Наш адрес:
400121, Волгоград,
ул.Елецкая 21, офис 216

Телефоны:
8-8442-50-20-07
8-937-720-67-47

E-mail:
[email protected]

Выдача кредитов юридическим лицам


Кредитование юридических лиц в Сбербанке: все, что нужно знать

Наш сервис готов проанализировать текущие предложения и подобрать банк с наименьшей ставкой. Подождите, мы подбираем лучшее предложение: 17.0% ставка. Мы подобрали несколько выгодных предложений от банков с 12,0% годовых по кредиту.Заполнить форму

Условия

Ссуда в Сбербанке может быть оформлена для юридических лиц, зарегистрированных на территории РФ. В случае, если заемщик – индивидуальный предприниматель, период его деятельности должен быть не менее 12 месяцев, а сам клиент – находиться в возрастном диапазоне от 23 до 60 лет. В зависимости от того, какая кредитная программа применяется, размер ссуды максимально может составить 17 миллионов рублей (если приобретается недвижимость, то сумма по кредиту может быть увеличена). Ставка по таким ссудам составит 12,9% и более годовых, период кредитования – 120 месяцев. Процедура выплаты может быть различной: платежи допускаются как равные, так и дифференцированные.

Способы оформления

Процедура и сроки оформления такой услуги, как кредиты юридическим лицам, напрямую зависят от того, на какую программу рассчитывает заемщик. Но в целом, алгоритм действий таков:

  • Лицо, представляющее интересы предприятия, обязано обратиться в отделение банка, чтобы согласовать дату встречи и ознакомиться с перечнем необходимых документов.
  • На встрече происходит заполнение заявки на получение ссуды, предоставляется полный пакет документов, который считает необходимыми Сбербанк, чтобы кредитование юридических лиц состоялось.
  • Окончательное решение по запросу будет принято сотрудниками банка в течение нескольких дней, после того, как кредитный комитет детально ознакомится с предоставленными документами.

Виды кредитов Сбербанка юридическим лицам

Кредитование юридических лиц в Сбербанке (в том числе ИП) осуществляется для тех субъектов хозяйствования, которые должным образом зарегистрированы на территории федерации.

Существует несколько программ кредитования:

  • ссуда на любые цели – это направление включает три вида займов: экспресс-кредит с обеспечением, программа «Доверие» и «Бизнес-доверие»;
  • займ на пополнение оборотных средств предприятия (бизнес-овердрафт и бизнес-оборот);
  • ссуды на покупку движимого или недвижимого имущества (экспресс-ипотека, бизнес-авто, бизнес-инвест, бизнес-недвижимость).

Помимо перечисленных вариантов, возможны и другие программы поддержки бизнеса – рефинансирование, банковские гарантии и лизинг.

Процентная ставка

Ставка по ссуде будет зависеть от нескольких факторов: периода действия договора, ликвидности залога, суммы кредита, валюты и пр. Кроме того, на размер ставки повлияет еще такой фактор, как наличие страховки, кредитная история заемщика и его категорийность.

Сегодня процент по кредитам для представителей бизнеса варьируется от 12,9% до 20%. Кроме того, обратите внимание, что договором предусмотрены дополнительные платежи – комиссия за выдачу, ежемесячные платежи за обслуживание.

Требования к заемщикам

В рамках каждой программы кредитования банком предусмотрены специальные требования, которым должен соответствовать заемщик:

  • обязательна регистрация деятельности на территории РФ;
  • установлены нормы по объему годовой выручки для каждого из видов ссуды (к примеру, программой «Бизнес-оборот» предусмотрено, что выручка за последние 12 месяцев не может превышать 400 миллионов рублей);
  • минимальный период работы бизнеса должен находиться в диапазоне от 3 до 12 месяцев (зависит от вида деятельности и желаемой программы);
  • возрастное ограничение для индивидуальных предпринимателей – не более 60 лет.

Как уже упоминалось, важную роль играет и такой фактор, как кредитная история заемщика: если в вашем послужном списке имеются факты проблемных займов или просроченных платежей по ним, положительное решение по новой заявке маловероятно. Проверить свою репутацию можно в бюро кредитных историй – организации, занимающейся консолидацией и анализом информации о заемщиках. Иногда документ от БКИ становится как раз тем фактором, который склоняет представителей банка в пользу положительного решения.

Документы

Перечень обязательных документов для рассмотрения заявки на ссуду достаточно стандартен:

  • заявка-анкета;
  • документы, подтверждающие законность ведения бизнеса (учредительные и правоустанавливающие акты);
  • идентификационные документы (паспорта) и приказы о назначении должностных лиц, которые имеют право подписи от имени организации;
  • финансовые отчеты;
  • документы о хозяйственной деятельности.

Этот список минимален, но не является исчерпывающим, так как банк в процессе рассмотрения заявки может запросить дополнительную документацию.

Плюсы и минусы

К безусловным положительным моментам можно отнести следующее:

  • широкий выбор кредитных программ;
  • длительные сроки предоставления ссуды;
  • льготные ставки по кредиту;
  • возможность досрочного погашения без штрафных санкций;
  • индивидуальный подход к каждому заемщику.

Относительными недостатками можно назвать обширный пакет документов и длительные сроки рассмотрения, наряду с жесткими требованиями к заемщику.

credit-me.ru

Правила выдачи кредитов для юридических лиц

Ежегодно потребность в услугах банков и банковских структур приобретает все большую значимость и востребованность. Актуальными банки являются в частности для крупных организаций, компаний международного уровня, а также юридических лиц. Данные группы наиболее заинтересованы в трудоспособности и платежеспособности банка, его правильном и беспрерывном функционировании, ведь каждый из данных сегментов экономики совершают как вклады денежных средств на депозит, так и получение кредита.

В чем состоит особенность получения кредита для юридических лиц?

В данном случае, кредит является не «долговой ямой», а способом правильного распределения заемных финансов, следствием чего станет развитие бизнеса. Особого внимания требует выбор кредитной программы, который включает в себя овердрафты, кредитную линию и кредиты на срочные потребности. При этом комиссия за обслуживание, процентные ставки, дополнительные льготы, требуют вашего внимания, для того чтобы вы имели возможность повлиять на некоторые пункты договора, на основании которого происходит выдача ссуды банком.

Что необходимо знать для оформления кредита на юридическое лицо?

Лучшим способом получения кредитных средств станет сотрудничество с банком, в котором у вас уже открыт счет. Это поможет вам сэкономить большой объем времени, избежать дополнительного заполнения документов. На основе проведенных анализов учредительных документов, счетов компании, на развитие которой банк предоставляет кредит, принимается решение о процентной ставке, и кредитному лимиту которые будут установлены для вашего займа.

Для юридического лица процесс выдачи кредита осуществляется как под залог определенного имущества, так и без залога. Особенность процесса выдачи кредитных средств заключается в том, к какой кредитной схеме прибегнет банк. Зачастую такие операции осуществляются в качестве разовой выдачи всей суммы, которую запрашивало юридическое лицо, причем процент по займу устанавливается во время выдачи займа. Также, используются методы выдачи кредитных средств поэтапно, то есть начисление денег происходит частично на счет юридического лица. Данный вид кредитования носит название «кредитная линия». Что же касается процентной ставки, то в данном случае она может варьироваться в зависимости от индивидуальных особенностей банка.

Какие факторы могут снизить вероятность получения кредитных средств юридическим лицом?

  1. Если предприятие или компания имеют непродолжительный срок функционирования.

Это связано с тем, что банки неохотно предоставляют денежные средства на развитие «молодого» бизнеса, за счет вероятности не возврата кредитных средств и процентов, которые начисляются в процессе их использования.

  1. Неспособность предоставления предприятием гарантий.

Гарантиями успешного возврата всей заемной суммы для банка являются поручители юридического лица. В качестве альтернативы, производиться выдача кредитов под залог имущества.

  1. Плохая репутация компании.

Если в процессе ознакомления банка с кредитной историей заемщика возникают проблемы, в которых значатся различного рода иски, в том числе налоговые, судебные, арбитражные, то вам, как юридическому лицу будет отказано в предоставлении кредита.

  1. Недостаточный уровень дохода.

В том случае, если компания является нерентабельным, и не получает прибыль, к тому же имеет проблемы с финансовой, бухгалтерской или налоговой документацией, шансы на получение кредита у юридического лица практически отсутствуют.

pride-finance.ru

Причины отказа в выдаче кредита юридическим лицам

Кредитование малого бизнеса – одно из самых перспективных направлений развития банковского бизнеса. При помощи кредита, предприниматель может в кратчайшие сроки получить значительные денежные средства. Большинство крупных банков предлагают по несколько кредитных программ, ориентированных на бизнес. Однако, зачастую получить кредит для юридического лица становится невыполнимой задачей.

нажмите для увеличения

Каждый банк самостоятельно определяет достаточные основания для отказа в кредите. Однако, есть некоторые общие принципы, которыми руководствуются банкиры при рассмотрении заявок от юридических лиц. Основные принципы кредитования для юр.лиц остаются неизменны:

  • Платность;
  • Возвратность;
  • Срочность;
  • Целевое использование средства;
  • Обеспеченность;

Все причины отказа в кредите так или иначе связаны с нарушением одного из этих принципов. Рассмотрим несколько наиболее часто встречающихся причин для отказа в предоставлении денежных средств.

Недостоверные сведения и/или фальшивые документы предоставленные для проверки

Если заёмщик предоставил для проверки недостоверные сведения или фальшивые документы, то это будет расценено как попытка обмана службы безопасности банка. Это само по себе является достаточной причиной для отказа. Если вас уличат в предоставлении фальшивых документов, то, скорее всего вы попадёте в чёрный список банков. Попадание в чёрный список грозит дальнейшими отказами не только в этом банке, но и в других.

Неблагоприятная кредитная история

Пожалуй, самая распространённая причина отказа. Наличие благополучной кредитной истории – первое и важнейшее требование всех банков. Как правило, причина возникновения отрицательной кредитной истории – наличие просрочек по выплатам кредитов, взятых в прошлом или наличие непогашенной задолженности. Ещё один, менее очевидный повод для отказа – реструктуризация предыдущей задолженности. Если долг по взятым ранее кредитам реструктурировался не один раз – вероятность отказа очень высока.

Отсутствие хозяйственной деятельности фирмы-заемщика

Ни один банк не хочет предоставлять средства фирме-однодневке. Вероятность потери этих денег будет равна практически 100%. Для проверки реальности хозяйственной деятельности фирмы, банк скорее всего потребует у заёмщика предоставления максимального количества документов, копии договоров, отчёты и проверит все указанные в них сведения максимально тщательно. Несоответствие штата и объёмов деятельности, отсутствие собственных основных средств, покупной юридический адрес, множество посредников директора, действующих по доверенности, сложные и запутанные финансовые операции – всё это может вызвать обоснованные подозрения у службы безопасности.

Поэтому, необходимо очень внимательно подойти к сбору пакета документов для подачи заявки на кредит. Приведите всю документацию и документацию в порядок, подготовьтесь к ответам на любые вопросы, касающиеся деятельности и организационной структуры вашего предприятия.

Отказ в предоставлении информации

В процессе оценки финансового состояния компании, банк обязательно затребует сведения о доходах и расходах компании за предшествующий период. Кроме того могут потребовать сведения об обязательствах и активах предприятия. Будьте готовы предоставить все необходимые сведения по первому требованию. Отказ в предоставлении подобной информации может стать веским поводом для отказа в выдаче кредита.

Высокая кредитная нагрузка заемщика

Если вы уже имеете несколько действующих кредитов, то получить ещё один будет очень сложно. На основании имеющихся данных о долгах предприятия, банк может сделать вывод о чрезмерном риске и отклонит заявку.

Неудовлетворительное финансовое состояние

Если ваш бизнес не приносит дохода, то рассчитывать на крупный кредит не представляется возможным. Даже если доход есть, необходимо чтобы он был достаточным для получения нужной вам суммы. Плохое финансовое состояние предприятия – одна из распространённых причин отказа.

Нерегулярность и нестабильность дохода

Наличие регулярного и стабильного дохода фирмы на протяжении длительного периода времени является одним из обязательных требований. Во внимание принимается не только положение дел в компании на текущий момент, но и динамика развития предприятия за последние годы. Такая оценка поможет спрогнозировать финансовое состояние заёмщика в дальнейшем. Ведь кредит гасится именно из дохода, получаемого компанией. Если прибыль компании имеет скачкообразный характер, это может стать причиной для отказа в кредитовании юридического лица.

Отсутствие ликвидного залогового обеспечения

Большинство кредитов юридическим лицам выдаются именно под залог. Если компания не располагает собственными средствами или залог неликвиден – это может стать основанием для отказа в выдаче кредита. Банк принимает в качестве залога имущество фирмы, которое достаточно быстро может быть реализовано в случае возникновения проблем с выплатой долга.

Несоответствующие цели получения кредита

Банк потребует указать цели для которых вам нужны деньги и средства их достижения. Если банк не сочтёт цель оправданной или посчитает что она ставит под угрозу финансовое положение предприятия, то, скорее всего, на подобный риск не пойдёт. Поэтому, готовясь к подаче заявки на кредит, не забудьте подготовить и привести точные экономические расчёты и чёткую цель, которая будет свидетельствовать об эффективном использовании заёмных средств.

Заключение

Банк в большинстве случаев отказывает без объяснения каких либо причин. Мы надеемся, что выяснить объективную причину отказа в выдаче кредита вам поможет данная статья. Если вы получили отказ – постарайтесь проанализировать сведения, которые вы указывали в заявке на кредит, посмотрев на это дело глазами банка. К подаче заявки в следующий банк необходимо будет готовиться более тщательно.

Похожие материалы:

fincle.ru

Порядок учета выдачи кредита клиенту

Главная » Бухгалтерский учет в банках » Порядок учета выдачи кредита клиенту

18.03.2018

Предоставление (размещение) банком денежных средств осуществляется в следующем порядке:

  • юридическим лицам – только в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на расчетный или корреспондентский счет клиента – заёмщика;
  • физическим лицам – в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента – заёмщика – физического лица, под которым понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц либо наличными денежными средствами через кассу банка.

Предоставление банком денежных средств своим клиентам осуществляется следующими способами:

  1. разовым зачислением денежных средств на банковские счета клиентов либо выдачей наличных денег заёмщику – физическому лицу.
  2. открытием кредитной линии, т. е. заключением соглашения (договора), на основании клиент – заёмщик приобретет право на получение и использование в течение обусловленного срока денежный средств при соблюдении одного из следующих условий:
    1. общая сумма предоставленных клиенту – заемщику денежных средств не превышает максимального размера (лимита), определенного в соглашении (договоре) (лимит выдачи);
    2. в период действия соглашения (договора) и размер денежных средств задолженности клиента – заемщика не превышает установленного ему данным соглашением (договором) лимита (лимит задолженности). При этом банки вправе ограничивать размер денежных средств, предоставляемых клиенту – заемщику в рамках открытой последнему кредитной линии, путем одновременного включения в соответствующее соглашение (договор) обоих вышеуказанных условий, а также использования в этих целях любых иных дополнительных условий. Условия и порядок открытия клиенту – заёмщику кредитной линии определяются сторонами либо в специальном генеральном (рамочном) соглашении (договоре), либо непосредственно в договоре на предоставление (размещение) денежных средств.
    3. кредитованием банком банковского счете клиента – заемщика (при недостаточности или отсутствии на нем денежных средств) и оплаты расчетных документов с банковского счета клиента – заемщика («овердрафт») если условиями договора банковского счета предусмотрено проведение указанной операции. Кредитование банком банковского счета клиента – заемщика при недостаточности или отсутствии на нем денежных средств осуществляется в соответствии с установленным лимитом (т. е. максимальной суммой, на которую может быть проведена указанная операция) и сроком, в течение которого должны быть погашены возникающие кредитные обязательства клиента банка;
    4. участием банка в предоставлении (размещении) денежных средств клиенту банка на синдицированной (консорциальной) основе;
    5. другими способами, не противоречащими действующему законодательству.

Рассмотрим схему бухгалтерских проводок по отражению в учете кредитов, выданных разовым зачислением денежных средств на банковские счета клиентов – юридических лиц (порядок отражения в учете операций, связанных с кредитованием физических лиц, будет аналогичным).

Выдача кредита и оприходование предметов залога будут отражаться в учете следующим образом:

– если клиент имеет счет в банке-кредиторе, выполняется следующая проводка:

  • Дт 441-457 «Кредиты, предоставленные»
  • Кт 405-408 «Расчетный (текущий) счет клиента» – зачисление средств на счет ссудозаёмщика.

– если клиент не имеет счета в банке-кредиторе:

  • Дт 441-457 «Кредиты, предоставленные»
  • Кт 30102 «Корреспондентские счета кредитных организаций в Банке России» – списание средств со счета банка – кредитора.

В зависимости оттого, что послужило обеспечением по возврату кредита (гарантии, поручительства третьих лиц, залог ценных бумаг или другого имущества) на внебалансовых счетах выполняется одна из перечисленных проводок:

  • Дт 99998 «Счет для корреспонденции с пассивными счетами при двойной записи»
  • Кт 91311 «Ценные бумаги, принятые в обеспечение по размещенным средствам», 91312 «Имущество, принятое в обеспечение по размещенным средствам, кроме ценных бумаг и драгоценных металлов» – на сумму, предусмотренную договором залога или гарантии.
  • Дт 91414 «Полученные гарантии и поручительства»
  • Кт 99999 «Счет для корреспонденции с активными счетами при двойной записи» – на сумму, предусмотренную договором гарантии.

В течение первого месяца осуществляется начисление процентов, причитающихся банку по выданному кредиту. Начисленные проценты отражаются в бухгалтерском учете в последний рабочий день текущего месяца следующим образом:

  • Дт 47427 «Требования банка по получению процентов
  • Кт 70601 «Доходы» – на сумму начисленных процентов за истекший месяц.

Доначисление процентов за последующие месяцы для банков, осуществляется в порядке, изложенном выше, для учета в первый месяц.

Возможно, вам будет интересно также:

bookaa.ru


Смотрите также

sdfsdg

sdfsdg


400121, Волгоград, ул. Елецкая 21, офис 216

тел.: 8-927-500-9019
СТИНС - Кредитно страховой центр © 2019
Все права защищены. Карта сайта.