Наш адрес:
400121, Волгоград,
ул.Елецкая 21, офис 216

Телефоны:
8-8442-50-20-07
8-937-720-67-47

E-mail:
[email protected]

Выдача потребительского кредита


Новые правила выдачи потребительского кредита (займа)

В соответствии с Федеральным законом от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», с первого июля этого года, вступят в силу новые правила предоставления потребительских кредитов. Необходимо отметить, что данные положения распространяют свое действие: -как на банки, так и на микрофинансовые организации, а так же на все прочие организации, предоставляющие потребительские кредиты заемщикам-со стороны заемщика – на физические лица, получающие кредит для деятельности, не связанной с предпринимательством, так же новые правила не распространяются на кредиты, обеспеченные ипотекой.Ни для кого не секрет, что именно потребительские займы (кредиты) являются наиболее востребованными в кредитной среде, поэтому, всем кто планирует в ближайшем будущем оформлять заем, желательно заранее узнать о новых правилах его предоставления.

Начнем разговор с кредитного договора. Теперь, все условия данного документа (ст.5 ФЗ-№353), делятся на:

-индивидуальные – указываются в каждом договоре отдельно и применяются только в отношениях между кредитором и конкретным заемщиком. К данным условиям относятся: сумма предоставленного кредита, процентная ставка по нему и т.д. Новшеством закона является требование об оформлении индивидуальных условий в виде таблицы, размещаемой после информации о полной стоимости кредита.-общие – устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения. Если общие условия договора противоречат индивидуальным условиям, применяются индивидуальные условия договора

При этом, кредитные организации обязаны публиковать в местах оказания услуг информацию, о предоставлении, использовании и возврате займов (виды, сроки возврата и суммы потребительских кредитов, валюта кредитов, процентные ставки и т.д.). Индивидуальные и общие условия договора должны соответствовать данной информации.

Среди особенностей договора потребительского кредита (займа) можно выделить следующие:

-дополнительные платные услуги заемщику возможны только с согласия последнего-рассмотрение заявления о кредите и иных документов заемщика осуществляется бесплатно-кредитор в целях обеспечения исполнения обязательств, вправе потребовать от заемщика застраховать за свой счет заложенное имущество, а также иной страховой интерес заемщика. -при нецелевом использовании кредита, кредитор вправе отказаться от дальнейшего кредитования заемщика, либо потребовать досрочного возврата кредита- кредитор сможет уступить любому лицу право требования по договору, если закон или договор не содержат запрета на такую уступку

-в соответствии с правилами ст.11 ФЗ-№353, заемщик вправе отказаться от кредита, а так же выплатить его досрочно  

-в договоре не могут содержаться следующие условия:

---о передаче кредитору в качестве обеспечения всей суммы потребительского кредита или ее части

---о выдаче кредитором заемщику нового потребительского кредита, в целях погашения имеющейся задолженности, без заключения нового договора займа---устанавливающие обязанность заемщика, пользоваться услугами третьих лиц, в связи с исполнением денежных обязательств по договору, за отдельную плату.Говоря о договоре потребительского кредита, важно обратить внимание на то, что возможность  изменения условий договора так же ставится в зависимость от того, какие именно условия изменяются:-изменение общих условий договора:---возможно для кредитора в одностороннем порядке, если это не вызовет изменения (в сторону увеличения) размера существующих денежных обязательств заемщика.

---заемщик может изменить общие условия договора только в судебном порядке

-индивидуальные условия договора изменяются в общем порядке, предусмотренном гражданским законодательством (соглашением сторон, через суд и т.д.)

Законом ограничены максимальные размеры неустойки - размер неустойки за неисполнение/ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита и/или уплате процентов:

-не может превышать 20%  годовых в случае,  если по условиям договора, на сумму потребительского кредита проценты, за соответствующий период нарушения обязательств, начисляются-если же по условиям договора проценты на сумму потребительского кредита за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Важными являются положения закона, касающиеся максимальной стоимости (и порядка её исчисления) потребительского кредита. В законе содержится специальная формула, для расчета полной стоимости кредита, а так же перечень платежей, которые включаются в данную стоимость:

-по погашению основной суммы долга -по уплате процентов -платежи заемщика в пользу кредитора (по условиям договора,  и /или если выдача займа поставлена в зависимость от совершения таких платежей)

-плата за выпуск и обслуживание электронного средства платежа

-платежи в пользу третьих лиц (по условиям договора, и /или если выдача потребительского кредита поставлена в зависимость от заключения договора с третьим лицом)

-сумма страховой премии по отдельным видам договоров страхования

Полная стоимость кредита размещается в квадратной рамке в правом верхнем углу первой страницы договора потребительского кредита.

При этом, Банку России предоставлены широкие права, касающиеся определения стоимости потребительского кредита: определение категорий потребительских кредитов,  среднерыночного значения полной стоимости потребительского кредита по категориям  и т.д.

  Источник: http://provincialynews.ru

provincialynews.ru

От чего зависит порядок выдачи потребительского кредита

Потребительские кредиты сегодня являются очень востребованным банковским продуктом. Они позволяют существенно повысить качество нашей жизни, ведь не у каждого хватает терпения откладывать часть заработной платы для покупки необходимой вещи, проведения ремонта в доме или для других целей. Порядок выдачи потребительского кредита во всех банках, как правило, одинаков, но отличается в зависимости от цели кредита. Для выдачи потребительского кредита физическому лицу банк потребует от потенциального заемщика представления следующих документов: - паспорта или другого документа, удостоверяющего личность; - письменного заявления на имя руководителя учреждения банка о выдаче кредита; - анкеты кредитополучателя; - справки с места работы, указывающей среднемесячный доход и размер производимых удержаний за последние три месяца, а также документов, подтверждающих другие источники дохода, если таковые имеются; - справки о размере получаемой пенсии (для пенсионеров). Если потребительский кредит является целевым, то порядок выдачи потребительского кредита предусматривает предоставление дополнительных документов. Так, для получения потребительского кредита на ремонт индивидуальных домов и квартир необходимым является предоставление документа, удостоверяющего право собственности на указанную недвижимость; справки архитектора, удостоверяющей сметную стоимость планируемых работ или самой сметы, составленной проектной или ремонтно-строительной организацией. Целевой потребительский кредит требует обеспечения (залога или поручительства), однако, и процентные ставки по нему ниже. Оформить потребительский кредит в торговой сети можно, располагая лишь общегражданским паспортом и еще одним документом, удостоверяющим личность (например, водительским удостоверением, военным билетом, загранпаспортом, страховым свидетельством). В этом случае порядок выдачи потребительского кредита является упрощенным. Покупатель должен заполнить анкету, на основании данных которой банком принимается решение о возможности выдачи кредита этому заемщику. Как правило, заявка рассматривается банком не более часа, по истечении которого клиенту сообщается о принятом решении. Для банков такой потребительский кредит является весьма рискованным мероприятием, так как он не предполагает обеспечения в виде залога или участия в договоре поручителей, поэтому он отличается высокими процентными ставками, которые могут достигать 34% годовых. Вот почему, оформляя потребительский кредит, заемщику следует реально оценить свой семейный бюджет и возможность осуществления своевременных выплат по кредитному договору.

Узнать условия кредитования в том или ином банке России можно на нашем ресурсе, выбрав из списка необходимую кредитную организацию. Также пользователь может подать заявку на получение любого вида кредитования.

www.creday.com

Порядок выдачи потребительского кредита

Многие, кто берет кредит впервые, не знают, каков порядок выдачи потребительского кредита. С чего начать тем, кто решил получить кредит.

Безусловно, стоит определиться с банком и программой, в которой вы желаете участвовать.

Все многообразие программ потребительского кредитования можно привести к трем группам

- Кредиты, выдаваемые заемщикам, которые готовы подтвердить свой доход справкой о доходах с места работы. Оптимальный для многих вариант, который позволяет получить сумму на выгодных условиях.

- Кредиты без справки о доходах и без обеспечения. В большинстве случаев не выгодный кредит с высокими процентными ставками. Изредка банки предоставляют кредиты без справок о доходах на сумму до нескольких сотен тысяч рублей на выгодных условиях.

- Кредиты под обеспечение: залог недвижимости, автотранспорта, реже – ценных бумаг, денег на счете в банке. Кредиты с обеспечением наиболее выгодные: ставка по ним ниже, чем по необеспеченным программам.

Алгоритм действий для тех, кто желает получить кредит, следующий.

- Заполните заявку на кредит и отправьте ее в банк. Большинство банков сегодня имеет онлайн-заявки, поэтому внести данные в них можно дома и отправить готовую форму по интернету.

- Дождитесь решения. Как правило, на это требуется 1-3 дня, но для экспресс-программ срок рассмотрения заявки может составлять 15-60 минут. Сотрудник банка сообщит о решении по указанному телефону, возможно, в смс сообщении и по электронной почте.

- Если кредит одобрен, и условия, указанные банком, вас устраивают, можно идти в банк. Как правило, решение по кредиту действует не менее 2 недель, чаще около 1 месяца. В течение этого срока вы можете явиться в любой рабочий день и оформить кредит – таков порядок выдачи физическим лицам потребительского кредита.

- Перед походом в банк соберите полный перечень документов, указанных в программе. Если необходима справка о доходах, копия трудовой книжки, необходимо обратиться в бухгалтерию по месту работы и в отдел кадров по месту работы. И справка, и копия трудовой книжки должны быть заверены печатями и подписями должностных лиц и датированы числом не позже 30 дней. Если по программе минимальный пакет документ может быть дополнен по желанию другими, лучше принести как можно больше дополнительных документов – это улучшит условия кредитования, и прежде всего снизит ставку. Если вы имеете больше,чем один источник ддоходов (например, работа и работа по совместительству, работа и пенсия, работа и подсобное хозяйство, работа и сдача в аренду квартиры и т.п.), обязательно поинтересуйтесь у менеджера банка, сможет ли банк учесть эти доходы: чем выше ваш доход, тем большую сумму одобрит вам банк.

- Придите в офис банка с подготовленным пакетом документов. В нем обязательно должен быть российский паспорт, для мужчин младше 27 – военный билет. Вот и весь порядок выдачи необеспеченного потребительского кредита. Для кредита с обеспечением понадобятся документы на объект обеспечения или аналогичный вашему пакет документов от поручителя (и он сам для подписания договора).

Для жителей Кургана предлагаем статью Потребительский кредит в Кургане.

k-f-b.ru

Порядок и требования к предоставлению потребительского кредита

Предоставление потребительского кредита подразумевает под собой не только выдачу кредитного продукта с разовым погашением, но и с рассрочкой платежа. Первый вид потребительского кредитования предполагает погашение кредитного займа в срок, установленный кредитным договором. Во втором случае за заемщиком закрепляется обязанность выплаты процентов и тела кредита ежемесячными одинаково равными денежными траншами. Помимо этого потенциальному заемщику следует знать, что предоставление потребительского кредита может носить характер обеспеченности и необеспеченности. Обеспеченный потребительский кредитный заем требует от клиента предоставление залога под условие выполнения обязательств, связанных с выплатой кредитного продукта. В качестве залогового обеспечения выступает ликвидное движимое и недвижимое имущество. Предоставление потребительского кредита необеспеченного типа считается доверительным кредитным продуктом и не требует от клиента определённого залога и поручительств. Такой кредитный продукт имеет очень большие банковские риски и подразумевает для заемщика более высокие процентные ставки.

Задача нашей компании заключается в том, чтобы подобрать своим заинтересованным клиентам лучшие условия кредитования наличными. При этом заемщик имеет возможность не только изучить условия кредитования банков - наших партнёров, но и воспользоваться кредитным калькулятором, расположенным на нашем сайте, при помощи которого можно рассчитать все свои возможности и убытки по кредиту.

Предоставление потребительского кредита в свою схему включает участие не только заемщика и финансовой организации, но и платежеспособных поручителей. Данный платежеспособный человек или предприятие являются для Банка кредитным гарантом возврата денежного займа. Также следует отметить, что предоставление потребительского кредита может быть осуществлено и торговой организацией, продающей свою продукцию с отсрочкой платежа. При этом заемщик должен понимать, что, заключив такой кредитный договор, он становится должником не торгового предприятия, а банка, предоставившего ему заем.

Предоставление потребительского кредита несет в себе много преимуществ, среди которых следует отметить быстрое получение необходимого денежного займа, возможность использования кредитного продукта по своему усмотрению и шанс воспользоваться многообразием форм получения займа – товаром, наличными и кредитной картой. Помимо этого заемщик обязан знать, что выдача потребительского кредита предполагает соответствие заемщика банковским требованиям, включающим возраст, минимальный стаж работы – не менее шести календарных месяцев, уровень среднемесячных доходов, регистрацию в районе обслуживания банка, приветствуется наличие положительной кредитной истории.

www.creday.com


Смотрите также

sdfsdg

sdfsdg


400121, Волгоград, ул. Елецкая 21, офис 216

тел.: 8-927-500-9019
СТИНС - Кредитно страховой центр © 2019
Все права защищены. Карта сайта.