Наш адрес:
400121, Волгоград,
ул.Елецкая 21, офис 216

Телефоны:
8-8442-50-20-07
8-937-720-67-47

E-mail:
[email protected]

Взять кредит без первоначального взноса


❶ Как взять кредит без первоначального взноса

Возникают такие ситуации, когда вам необходимо приобрести что-то, например автомобиль или квартиру, а средств нет. Тогда вы обращаетесь в банк, но многие банки требуют внести первоначальный взнос. Размеры могут быть различными от 15% и до 50%. А можно ли взять кредит без первоначального взноса? Знайте, что банки на сегодняшний день не выдают ипотечные кредиты без первоначального взноса. Такой вид ипотеки несет большие риски как для банка так и для заемщика. Размер первоначального взноса может составлять от 10% до 90% от стоимости приобретаемого вами жилья и зависит от предлагаемой банком программы ипотеки. Источником для первоначального взноса могут быть ваши собственные накопления, залог имеющегося или приобретаемого имущества, кредит по другим целевым назначением (любой потребительский кредит, взятый в банке). На сегодня государство старается простимулировать ипотечное кредитование. Предлагаются ставки от 10% первоначального взноса. Это, несомненно, повысит спрос. Но знайте, что данный вид ипотеки предусматривает некоторые обязательные дополнительные виды страхования. Это отражается на конечной ставке по кредиту, увеличивая ее на несколько процентов. Попробуйте оформить потребительский кредит в другом банке и используйте его как первоначальный взнос для оформления ипотеки. Знайте, что ставки по потребительским кредитам выше, чем ставки по ипотечному кредиту. Поэтому рассчитайте свои финансовые возможности. Но учтите, что чем больше первоначальный взнос, тем ниже ставка по ипотеке. И в результате вы сможете сэкономить. Здесь все решает только ваш уровень доходов, который и определит возможность или невозможность выплаты параллельно двух кредитов в течении нескольких лет. При приобретении автомобиля вы легко сможете оформить кредит без первоначального взноса. Знайте, что ставки по таким кредитам, как правило, выше. Не все банки выдают кредиты без первоначального взноса, поэтому заранее узнайте, какие банки или автомобильные салоны предоставляют данную линейку услуг. В некоторых случаях выгоднее оформить потребительский кредит, чем автокредит без первоначального взноса. Ведь в случае получения автокредита без первоначального взноса вам придется заложить приобретаемый автомобиль и оформлять ежегодно КАСКО на весь период выплаты кредита. Как взять кредит без первоначального взноса

(adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});

www.kakprosto.ru

Как взять ипотеку молодой семье без первоначального взноса?

Молодым семьям бывает порой не просто приобрести свое жилье, так как накопленного капитала они еще не имеют.

Ипотека для многих является основным способом приобретения собственного жилища. Когда имеются накопления для первого взноса это не является проблемой.

Некоторые банки предоставляют возможность взять ипотеку без собственных накоплений и при определенных условиях.

...

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. 

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 703-43-76. Это быстро и бесплатно!

Вконтакте

Facebook

Twitter

Google+

Мой мир

Оглавление:

  • Особенности ипотечного кредитования без первого взноса
  • Основные требования банков
  • Предложения на рынке
  • ПАО Сбербанк
  • ВТБ
  • Газпромбанк
  • Металлинвестбанк
  • Промсвязьбанк
  • Пошаговая инструкция

Особенности ипотечного кредитования без первого взноса

Наверняка многие слышали, но не каждый знает, что получить ипотеку без собственных накоплений возможно.

Приобрести жилье возможно с помощью:

  • банка на определенных условиях;
  • как участник государственного проекта.

Особенностями второго способа ипотечного кредитования служит тот факт, что в качестве первоначального взноса могут быть:

  1. государственная поддержка;
  2. социальные программы;
  3. непосредственно банковские программы;
  4. кредитные предложения.

При всем при этом расходы неизбежны:

  • услуги оценки выбранного жилья;
  • оформление страхования жилья;
  • комиссии банка;
  • оплата государственных пошлин и услуг риэлтора.

В различных областях нашей страны действуют программы, позволяющие помочь молодым семьям в улучшении жилищных условий.

ВАЖНО: Ипотека доступна в двух формах: с социальной помощью от государства, социальные программы банка.

  1. Российское гражданство супругов.
  2. Возрастной порог одного из супругов не более 35 лет.
  3. Наличие официального трудоустройства.
  4. Достаточный ежемесячный доход для погашения ипотечного кредита.
  5. Наличие постоянной прописки.

Для участия в социальной программе необходимо предоставить доказательства в необходимости улучшения условий проживания.

Различные банки предлагают свои услуги молодым семьям, где общие требования могут меняться в зависимости от выбранной кредитной организации.

Смотрите видео о программах банков по ипотеке для молодых семей:

Предложения на рынке

Учитывая все риски, не каждая финансовая организация согласится дать кредит без внесения части денежных средств. Для этого необходимо все же доказать свою состоятельность, либо обеспечение государственной помощью.

Стандартный пакет документов необходимый для подачи документов в банк и запрашиваемый банком содержит:

  1. Анкету-заявление.
  2. Копии паспортов заемщиков и созаемщиков.
  3. Копии трудовой книжки и справки, подтверждающие доход (2-НДФЛ или по форме банка).
  4. Запрашиваемые документы на приобретаемую недвижимость.
  5. Документы о браке и свидетельства о рождении детей.
  6. Документ, подтверждающий участие в государственной программе (предоставление ссуды государством, материнский сертификат, военный сертификат).
  7. Договор ипотечного кредитования в другом банке, если предполагается рефинансирование.

ПАО Сбербанк

Кредитная ставка в данном банке от 10,25% годовых и срок кредитования до 30 лет. В качестве первоначального взноса Банк может предложить использовать программы господдержки, материнский (семейный) капитал, военный сертификат.

При оформлении ипотечного займа необходимо предоставить стандартный пакет документов.

В данном случае залогом выступает приобретаемое жилье. Этот факт прописывается в свидетельстве о госрегистрации. При выплате всего долга за жилье, обременение снимается.

Смотрите видео о возможности молодой семье взять ипотеку в Сбербанке:

ВТБ

Банк ВТБ предлагает ипотечный займ без первоначального взноса. В зависимости от суммы долга, процентная ставка по ипотеке составляет от 8 %. К преимуществам данного банка можно отнести длительный период кредитования – до 50 лет.

ВНИМАНИЕ: К дополнительным требованиям относится факт отсутствия судимости.

Для того чтобы взять ипотеку необходимо подготовить стандартные документы. В данном случае так же залогом выступает приобретаемое жилье. Этот факт прописывается в свидетельстве о государственной регистрации. При выплате всего долга за жилье, обременение снимается.

Газпромбанк

Процентная ставка от 10% годовых, срок кредитования до 30 лет, максимальная сумма кредита до 10 млн. рублей. При этом жилье в рамках данной программы может быть приобретено у ГК «Газпромбанк Инвест». Приобретая квартиру в новостройке у определенного застройщика, можно получить кредит на выгодных условиях.

Условия кредитования для конкретного клиента определяется непосредственно банком при обращении и могут изменяться.

К основным требованиям к заемщику добавляется отсутствие негативной кредитной истории и возраст не менее 20лет. При оформлении ипотечного кредита предоставляется стандартный пакет документов.

Металлинвестбанк

Процентная ставка — 13,50% годовых по программе «Ипотека без первоначального взноса». Ипотека выдается на всю стоимость жилья. Срок кредитования от 1 года до 25 лет. Исключением в данной программе банка являются индивидуальные предприниматели и собственники бизнеса.

Требования к заемщикам стандартные и в данном банке возрастной критерий от 18 до 55 лет.

Чтобы оформить кредит предоставляется стандартный пакет документов. Так же может быть запрошен документ об отношении к воинской службе.

Промсвязьбанк

В Промсвязьбанке можно оформить ипотеку по программе «Ипотека без первоначального взноса». Однако программа распространяется только на новостройку и у определенных аккредитованных застройщиков.

Максимальный срок кредита 25 лет и процентная ставка по ипотеке 13%. Требования к заемщикам стандартные, включая возрастной критерий 21 год-65 лет. В рамках клиентского предложения заемщик может быть, как наемный работник, так и собственник бизнеса и индивидуальный предприниматель. Так же в качестве обязательного требования является наличие двух действующих телефонов, один из которых стационарный (рабочий).

Пакет необходимых документов стандартный.

Пошаговая инструкция

Алгоритмом действий для молодой семьи, желающей приобрести жилье без первоначального взноса являются следующие шаги.

  1. Определение наличия той или иной социальной льготы. При определении социальной льготы, заемщик может руководствоваться несколькими аспектами: наличие/отсутствие материнского (семейного) капитала, наличие/отсутствие военного сертификата, наличие господдержки.
  2. Выбор банка и ипотечной программы. При выборе банка необходимо изучить все действующие предложения. Здесь семья может руководствоваться выгодными предложениями банка.
  3. Подготовка документов в соответствии с требованиями, заявленными банком.
  4. Предоставление документов в банк и подача кредитной заявки. Кредитная заявка рассматривается банками в разные сроки.
  5. В случае положительного решения банка, выбор объекта недвижимости и заключение кредитного договора.
  6. Оформление ипотечного кредита.

Рассмотренный алгоритм является типовым, но каждый случай при этом уникален. Представленный алгоритм действий может быть изменен в соответствие с условиями банка.

СОВЕТ: Для семьи, которая не имеет накопленных собственных средств, первоначального капитала, предложения банков являются не только выгодным условием, но и единственной возможностью обзавестись собственностью.

В нашей стране имеются не только предложения с государственной поддержкой помощи молодым семьям, но и многие банки предоставляют возможность приобрести жилье не используя собственные накопленные средства.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас: 

+7 (499) 703-43-76 (Москва)

+7 (812) 309-50-38 (Санкт-Петербург)

Это быстро и бесплатно!

svoe.guru

Как можно взять ипотеку без первоначального взноса: все о данном виде кредита

Бизнес юрист > Ипотека > Как можно взять ипотеку без первоначального взноса: все о данном виде кредита

На сегодняшний день ипотечное кредитование – наиболее удобный способ приобретения жилья молодым семьям. Банки РФ предлагают своим клиентам брать ипотеку на различных условиях. Одним из основных обязательств кредитуемого лица, как правило, является внесение первоначального взноса.

К сожалению, размерность такового зачастую равна десяти процентам от общей суммы кредита, а то и более, что для некоторых семей просто неподъемно. Учитывая сей факт, вопрос о возможности оформления ипотеки без первоначального взноса встает сам собой.

В сегодняшнем материале наш ресурс более детально хотел осветить именно эту тему, уделив пристальное внимание всевозможным способам взятия ипотечного кредита без внесения первоначального процента от общей суммы.

Об ипотеке без первоначального взноса

Можно ли взять ипотечный кредит без первоначального взноса? Фото № 1

Ипотека без первоначального взноса – это обычный ипотечный кредит, отличающийся лишь тем, что в графе «ПЕРВОНАЧАЛЬНЫЙ ВЗНОС» указан ноль. На данный момент подобный вид кредитования достаточно востребован, но особой популярности среди самих банков не имеет.

Дело в том, что ипотека без первоначального взноса накладывает большие риски на банковскую организацию и требует более глубокого анализа клиента, которому она предоставляется, а это не особо выгодно для любого банка.

Учитывая данное положение дел, достаточно жесткие условия ипотечного кредита с нулевым взносом удивления не вызывают. В частности, такая ипотека отличается:

  • более высокой процентной ставкой (до 14 % на объекты вторичного рынка жилья, до 17 % – первичного, до 20 % на дачные дома и землю за городом);
  • увеличенным перечнем документов, необходимых для оформления кредита;
  • некоторыми другими условиями, которые могут быть не выгодны для кредитуемого лица (внесение залога, к примеру).

Безусловно, подобные отличия ипотеки без первоначального взноса от обычной являются ее существенными недостатками. Несмотря на это, актуальность оформления подобного кредита не то чтобы не падает, а вовсе расчет. Ведь он, по факту, единственный из имеющихся на данный момент, что позволяет приобрести жилье без каких-либо вложений, притом – здесь и сразу.

Условия ипотечного кредитования без первоначального взноса

Кому может быть выдан ипотечный кредит без первоначального взноса? Фото № 2

На сегодняшний день оформление ипотеки с нулевым взносом отличается от других кредитов тем, что для этого используются особые условия. Внедрение в систему ипотечного кредитования таковых было спровоцировано банками по крайне простой причине, а именно, их желанием минимизировать свои риски при попадании на ненадежного клиента.

Наиболее распространенными условиями ипотеки без первоначального взноса, помимо основных (процентная ставка, рабочий стаж и т.п.), являются:

  • либо оформление кредита под залог приобретаемого имущества;
  • либо оформление ипотеки без залога, но с сильно завышенными процентами;
  • либо использование системы двойного кредитования.

Каждый из вариантов условий, по которым можно оформить ипотеку с нулевым взносом, достаточно используем на территории РФ. Если с первыми двумя видами условий все предельно ясно, то вот система двойного кредитования вызывает у граждан некоторые вопросы. Учитывая сей факт, наш ресурс решил более детально рассмотреть именно ее.

По своей сути, оформление ипотеки с использованием двойного кредитования – это некоторая финансовая манипуляция, совершенно законная, но очень хитрая. Представляет она собой то, что гражданин оформляет ипотеку под залог своего имущества, а затем берет потребительский кредит и выкупает за его счет залог по ипотеке, внося тем самым первоначальный взнос, но с некоторым опозданием.

Подобная система ипотечного кредитования удобна тем, что условия по залоговой ипотеке достаточно невыгодны для кредитуемого лица, а потребительский кредит, в свою очередь, всегда предоставляется на более выгодных условиях и погасить его, пусть и совместно с ипотекой, намного проще, чем платить банку завышенные проценты и переплачивать огромные суммы.

Не забывайте, что для использования двойного кредитования нужно быть хорошо подкованным лицом в финансовой сфере, поэтому при отсутствии определенных навыков лучше обратиться за помощью к профессиональному финансисту, который за небольшую плату поможет сделать все манипуляции быстро и без проволочек.

Порядок оформления ипотеки подобного вида

Процедура оформления ипотечного кредита без первоначального взноса. Фото № 3

Процедура оформления ипотеки без первоначального взноса особо не отличается от аналогичной, но проводимой при получении обычного ипотечного кредита.

Основные особенности подобного вида кредитования заключаются в том, что банк, который оформляет его именно на вас, нередко запрашивает более объемный перечень документов и выдвигает более серьезные требования по подбору жилья.

В общем же виде получение ипотеки выглядит так:

  1. Гражданин находит банковскую организацию, выдающую ипотечный кредит по тем условиям, которые удобны для него, и проводит консультацию с ее сотрудниками. В беседе важно узнать следующее:
  • сможет ли он получить ипотеку в данном банке;
  • на каких условиях она будет предоставлена;
  • какие требования к подбираемому жилью выдвигает банк;
  • какие документы необходимы для оформления кредита.
  1. Окончательно определившись с банком для кредитования, гражданин должен подобрать жилье для приобретения. На данном этапе важно учитывать требования организации к таковому и получить одобрение на приобретение окончательного варианта от банка.
  2. Подобрав жилье, остается лишь оформить ипотеку. Для этого придется собрать нужный перечень документов и заключить соответствующий договор с банком. После этого оформление ипотеки можно считать законченным.

В целом, процедура получения ипотечного кредита не столь сложна. Не допустить каких-либо ошибок в процессе ее проведения поможет полное соблюдение указанного выше порядка, поэтому забывать его точно не стоит.

Какие банки в РФ предоставляют ипотечное кредитование без первоначального взноса

Финансовые учреждения, предоставляющие ипотеку без первоначального взноса. Фото № 4

На сегодня российские банки, конечно, имеют ряд программ по ипотеке без первоначального взноса, но к ее выдаче относятся очень трепетно. В частности, подбор клиентов на подобное кредитование проходит по определению их соответствия следующим параметрам:

  • возраст – от 21 года;
  • платежеспособность – не менее полугода на последнем месте работы и официальное трудоустройство на момент получения кредита;
  • статус – полная дееспособность;
  • погашение кредита – возможность выплатить ипотеку в срок 5-15 лет (реже более) и до достижения пенсионного возраста.

Наилучшие предложения по ипотечному кредитованию с нулевым взносом в РФ предлагают банки из представленного ниже перечня.

Отметим, что во всех ведущих банках России условия подобного кредитования часто меняются. Для получения наиболее актуальной информации об условиях предоставления ипотеки настоятельно рекомендуем посетить их официальные сайты, где подробно расписаны всевозможные программы по оформлению ипотеки без первоначального взноса.

Нюансы оформления подобной ипотеки

Особенности оформления ипотечного кредита без первоначального взноса. Фото № 5

Резюмируя сегодняшний материал, отметим некоторые тонкости ипотечного кредитования с нулевым взносом. Наиболее существенные из них следующие:

  • Во-первых, стоит условиться, что при наличии материнского капитала прибегать к использованию кредита без первоначального взноса нерационально, ведь в качестве такового вполне реально использовать данную субсидию. В подобном случае условия кредитования будут в несколько раз лучше, нежели те, что были бы при оформлении ипотеки с нулевым взносом.
  • Во-вторых, отметим, что лучшие условия ипотечного кредитования без первоначального взноса представлены в Сбербанке, поэтому при желании оформить кредит такого вида, в первую очередь, идите именно в этот банк.
  • И в-третьих, не забывайте, что оформить ипотеку с нулевым взносом не столь просто, как обычную. Как минимум, потенциального должнику важно быть готовым к сбору огромного количества бумаг и тщательному подбору жилья для приобретения, так как условия для кредитования подобного рода очень жесткие в любой банковской организации.

На этом, пожалуй, об ипотеке без первоначального взноса закончим. Общая суть данного вида кредитования и его принципы подробно освещены выше. Надеемся, материал был для вас полезен. Удачи в оформлении кредитов и покупке жилья!

Подробнее об ипотеке без первоначального взноса вы можете узнать, посмотрев видео:

Заметили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl+Enter, чтобы сообщить нам.

05 Авг 2017      kasjanenko         10      

pravozhil.com

Кредит без первоначального взноса: брать или не брать

Всем известно не лишенное изящества выражение «если нельзя, но очень хочется, то можно». Очевидно, что «нельзя» может быть обусловлено как объективными, так и субъективными причинами, а вот состояние «очень хочется» — исключительно эмоциональное, никак не связанное с разумом и логикой. Желание что-то иметь, несмотря на отсутствие средств, вполне понятно на уровне чувств, хотя рационально доказать необходимость приобретения получается далеко не всегда. Но рыночная экономика устроена так, чтобы удовлетворять любые потребности – и разумные, и не очень.

Классическим доказательством справедливости этой сентенции является возможность получения простым человеком банковского кредита. Человечество уже очень давно привыкло удовлетворять свои потребности, исходя не из сегодняшних возможностей, а рассчитывая на будущие доходы. Разумно ли это? Да, если расчет верный. И нет, если ожидания грядущего благополучия имеют очень мало оснований.

Банки занимаются кредитованием не из человеколюбия. Это стоит понимать и помнить. Заемные деньги – это высокодоходный бизнес, с одной стороны, и серьезная статья расходов в личном бюджете, с другой. Именно поэтому человек должен очень серьезно подумать, прежде чем решиться на подписание кредитного договора.

Если речь идет о кредите в несколько сотен тысяч (а то и миллионов) рублей, то банки потребуют от заемщика не только пачку документов, подтверждающих его статус и платежеспособность, но и гарантий: залога или поручительства. И, как правило, частичной оплаты товара в момент покупки. Банки считают такой первоначальный взнос доказательством серьезности намерений получателя кредита и его материальной состоятельности.

А что делать, если предполагаемая покупка очень дорогая (к примеру, недвижимость), а собственных накоплений нет? Желание может быть удовлетворено с помощью кредита без первоначального взноса.

Сразу следует сказать, что такой вид займа далеко не самый доступный. Клиент, по причине отсутствия у него денег на частичную оплату при покупке, расценивается как проблемный, и банки страхуют свои риски более высокой процентной ставкой.

Читайте также:  Как взять деньги в долг без отказа?

Ипотека без первоначального взноса

Получить кредит на покупку жилья, не имея никаких накоплений можно, но стоимость такого займа будут раза в полтора-два больше, чем ипотека с первоначальным взносом. Этих вводных уже достаточно, чтобы посчитать, во сколько обойдется такая ссуда в течение всего срока действия кредитного договора. К примеру, за 15 лет заемщик заплатит банку примерно за три квартиры, получив при этом в собственность только одну. Да и ежемесячные платежи язык не повернется назвать копеечными. А кому дано знать, что случится с ним за 15 лет? Единственное, в чем можно быть абсолютно уверенными, что даже если банк-кредитор прекратит свое существование, обязательно найдется его правопреемник, и расплачиваться за кредит придется в любом случае.

Можно, конечно, взять два кредита: один на первоначальный взнос, а второй – непосредственно ипотечный. Но и в этом случае не мешает предварительно вооружиться калькулятором, чтобы реально оценить свои силы. Ведь и гасить придется два кредита. Для начальной частичной оплаты, скорее всего, придется взять потребительский нецелевой кредит, то есть воспользоваться далеко не самым дешевым банковским продуктом.

Следует учесть и еще одно обстоятельство. Ипотека выдается под залог жилья, которое покупает заемщик, а при заключении договора на ипотечное кредитование без первоначального взноса банк потребует у клиента заложить более дорогую недвижимость для обеспечения займа. Иными словами, чтобы купить одну квартиру, придется заложить другую, причем на долгие годы. Вряд ли такая возможность есть у каждого желающего взять ипотеку.

Автокредит без первоначального взноса

В принципе, плюсы и минусы такого вида кредитования те же, что и при ипотеке без первоначального взноса. Преимущества как очевидны, так и сомнительны: возможность сесть за руль «своего» автомобиля, не заплатив за него ни копейки, безусловно, привлекает.

Читайте также:  Заем денежных средств

Но не стоит забывать, что уже через несколько дней после покупки придется сделать первый взнос по кредиту, так что трезво оценивать свою платежеспособность все же придется. К тому же банк оценит такой займ значительно дороже, чем автокредит с первоначальным взносом. Разница может быть очень ощутимой, особенно, в случае покупки подержанного автомобиля.

Автокредиты такого рода, как правило, не выдаются заемщикам моложе 21 года, а для удовлетворения заявки банки требуют очень внушительный пакет документов, подтверждающих кредитоспособность клиента.

Имеет ли смысл брать крупные кредиты без первоначального взноса?

При принятии решения стоит забыть о мечтах и эмоциях. Лучше опереться на рациональность, трезвый расчет и здравую оценку личных возможностей и перспектив. И очень важно понять, насколько желание купить квартиру, машину или что-то еще, недоступное без заемных денег, актуально, ценно, необходимо.

Предварительный расчет на любом ипотечном калькуляторе покажет, что в течение долгого срока, иногда, нескольких десятков лет, ежемесячно придется расставаться с очень внушительными деньгами для погашения договорных обязательств.

Ответьте себе на вопрос, насколько важно для вас иметь собственное жилье? Является ли это для вас настолько существенным, чтобы потратить лучшие годы жизни на зарабатывание денег для оплаты кредита? И не стоит забывать, что переплата будет очень серьезной! Может, не стоит пятнадцать, а то и дольше, лет платить за три квартиры, получив права только на одну?

Не исключено, что именно вам намного ближе совсем другие ценности и цели. Ведь кроме возможности владения машинами и квартирами в жизни есть масса других удовольствий. Чьим стандартам благополучия вы стремитесь соответствовать: своим собственным или навязанным извне? «Каждый выбирает по себе»…

snowcredit.ru


Смотрите также

sdfsdg

sdfsdg


400121, Волгоград, ул. Елецкая 21, офис 216

тел.: 8-927-500-9019
СТИНС - Кредитно страховой центр © 2019
Все права защищены. Карта сайта.