страховой полис или другие документы, подтверждающие факт страхования кредитной организации. Банк должен убедиться в платежеспособности страховщика.

Банк может самостоятельно зарегистрировать заем путем заключения соглашения со страховой компанией о страховании кредитного риска. В таком случае сумма страховых платежей добавляется к процентам по займу.

Формой обеспечения выполнения обязательств по долгу могут выступать взыскания неустоек (пени и штрафов). Пеня – это денежная сумма, которая должна быть выплачена заемщиком кредитору в случае неисполнения обязательств, в частности, при просрочке возврата денег.

Правильный кредитный договор должен предусматривать возможность взыскания неустоек при возврате тела кредита и процентов за его пользование. Вообще неустойки как форма обеспечения обязательств по кредиту встречается крайне редко, так как является малоэффективной.

Для того чтобы оградить себя от возможных потерь по кредитным операциям, банки создают специальные резервы, что тоже помогает избежать убытков.

Возвратность кредита – это одно из главных свойств банковского кредита, и на сегодняшний день банки всячески пытаются обеспечить свои средства. Созданы классы заемщиков, в которые по различным критериям (наличие работы, возраст, имущество) определяют клиентов. Также очень тщательно изучается кредитная история каждого, кто хочет одолжить деньги. Если имеет место прошлая неуплата по кредиту или длительная просрочка, то вероятность, что кредит предоставят снова, очень мала.

Кредитная политика банков должна быть хорошо продуманной, не последнее место отводят возвратности кредита, ведь это не только риск потерять и заработок, и свои деньги, но и также и доверие людей.

poluchenie-kreditov.ru

Большая Энциклопедия Нефти и Газа

Cтраница 1

Возвратность кредита представляет собой основополагающее свойство кредитных отношений, отличающее их от других видов экономических отношений, что на практике находит свое выражение в содержании определенного механизма.  [1]

Возвратность кредитов обеспечивается путем направления выручки заготовительной организации от реализации сырья непосредственно на погашение задолженности по спецссудному счету. Если у заготовителя имеются нехозрасчетные заготпункты, расположенные в др. р-не, то по месту их нахождения учреждения банка открывают ссудные субсчета, с к-рых оплачивается сырье на тех же условиях, что и по основному спецссудному счету. Остатки ссудных субсчетов периодически перечисляются на основной счет. Расчеты с совхозами и колхозами осуществляются безналичными перечислениями, а с отдельными гражданами - только наличными деньгами. Заготовитель выдает сдатчику на руки приемную квитанцию установленной формы. Банк предоставляет кредит в сумме сводного платежного поручения и зачисляет ее на счета сдатчиков.  [2]

Возвратность кредита означает необходимость своевременного возврата средств кредитору после завершения их использования в хозяйстве заемщика. Заемщик не может распоряжаться полученным кредитом как своим собственным капиталом. Он обязан вернуть полученную сумму путем перечисления соответствующей суммы денежных средств на счет кредитора, что обеспечивает ему возможность продолжить коммерческую деятельность.  [3]

Закон возвратности кредита ( в отличие от собственных или бюджетных ресурсов) отражает возвращение ссуженной стоимости к кредитору, к своему исходному пункту. В процессе возврата от заемщика к кредитору передается именно та ссуженная стоимость, которая ранее была передана во временное пользование. Важно здесь и то, что возвратность ссуженной стоимости - это возвратность в квадрате, поскольку средства возвращаются не только к заемщику, совершив свой кругооборот, но от него к юридической исходной точке.  [4]

Нарушение возвратности кредита дестабилизирует денежное обращение, приводит к банкротству банков, обостряет социальные противоречия, вызывая недовольство вкладчиков тех банков, которые объявили о своей несостоятельности.  [5]

Принцип возвратности кредита выражает необходимость своевременного возврата полученных от кредитора финансовых ресурсов после завершения их испол1зования заемщиком.  [6]

Срочность и возвратность кредита предусматривает предоставление ссуды на определенный срок, по истечении которого она должна быть возвращена банку. Принцип платности кредита требует уплаты процентов за пользование ссудой. При систематическом нарушении сроков погашения ссуд предприятие теряет право на новый кредит, оно также несет и ответственность за эффективное использование кредита.  [7]

Формой обеспечения возвратности кредита являются также гарантии и поручительства. Обладая, как и залог, способностью юридически и экономически защищать интересы кредитора, они имеют иную исходную базу.  [8]

Формой обеспечения возвратности кредита являются гарантии и поручительства.  [9]

В этой ситуации возвратность кредита гарантируется регулярным поступлением выручки от реализации готовой продукции. Такая роль банков присуща, например, всем странам большой семерки США, Англии, Канады, Японии, ФРГ, Франции и Италии.  [10]

Под формой обеспечения возвратности кредита следует понимать конкретный источник и способ погашения имеющегося долга, юридическое оформление права кредитора на использование кредита, организацию контроля банка за достаточностью и приемлемостью данного источника на всех этапах кредитного процесса.  [11]

Перечисленные способы обеспечения возвратности кредита нуждаются в комментариях. Анализ российской практики применения этих способов показывает следующее.  [12]

Неустойка для обеспечения возвратности кредита практически не используется, поскольку, по существу, представляет собой лишь санкцию ( штраф) за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства. Этот штраф может быть предусмотрен в кредитном договоре, но он не решает основной проблемы - обеспечения возврата всей суммы долга, включая причитающиеся проценты.  [13]

Важным условием соблюдения возвратности кредита является рентабельность предприятия, обеспечивающая превышение денежной выручки Д над авансированной суммой Д, в противном случае могут возникнуть проблемы с возвратом ссуженной стоимости кредитору и уплатой процентов за кредит.  [14]

Под формой обеспечения возвратности кредита в настоящее время следует понимать юридические и экономические обязательства заемщика, указывающие на дополнительные конкретные источники погашения кредита в случаях его невозврата за счет основных источников. Они повышают гарантию возврата кредита и тем самым служат инструментом минимизации кредитного риска.  [15]

Страницы:      1    2    3    4

www.ngpedia.ru

возвратность кредита - это... Что такое возвратность кредита?

  • ВОЗВРАТНОСТЬ КРЕДИТА — принцип кредитования, специфическое свойство, объективно присущее кредиту, как экономической категории, которое характеризует возвращение стоимости, полученной во временное пользование к своему владельцу …   Большой бухгалтерский словарь

  • ВОЗВРАТНОСТЬ КРЕДИТА — принцип кредитования, специфическое свойство, объективно присущее кредиту, как экономической категории, которое характеризует возвращение стоимости, полученной во временное пользование к своему владельцу …   Большой экономический словарь

  • Реструктуризация ипотечного жилищного кредита —   это оказание помощи заемщику в исполнение обязательств по ипотечному кредиту (займу), позволяющей заемщику избежать утраты единственного жилья для проживания и восстановить свою платежеспособность[1] Содержание 1 Теория реструктуризации …   Википедия

  • Принципы кредитования — принципы, на основе которых принято предоставлять кредит заемщику: возвратность кредита; срочность кредита соблюдение сроков возврата; обеспеченность кредита; кредитоспособность заемщика дифференциация кредитов; платность кредита; целевое… …   Финансовый словарь

  • БАНК — а; м. [франц. banque из итал.]. 1. Финансовое учреждение, сосредоточивающее денежные средства и накопления (вклады), предоставляющее кредиты, осуществляющее денежные расчёты между предприятиями или частными лицами. Класть, переводить деньги в б.… …   Энциклопедический словарь

  • СССР. Финансы и кредит —         Сущность и назначение финансов. Финансы СССР представляют собой систему экономических отношений, посредством которых осуществляется планомерное образование, распределение и использование фондов денежных средств для обеспечения… …   Большая советская энциклопедия

  • Ипотека с нарастающими платежами (ИНП) — предусматривает переменные выплаты. В течение, например, первых трех лет платежи по ним остаются низкими, однако в течение последующих лет они достигают уровня, позволяющего полностью самортизировать кредит. В первые годы ИНП дает отрицательную… …   Жилищная энциклопедия

  • Платежи с индексацией непогашенной суммы долга — (см.: Ипотека, Инструменты ипотечного кредитования) позволяют производить погашение кредита одинаковыми платежами в реальных суммах при изменении величин номинальных платежей. Непогашенная сумма долга корректируется на основе выбранного индекса:… …   Жилищная энциклопедия

  • ПРИНЦИПЫ КРЕДИТОВАНИЯ — принципы, на основе которых принято предоставлять кредит заемщику. Определяющие ми принципами кредитования являются возвратность кредита, соблюдение сроков возврата (срочность), обеспеченность кредита, дифференциация кредитов (кредитоспособность… …   Экономический словарь

  • принципы кредитования —    принципы, на основе которых принято предоставлять кредит заемщику. Определяющими принципами кредитования являются возвратность кредита, соблюдение сроков возврата (срочность), обеспеченность кредита, дифференциация кредитов (кредитоспособность …   Словарь экономических терминов

technical_translator_dictionary.academic.ru

возвратность кредита - это... Что такое возвратность кредита?

  • возвратность кредита — Принцип кредитования, специфическое свойство, объективно присущее кредиту, как экономической категории, которое характеризует возвращение стоимости, полученной во временное пользование к своему владельцу.… …   Справочник технического переводчика

  • ВОЗВРАТНОСТЬ КРЕДИТА — принцип кредитования, специфическое свойство, объективно присущее кредиту, как экономической категории, которое характеризует возвращение стоимости, полученной во временное пользование к своему владельцу …   Большой бухгалтерский словарь

  • ВОЗВРАТНОСТЬ КРЕДИТА — принцип кредитования, специфическое свойство, объективно присущее кредиту, как экономической категории, которое характеризует возвращение стоимости, полученной во временное пользование к своему владельцу …   Большой экономический словарь

  • Реструктуризация ипотечного жилищного кредита —   это оказание помощи заемщику в исполнение обязательств по ипотечному кредиту (займу), позволяющей заемщику избежать утраты единственного жилья для проживания и восстановить свою платежеспособность[1] Содержание 1 Теория реструктуризации …   Википедия

  • Принципы кредитования — принципы, на основе которых принято предоставлять кредит заемщику: возвратность кредита; срочность кредита соблюдение сроков возврата; обеспеченность кредита; кредитоспособность заемщика дифференциация кредитов; платность кредита; целевое… …   Финансовый словарь

  • БАНК — а; м. [франц. banque из итал.]. 1. Финансовое учреждение, сосредоточивающее денежные средства и накопления (вклады), предоставляющее кредиты, осуществляющее денежные расчёты между предприятиями или частными лицами. Класть, переводить деньги в б.… …   Энциклопедический словарь

  • СССР. Финансы и кредит —         Сущность и назначение финансов. Финансы СССР представляют собой систему экономических отношений, посредством которых осуществляется планомерное образование, распределение и использование фондов денежных средств для обеспечения… …   Большая советская энциклопедия

  • Ипотека с нарастающими платежами (ИНП) — предусматривает переменные выплаты. В течение, например, первых трех лет платежи по ним остаются низкими, однако в течение последующих лет они достигают уровня, позволяющего полностью самортизировать кредит. В первые годы ИНП дает отрицательную… …   Жилищная энциклопедия

  • Платежи с индексацией непогашенной суммы долга — (см.: Ипотека, Инструменты ипотечного кредитования) позволяют производить погашение кредита одинаковыми платежами в реальных суммах при изменении величин номинальных платежей. Непогашенная сумма долга корректируется на основе выбранного индекса:… …   Жилищная энциклопедия

  • ПРИНЦИПЫ КРЕДИТОВАНИЯ — принципы, на основе которых принято предоставлять кредит заемщику. Определяющие ми принципами кредитования являются возвратность кредита, соблюдение сроков возврата (срочность), обеспеченность кредита, дифференциация кредитов (кредитоспособность… …   Экономический словарь

  • принципы кредитования —    принципы, на основе которых принято предоставлять кредит заемщику. Определяющими принципами кредитования являются возвратность кредита, соблюдение сроков возврата (срочность), обеспеченность кредита, дифференциация кредитов (кредитоспособность …   Словарь экономических терминов

economy_ru_en.academic.ru


Смотрите также

sdfsdg

sdfsdg


400121, Волгоград, ул. Елецкая 21, офис 216

тел.: 8-927-500-9019
СТИНС - Кредитно страховой центр © 2019
Все права защищены. Карта сайта.