Наш адрес:
400121, Волгоград,
ул.Елецкая 21, офис 216

Телефоны:
8-8442-50-20-07
8-937-720-67-47

E-mail:
[email protected]

Взять кредит под материнский капитал


Как взять кредит под материнский капитал

Законы и поправки, относительно траты средств материнского капитала, часто меняются, и многие люди не осведомлены на что именно они имеют право тратить свой МСК. Сразу стоит сказать, что деньги капитала могут быть потрачены только на улучшение условий существования семьи, оплату образования всех детей или будущую материнскую пенсию. Всё, что не вписывается в рамки этого определения, не может послужить причиной выделения средств из МСК. Давайте разберём подробно на какие именно кредиты вам удастся получить средства капитала.

1

Как использовать материнский капитал для погашения потребительских кредитов

Если ваш заём денег взят не на строительство дома либо его покупку, то использовать средства материнского капитала не получится. Любые траты, которые не направлены на строительство жилья либо его приобретения, не предусмотрены законом.

Даже если вы имеете либо хотите взять кредит для реставрации своего жилища, в этом случае вам будет отказано в выдаче части средств.

Теперь вы знаете, что взять или погасить кредит можно только на покупку своего собственного дома. О том, как именно это сделать, читайте в следующем пункте.

2

Как взять кредит на жильё под материнский капитал

Существует главный нюанс: взяли вы кредит уже либо только собираетесь это сделать, после получения материнского капитала. Если вы уже имеете кредит на жильё либо его строительство, то вам не обязательно ждать трёхлетия ребёнка, которое предусмотрено по закону. Вы можете вложить средства капитала уже сегодня в счёт вашего кредита.

В случае, когда вы только собираетесь взять какой-либо вид кредита, или ипотеку на квартиру, то вам следует дождаться трёхлетия ребёнка. Конечно, вы можете попробовать подать прошение в Пенсионный Фонд России и раньше, объяснив это тем, что вам негде жить, а своих средств на покупку не хватает. Такое прошение будет рассмотрено в особом формате. Чтобы погасить или взять кредит под материнский капитал, должны быть соблюдены следующие условия:

  • Вы получили сертификат на материнский капитал в ПФР.
  • У вас есть собственный стабильный доход.
  • У вас нет в собственности другой жилплощади.
  • Будущее жильё вы оформите в общую долевую собственность в равной части между супругами и детьми.

Последний пункт требует особого внимания. Дело в том, что, согласно закону, жильё, купленное за счёт средств материнского капитала, должно быть разделено в праве владения между всей семьёй. Так, у детей обязательно должна быть своя доля. Например, вы присваиваете 1/4 доли себе, 1/4 доли одному ребёнку, 1/4 — второму, и остальную четверть мужу.

Для того чтобы взять кредит на жильё под МСК, вам понадобятся такие документы:

  • справка 2 НДФЛ;
  • копия налоговой декларации;
  • сертификат о присвоении материнского капитала.

3

Как взять кредит ипотеку под материнский капитал

  • Некоторые банки имеют специальные программы, с помощью которых вы можете оформить специальные виды ипотеки, на скриншоте наглядный пример этого.

  • Конечно, для распоряжения средствами МСК в этом случае, вам также придётся иметь справку 2 НДФЛ, копию налоговой декларации, а в некоторых случаях, и специальную справку от Пенсионного Фонда об удовлетворении в прошении распоряжения средствами материнского капитала. Подать такую просьбы вы можете электронно, зайдя на сайт ПФР.
  • В шапке сайта выберите вкладку «Электронные услуги».

  • Далее кликните на левое поле «Личный кабинет гражданина».

  • Листайте появившуюся страницу до тех пор, пока не увидите графу «Материнский (семейный) капитал — МСК». Выберите синюю ссылку справа «О распоряжении средствами МСК».

  • Обязательно войдите на сервис с помощью единой учётной записи ЕСИА либо через сайт Госуслуги.

  • Заполните все поля, особенно уделите внимание четвёртой вкладке «Данные о распоряжении средствами МСК». В ней вам нужно выбрать «Улучшение жилищных условий».

Теперь ваше заявление будет отправлено в Пенсионный Фонд и обработано в более короткие сроки, чем при личном обращении.

sovetclub.ru

Можно ли взять родителям кредит под материнский капитал

В семье, где появился второй или третий ребенок любая финансовая помощь важна, так как возникает масса вопросов, требующих решения. Проблемы с жильем, ремонтом, обустройством нового члена семьи. В данной ситуации государственная программа финансовой помощи, получившая распространение под названием материнский капитал, может существенно помочь семьям, в которых произошло пополнение.

Выдача семейного сертификата позволяет целенаправленно использовать бюджетные средства в интересах семьи, включая улучшение жилищных условий. Особенностью материнского капитала является тот факт, что использовать его можно лишь один раз. Поэтому, прежде чем обращаться в госорганы с просьбой распорядиться финансовой помощью, решая вопрос, можно ли взять кредит под материнский капитал, следует взвешенно подойти к определению цели.

Немногие родители знают, что материнский капитал можно направить на погашение взятого ранее кредита, если его целевым назначением является покупка жилья, расширение, строительство нового дома или реконструкция имеющегося. Знание, как оформить кредит под материнский капитал, позволит с высокой долей вероятности получить одобрение на использование капитала в Пенсионном фонде и извлечь из этого максимум выгоды для всей семьи.

Особенности

Семейный капитал предполагает следующие варианты направления в рамках решения жилищных проблем семьи:

  • выступать в качестве первоначального взноса по ипотечному займу;
  • погасить часть ипотечного долга;
  • полностью закрыть кредитную линию по договору, предполагающему приобретение жилья или строительство.

Особенностью использования сертификата является невозможность самостоятельного распоряжения федеральной помощью без согласования с сотрудниками Пенсионного фонда. Процедура выдачи сертификата, согласование цели направления средств и непосредственно само перечисление производит ПФР.

В случае использования капитала для заключения сделки с кредитными средствами, процедура будет считаться незавершенной до тех пор, пока не получит одобрение Пенсионного фонда.

Полномочия сотрудника фонда позволяют ему одобрить сделку или отказать в использовании средств вследствие различных причин:

  • неправильное оформление документов;
  • цель выдачи займа не соответствует установленным законом направлениям распоряжения капиталом;
  • возникают сомнения в надежности кредитора, его статусе.

Не все банки готовы сотрудничать с населением в вопросе реализации материнского капитала ввиду длительности ожидания перечисления средств Пенсионным фондом

Тем не менее, погашение кредита материнским капиталом для многих семей стало возможностью:

  • полностью погасить долг перед банком, избавляясь от необходимости выплачивать проценты;
  • повысить комфорт проживания всех членов семьи и расширить жилплощадь;
  • использовать шанс привлечения заемных средств с минимальными ставками кредитования на выгодных для заемщика условиях.

Возможные целевые направления кредитования

Основным ограничением направления средств материнского капитала на погашение кредитных обязательств является доказательство того, что кредитные средства будут направлены исключительно на разрешение жилищных проблем семьи.

Пенсионный фонд запретит распоряжение государственными средствами на погашение автокредита или потребительского займа.

Банки, успешно сотрудничающие с Пенсионным фондом по данному вопросу, предлагают населению несколько вариантов кредитования.

К основным кредитам, предусматривающим использование материнского капитала, относят следующие виды:

  • ипотека;
  • займ, направленный на приобретение жилого дома или квартиры из вторичного фонда жилья;
  • займ, направленный на покупку квартиры в новостройке или строительство дома.

Ипотека

Одним из наиболее распространенных вариантов кредита с привлечением материнского капитала является ипотека.

Ипотечный займ предоставляется под низкие проценты на длительный срок, делая доступным реализацию желаний многих российских семей обрести просторное и комфортное жилье. Цели ипотечного договора согласуются с условиями использования семейного сертификата, что увеличивает шансы получить одобрение ПФР на перечисление государственных средств в качестве оплаты по основному долгу или для учета в качестве первоначального взноса.

Для того, чтобы оформить ипотеку, недостаточно одного желания.

Банк, стремясь обезопасить сделку и повысить шансы возврата кредитных средств в полной мере и своевременно, предъявляет ряд требований к своим клиентам:

  • иметь официальный регулярный доход;
  • работать на последнем месте более полугода;
  • иметь положительную историю заемщика.

Помимо этого, одобрение сделки необходимо получить и в Пенсионном фонде.

В отношении жилья ПФР выдвигает следующие требования:

  • местонахождение квартиры на российской территории;
  • отнесение жилья к категории полноценной недвижимости;
  • предоставление достаточного уровня комфорта для всех жильцов в приобретаемой собственности;
  • оформление недвижимости в долевую собственность на всю семью.

Реконструкция жилья и улучшение жилищных условий

Несмотря на недостаточность суммы на возведение дома полностью, материнский капитал существенно поможет в процессе строительства в виде погашения части кредита или в виде первого взноса заемщика.

В ходе рассмотрения заявления Пенсионный фонд рассматривает все юридические детали сделки, и в случае обнаружения каких-либо несоответствий или нарушений выполнения пунктов договора, в перечислении средств будет отказано вплоть до момента устранения несоответствия.

Особые условия возникают при получении кредита на строительство или реконструкцию жилого дома. Направляя средства на кредитный счет родителя, сотрудник фонда обязан получить гарантии, что средства государственной финансовой помощи будут использованы для закупки строительных материалов и расходов по возведению дома. В качестве контроля представители соцслужб вправе провести проверку на любом этапе строительных работ.

В случае использования материнского капитала при погашении кредита в целях реконструкции дома, следует учитывать некоторые особенности процесса.

Реконструкция, подразумевая повышение качества жилья и его технических характеристик, предполагает такие изменения в недвижимости, как:

  • расширение площади дома;
  • выполнение надстройки;
  • переобустройство чердака в мансардное помещение;
  • пристройка дополнительных жилых помещений.

Планируя направление средств на реконструкцию, следует учитывать, что с помощью федеральных средств выполняется только работа по реконструкции, расходы на капитальный ремонт компенсации не подлежат.

Покупка недвижимости

Успешное согласование перечисления маткапитала в счет погашения кредитных обязательств при покупке недвижимости зависит от строгого соответствия выполняемой сделки установленным законодательством нормам ввиду зависимости заемщика-родителя от двух остальных сторон процесса: Пенсионного фонда и кредитной организации.

Общие правила использования семейного капитала на погашение жилищного кредита выглядят следующим образом:

  • оформление нотариально заверенного обязательства о наделении каждого из членов семьи заемщика долей в общей собственности при ее регистрации;
  • микрофинансирование в рамках использования материнского капитала запрещено;
  • право реализации маткапитала имеют не только матери, но и отцы и усыновители, отвечающие основным параметрам для назначения государственной финансовой помощи.

Несмотря на наличие общий установленных требований к направлению средств на погашение кредита, каждая ситуация рассматривается в индивидуальном порядке двумя задействованными сторонами.

Пенсионный фонд нуждается в обеспечении гарантиями, что средства будут потрачены сугубо на заявленные родителями цели и приведут к улучшению жилищных условий, а кредитная организация, идя на выдачу жилищного займа, должна быть уверена в гарантированном возврате средств и получении прибыли в виде процентов

Пошаговая инструкция

Придерживаясь определенной схемы, родители смогут пройти все этапы согласования и реализовать свое право на помощь государства в целях улучшения качества жилья своих детей.

Чтобы воспользоваться кредитом под материнский капитал необходимо выполнить следующие действия:

Поиск подходящей кредитной организации Планируя использовать маткапитал при оформлении кредитных обязательств, родители должны тщательно подбирать кредитора, так как займы не во всех финансовых учреждениях получают одобрение ПФР.

Кроме того, круг банков, оказывающих такие услуги, как учет материнского капитала при заключении сделки по займу, в последнее время значительно сузился. Фактически, лишь 10-15 кредитных организаций могут быть рассмотрены в качестве серьезных кредиторов, с помощью которых возможна реализация материнского капитала.

Сбор документов для подготовки к сделке Накануне подписания ипотечного договора/договора о жилищном займе, кредитная организация запросит целый перечень документов, который позволит с большей долей вероятности рассчитывать на успешную реализацию средств государственной программы.

Помимо доказательств трудоустройства, платежеспособности клиента, заемщик предоставляет семейный сертификат и справку Пенсионного фонда о размере остатка на счете заемщика.

Согласование сделки в ПФР Именно данный орган курирует реализацию программы на всех этапах, а также уполномочен выносить одобрительное решение или запрет.

Обращаясь в ПФР, родитель предоставляет широкий перечень документации на приобретаемую недвижимость, доказательство права на семейный сертификат, банковский договор займа, реквизиты перечисления.

Подписание договора о выдаче займа Процедура подписания жилищного договора с учетом маткапитала выглядит схожей со стандартной процедурой кредитования. Заемщик обращает внимание на пункты договора, устанавливающие условия получения займа и его погашения.

Особое внимание уделяют назначенной процентной ставке, наличию/отсутствию дополнительных комиссий, обязательств по страхованию.

Решаясь на использование средств материнского капитала в погашении кредита, родители должны оценивать риски невозврата в ситуации ухудшения материального положения семьи, образованию просроченного долга и росту штрафных долговых сумм.

При использовании маткапитала для частичного погашения ипотеки следует понимать риск потерь в результате отчуждения залоговой недвижимости и ее продажи в торгов в счет уплаты задолженности перед банком. Компенсировать потерю средств материнского капитала или наделять новым право воспользоваться государственными средствами никто не будет.

Оформляя кредит под материнский капитал, заемщик обязан соблюсти все взятые на себя финансовые обязательства по своевременной выплате взносов в полной мере, избавляя себя от крайне негативных последствий для всей семьи.

Собираясь использовать семейный капитал в целях получения/погашения кредита на жилье, рекомендуется обращаться в крупные финансовые институты, имеющие репутацию самых надежных банковских организаций.

К числу таких банков относят Сберегательный банк, Юникредит, ВТБ24, Банк Открытие. В данных банках предлагается широкий спектр услуг, предусматривающий положительное решение вопроса, можно ли взять кредит под материнский капитал, ввиду тесного взаимодействия с госструктурами, включая ПФР. Запрос конкретных условий кредитования в каждом банке позволит определить оптимальный вариант для семьи.

Индексация материнского капитала осуществляется регулярно, благодаря чему размер государственной материальной помощи от года к году растет.

Пример заполнения заявления на материнский капитал — читайте в этой статье.

Как получить справку об остатке средств материнского капитала — вы можете найти вот здесь.

calculator-ipoteki.ru

Использование материнского капитала на взятие или погашение кредита

Вы хотите оформить кредит (займ) под материнский капитал? Не знаете, как это сделать? Разъясним основные тонкости направление капитала на улучшение жилищных условий в данном направлении с учетом особенностей 2016 года.

Выражение «улучшение жилищных условий» использовано нами неспроста. Это главное условие использования семейного капитала на взятие или погашение кредита, так как материнский капитал может быть использован исключительно на погашение жилищного кредита.

Обычные потребительские займы погасить мат. капиталом не удастся.

Но и среди кредитов на улучшение жилищных условий имеются ограничения, так как, к примеру, погасить кредит на реконструкцию жилья семейным капиталом не получится — законом это не разрешено. Если Вы хотите взять кредит под материнский капитал, то это обязательно должен быть кредит на приобретение или строительство жилья.

С 2010 года капитал потратить можно также на внесение первоначального взноса по ипотеке. Использовать материнский капитал в качестве первоначального взноса можно только при оформлении кредита на покупку жилья.

Однако чтобы погасить кредит материнским капиталом, который уже оформлен, нет необходимости ждать трехлетия ребенка. Можно сделать это сразу же после получения на руки сертификата о праве на материнский капитал. Чем меньше стоимость будущего жилья, тем больший процент его стоимости может быть погашен заемщиком единовременно.

Условия получения ипотеки под материнский капитал

Если Вы решите использовать материнский капитал в счет ипотеки в 2017 году, то должны быть соблюдены следующие условия:

  1. необходимо получить сертификат на получение материнского капитала;
  2. необходимо иметь собственный стабильный доход;
  3. нельзя иметь в собственности иное жилое помещение;
  4. после оформления кредита жилое помещение должно быть оформлено в общую долевую собственность всех членов семьи заемщика (супруга и всех детей).

Необходимые документы

Чтобы оформить ипотеку под капитал, нужно собрать следующие документы:

  • сертификат на материнский капитал;
  • справка 2-НДФЛ и копии налоговых деклараций.

Все банки, как правило, запрашивают вышеупомянутые документы, но могут попросить Вас представить дополнительные справки и документы.

materinskij-kapital.ru


Смотрите также

sdfsdg

sdfsdg


400121, Волгоград, ул. Елецкая 21, офис 216

тел.: 8-927-500-9019
СТИНС - Кредитно страховой центр © 2019
Все права защищены. Карта сайта.