Наш адрес:
400121, Волгоград,
ул.Елецкая 21, офис 216

Телефоны:
8-8442-50-20-07
8-937-720-67-47

E-mail:
[email protected]

Выдача кредитов наличными


Выдача кредитов наличными

Получение кредитов наличным на сегодняшний день, задача достаточно простая и доступная, практически всем желающим. Существует несколько разновидностей кредитования, но каждая из них возможна только при наличии российского гражданства и постоянной регистрации на территории нашей страны. То есть получить деньги в кредит в банках России, иностранный гражданин не сможет. К тому же в любом банке есть возрастные ограничения, которые сводятся к минимальному возрасту заемщика равному 21 году, людям, которые близки к пенсионному возрасту, либо пенсионерам нужно ориентироваться на возраст 60 лет, хотя иногда банки могут предложить кредит 65-летнему заемщику.

Выдача кредитов наличными может осуществляться несколькими способами. Наиболее выгодным в плане процентной ставки – потребительский кредит, который может быть с поручительством и без него. От того, какой вариант Вы выберете, зависит максимальная сумма – в первом случае она будет больше. Большое количество банков предоставляют возможность своим клиентам погашать кредитную задолженность досрочно, без дополнительных комиссий. В этом случае нужно будет собрать большое количество документов, а время рассмотрения заявки может длиться несколько дней.

Оформить онлайн-заявку на получение кредита

Выдача кредитов наличными без справки о доходах 

Если же у заемщика нет времени или возможности  ждать пока банк рассмотрит его заявку и примет решение о предоставлении кредите или отказе, существует, так называемый, экспресс кредит. Он подходит и тем, кто не может предложить к рассмотрению в банк документы о размере дохода. Выдача кредитов наличными без справки о доходах – вариант для тех, кто слишком занят, либо устроен неофициально, а также получает зарплату «в конверте», и это, к сожалению, не редкость в наши дни. В этом случае Вам понадобится всероссийский паспорт и какой-нибудь документ, способный подтвердить личность. Им может быть ИНН, страховое свидетельство, водительские права, загранпаспорт. Также можно использовать копию трудовой книжки, обязательно заверенную работодателем, свидетельство о праве собственности на земельный участок,  квартиру, дом, автомобиль.

Возрастные ограничения по экспресс кредитованию такие же, как и у обычного кредита, но процедура оформления и выдачи наличных денег, упрощена и происходит гораздо быстрее. Так, подав заявку и два нужных документа в банк, Вам придется подождать от 15 минут до 1 часа. За это время банк рассмотрит документы и проведет проверку кредитной истории и представленной Вами информации. Проверка проводится скоринг системой, то есть путем оценки Ваших данных и выставлением баллов. Чем больше балов Вы получите, тем больше вероятность в положительном решении банка.

Выдача кредитов наличными для покупки квартиры

Следует знать, что выдача кредита наличными для покупки квартиры, несколько отличается от ипотеки. Конечно, от Вас потребуется имущественный залог, в качестве которого может выступать имеющаяся недвижимость или автомобиль. Размер максимальной суммы зависит от

стоимости заложенного имущества, но он не превысит определенного процента его цены. Так, сумма кредита на жилье будет значительно больше, если обеспечение происходит за счет имеющейся квартиры или дома, чем, например, автомобиля. Еще одной отличительной особенностью является то, что, получив наличные на руки, Вы можете купить любую понравившуюся квартиру, и в новостройке тоже, передумать в последний момент в пользу другой и отчитываться, подтверждая правильность потраченных денег Вам не нужно.

Чтобы получить такую крупную сумму денег в кредит, нужно соответствовать всем банковским требованиям: возраст и российское гражданство с постоянной пропиской. Также придется собрать немалое количество документов. Помимо стандартных – паспорта и справки с места работы, необходимо предъявить все документы на имущество, обеспечивающее залог (свидетельство о праве собственности справки из ЖКХ, ГИБДД и пр.), а также справки из психо- и наркологического диспансеров, о том, что Вы не состоите там на учете. Кроме того, Вам нужно подтверждать и неофициальный доход. В некоторых банках придется предъявлять документы и на всех членов семьи, включая свидетельства о рождении детей.

Выдача кредитов наличными - онлайн заявка

Немалое количество банковских сайтов способствует упрощению и облегчению процесса подачи заявки на кредит. Здесь же можно узнать все о выбранном Вами виде кредита, процентных ставках и о необходимых для получения денег документах.  К тому же, не выходя из дома, Вы можете сравнить ставки и предложения нескольких банков, тем самым постараться выбрать оптимальный для себя вариант. Общение с банком посредством Интернет, сокращает время, которое Вы могли потратить на переезды и стояние в очереди. Выдача кредитов наличными по онлайн заявке происходит следующим образом. Вы заходите на сайт, заполняете шаблон заявки и ждете звонка специалиста. Учитывая, что у каждого банка свои требования к заемщику, соответствовать которым, бывает невозможно с учетом различных обстоятельств, постарайтесь отправить заявку сразу в несколько банков, чтобы увеличить шансы на положительный результат.

Избавить от утомительного и монотонного внесения данных во множество заявок, поможет наш сервис. Заполните анкету на кредит у нас на сайте. Она отправится в несколько подходящих Вам банков, в Вашем регионе, с наиболее выгодными предложениями. То есть, Вам останется лишь немного подождать звонка работника банка, заведомо подходящему Вашим запросам. 

Посмотрите как мы работаем

filkos.com

Выдача кредитов наличными: условия и примеры

Сложно ли получить денежные средства в банке? На каких условиях производится выдача кредитов наличными? Многие заемщики, впервые обращающиеся в банк, не знают ответов на эти вопросы и чувствуют себя неуверенно. В статье мы постараемся дать исчерпывающий ответ на вопросы и привести примеры разных потребительских кредитов на любые нужды.

В каких случаях происходит выдача потребительских кредитов наличными

Несмотря на многообразие банков и кредитных программ, большинство из них предъявляет очень схожие требования к клиентам. Так, практически все банки хотят видеть в числе своих заемщиков россиян по гражданству, которые достигли возраста 21-23 лет и не переступили рубеж в 65 лет. Важно, чтобы клиент имел постоянный источник дохода, в качестве которого может рассматриваться работа по найму, индивидуальное предпринимательство или государственная пенсия. При этом минимальный стаж, который запрашивает банк – 3 месяца на текущем месте работы. Важным для банка является и наличие регистрации: большинство запрашивают, чтобы регистрация была постоянной, но некоторые готовы рассмотреть заемщиков и с временной регистрацией. В любом случае, местом регистрации должен стать тот российский регион, где присутствует представительство выбранного банка.

Примеры кредитования от разных банков

Сбербанк России

Самый крупный банк России предлагает клиентам несколько кредитов. Необеспеченный кредит на сумму свыше 15 000 рублей можно получить под ставку от 18,5 до 35,5%. Минимальные значения ставок банк предусматривает для клиентов, получающих зарплату на счет, открытый в Сбербанке. Выдача кредитов остальным клиентам наличными происходит под ставку в 25,5-35,5% годовых. Срок кредитования – любой, но не менее 3 месяцев и не более 5 лет. Максимальная сумма для данной программы может составлять полтора миллиона рублей. Чтобы взять кредит в Сбербанке, клиент должен быть россиянином 21-65 лет, иметь стаж работы от 6 месяцев и регистрацию в регионе предоставления кредита. Документальная часть должна состоять из анкеты заемщика, паспорта, справки о доходах и копии трудовой книжки. Пенсионеры и индивидуальные предприниматели могут предоставить немного измененный пакет документов.

Ставки по кредитам кажутся неоправданно завышенными? Тогда читайте о самых привлекательных программах банков в статье Кредит наличными низкие процентные ставки!

Совкомбанк – хорошая кредитная программа для тех, кому нужны 100 000 рублей

Банк кредитует заемщиков 20-85 лет, если те имеют постоянное место работы и регистрации, а также российское гражданство. Воспользовавшись программой «Денежный кредит 12% плюс», клиент сможет рассчитывать на выдачу небольшого кредита на карте или наличными на сумму в 100 000 рублей. Ставка составит всего 12 или 17%, в зависимости от того, будет подтверждено целевое расходование 90% средств банку или нет. Срок данной программы составляет всего 1 год, но досрочное погашение кредита возможно.

Для оформления кредита потребуются паспорт, второй документ и справка об уровне дохода за полгода по форме 2-НДФЛ. Пенсионеры могут предоставить только паспорт и пенсионное удостоверение.

k-f-b.ru

Кому сегодня банки готовы выдавать кредиты наличными? Портрет заемщика

Кому сегодня банки готовы выдавать кредиты наличными? Портрет заемщика

Если еще год назад оформить небольшой потребительский кредит было так же легко, как купить молоко или хлеб в ближайшем продовольственном магазине, то сегодня времена изменились: банки фактически отказались от массового кредитования и изменили свой подход к оценке платежеспособности потенциальных клиентов, что сразу же отразилось на доступности их потребительских программ. И хотя экономическая ситуация в стране не располагает к выдаче денег под процент, банки все-таки продолжают кредитовать определенную категорию клиентов, которым, как и раньше, доступна не только ипотека, а и кредиты наличными или под залог их имущества.

Платежеспособность. Первое требование банка к заемщику – это высокий уровень его платежеспособности, чтобы у него была возможность в срок выполнять свои обязательства. При этом на выплату долга должно уходить не более 20-30% его дохода, иначе в выдаче средств будет отказано в виду высокой вероятности социального дефолта, что крайне нежелательно при розничном кредитовании.

Состояние кредитной истории. Если раньше банки были готовы «закрывать глаза» на некоторые нарушения сроков выплат по другим долговым обязательствам (например, в период бума потребительского кредитования оформить кредит мог даже тот, у кого была незначительная просрочка при погашении ранее полученного обязательства), то сегодня претендовать на получение средств может только заемщик с идеальной кредитной историей.

Закредитованность. Сегодня банкиры все чаще обращают внимание на уровень закредитованности потенциальных клиентов (сколько кредитов они уже выплачивают при подаче кредитной заявки). Объяснить такую политику кредиторов совсем несложно: во-первых, чем больше у заемщика действующих обязательств, тем выше риск его социального дефолта, так как в любой момент уровень его доходов может снизиться и кредиты так и останутся непогашенными, что нежелательно для любого банка. Во-вторых, в сложившихся обстоятельствах некоторые россияне вынуждены брать новые ссуды для погашения старых долгов или для внесения обязательных платежей по действующим кредитным договорам, что чревато новыми просрочками, погасить которые будет весьма проблематично. В связи с этим если у заемщика есть хотя бы один действующий кредит, то в выдаче средств ему будет, скорее всего, отказано, даже если у него высокий уровень платежеспособности и его доходов вполне достаточно для внесения обязательных платежей.

Собственное имущество. Несмотря на то, что при выдаче наличных кредитов банки выдают деньги без залога, что не подразумевает предоставление документов о праве собственности на движимое или недвижимое имущество, в последнее время кредиторы все чаще требуют такие документы у своих заемщиков, чтобы удостовериться в стабильности их доходов. С другой стороны, наличие собственного имущества во многом упрощает процедуру принудительного взыскания средств с должника, если он несвоевременно выполнит свое кредитное обязательство и допустит просрочку.

В любом случае банковские кредиты стали недоступны для широкого круга потребителей. И, учитывая рост объема проблемной задолженности, падение доходов граждан и тотальную безработицу, вряд ли в ближайшее время можно ожидать изменения текущей ситуации, а это значит, что банки будут часто отказывать по кредитным заявкам, предпочитая переждать период экономического кризиса с минимальными рисками и убытками.

creditoros.ru

Подробно о потребительских кредитах наличными

Добрый день! Ранее мы уже публиковали советы о том, как подготовиться к процедуре потребительского кредитования, оценить свои возможности и потребности. Сегодня пришла очередь рекомендаций по подбору программы кредитования. Так как их существует великое множество — в России работают сотни банков, и каждый из них предлагает от 2-3 до десятков видов кредитов для частных лиц — то на конкретных программах и условиях мы останавливаться не будем. Также мы не будем советовать Вам определенные банки — наша цель не навязать программу кредитования, а помочь Вам с ее выбором.

Заметим, что, несмотря на кажущееся разнообразие, все кредиты для физических лиц можно классифицировать по ряду важных признаков. Зная, какие именно параметры Вам необходимы и изучив тарифы банков, Вы легко сможете определиться с тем, что действительно подходит.

Виды потребительских кредитов

Практически все существующие программы кредитования для частных лиц можно объединить в крупные группы:

Из них последние три группы кредитов выдаются обязательно под залог — приобретаемого товара, жилья, автомобиля.

В зависимости от целей кредитования, необходимой суммы и возможностей заемщик может выбрать один из видов потребкредитов, а затем уже изучать условия разных банков, чтобы подобрать оптимальные.

В данной статье речь пойдет о классических кредитах наличными — наиболее востребованном предложении банков. Они предназначены для заемщиков, которые имеют постоянное место работы и стабильный доход, который способны подтвердить документами.

Кому банки выдают кредиты

Приблизительный портрет идеального клиента, которому банки без проблем одобрят кредиты наличными:

  • мужчина или женщина в возрасте от 25 до 40 лет;
  • отсутствие судимостей или других проблем с законом;
  • стабильный налогооблагаемый доход в размере 10-20 от суммы кредита;
  • заемщик имеет семью и 1-2 детей;
  • в собственности заемщика имеется крупное имущество (квартира, дом, автомобиль, гараж, земельный участок);
  • наличие положительной кредитной истории в банках, причем суммы погашенных кредитов по сумме сообразны новому;
  • отсутствуют крупные денежные обязательства (кредиты, алименты, выплаты по судебным искам), которые могут повлиять на погашение кредита.

Такому клиенту, в особенности если он готов предоставить залог либо поручительство, банки готовы предоставить кредит на достаточно крупную сумму и на привлекательных условиях. Разумеется, если Вы не подходите под все пункты, не стоит отчаиваться — мы описали идеального заемщика и, разумеется, банки выдают кредиту гораздо большему кругу лиц.

Особенности классических кредитов наличными

Классические экспресс-кредиты выдают практически все банки, которые занимаются кредитованием физических лиц (за исключением тех, которые специализируются на конкретных видах кредитов — к примеру, ипотеке, товарном кредитовании). В чем же особенности таких кредитных программ?

  • серьезный подход к каждому заемщику. Срок рассмотрения анкеты клиента занимает от 3 суток до недели, причем оно не является абсолютно автоматизированным. Помимо автоматической скоринговой оценки клиента, свое решение принимают и сотрудники службы безопасности банка. За те несколько дней, которые отведены на рассмотрение анкеты, они изучают данные клиента, проверяют их по базам данных и телефонам, и уже потом «ставят визу» на заявке;
  • срок кредита может быть как небольшим — 6-12 месяцев, так и более долгим — до 5 лет;
  • суммы кредитов также разнообразны: от 70-100 тысяч до 1-3 миллионов рублей;
  • платежи по кредитам в подавляющем большинстве случаев аннуитетные. Платежи на всем протяжении выплаты кредита одинаковые. Но стоит заметить, что соотношение долей основного долга и процентов в структуре платежа с каждым месяцем меняются.
  • Так, в первые месяцы выплаты максимальную долю занимают начисленные по кредиту проценты, в последние — основной долг по кредиту. Отсюда следует, что досрочные погашения следует производить в первые месяцы кредитования, это наиболее выгодная схема платежей;
  • кредиты наличными чаще всего нецелевые, по займам на небольшие суммы и сроки не требуется залог и поручительство. Однако стоит ожидать, что на кредиты свыше 300-500 тыс.рублей банк потребует привлечь поручительство третьего лица.

Параметры потребительских кредитов, на которые стоит обратить особое внимание

Очень часто приходится слышать о ситуациях, когда будущие заемщики, попытавшись изучить тарифы банков, путаются в их кажущемся объеме и многообразии. В результате незадачливые клиенты оформляют кредит в банке с самой яркой рекламой, даже не подозревая о том, что есть условия гораздо выгодней. Между тем определиться с выбором достаточно просто — необходимо изучить ряд параметров по всем кредитным программам (можно даже составить сравнительную таблицу для наглядности) и затем сделать выбор. В числе наиболее важных параметров можно назвать:

  • требования к будущему заемщику — возраст, уровень дохода, наличие прописки или регистрации, стаж работы и т.д. Уже на этом этапе можно отобрать банковские программы, по которым Вам будет легко получить кредит. Например, людям с временной регистрацией в регионе будет трудно получить кредит в местных банках, но стоит заметить, что крупные банки с развитой филиальной сетью легко выдают кредиты таким клиентам. Таким образом, даже по окончании регистрации у заемщика и после его возвращения домой банк легко сможет взаимодействовать с ним;
  • ограничения по сумме кредита, а также ее зависимость от документов, предоставленных клиентом (банк может, например, выдавать небольшие суммы по паспорту, а более крупные — только при предъявлении справки о доходах);
  • срок кредитования;
  • суммы платежей (их можно рассчитать и самостоятельно, с помощью кредитного калькулятора);
  • процентная ставка, возможность ее изменения в зависимости от предоставленных в банк документов (частой является практика, когда банки выдают кредиты по минимальным ставкам своим «зарплатным» клиентам, по чуть большим — заемщикам, предоставившим полный комплект документов. Лица, желающие получить кредит по 2-3 документам, удостаиваются максимальных ставок по кредитам);
  • дополнительные комиссии различного рода (к примеру, за выдачу или рассмотрение, за ведение счета, досрочное погашение, внесение платежей, просрочку по кредиту и т.д.);
  • Хотя такие комиссии уже давно объявлены вне закона, практика банков по их взиманию нисколько не сократилась;
  • возможность частичного или полного досрочного погашения, комиссии за эту операцию, наличие ограничений (мораториев).

Чтобы подбор программы кредитования был максимально простым и занял немного времени, мы рекомендуем в первую очередь обратить внимание на предложения крупнейших банков, филиалы которых есть в Вашем городе. Такие банки, как Сбербанк, ВТБ24, Уралсиб и некоторые другие — лучшее решение для добросовестных заемщиков, желающих взять крупный кредит на лояльных условиях. Кроме того, необходимо рассмотреть предложения и крупных региональных банков, так как они зачастую предлагают специальные программы кредитования с привлекательными ставками и минимальными требованиями к заемщику.

Обычно после рассмотрения всех предложений банков по срокам, суммам, требованиям к заемщикам и другим параметрам клиенты останавливаются на 5-10 кредитных программах. Теперь наступает очередь расчета платежей и переплаты по каждой из них.

Как самостоятельно подсчитать платежи по потребительскому кредиту?

Разумеется, первое, что интересует заемщиков при оформлении кредита — максимальная сумма ссуды и размер ежемесячного платежа. Обращаться в каждый из работающих в Вашем городе банков для расчета платежей довольно затратно по времени, но из этой ситуации есть выход. К Вашим услугам различные кредитные калькуляторы, которые позволят за считанные минуты произвести расчет платежей по банковским кредитам.

Для того чтобы рассчитать размер платежа, Вам нужно знать сумму и срок кредита, процентную ставку и размер ежемесячных комиссий (в том числе комиссии за страхование). Бывает и обратная ситуация — когда заемщик знает, какую сумму он может платить ежемесячно, и просит рассчитать максимальную сумму кредита с учетом такого платежа. И в такой ситуации кредитный калькулятор придет Вам на помощь.

Наш кредитный калькулятор всегда к вашим услугам, с помощью него вы сможете получить информацию по переплате и графику платежей.

Расчет переплаты

Стоит заметить, что переплата по кредиту — это главный финансовый параметр, на который нужно обратить внимание при оформлении банковского кредита. Дело в том, что фактически кредит под небольшие проценты, но с крупной ежемесячной комиссией обойдется клиенту дороже, чем такой же кредит под большие проценты, но без комиссий. Только подсчет переплаты за весь срок кредитования даст вам возможность судить о выгодности того или иного предложения.

Если Вы уже рассчитали размер ежемесячного платежа, то расчет переплаты не займет много времени: умножьте размер платежа на количество месяцев кредитования, прибавьте все разовые комиссии (за выдачу, внесение платежей, рассмотрение заявки, оформление документов и т.д.) и отнимите сумму кредита. Полученное значение покажет, сколько собственных средств Вам придется заплатить за пользование кредитом. Подсчитайте переплату для идентичных условий кредитования (с равными суммой и сроком) по всем выбранным банковским программам — и сможете выбрать оптимальный вариант.

Заметим, что все описанные шаги — всего лишь подготовка к личному обращению в банк. Дело в том, что тарифы и условия, которые банки размещают на своих сайтах, не всегда являются полными. Таким образом, при визите в банк Вы можете узнать как об особых выгодных условиях кредитования (к примеру, снижении ставки при выполнении комплекса требований), так и, наоборот, о не указанных банком условиях. Именно по этой причине мы рекомендуем не ограничиваться одним банком и подавать заявки о кредитовании сразу в 3-5 финансовых учреждений.

acredo.ru


Смотрите также

sdfsdg

sdfsdg


400121, Волгоград, ул. Елецкая 21, офис 216

тел.: 8-927-500-9019
СТИНС - Кредитно страховой центр © 2019
Все права защищены. Карта сайта.