Наш адрес:
400121, Волгоград,
ул.Елецкая 21, офис 216

Телефоны:
8-8442-50-20-07
8-937-720-67-47

E-mail:
[email protected]

Взять кредит частному предпринимателю


Как взять кредит индивидуальному предпринимателю?!

Для того чтобы работать самостоятельно физическому лицу необходимо быть зарегистрированным в качестве индивидуального предпринимателя. Любая предпринимательская деятельность направлена на получение и приумножение дохода, поэтому совершенно естественно, что со временем предпринимателю могут понадобиться деньги на дальнейшее развитие своего бизнеса. В этой статье будет рассмотрено каким образом предприниматель может привлечь необходимые средства за наиболее короткий срок.

Самое оптимальное решение в ситуации, когда нужны деньги для развития бизнеса – привлечение кредитных средств. Предпринимателю доступен любой вид банковских кредитов, например, потребительский.

Для того чтобы получить стандартный кредит индивидуальному предпринимателю, как и любому другому гражданину, нужно прежде всего убедить банк в своей платежеспособности. Как же это сделать, если индивидуальный предприниматель не может выписать сам себе справку о доходах по той или иной форме.

Индивидуальный предприниматель в процессе осуществления своей деятельности обязан уведомлять налоговые органы о результатах своей работы. Таким образом, в качестве подтверждения своего дохода он может предоставить налоговую декларацию с отметкой налогового органа. Период, за который должна быть предоставлена декларация напрямую зависит от вида деятельности, в рамках которого предприниматель осуществляет свою работу. Например, если работа ведется по упрощенной системе налогообложения, то период будет равен завершенному календарному году. Если же учет ведется по патенту для отдельных видов деятельности, тогда декларацию предоставляют за последние два налоговых периода.

Таким образом, список для обращения за потребительским кредитом в банк для индивидуального предпринимателя будет выглядеть следующим образом:

  • заявление-анкета;
  • паспорт гражданина РФ с отметкой о регистрации;
  • налоговая декларация (с отметкой инспекции) за соответствующий период;
  • свидетельство о государственной регистрации лица в качестве индивидуального предпринимателя.

Кредиты, направленные на поддержку предпринимательской деятельности.

Многие кредитные организации имеют отдельную линейку продуктов специально для частных предпринимателей. Такие кредиты, чаще всего, предоставляются по более низкой процентной ставке, но вместе с тем, банки требуют залоговое обеспечение в виде недвижимости, товаров и т. д. Однако стоит отметить, что такие кредиты выгодны еще и потому что выплаты по ним могут быть отнесены к расходам в рамках предпринимательской деятельности, а значит уменьшают налогоблагаемую базу.

Набор требований и документов для рассмотрения заявки на такой кредит зависит от внутренних правил банка. В данном случае банк рассматривает не столько платежеспособность индивидуального предпринимателя как физического лица, сколько надежность его бизнеса так, как именно результаты работы предпринимателя зачастую являются обеспечением по кредиту.

Нередко банковские специалисты даже наносят визит предпринимателю для того, чтобы воочию убедиться насколько реальная ситуация соответствует информации заявленной на бумаге. В случае если инспекция проходит удачно, банк и предприниматель определяются с предметом залога и оформляют все необходимые документы.

crime-technology.ru

❶ Как взять кредит индивидуальному предпринимателю

Индивидуальный предприниматель нередко нуждается в дополнительном финансировании на развитие собственного бизнеса. Получить заемные средства можно в любом банке, который целенаправленно развивает кредитование малого и среднего бизнеса, но при этом требования к заемщику, особенно при получении крупных сумм, будут весьма высокие.

  • - заявление-анкета;
  • - паспорт;
  • - свидетельство ИП;
  • - выписка из ЕГРИП;
  • - ксерокопия декларации;
  • - документы, подтверждающие финансовое благополучие предприятия;
  • - договор залога.
Ознакомьтесь с предложениями банков, готовых профинансировать развитие малого и среднего бизнеса. Для этого вам придется прочитать все предложения в региональных средствах массовой информации и ознакомиться с предложениями, посетив сайт кредитной организации. На сегодняшний день большие суммы кредитов индивидуальным предпринимателям готовы предоставить банки: «ВТБ24», «Балтинвенстбанк», «Промсвязьбанк», «Траст», «Уралсиб», «Открытие» и многие другие. Требования банков к заемщику могут несущественно различаться, но основным является подтвержденная платежеспособность индивидуального предпринимателя. Частное предприятие должно быть зарегистрировано не менее 6 месяцев и приносить стабильный доход своему владельцу. Чтобы получить кредит, заполните анкету-заявку, предъявите паспорт, свидетельство индивидуального предпринимателя, выписку из единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей. Также вам потребуются ксерокопии всех документов, заверенные у нотариуса. Для подтверждения своих доходов предъявите заверенную ксерокопию декларации 3-НДФЛ, книгу учета доходов и расходов, ксерокопии финансовых договоров, полную расшифровку выручки. Банк может запросить другие документы, подтверждающие финансовые благополучие вашего частного предприятия. При выдаче большой суммы кредита могут потребоваться платежеспособные поручители, которые имеют возможность предъявить официальную справку унифицированной формы 2-НДФЛ, подтверждающую доходы. Если вы не имеете возможности иметь двух платежеспособных поручителей, для обеспечения финансовых обязательств вам могут предложить оформить в залог ценное имущество. Банк рассматривает заявку индивидуального предпринимателя в течение 1-4 недель, проверяет все сведения и предъявленные документы, после чего выносит решение о предоставлении кредита или отказе.
  • как получить кредит индивидуальному предпринимателю в 2018
Как взять кредит индивидуальному предпринимателю

www.kakprosto.ru

Кредиты для ИП

Для открытия своего предприятия любой бизнесмен должен располагать стартовым капиталом. Он необходим для того, чтобы приобрести материалы, сырье, арендовать офис, пригласить на работу персонал. Предприниматель может, конечно, располагать и своими средствами, однако их может быть недостаточно для всего необходимого. И вот тогда появляется необходимость взять кредит в банке.

Большинство банков проявляют осторожность в выдаче кредита индивидуальному предпринимателю. Это связано с тем, что в нашей стране из трех открытых таких предприятий в первые шесть месяцев два закрываются. Для банков это довольно высокие риски, так как при закрытии индивидуального предприятия, отдавать кредит будет не с чего. При выдаче кредита банки, конечно, страхуют себя, оформляя под залог имущество, цены на которое по истечении времени не падают. Поэтому при оформлении кредита для индивидуальных предпринимателей надо изучить предложения нескольких банков и выбрать  подходящие условия кредитования.

Основные условия при выборе банка

Выбирая банк, первое, на что надо обратить внимание, кто является учредителем банка, сколько в его активе принадлежит государственному капиталу, какие он предоставляет гарантии и как долго работает на рынке. Для заемщика важно уточнить, в каких случаях может быть увеличен процент кредита на протяжении всего срока выплаты займа. Банки, которые ценят свою репутацию, такие операции не допускают.

Так же необходимо выяснить какие надо подать документы, чтобы получить кредит для индивидуальных предпринимателей. И еще важно уточнить какие виды и ставки кредитов для индивидуальных предпринимателей существуют в данном банке. Принимать решение о кредитовании в определенном банке можно после внимательного изучения кредитных условий, сравнения процентов и сроков погашения, способов погашения и отсрочек платежей, льготных сроков первого платежа.

Какие виды кредитов могут предложить банки

Банки для индивидуальных предпринимателей могут предоставить кредиты нескольких видов. Рассмотрим некоторые виды кредитов.

Кредит на оборотные средства. Такой кредит индивидуальным предпринимателям необходим для пополнения средствами производственный процесс в период повышения его роста, например в сезон. А так же в случае, когда большую партию товара можно приобрести с хорошей скидкой, а средств оборотных недостаточно. Срок погашения этого кредита рассчитан на 24 месяца. При этом будет составлен и выдан предпринимателю график погашения кредита, который не подлежит нарушению.

По такому кредиту выплату банку можно производить через три месяца, после поступления денег на расчетный счет предпринимателя. При этом банку необходимо будет представить отчет о деятельности предприятия, чтобы оценить платежеспособность предпринимателя для возврата кредита.

Кредит овердрафт. Такой кредит предпринимателям выдается при подаче на него заявки один раз в год, затем его при необходимости можно брать достаточно просто. Некоторые банки могут открыть кредит овердрафт, не требуя залога, и на это стоит обратить внимание. Другие банки могут не настаивать на ежемесячном обнулении счета, а определят другой период обнуления. Но он обязательно будет. И здесь надо четко знать, что только при обнулении счета в установленный банком период, можно воспользоваться овердрафтом в любое время на протяжении года.

Кредит потребительский. Отличие этого кредита состоит в том, что банк не делает проверку, на что будет потрачена взятая сумма. Поэтому взять кредит наличными для индивидуальных предпринимателей будет не очень сложно. Однако это происходит тогда, когда банк не берет во внимание то, что кредит выдается именно индивидуальному предпринимателю. Такой кредит предприниматель оформляет, как физическое лицо и волен распоряжаться им по своему усмотрению.

Но существуют и такие банки, которые не дают потребительские кредиты индивидуальным предпринимателям

Сумма же потребительского кредита не большая и составляет примерно 100 тысяч рублей. Большую сумму можно взять, но в этом случае не обойтись без поручительства другого физического лица. А при сумме выше 500 тысяч рублей необходимо оформить залог на имущество.

Кредит целевой. Такой вид кредита дается, если необходимо приобрести транспортные средства, поддержать производство, расширить торговлю. Погасить целевой кредит можно в течение 60 месяцев, что является достаточно выгодным условием. Сумма этого кредита в каждом банке может быть разная, но не меньше, чем 850 тысяч рублей.

Итак, здесь перечислено несколько основных видов кредитования для индивидуальных предпринимателей. Но стоит знать, что каждый банк может предложить свои варианты и методы работы с предпринимателями, которые надо основательно изучить перед тем, как оформить кредит.

creditnation.ru


Смотрите также

sdfsdg

sdfsdg


400121, Волгоград, ул. Елецкая 21, офис 216

тел.: 8-927-500-9019
СТИНС - Кредитно страховой центр © 2019
Все права защищены. Карта сайта.