Наш адрес:
400121, Волгоград,
ул.Елецкая 21, офис 216

Телефоны:
8-8442-50-20-07
8-937-720-67-47

E-mail:
[email protected]

Выгодно ли сейчас брать кредит


Выгодно ли сейчас брать кредит в банке?

Жизнь большинства наших соотечественников такова, что на любую более-менее приличную вещь приходится копить. Но с появлением кредитов эта проблема стала потихоньку решаться – можно осуществить покупку уже сейчас, а отдавать долг банку постепенно, переплачивая при этом не такие уж весомые суммы. Кризис, как всегда, спутал наши планы и теперь непонятно – выгодно ли сейчас брать кредит в банке на текущие нужды, отдых, машину или телефон? Стоит ли это делать в период нестабильной экономической ситуации в стране? Попробуем разобраться с этим вопросом в нашей статье.

Трудности получения и погашения

Для начала этот самый кредит нужно умудриться сегодня взять. Ни для кого не секрет, что с приходом очередной волны кризиса банковские учреждения стали сворачивать свои программы кредитования. Ведь они лишились иностранных ресурсов, а своих средств осталось не так много, как хотелось бы. Особенно эта ситуация коснулась дочерних компаний иностранных банков – сказался кризис в своей родной стране, что отразилось на финансовом состоянии дочерних организаций в России.

Другая проблема уменьшение – реального дохода населения, а соответственно и платежеспособность граждан. Подобная ситуация сопровождается стремительным ростом просроченных платежей, что негативно сказывается на банковских доходах.

В связи с этим банки стали более придирчиво оценивать потенциальных заемщиков. В массы такая информация не особо распространялась, поскольку банк имеет право не объяснять заемщику причину отказа в кредитовании. Соответственно, любой отказ не так-то просто связать с ужесточением требований. Но некоторые крупные банки (Сбербанк, ВТБ24) еще при зарождении кризисной волны продолжали кредитовать население в прежних темпах и при этом умудрились основательно нарастить свой кредитный портфель. Отмечается, что качество ссуд при этом не пострадало. Смотрите где ещё можно взять кредит в кризис?

Сейчас ситуация достаточно непростая – кредит взять сложно, выгодных предложений мало, а всевозможные «15% годовых» скрывают в себе огромное количество комиссий. Кредиты крайне дороги, поэтому важно правильно оценить их целесообразность. Так ли уж нужна вам новая машина или холодильник? А если покупку отложить никак нельзя, то стоит приложить максимум усилий для получения кредита без скрытых комиссий.

Просто получить ссуду – половина дела. Нужно ведь ее и погашать. А кризисные времена всегда сопровождались снижением доходов у населения. Хорошо, если вам просто «урежут» премиальные, но ведь можно и под сокращение попасть. И тогда вы останетесь с новой стиральной машинкой, но без работы и с приличным долгом. Именно так многие испортили свою кредитную историю и навсегда попали в черные списки банковских учреждений. А там и до финансовой (долговой) ямы недалеко.

Так выгодно ли сегодня брать кредит, если смотреть на ситуацию со стороны личных финансов? Скорее всего, нет. Риск несравним с вероятными выгодами.

Ценовая политика во времена кризиса

Для обывателя слово «кризис» всегда связано с повышением цен на все подряд. Казалось бы, при чем здесь доллары? Тот же хлеб ведь не из них пекут. Все дело в том, что при падении курса рубля дорожают в первую очередь горюче-смазочные материалы (ГСМ). А это одна из ключевых статей затрат для нынешних предпринимателей, поэтому цены поднимаются на все – от спичек до недвижимости.

Но мы сейчас немного забудем о мелочах и вспомним о тех потребностях, на которые нужно копить или брать кредит. В период кризиса ваших сбережений уже может оказаться недостаточно для осуществления пусть маленькой, но мечты. Рост цен «съедает» часть накоплений. Поэтому некоторые эксперты считают, что в данной ситуации приобретение товара в кредит – оправданное решение. Купить вы сможете уже сейчас, по старой цене, потом будет намного дороже. Причем в некоторых случаях банковские проценты по кредиту оказываются намного дешевле, чем разница в стоимости товара после подорожания.

Но существует и другое мнение. Кризис не вечен, после него цены могут опуститься до прежнего уровня, а у вас уже будет кредит, причем не всегда выгодный и с привлекательными процентами. Да и гарантии, что вы вообще сможете его обслуживать, никто не даст.

Правильным решением считается приобретение недвижимости. Во времена нестабильной экономической ситуации спрос на жилье изрядно падает, а застройщикам все равно нужно его продавать и зарабатывать на свой кусок хлеба с маслом. Поэтому при каждом кризисном периоде эксперты начинают прогнозировать снижение цен на недвижимость. Действительно, некоторые их снижают, особенно если до кризиса эти цены были заоблачными. Но как показывает практика, в целом сохраняется тенденция роста стоимости жилого фонда.

Так выгодно ли брать ипотечный кредит? Здесь тоже мнение двоякое. Если вы наблюдаете снижение цены у данного конкретного застройщика, можно попробовать оформить ипотеку и приобрести квартиру (дом), особенно если это планировалось в ближайшем будущем. Но предаваться панике и бросаться в омут с головой тоже не надо. Помните, что ипотеку придется платить как минимум 10 лет. Кризис, как мы уже сказали, не вечен, и после него обязательно снизятся процентные ставки по кредитам, в том числе ипотечным. Может, есть смысл немного подождать?

Попытки заработать с помощью кредитных средств

Большинство наших сограждан реагируют на кризис как на военное время – запасаются всем необходимым по максимуму и занимают позицию скромного, тихого наблюдателя. Но есть и такие отважные товарищи, которые рекомендуют в кризис зарабатывать с помощью кредитных денег.

Действительно, это возможно. Взяв потребительский нецелевой кредит, вы вполне можете на все деньги приобрести иностранную валюту и ждать, когда она вырастет в цене. В условиях кризиса ждать придется недолго – рубль обязательно упадет, а вы сможете погасить кредит, да еще и оставить себе сумму курсовой разницы.

На бумаге все идеально получается, только вот в жизни сюрпризы приходят неожиданно, как в известном изречении: «гладко на бумаге, да забыли про овраги». И не всегда прогнозируемый рост или снижение курса валюты оправдывается. Для такого заработка важно быть финансово подкованным человеком и уметь прогнозировать состояние курсов хотя бы на день вперед. Честно говоря, не у всех опытных биржевых игроков такое получается. Если завтра купленный вами доллар вдруг упадет в цене, на ваших руках останется сумма, гораздо меньше первоначальной, да еще и кредит в придачу вместе с его процентами. Чем отдавать будете, добрые люди, а?

Суммируя все сказанное выше, вывод можно сделать один – брать кредит в кризис невыгодно, особенно для простого обывателя. Банковские кредитные программы сейчас совсем непривлекательные, а потому все риски нельзя назвать оправданными. Финансово подкованные граждане в большинстве случаев смогут извлечь из кризисной ситуации свою выгоду, но и для них это не гарантированно.

Ну а если говорить откровенно, то брать в кредит никогда не выгодно, только если это не вложение в развитие собственного дела (бизнеса), которое в недалёком будущем принесёт выгоду, перекрывающее переплату по полученному займу. Но это совсем другая тема…

www.privatbankrf.ru

ПОЧЕМУ ПРИ ДЕФОЛТЕ ВЫГОДНО ИМЕТЬ КРЕДИТЫ

23 февр. 2016, 17:24

Кредит и кризис взаимосвязаны: развитие кризисных явлений вынуждает банки ужесточать условия кредитных программ и повышать процентные ставки. Однако кризис играет для заемщика не только отрицательную роль. При правильном подходе из займов возможно извлечь массу выгод. Каких именно – рассказано в этой статье.

Особенности кризиса таковы, что ценность денег снижается, а товары растут в цене. В начале кризиса, когда национальная валюта еще не потеряла свой «вес», на определенную сумму можно купить товаров больше, чем впоследствии, когда кризисные явления ярко выражены. 

Поэтому есть смысл «вложиться» в остро необходимые дорогостоящие предметы: бытовую технику, мебель, стройматериалы, автомобиль, недвижимость. С течением времени кредитные деньги будут стоить дешевле, и отдавать их станет легче. Особенно тем, у кого зарплата в инвалюте.

В кризис покупать дорогостоящие вещи в кредит выгоднее, чем копить на них. Даже с учетом роста процентных ставок по кредиту вы заплатите меньше. Ведь из-за инфляции стоимость приобретения будет возрастать быстрее, чем сумма накоплений.

На выгодность кредита в кризис влияют два фактора:

  1. Ухудшение кризисных явлений – девальвация нацвалюты.
  2. Долгий срок возврата кредита.

Идеальный вариант: ипотечный кредит с низкой процентной ставкой на 30 лет. Квартиру сразу же возможно сдать в аренду и расплачиваться с банком арендными платежами. К тому же стоимость взноса по кредиту постепенно снижается, потому что часть задолженности «съедает» инфляция. Кроме того, из-за спада покупательской способности раздутая в «тучные» годы стоимость квадратных метров снижается.

Что касается валютной формы кредита, то в кризисные времена ставки по ним уменьшаются. Поэтому для тех, кто получает доход в долларах или евро, такой заем является самым выгодным.

  1. Развитие кризиса влечет за собой удорожание кредитов. На это банки идут вынужденно, чтобы обезопасить займы. Поэтому кредит лучше оформлять в начале кризисных явлений, пока ставки не выросли.
  2. Долгосрочный кредит в кризис выгоднее, чем краткосрочный.
  3. В кризис лучше не торопиться погашать кредит раньше срока. Займы с течением времени дешевеют, и рассчитаться будет легче.  
  4. Наиболее «мягкие» условия кредитования предлагают банки, имеющие средства государственного бюджета.
  5. Высокотехнологичные товары быстро устаревают и обесцениваются, поэтому покупать их в кредит не выгодно в принципе. Пока вы рассчитаетесь по текущему займу, на рынок поступят усовершенствованные модели.
  6. Для недорогих покупок лучше обзавестись кредитной картой с льготным возобновляемым периодом. Ее получить легче, чем кредит.
  7. Выбирая форму кредита, помните, что ежемесячный платеж по нему не должен превышать половину вашего дохода. Нельзя позволять себе тратить больше, чем получаешь. Важна также форма погашения: дифференцированная либо аннуитетная. При дифференцированном способе возврата займа тело кредита постепенно уменьшается, следовательно, ежемесячно снижаются проценты.

Читайте также

cbkg.ru

Стоит ли брать кредит? Как сделать это выгодно

Оставить заявку на кредит

Потребительский кредит предоставляет возможность осуществить Ваши мечты и планы: отправиться в путешествие, сменить обстановку в доме, сделать Вашу жизнь комфортнее и облегчить приобретение дорогостоящих и необходимых вещей. Даже когда Вы уверены в Ваших доходах, может появиться необходимость в дополнительных денежных средствах. Потребительский кредит поможет разрешить внезапно возникнувшие проблемы или покрыть непредвиденные медицинские расходы. Например, если у Вас внезапно сломалась дорогостоящая бытовая техника, которую необходимо заменить, Вы можете оформить в Ситибанке онлайн-заявку на кредит наличными через интернет, не выходя из дома, на сумму до 2 500 000 рублей.

Сегодня банковский сектор предлагает широкий спектр услуг по кредитованию физических лиц. Оформление осуществляется быстро, а погашение - просто и удобно. Преимущества кредита заключаются в расширении Ваших возможностей, и поэтому это одна из самых популярных банковских услуг.

Выгодно ли сейчас брать кредит и на какие цели?

Для того, чтобы определиться с ответами на эти вопросы, стоит оценить Ваше финансовое состояние и убедиться, что Вы готовы к выполнению обязательств.

Оцените, какой процент Вашего дохода будет использоваться на ежемесячные платежи: если сумма составляет меньше 10-15% процентов от Вашего дохода, то, скорее всего, Вы можете себе позволить оформить кредит.

Если Вы не уверены, что с Вашей работой в течение года ничего не произойдет, Вас не сократят, или компания не закроется, и думаете, что кредит брать опасно, оформите программу страхования заемщика кредита. В случае наступления страхового случая страховая компания возьмет на себя не только погашение основной задолженности, но и обеспечит дополнительную финансовую поддержку Вам и Вашим близким в сложный период. Участие в программе добровольное и не влияет на решение банка о выдаче Вам кредита и условия кредитования.

Чтобы обезопасить себя от непредвиденных обстоятельств, нужно всегда иметь в запасе сумму для погашения 2-3 ежемесячных платежей.

Существует несколько важных вопросов, на которые Вам нужно ответить, чтобы понять, можно ли брать кредит:

  • Точно ли Вы оценили Ваше финансовое положение?
  • Хорошо ли Вы изучили имеющиеся банковские предложения на рынке?
  • Сможете ли Вы справиться с ежемесячными выплатами?
  • Сможете ли Вы продолжать комфортно жить, совершая ежемесячные платежи?
  • Хорошо ли Вы изучили все условия кредитования?
  • Понимаете ли Вы риски, связанные с заимствованием средств, если у Вас возникают непредвиденные обстоятельства?

Кредит может стать выгодной инвестицией в Ваше финансовое будущее, и в долгосрочной перспективе не окажет негативного влияния на Ваше финансовое положение.

Вы должны иметь четкую и конкретную причину для того, чтобы взять кредит, и реальный план исполнения обязательств.

В Ситибанке кредит предоставляется на срок от 1 до 5 лет, Вы можете выбрать подходящий для Вас период времени в зависимости от размера суммы, которую Вы готовы выплачивать ежемесячно. Процентная ставка рассчитывается индивидуально, в зависимости от предоставленных документов и срока кредита.

Если Вы сопоставили размер ежемесячных платежей с Вашими доходами, и уверены, что готовы к кредитным обязательствам – оцените предложения на рынке. Обратите внимание на дополнительные комиссии и платежи, например, за выпуск и обслуживание дебетовой карты. В Ситибанке Вам предоставят пластиковую карту MasterCard и пакет банковских услуг CitiOne без комиссии на весь срок действия кредита.

При оформлении кредита:

  • Уточните рейтинг «надежности банка», в который Вы обращаетесь.
  • Берите кредит только в валюте Вашего дохода.
  • Внимательно изучите кредитный договор.
  • Воспользуйтесь кредитным калькулятором на сайте Ситибанка для расчета удобных для Вас условий кредитования.
  • Храните документы по всему процессу кредитования.
  • Сделайте запрос на получение Вашей кредитной истории, чтобы быть уверенным, что она соответствует действительности, и потенциальные ошибки в ней не усложнят Вам получение кредита.
  • Четко определите, на какие цели Вы занимаете средства. Вы должны в полной мере оценивать их преимущества, например:
    • Оплата образования: дополнительное образование улучшит Ваше резюме, и у Вас может появиться возможность найти более престижную работу, или заняться тем, что Вас интересует.
    • Ремонт, строительство или покупка бытовой техники: Вы улучшаете условия Вашей жизни в долгосрочной перспективе.
    • Свадьба: редкое, волнительное и важное событие в жизни, которое невозможно откладывать, и которое должно запомниться на всю жизнь.
    • Кредит на погашение кредита: если у Вас есть один или несколько кредитов в других банках, Вы можете их погасить, оформив программу рефинансирования. Так, Вы сможете не только значительно упростить процесс погашения (у Вас будет один платеж в одном банке один раз в месяц), но и получить дополнительную выгоду – программа рефинансирования в Ситибанке оформляется по выгодной ставке, таким образом, Вы улучшаете Ваши условия кредитования.

В отличие от целевого займа, потребительский кредит Ситибанка Вы можете получить наличными, без залога и поручителей, всего по двум документам – паспорт и подтверждение дохода. Преимущество нецелевого кредита в Ситибанке – прозрачные условия обслуживания и отсутствие комиссии за банковское обслуживание на срок действия кредита, пакет банковских услуг CitiOne и удобная система внесения ежемесячных платежей.

Максимальная сумма, которую Вы можете получить, и процентная ставка зависят от размера Вашего дохода, способа его подтверждения и ряда других факторов.

Вы можете заполнить онлайн-заявку на сайте, не выходя из дома, и сразу же узнать предварительное решение банка по Вашему запросу.

www.citibank.ru

Выгодно ли брать кредит в банке именно сейчас?

Значительное понижение фондовых индексов и снижение курса рубля в данный момент пока не очень сильно сказывается на политике кредитования российских банков по отношению к физическим лицам. Многие банки пока ещё стараются выдерживать ставки процентов на кредитные продукты на прежнем уровне, хотя в некоторых кредитных организациях уже наблюдается тенденция повышения ставок кредитования.

Почти три года назад, в период мирового кризиса кредитные организации имели очень быструю реакцию на ухудшение ситуации в экономике. Большинством частных банков и дочерними подразделениями крупных иностранных финансовых организаций было произведено ограничение или полное прекращение выдач ипотечных кредитов. Несмотря на наличие финансовой поддержки, на уменьшение объемов кредитования пошли также крупные государственные банки. Тогда лидерами по количеству выданных кредитных продуктов даже в период кризиса были Сбербанк и ВТБ 24. А выгодно ли брать кредит в настоящий период?

    

Независимо от того, что кредитные организации активно продвигают свои кредитные продукты на рынке, но получить кредит сегодня намного сложнее, чем некоторое время назад.

 

Почему может быть выгодным брать кредит сейчас?

 

Некоторыми кредиторами введено ограничение объемов выдачи займов, имеющих долгосрочный период, в том числе для программ валютного ипотечного кредитования. Есть банки, которыми ужесточены требования к их заемщикам, но они пока не объявляют о своем решении публично. Дело в том, что сейчас причины, по которым производится отказ, кредитные организации не обязаны сообщать заемщикам.

Получение кредитных средств сейчас произвести сложнее всего в иностранном банке. Исходя из масштабов экономических проблем в государствах Европы, многие дочерние подразделения крупных финансовых компаний не всегда получают поддержку со стороны материнских банков. Так, выгодно ли брать кредит в такой момент?   

В российских банках пока еще преобладает оптимистическое настроение. По мнению экспертов, руководители нашего государства в настоящей ситуации постараются приложить все свои силы, чтобы не допустить сильного ослабления экономической ситуации. Из расчетов на это многие кредитные организации стараются использовать данную ситуацию и производить наращивание активности на рынке: предоставляют возможность для получения кредитов максимальному количеству заемщиков.

Когда выгодно брать кредит именно сейчас?

 

Перед новогодними и рождественскими праздниками многие банки производят активное привлечение своих клиентов за счет проведения новогодних акций, используя метод снижения процентных ставок и улучшения своих условий, чем однозначно есть смысл воспользоваться при их более детальном рассмотрении. Выгодно ли брать кредит в настоящий момент? В данной ситуации получение кредита безусловно может быть выгодным, но в том случае, если его выдача производится действительно под небольшие ставки процентов, не имеет скрытых комиссий и его оформление совершается на условиях, наиболее приемлемых для клиента.

 Чаще всего, для соблюдения подобных условий заемщик должен: располагать перечнем необходимых документов, в том числе, подтверждающих его платежеспособность, обладать возможностью предоставления дополнительных гарантий в виде поручителей или залога или иметь положительную кредитную историю. Потому, что оформить в наше время кредит на выгодных условиях с предоставлением только нескольких документов невозможно из-за более высоких процентных ставок на подобные продукты. Их использование может быть оправдано только, если оформление кредита производится на короткий срок или для получения небольшой суммы.

k-f-b.ru


Смотрите также

sdfsdg

sdfsdg


400121, Волгоград, ул. Елецкая 21, офис 216

тел.: 8-927-500-9019
СТИНС - Кредитно страховой центр © 2019
Все права защищены. Карта сайта.