Наш адрес:
400121, Волгоград,
ул.Елецкая 21, офис 216

Телефоны:
8-8442-50-20-07
8-937-720-67-47

E-mail:
[email protected]

Выгодное рефинансирование ипотечного кредита


Выгодно ли рефинансирование ипотеки или переакредитование банка

В связи, с осложнившейся экономической обстановкой в последние годы банки увеличили процентные ставки по большинству кредитов. Не стали исключением и ипотечные займы. Заемщики начинают искать пути уменьшения кредитного бремени, поэтому процедура рефинансирования становится очень популярной.

СОДЕРЖАНИЕ СТАТЬИ:

Но далеко не все могут точно определить риски при оформлении услуги, многие программы перекредитования не так рентабельны, как может показаться, на первый взгляд. Необходимо внимательно изучать новые условия и оценивать свою платежеспособность по новому займу.

Рассмотрим само понятие рефинансирования. Это получение нового кредита с целью погашения старого для получения лучших условий (уменьшения ежемесячного платежа) по обслуживанию ипотечной ссуды.

Уважаемые читатели!

Важно! Проблемы, связанные с долгами, относятся к категории сложных дел. Проконсультируйтесь бесплатно со специалистами нашего «Правового Центра»

Москва: 8 (499) 938-40-59

С-Петербург: 8 (812) 467-39-61

Лучшими условиями ипотечного кредита считаются следующие:

  • уменьшение процентной ставки;
  • снижение ежемесячного платежа за счет увеличения срока финансовой услуги;
  • снижение переплаты за счет уменьшения срока кредита;
  • экономия на обслуживании соглашения займа за счет отмены комиссий и страховок;
  • перевод валютной ипотеки в рублевую;
  • перевод долга в другой банк под меньший процент.

Когда нужно использовать рефинансирование

Перекредитование ипотеки, если оно сделано правильно, поможет заемщику в трудный период сэкономить на расходах. Ниже рассмотрим, в каких случаях стоит заняться оформлением рефинансирования:

  • понизились ставки по ипотеке, так как произошло изменение рыночных условий;
  • платежеспособность снизилась и он оказался в тяжелом материальном положении.

Процедура поможет сократить расходы и выйти из тяжелой ситуации с наименьшими потерями.

В связи с тем, что ипотека обычно заключается на длительный срок, даже разница в два-три процента, вроде бы и незначительная, на первый взгляд, поможет сэкономить значительную сумму.

Но не всегда и не во всех организациях более низкие ставки станут гарантией выгодного рефинансирования, так как во многих случаях перекредитование связано с дополнительными расходами:

  • нужно вновь оформлять ипотеку;
  • платить комиссии;
  • сборы;
  • страховки.

Все дополнительные платежи могут свести к минимуму разницу старого и нового займа.

Поэтому необходимо соблюсти ряд условий:

  1. Разница в процентах должна составлять не менее двух-трех процентов.
  2. Не имеет смысла рефинансировать ипотеку, если погашена основная часть долга.
  3. В договоре жилищного кредитования не должны быть указаны дополнительные платежи за досрочное погашение долга (так называемая упущенная выгода).
  4. Стоимость обслуживания новой ипотеки не должна превышать выгоду от снижения ставки по сравнению со старым кредитом.

Требования к заемщикам

Нередки случаи, когда человек затратил уйму времени, понес материальные затраты для сбора необходимых документов, а банк отказывает в рефинансировании, мотивируя это наличием просрочек в текущей ипотеке, или не устроившим кредитора текущем состоянии квартиры.

Поэтому прежде чем приступить к действиям по оформлению перекредитования, желательно ознакомиться с требованиями нового кредитора к клиенту, предмету залога и действующему кредиту.

Требования к клиенту в большинстве случаев одинаковы, это:

  • гражданство Российской Федерации;
  • наличие постоянной регистрации в РФ и постоянной или временной регистрации в регионе, где заемщик хочет оформить новую ипотеку;
  • возрастной ценз;
  • наличие стажа работы на последнем месте не менее одного года;
  • отсутствие просрочек в предыдущих кредитах (положительная кредитная история);
  • подтвержденный доход в размере, необходимом для успешного погашения ипотеки.

Обычно при ипотеке залогом является ипотечная квартира, требования к ней зависят от типа этой квартиры: например, банки очень неохотно рассматривают в качестве залога частные деревянные дома, не имеющие коммуникаций или коммунальные квартиры в старых домах. В любом случае стоимость залоговой недвижимости не должна быть меньше суммы рефинансирования ипотеки.

Поэтому собственнику придется самому провести оценку ипотечного жилья, обратившись к аккредитованной банком оценочной компании, причем услуги этой компании оплачивает клиент, и в случае отказа в процедуре расходы по оценке клиенту не возмещаются.

Помимо, требований к клиенту и предмету залога, финансовые организации предъявляют некоторые требования и к действующему ипотечному кредиту.

Ссуда должна соответствовать следующим требованиям:

  1. Заем должен быть оформлен в одной из трех валют – рублях, долларах или евро.
  2. Не должно быть длительных просрочек в выплатах, ни действующих, ни погашенных.
  3. Не было никакой реструктуризации или отсрочек платежей.
  4. Погашение действующего займа на протяжении не менее одного года.

Необходимые документы

Для рефинансирования ипотеки потребуется собрать стандартный пакет документов, такой же, как и при первичном оформлении кредитного договора:

  1. Паспорта, или другие документы, подтверждающие личности заемщика и поручителей, если таковые имеются.
  2. Документы о семейном положении и свидетельства о рождении или иные документы на каждого ребенка до 18 лет.
  3. Мужчинам до 27 лет включительно дополнительно необходимо представить военный билет.
  4. Заверенная на предприятии копия трудовой книжки и форма 2-НДФЛ, подтверждающая размер дохода.
  5. Документы на квартиру, являющуюся залогом.
  6. Бумаги по действующему кредиту, а именно: кредитный договор, график платежей и справка об отсутствии просрочек по кредиту.

Процесс рефинансирования

Можно разделить на три этапа:

  1. Заемщик обращается в банк с просьбой о перекредитовании ипотечного кредита. Проверяющий после изучения и анализа уровня платежеспособности дает свое предварительное согласие на проведение рефинансирования, затем клиент приступает к сбору необходимого пакета документов и подает заявку на перекредитование.
  2. Банк проверяет документы и выносит окончательное решение по ссуде, в случае положительного решения потребитель обязан сообщить в первый банк, в котором он уже погашает ипотеку о том, что он намерен досрочно погасить ипотеку. Второй кредитор выделяет необходимую сумму на рефинансирование, которая незамедлительно поступает на кредитный счет в первом кредитном учреждении.
  3. После того как деньги поступили на кредитный счет первого банка, он снимает обременение с квартиры и выдает бывшему должнику документ о том, что финансовых обязательств у него больше нет, и только после этого клиент подписывает договор со вторым банком и передает ему в залог недвижимость.

Только после всех этих процедур процесс считается законченным и собственник жилья начинает выплачивать ипотеку по новой, более низкой процентной ставке.

Рефинансирование валютной ипотеки

В связи с, резким падением курса рубля, правительство РФ дало возможность заемщикам валютной ипотеки воспользоваться схемой перекредитования валютного займа в рублевый, так как в подавляющем большинстве случаев такое рефинансирование является единственной возможностью должника не потерять единственное жилье.

Однако, далеко не все организации предоставляют услугу перевода валютной ипотеки в рублевую, поэтому, прежде чем начинать процедуру переоформления, необходимо учесть следующее: должнику нужно получить предварительное согласие как старого, так и нового кредитора и убедиться, что новая ставка кредитования более выгодна.

Суть такого рефинансирования заключается в том, что вместо валютной ипотеки оформляется новая, рублевая и сумма этого кредита должна будет перекрыть долг по займу в валюте. При падении курса рубля такой вариант выгоден жильцу, но он должен понимать, что необходимо будет понести дополнительные расходы по оформлению нового кредитного договора.

В ряде случаев человек сможет воспользоваться государственной поддержкой, так как ставка рефинансирования банка в этих случаях приравнивается к значению ключевой ставки ЦБ и рефинансирование займа допускается по государственной программе, предусмотренной только для ипотечных кредитов.

Некоторые банки разработали несколько условий для льготного рефинансирования ипотечных кредитов для семей, где есть несовершеннолетние дети, или семья потеряла кормильца, в семье есть инвалид и прочие дополнительные социальные факторы.

Если у заемщика возникли проблемы с погашением валютной ипотеки, ему могут предоставить другие меры поддержки:

  • увеличение срока кредитования;
  • фиксирование курса валюты;
  • отмена штрафа за просрочку или снижение его размера;
  • разрешение рефинансирования ипотеки, в том числе и в другом банке.

Важно знать, что подавляющее большинство банков не идут на перевод валютной ипотеки, если непогашенный долг составляет более семидесяти процентов от стоимости залогового имущества.

У некоторых обязательным условием является отсутствие просроченных платежей и расположение ипотечной недвижимости только на той территории, где есть филиалы данного учреждения. Одним из необходимых условий перекредитования является наличие правоустанавливающих документов на недвижимость.

Есть условие, при котором рефинансировать кредит не получится – это валютная ипотека на еще строящееся жилье, так как отсутствует свидетельство о регистрации жилого помещения и такая квартира не может быть предметом залога.

Ставка рефинансирования

В разных банках ставки рефинансирования могут отличаться не на один-два пункта, а порой и на большие проценты, здесь важно не только выбрать более низкую ставку, но и узнать, насколько банк надежен, нет ли у него скрытых процентов, другие важные сведения о кредиторе.

Например, ВТБ 24 предлагает рефинансирование ипотеки под 10,7% годовых, но при условии оформления комплексного кредитования. Сбербанк предлагает перекредитоваться под 10,9% годовых, но увеличит ставку, если гражданин хочет часть денег получить наличными или надеется объединить ипотеку с потребительским кредитом.

Плюсы и минусы для заемщика

Многие считают целью процедуры только уменьшение процентной ставки по кредиту, но это не единственный плюс использования программы перекредитования.

Плюсами являются:

  • уменьшение процентной ставки;
  • изменение размера ежемесячного платежа при увеличении срока погашения тела кредита, часто заемщики используют эту возможность увеличения срока, чтобы снизить ежемесячный платеж, когда прежний порядок выплат становится слишком обременительным;
  • уменьшение переплаты при уменьшении сроков погашения ипотеки, обычно к такому рефинансированию прибегают граждане, чье материальное положение значительно улучшилось и у них появляется возможность погашать кредит большими суммами.

Среди дополнительных плюсов рефинансирования можно назвать следующие:

  • быстрое рассмотрение заявки на перекредитование;
  • возможность заменить одну валюту на другую, обычно на рубли;
  • возможность подать заявку на большую сумму и получить часть денег наличными на неотложные нужды;
  • объединение нескольких кредитов в один для облегчения выплат;
  • замена одного кредитора на другой, более удобный.

Но в перекредитовании ипотеки есть и свои минусы, которые могут оказаться столь существенными, что сведут на нет все плюсы и сделают сделку рефинансирования бессмысленной. Среди минусов следует отметить следующие:

  • дополнительные затраты на переоформление;
  • при рефинансировании кредита, когда выплачено больше половины займа, потребитель теряет больше, чем приобретает на уменьшении процентной ставки. Это связано с тем, что ипотечные кредиты обычно аннуитетные, то есть, погашение происходит равными долями и в начале выплат заемщик в основном выплачивает проценты, а тело кредита уменьшается медленно, поэтому сумма самого займа остается большой;
  • так как банки в подавляющем большинстве сотрудничают только с людьми, не имеющими нарушений по выплатам предыдущих кредитов, требования к ним достаточно высоки, особенно жесткими являются требования банков к возрасту потенциального займополучателя.

Заключение

Перед тем, как пойти в банк с просьбой рефинансировании кредита, необходимо тщательно взвесить все плюсы и минусы сделки и только после этого приступать к оформлению перекредитования.

Не секрет, что банки освещают сделки по рефинансированию в самом выгодном варианте для заемщика, предлагают, на первый взгляд, самые выгодные условия, а потом всплывают дополнительные проценты, условия, другие подводные камни. Поэтому потенциальному клиенту желательно самому произвести необходимые расчеты и посмотреть, настолько ли выгоден будет новый кредит, как его рекламирует банк.

Если возникают вопросы задайте их в комментариях либо обратитесь к дежурному юристу сайта в форме всплывающего окна. Также вы всегда можете позвонить нам по телефонам, указанным на сайте. Мы обязательно ответим и поможем.

Задать вопрос

procollection.ru

Рефинансирование ипотеки - перекредитование в Сбербанке и других банках: где выгоднее?

Человек, оформляющий ипотеку, берет на себя обязательства ежемесячно выплачивать банку определённую сумму денег в течение нескольких лет. Когда представляется возможность уменьшить количество отдаваемых денежных средств, любой обладатель ипотечного кредита попробует это осуществить.

Рефинансирование ипотеки – что это такое

Рефинансированием ипотеки называют выплату части ипотечного кредита или всей суммы за счёт оформления другого кредита.

Чаще заемщики прибегают к этому, когда на рынке происходит снижение ставок по кредитованию, когда другой банк предлагает более выгодные условия или когда в связи с какими-либо обстоятельствами меняется собственная платёжеспособность. То есть рефинансирование предполагает не только улучшение ипотечных условий в виде снижения процентной ставки, но и уменьшение суммы ежемесячного платежа благодаря увеличению срока выплаты кредита.

Рефинансирование выгодно или нет

Вам требуется помощь? Проконсультируйтесь с нашем юристом бесплатно! Законы в нашей стране меняются очень часто! Получите самую актуальную информацию по телефону! Просто позвоните по телефону из любого региона России: Или обратитесь к нашему онлайн-консультанту!

Люди не сразу могут определиться, есть ли смысл осуществлять перекредитование своего ипотечного кредита или нет, так как не знают всех нюансов данной процедуры. И прежде чем бросаться в омут с головой, лучше все-таки выяснить, какие выгоды и какие затраты на самом деле сулит это мероприятие.

Плюсы рефинансирования:

  • Уменьшение ставки ипотечного кредитования. Особенно выгодно тем, кто оформлял кредит несколько лет назад. За это время проценты по ипотеке, предлагаемые банками, достаточно сильно снизились. А разница даже в пару процентов обещает серьезную экономию.
  • Снижение суммы ежемесячных взносов. Обычно происходит за счёт увеличения срока окончательной выплаты ипотеки и в случае, когда у заемщика складывается сложная финансовая ситуация.
  • Возможность снижать общий срок кредитования. Величина ежемесячного платежа при этом увеличивается, но общая сумма переплаты может значительно снизится.
  • Возможность поменять валюту кредита. В связи с нестабильной экономической ситуацией в мире и во избежание рисков роста курсов мировых валют по отношению к рублю, многие меняют валюту своих кредитов на рублевую.

Это перечень только основных выгод, которые может принести перекредитование ипотеки. Минусов меньше, но их стоит принять во внимание.

Налоговый вычет

Оформление рефинансирования ипотеки чревато тем, что нужно будет заново собирать и оплачивать весь пакет документов, как если бы вы брали ипотеку впервые. Плюс новые справки от банка первоначального кредита об отсутствии задолженностей и о кредитной истории.

Но главный отрицательный нюанс перекредитования – это имущественный налоговый вычет. По законодательству каждый российский гражданин имеет право на возврат 13% от суммы, потраченной на покупку жилья, но не более чем с двух миллионов рублей.

Ещё вы имеете возможность возвратить обратно такую же долю от выплаченных процентов.

Начинать подготовку к рефинансированию ипотеки стоит, только когда вы уже полностью получили положенный вычет, либо и вовсе не планируете его получать.

В противном случае вся выгода от перекредитования обнулится, а то и уйдёт в минус за счёт потери возможности востребовать причитающийся возврат денежных средств от государства.

Требования к заемщику для рефинансирования

В каждом банке свои условия для оформления перекредитования ипотеки. Но есть список обязательных требований к заемщику, которые должны быть выполнены в любом случае:

  • Банк заново проверяет платёжеспособность вероятного клиента;
  • Если кредитная история испорчена и были просроченные платежи, то есть большая вероятность отказа;
  • Время, отработанное на последнем месте работы не должно быть меньше трёх месяцев. Общий стаж – не менее 12 месяцев;
  • Возраст заемщика должен быть в пределах от 21 года до 65 (70) лет.

Как сделать рефинансирование ипотеки – процедура

Процедура рефинансирования ипотеки не менее длительная, чем первоначальное её оформление:

  • Сначала нужно проконсультироваться в банке индивидуально по своему случаю;
  • Затем приходит очередь собирать все необходимые документы;
  • После этого, в течение рабочей недели банк одобряет рефинансирование. Это одобрение действует 120 дней;
  • В это время нужно получить разрешение от предыдущего банка на передачу кредита в другой банк;
  • Далее необходимо предоставить все бумаги, касаемые жилой площади, находящейся в ипотеке;
  • Потом новый банк перечисляет нужную сумму старому банку, и ипотека переходит на новое место;
  • Регистрируется новая ипотека.

Необходимые документы

Рефинансирование ипотеки не обходится без сбора и оформления документов. Их нужно гораздо больше, чем при регистрации первоначального кредита:

  • Личные документы. Паспорт, СНИЛС, справка по форме 2-НДФЛ, копия трудовой книжки, военный билет и т.д.
  • Документы о ходе ипотеки. Кредитный договор и график платежей, справка из банка об отсутствии задолженности по кредиту, справка о качестве погашения ипотеки за весь период её действия и справка о сумме оставшегося долга.
  • Документы по квартире (дому). Оценка объекта недвижимости, справки из ЕГРП и т. д.

Полный список необходимых документов предоставляет сотрудник банка при консультации по поводу перекредитования ипотеки.

Рефинансирование ипотеки с государственной поддержкой

Государственная поддержка при рефинансировании ипотеки, как и во многих других случаях, действует только для определённых категорий граждан. Это малоимущие, молодые семьи до 35 лет, семьи с детьми-инвалидами, многодетные, матери (отцы)-одиночки, сотрудники бюджетных сфер деятельности и другие. Для различных ситуаций существуют разные государственные программы. В органах социальной защиты могут подробно объяснить принцип действующих программ и что нужно предпринять, чтобы получить данные льготы от государства.

Рефинансирование ипотеки ставки банков

В настоящее время многие банки предлагают такую услугу, как выгодное рефинансирование ипотеки.

Те, кто уже не один год каждый месяц отдают определённую сумму денег за приобретённое жильё, естественно стремятся снизить её величину. В процессе конкуренции в деле рефинансирования ипотеки ставки банков снижаются для привлечения большего количества заёмщиков.

Рефинансирование ипотеки через Сбербанк, как перекредитоваться?

Сбербанк считается одним из самых надёжных и популярных банков в России.

Рефинансирование ипотеки Сбербанк проводит на сравнительно выгодных условиях!

Процент начинается от 10,9% и увеличивается в зависимости от того, захочет ли заемщик страховаться, взять часть суммы себе наличными или объединить ипотеку и потребительский кредит.

Основное преимущество этого банка в том, что от вас не потребуют никаких бумаг либо согласия на рефинансирование от предыдущего банка.

Поэтому если вы поняли, как перекредитоваться в Сбербанке, ипотека может стать менее обременительной для клиента данного банка.

ВТБ 24 и рефинансирование ипотеки

Рефинансирование ипотеки в ВТБ 24 происходит почти так же, как и в любом другом крупном банке.

Процентная ставка предлагается даже немного ниже, чем в Сбербанке – 10,7%. При этом есть одно необходимое условие – нужно обязательно оформить комплексное страхование, иначе – плюс один процент. А в целом после рефинансирования предлагаются очень достойные условия. Срок и сумма кредита, как и по любой обычной ипотеке, дополнительных комиссий нет, есть возможность досрочного погашения кредита без лишних переплат за это.

Рефинансирование ипотеки Россельхозбанк

Рефинансирование ипотеки Россельхозбанк предлагает по ставке от 11,5 процентов. Условия в целом похожи на другие банки. Есть одна отличительная особенность – Россельхозбанк одобряет перекредитование ипотеки только при наличии созаёмщиков. Если у владельца кредита имеется супруга (супруг), то она (он) обязательно становится созаёмщиком по новой ипотеке.

Рефинансирование ипотеки в другом банке

Если с конкретным банком сложно определиться, а цель – рефинансировать ипотеку, уже поставлена, можно обратиться в Тинькофф банк. Этот банк не рассматривает ипотечное кредитование, но если заполнить заявку на рефинансирование на его сайте, то она автоматически будет отправлена в другие банки. Таким образом можно получить одобрение сразу в нескольких банках на разных условиях, а затем выбрать те, что подходят именно вам.

В любом случае, прежде чем выбрать выгодный, на ваш взгляд, вариант рефинансирования ипотеки, нужно тщательно просчитать все вероятные дополнительные расходы, чтобы не остаться в результате в проигрыше.

zakondoma.ru

Рефинансирование или Как уменьшить платежи по ипотеке?

Миллионы россиян являются ипотечными заемщиками и на данный момент выплачивают ипотеку. Однако в условиях сегодняшней экономической нестабильной обстановки, все больше заемщиков, чей доход обременяется ипотекой, испытывают трудности с оплатой ежемесячных платежей по кредиту. Обесценивание национальной валюты, повышение курса доллара и евро, рост цен на товары втрое, при этом зарплаты остаются теми же — все это превратило некогда ранее вполне платежеспособных заемщиков, аккуратно выполняющих свои обязательства перед банком на протяжении многих лет, в злостных должников и неплательщиков.Рефинансирование ипотеки в банках с новыми выгодными ставками

В итоге и без того затруднительное финансовое положение «ипотечников» отягощается штрафами за просрочку ежемесячных взносов. Но банки, осознавая проблему, идут навстречу своим клиентам, предоставляя им право на рефинансирование ипотеки. Именно перекредитование или рефинансирование рублевой или валютной ипотеки позволяет заемщикам снизить существенно снизить нагрузку на семейный бюджет и выбраться из долговой ямы. Сегодня мы рассмотрим рефинансирование ипотеки или жилищного кредита, основные аспекты перекредитования, которые необходимо знать, обращаясь в банки с просьбой изменить условия платежей.

Что такое рефинансирование ипотечного кредита?

Рефинансирование ипотечного займа — это привлечение кредита в том размере, который позволяет погасить текущую ипотеку, при этом условия нового кредита становятся мягче — процентная ставка понижается или срок погашения займа увеличивается, тем самым снижая размер ежемесячных выплат. Простыми словами, рефинансирование позволяет сделать условия ипотечного кредита более выгодными, как для заемщика, так и для банка. Несмотря на то, что данная программа начала активно развиваться совсем недавно, сейчас практически все банки предлагают перекредитование ипотечного займа.

Рефинансирование ипотечного кредита — услуга только для тех, у кого уже есть ипотека на жилую недвижимость на вторичном рынке, в новостройке или за городом. Перекредитование предполагает переоформление займа на покупку жилья на более выгодных условиях в этом же банке или же любой другой кредитной организации. Потребность в рефинансировании ипотеки возникает по различным причинам. К примеру, в связи с кризисом, заемщика перестали устраивать размер процентной ставки, срок кредитования, сумма ежемесячных выплат и другие условия жилищного займа.

Благодаря этой программе заемщик может поменять неподходящие условия кредитования на более выгодные и комфортные, при этом значительно сэкономить на переплате по ипотеке. К тому же сегодня не обязательно ходить во все кредитные организации, чтобы узнать предложения по рефинансированию в каждой из них. Некоторые банки позволяют отправить заявку по Интернету. Это очень удобный и быстрый способ получить информацию и программах рефинансирования и узнать предварительное решение того или иного банка о возможности оформления перекредитования у них.

Плюсы рефинансирования для заемщика

Как уже было указано выше, заемщик имеет возможность рефинансирования в том же финансовом учреждении, в котором получена ипотека, или же оформить перекредитование в любой другой кредитной организации, предлагающей данную услугу. То есть заемщик при возникновении трудностей, которые могут стать причинами задержек ежемесячных выплат, имеет возможность подать в свой банк заявку о пересмотре имеющихся условий платежей в связи со сложившейся ситуацией.

В большинстве случаев финансовое учреждение соглашается на смягчение условий, так как банку иначе сложно получить деньги у задолжника. Помимо этого, спустя некоторое время после выдачи ипотеки, у банка может появиться более выгодное предложения для клиентов — новый финансовый продукт с более лояльными условиями кредитования. Поскольку банки постоянно конкурируют за увеличение клиентской базы, то появление подобных программ вполне реально в последующие годы, после оформления займа.Преимущества рефинансирования для заемщикаВ этом случае заемщик справе потребовать от кредитора изменения условий ипотеки, так как теперь он по отношению к другим клиентам находится в наименее выгодном положении. Если банк не идет на уступки клиенту, то он может обратиться в другую кредитную организацию, которая выполнит рефинансирование и выплатит полную сумму займа от лица заемщика. В этом случае заемщик становится клиентом данного финансового учреждения и выплачивает задолженность по ипотеке в пользу этого банка, но на более лояльных условиях — ставка ниже, срок больше и т. д.

Плюсы рефинансирования для сторонних банков

Если понятно, почему банки, в которых взят ипотечный кредит, соглашаются на рефинансирование — они хотят получить свои деньги без лишних проблем, то зачем сторонние банки предоставляют перекредитование не совсем ясно. Зачем другим банкам принимать участие в жизни клиентов их прямых конкурентов, помогая им погасить кредит? Конечно, банки — это не благотворительные фонды, и в любом случае они преследует чисто практические цели, то есть, помогая заемщику, которые оказались в затруднительной ситуации, помогают себе.

Дело в том, что для сторонних банков рефинансирование ипотеки — это инструмент для переманивания клиентов. Предоставляя лучшие условия, погашая долг заемщика, понижая процентную ставку, кредитная организация по большому счету выдает ипотечный кредит, который заемщик будет погашать уже в этом банке, а залог и права на него также переходят к новому финансовому учреждению. Досрочное погашение позволяет сэкономить на невыплаченных процентах, которые станут доходом для стороннего банка, даже если ставка по кредиту будет меньше.

Конечно, сторонний банк готов предоставить рефинансирование только тогда, когда сделка принесет ему выгоду, а заемщик подтвердит свое платежеспособность на новых условиях. Соответственно, если у кредитной организации появятся сомнения в платежеспособности клиента, либо за заемщиком будут прослеживаться проблемы с выплатами по ранее оформленной ипотеке, то даже при наличии залогового жилья, шансы на оформление рефинансирования являются минимальными

Минусы рефинансирования в стороннем банке

При этом рефинансирование ипотеки обладает не только достоинствами, но и недостатками, иначе бы клиенты то и дело перебегали от одного банка в другой. Один из минусов — стоимость оформление перекредитования — за лучшие условия необходимо заплатить. Не в прямо смысле платить за возможность рефинансирования, а в процессе переоформления заемщику придется оплатить следующие расходы:

  • Штраф за досрочное погашение ипотечного займа
  • Плата за справку о текущем состоянии жилищного кредита
  • Страхование залоговой недвижимости придется произвести заново
  • Повторная независимая оценка стоимости залогового жилья
  • Комиссионный сбор за рассмотрение заявки на рефинансирование
  • Расходы на государственную перерегистрацию залога.

После того, как заемщик оплатит все эти расходы, он станет счастливым обладателем новой рефинансированной ипотеки, и станет клиентом другого банка, который предоставит ему более низкую ставку по кредиту.

moezhile.ru

Выгодно ли рефинансирование ипотеки?

Рефинансирование — это финансовая программа, которая позволяет погасить задолженность по старому кредиту за счет оформления нового займа. Данную услугу разделяют на два типа.

  1. Внутреннее — это переоформление ранее взятого кредита на новые условия путем составления дополнительного договора к действующему соглашению.
  2. Внешнее подразумевает под собой взятие кредита в новой банковской организации после повторного прохождения процедуры оформления. Последнее, как правило, рассчитано на клиентов, которые без задержек выплачивают проценты, нарастающие за выдачу кредита.

Как и любая другая кредитная программа, перекредитование невозможно без открытия ссудного счета и, естественно, его дальнейшего обеспечения. Процесс требует наличия пакета документов, который подтвердит право собственности на жилье.

В каком случае следует воспользоваться услугой?

  • Первый приятный нюанс состоит в том, что сокращается размер регулярного платежа.
  • Ставка уменьшается, а значит переплачивать по кредиту придется не так много.

К примеру клиент получил займ в размере в 200 000 долларов, который он обязан погасить в течении тридцати лет. Процентная ставка составляет 12% годовых, следовательно ежемесячный платеж будет равен 2057 долларам.

Так, оформление нового договора под ставку 9%, позволит заемщику сэкономить 488$ с каждой регулярной выплаты, сократив ежемесячный взнос до 1609$. За тридцатилетний период клиент программы сможет сохранить более чем 16 тысяч.

Перекредитование может увеличить сроки погашения. Некоторые зададут вопрос: зачем отодвигать сроки, если более благоразумно будет вернуть кредит как можно скорее?

На самом деле в некоторых ситуациях отсрочка по кредиту — единственное правильное решение для молодых семей. Как пример рассмотрим пару, у которой родился ребенок, что, естественно, потребует дополнительных расходов, а значит ежемесячный платеж по ипотеке может стать обременительным.

Следовательно необходимо увеличить срок, что снизит размер регулярных выплат. Также читайте о программах для молодых семей на этой странице

Также услуга позволяет увеличить размер получаемого займа. Когда годовая процентная ставка по кредиту составляет 15%, в то время как банковская организация кредитует новых клиентов на более выгодных условиях, можно обратиться с просьбой понизить размер текущих процентов. Вероятно, что заемщику не откажут, но все зависит от размера кредитной суммы.

Например, если она не превышает 100 тысяч, то банк может ответить отказом, просто потому, что подобные условия не несут для него выгоды. В таком случае не стоит отчаиваться, следует обратится в другие банковские предприятия, которые предлагают более низкие ставки.

Если клиент регулярно проводил выплаты, и не лишился источника дохода, то он может быть уверен в том, что другой банк выдаст необходимые средства.

Что необходимо сделать прежде, чем заполнять заявки?

  1. Сначала стоит уделить внимание старому соглашению, пересмотрев пункт, который подтверждает возможность беспроцентного досрочного погашения.
  2. Далее нужно подсчитать размер взимаемой банком комиссии.
  3. Следующим шагом будет обращение в банковское предприятие, предоставившее первый кредит.

Если вы были добросовестным клиентом, то банкиры постараются продолжить сотрудничество и произведут реструктуризацию на выгодных для вас условиях. Однако многие банковские структуры не предусматривают перекредитование. В подобных случаях стоит рассмотреть предложения конкурирующих организаций.

Необходимый пакет документов

Сотрудники уважаемой кредитной организации наверняка потребуют следующие документы:

1. Справку о доходах. Желательна форма 2-НДФЛ, полученная напрямую от работодателя. Как ее получить, читайте здесь

2. Документ, подтверждающий страхование жизни и здоровья заемщика.

3. Первоначальное соглашение, а также историю его выплат.

4. Справка, указывающая размер оставшейся основной задолженности.

5. Документ, свидетельствующий о праве собственности.

Составление заявки на выдачу нового займа

После тока как клиент составит акт и банк его одобрит, начнется непосредственный процесс. Заемщик получит денежные средства для выплаты ипотечного кредита, оформленного в другом банке, то есть залог будет переведен на другую банковскую структуру.

Но клиент должен быть готов к дополнительным затратам. Перед процедурой стоит уточнить все нюансы и размеры комиссий, взимаемых ежемесячно. Следует перестраховаться в том случае, когда предприятие-страховщик является не аккредитованным в новом кредитном учреждении.

Если вы производите реструктуризацию, то будьте готовы к вероятному взиманию комиссии за предоставлению дополнительных услуг.

Напоследок нужно упомянуть о том, что перекредитование подразумевает повторное прохождение всех этапов оформления ипотечного кредита, то есть включает комиссионные платежи, страховые полисы и другие аспекты. Рефинансирование можно назвать выгодным лишь тогда, когда выигрышная разница от общей суммы составляет 3-5%.

Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Тогда пройдите по этой ссылке. Если же у вас плохая кредитная история, и банки вам отказывают, то вам обязательно необходимо прочитать эту статью. Если же вы хотите просто оформить займ на выгодных условиях то нажмите сюда. Если вы хотите оформить кредитную карту, тогда пройдите по этой ссылке. Другие записи на эту тему ищите здесь.

kreditorpro.ru


Смотрите также

sdfsdg

sdfsdg


400121, Волгоград, ул. Елецкая 21, офис 216

тел.: 8-927-500-9019
СТИНС - Кредитно страховой центр © 2019
Все права защищены. Карта сайта.