Наш адрес:
400121, Волгоград,
ул.Елецкая 21, офис 216

Телефоны:
8-8442-50-20-07
8-937-720-67-47

E-mail:
[email protected]

Взять кредит за границей под низкий процент


Оформление и получение кредита за границей

Что нужно, чтобы взять кредит за границей? Процентная ставка по кредитам в России отпугивает многих сограждан брать кредит в отечественных банках. Поэтому россияне решают проблему альтернативным путем, оформляя заем в зарубежных финансовых учреждениях, где можно сэкономить на комиссии.

Вернуться к оглавлению

Сложности в получении кредита россиянам

По статистике, каждый второй россиянин хотя бы раз в жизни оформлял кредит с целью покупки автомобиля, бытовой техники, мебели или недвижимости, или брал деньги на развитие бизнеса. Но многих граждан отпугивают ставки по ипотеке, которые составляют 12-14%. Для сравнения, в Европе этот показатель составляет 4-6%. Заманчиво, не так ли? Многие люди, пораженные такой щедростью западных банков, изучают условия для получения ссуды. Как взять кредит и можно ли взять кредит гражданам России за рубежом? Процесс оформления займа имеет примерно такой же порядок, как и в России. Чтобы получить заветную сумму, заемщик должен доказать свою платежеспособность. Какие шансы имеет наш соотечественник на получение займа за границей?

Видео, чем отличаются кредиты в России и за рубежом:

Следует учесть тот факт, что в России нет ни одного филиала зарубежного банка. Поэтому в такой ситуации необходимо задуматься над тем, стоит ли собирать кипу бумаг для оформления ссуды. Иностранные финансовые учреждения, прежде чем открывать дочерние конторы, исследуют условия местного рынка, в том числе экономическую ситуацию страны. А отечественные банки подливают масла в огонь, убеждая граждан, что под такими низкими процентами скрываются подводные камни.

Конечно же, никто не запрещает ехать в Европу для оформления займа. Но так ли просто взять кредит в другой стране?

Прежде всего необходимо детально изучить условия и требования конкретного финансового учреждения. Выяснить, какой пакет документов может затребовать представитель финансовой компании, и какой залог необходимо предоставить кредитору.

Большинство банков предпочитают выдавать деньги своим гражданам, делая отказы иностранцам, в том числе и тем, которые длительное время живут в стране на законных основаниях, ведут бизнес или владеют недвижимостью. Банкиры довольно сильно рискуют, предоставляя заем иностранцам, которые перестанут платить по обязательствам. А рассматриваться спор в случае нарушения будет по правилам той страны, в которой проживает заемщик.

Вернуться к оглавлению

Для каких целей может понадобиться кредит?

Перед тем как взять кредит, необходимо выяснить, для каких целей мы берем в зарубежном банке деньги. Особой популярностью среди россиян пользуется ипотека, на втором месте - заемный капитал на развитие бизнеса, далее - покупка автомобиля, а затем - приобретение бытовой техники и электроники.

Кредит за рубежом на образование также не особо распространен, поскольку учиться за границу едут чаще всего дети олигархов либо успешные люди, которые желают получить второе высшее образование.

Оформить ипотеку в развитых странах можно под 4-6%, срок такой сделки может составлять несколько десятилетий. Причем стоимость квадратного метра апартаментов в Европе не слишком отличается от стоимости квадратного метра российских новостроек.

Что касается процентных ставок на другие объекты, то купить автомобиль в кредит можно под 4% годовых, а ставка по потребительскому кредиту равна 7%.

Если вы хотите получить заем на развитие бизнеса, то европейские банки неохотно кредитуют нерезидентов. А Китай, наоборот, предлагает приезжим выгодные условия по кредитованию.

Вернуться к оглавлению

Как взять кредит за рубежом и как подготовиться к сделке?

Если вас заинтересовали невысокие процентные ставки по кредитам в зарубежном банке, то тщательно подготовьтесь к сделке, чтобы взвесить все за и против и окончательно принять решение.

Прежде всего, необходимо прощупать почву и выяснить все тонкости этого вопроса. Сделать это можно, если отправить электронные письма зарубежным банкам в надежде получить одобрение. Чтобы взять кредит за рубежом, нужно подготовиться к сделке. Для этого сделайте следующее:

  1. Определитесь с видом займа. Русские заемщики могут получить кредит за рубежом в виде ипотеки или потребительского кредита. Если сравнивать эти виды ссуд, то процесс оформления ипотеки несколько проще по сравнению с потребительским кредитом, у которого условия получения денег жестче.
  2. Ознакомьтесь с условиями предоставления ссуды разных государств, чтобы выяснить, какие страны имеют программы кредитования нерезидентов и лояльнее относятся к иностранцам. Турция и Кипр предоставляют для россиян неплохие шансы на получение займа, а вот оформить ипотеку в Италии получится не каждому. Стоимость недвижимости в Германии и Франции относительно невысока, но при оформлении сделки россиянину придется столкнуться с трудностями. Получить ипотеку легко в Китае, если вы живете или учитесь в этой стране более года.
  3. Узнайте все тонкости по получению ссуды. Для этого лучше всего обратиться в консалтинговую компанию, где представители подскажут, в какой банк выгоднее обратиться. Также они помогут собрать необходимые документы и написать заявление.
  4. Прежде чем заниматься подготовкой, желательно оформить визу в ту страну, где вы намереваетесь получить кредит.

Чтобы не упустить важные нюансы процесса оформления займа, воспользуйтесь услугами посредников или консалтинговой компании. Таким образом, вы оградите себя от неудобств в общении, если не понимаете иностранный язык, и будете осведомлены в тонкостях местного законодательства.

Вернуться к оглавлению

Делаем попытки оформить кредит

Если вы не из пугливых и уверены в своих силах, то отправляйтесь оформлять кредиты в других странах. Несмотря на то, что у банков есть программы кредитования иностранных заемщиков, они все же отдают предпочтением соотечественникам.

Совсем другое отношение к иностранцам, которые имеют депозитные счета в зарубежных банках. Но и здесь есть свои нюансы. Перед одобрением займа кредитный инспектор должен быть уверен, что деньги, которые хранятся на депозите, заработаны вами законным путем. Для этого вам необходимо доказать законность финансовых операций и свою платежеспособность.

И это еще не все отрицательные моменты процесса получения ссуды в зарубежном банке. Если с полученными средствами вы собираетесь выехать обратно в Россию, то следует учесть комиссию по погашению кредита. А если кредитная операция попадет в поле зрения отечественной налоговой службы, то побеспокойтесь об уплате необходимых налогов. Если учесть эти стороны зарубежного кредитования, то условия могут показаться не такими заманчивыми.

Сразу стоит сказать, что покупать недвижимость вам придется в той стране, где вы получили ссуду. А значит, приобрести квартиру в России на иностранные деньги у вас не получится.

Если вас и это не отпугнуло, то подавайте заявление на получение кредита.

Ваш запрос будет рассматриваться с учетом всех показателей уровня жизни.

Оценив вашу платежеспособность, кредитор обязательно примет во внимание имущество, которое вы предоставляет в залог. Наличие залога - очень важный момент в принятии решения финансовым учреждением. От этого может зависеть процентная ставка по кредиту. Но здесь кредитная организация имеет преимущество. Если вы не сможете платить по ипотеке, то ваша недвижимость перейдет банку, после чего будет выставлена на продажу.

Какие документы необходимо предоставить россиянину, чтобы получить кредит в другой стране? Прежде всего, это паспорт, справка с места работы о доходах, сведения об имуществе, выписка с лицевого счета. Пакет этих документов заемщик должен предоставить лично.

Документы для получения кредита

Получив всю необходимую информацию об иностранном заемщике, банк решает, одобрить или отказать в выдаче ссуды. Если же финансовая организация решила не рисковать в выдаче денег, то свой отказ она вправе не озвучивать. В случае если было принято положительное решение, заемщик получит кредит в ближайшее время.

Вернуться к оглавлению

Какие страны предлагают самые заманчивые условия?

В кредитные учреждения, каких стран лучше всего обратиться гражданам Российской Федерации для оформления ипотеки? Прежде чем выбирать недвижимость в том или ином государстве, необходимо произвести анализ экономического положения страны, условий оформления ипотеки и программ лояльности к иностранцам.

Доступную программу по кредитованию жилья предлагает Франция, где можно купить недвижимость на любой вкус, будь то квартира в большом городе, комфортабельная вилла в городе-курорте, особняк или замок. Французские банки предлагают самые низкие проценты по Европе, всего 2-3%, и небольшие суммы первоначального взноса, что не может не радовать заемщиков. Цены на квадратный метр апартаментов относительно низкие, но омрачают картину высокие ставки по налогам на недвижимость.

Большинство экономических экспертов рекомендуют для покупки недвижимости Германию, поскольку эта страна имеет сильнейшую экономику, и немецкие банки активно выдают ипотеки гражданам России. Процентная ставка по ипотеке составляет 3-4%, а невысокая стоимость жилья привлекает в страну эмигрантов. Чтобы оформить ссуду, россиянину необходимо собрать внушительный пакет документов, возможно, понадобится поручительство.

Кипр - одна из стран, которая дружелюбно относится к гражданам России. Привлекает русских заемщиков программа, по которой заемщик может получить гражданство всего за 3 месяца, если суммарная стоимость его недвижимости составит не менее 2,5 миллиона евро. Процентная ставка на ипотеку составляет 5%, но если заемщик оформляет ссуду в другой валюте, то оформить кредит можно под 3,5%.

Турция также любит русских заемщиков, но благодаря условиям отелей с программой All inclusive и пакетному туризму покупка недвижимости не очень популярна среди российских туристов. Ставка по ипотеке в стране равна 6-8%. В 95% случаях оформления займа кредитные учреждения дают положительный ответ, а срок подписания необходимых документов составляет 3 дня. Налоги на недвижимость имеют одни из самых низких ставок.

Оформление ипотеки в Соединенных Штатах Америки - очень сложная процедура, в ходе которой банки тщательно проверяют иностранных заемщиков. Но условия оформления кредита отличаются в зависимости от штата. Ставка по ипотеке составляет около 5%. Одним из условий оформления сделки является открытие заемщиком счета, на котором должна находиться сумма в размере годовой или двухгодичной оплаты за приобретаемую недвижимость.

Оформить кредит в другой стране вполне реально. Таким способом вы сэкономите на выплате процентов. Тщательно обдумайте свои действия, выясните тонкости процесса сделки, сравните положительные и отрицательные стороны зарубежного кредитования. И не забудьте изучить ставки по налогам на недвижимость, чтобы такой заем не получился невыгодным.

dengivsetakipahnyt.com

Как взять кредит за границей

Почему люди берут кредит за границей, если можно получить кредитование в России? Никакого секрета в этом нет — там кредит дешевле.

Если все европейские банки открыли бы свои филиалы в России, то рубля бы уже не было, он обесценился бы. Иностранные кредитные учреждения давно работают на рынке финансовых услуг и уже не заинтересованы в получении большой прибыли. Поэтому они выдают кредиты под 5–6% годовых, а российские банки сохраняют процентную ставку на уровне 15–20%. Конечно, это не единственное преимущество кредитования за границей. Можно также отметить высокую культуру обслуживания.

Как прокредитоваться россиянину

Ипотечное кредитование. Во всем мире работают несколько схем кредитования:

  1. Американская – расширенно-открытая. Этой схемой пользуются люди, которые хотят приобрести недвижимость на рынке вторичного или готового жилья. Покупатель вносит первоначальный взнос, а остальная сумма продавцу перечисляется на банковский счет. Теперь заемщик обязан выплатить кредит в течение 30 лет.
  2. Немецкая – сбалансировано-автономная. Похожа на первую схему, но ее работа осуществляется иначе. Будущий покупатель обязан открыть расчетный счет в кредитном учреждении и в течение пяти лет откладывать на первоначальный взнос. Как только произойдет накопление определенной суммы, государство доплатит 10% от стоимости недвижимости, а остальное выдается в виде кредита на срок не более 15 лет. При этом действует льготная процентная ставка по кредитованию.
  3. Испанская – усеченно-открытая. Кредитное учреждение выдает целевой кредит на инвестиции в недвижимость. Закладная остается на первичном рынке, а условия кредитования остаются на усмотрение кредитного учреждения.

На данный момент кредитование россиян развито на Кипре и в Испании. Ведь там можно купить недвижимость дешевле и кредит выдается под 3% годовых.

Потребительское кредитование. Взять займ за границей сложнее, нежели оформить ипотечный кредит. Чтобы взять кредит, вы должны быть резидентом страны. Но если есть вид на жительство, то ваша заявка будет рассматриваться на обыкновенных условиях.

При невыплате ипотеки, кредитное учреждение не рискует, так как обеспечением по кредиту выступает приобретенная недвижимость, которую они могут реализовать на рынке. Поэтому банки не особо тщательно проверяют клиентов. А вот при выдаче потребительского кредита, они проверяют все досконально.

Если вы работаете на официальной работе и получаете легальный доход, то можете обратиться в банк, и он с радостью выдаст кредит.

Российские граждане часто встречаются с проблемами. Люди, проживающие на территории Российской Федерации, проходят проверку в иностранном банке очень долго. И это не дает никакого шанса, что заявление будет одобрено. Для увеличения шансов стоит обратиться к брокерам. Но стоит помнить, что обращаться нужно к уже зарекомендовавшим себя компаниям.

Нюансы при оформлении

Процедура кредитования в европейских странах непростая. Перед обращением в банк соберите все необходимые документы, а именно:

  • паспорт,
  • справку о доходах,
  • справку о составе семьи,
  • выписку с лицевых счетов,
  • документы о собственности.

От суммы заработной платы зависит сумма, которую вы можете получить в кредит. Самым идеальным случаем считается, когда на оплату кредита идет не больше 40% от среднемесячного дохода.

Кредитное учреждение вправе запросить дополнительные данные с рабочего места, а также долгосрочную визу.

Нюансы кредитования за рубежом под низкий процент

Говоря о кредитовании в западных кредитных учреждениях, многие задумываются о покупке квартиры в России. Чтобы развеять сомнения, нужно уточнить, что это невозможно.

Русский народ манит процентная ставка. Но недвижимость, которую вы собираетесь приобретать, должна находиться на территории той страны, где располагается банковское учреждение. И исключения из этого правила нет, даже для мировых столиц. Причина ясна — обеспечением кредита является приобретаемое имущество, а при невыплате кредита отсудить ее будет невозможно на территории России. Вы можете доказывать свою платежеспособность сколько угодно, но банковская политика останется прежней. Но у любого правила есть свои исключения, при которых вы можете купить квартиру за счет иностранного банка. Этим исключением является наличие родственника, гражданина этой страны, который станет вашим поручителем. В этом случае банк может пойти навстречу и выдать кредит.

Видео

Подробнее о том, как взять ипотеку за рубежом, в видеоролике:

Несколько слов по поводу кредитов в США:

Возможно, вам будет интересна статья:

В каком банке лучше всего взять потребительский кредит

kakpoluchitkredit.ru

Как получить кредит за границей?

Представим, что вы уехали за границу, и однажды вам потребовалось взять кредит. Пока займы за рубежом у российских граждан явление непопулярное. Но постепенно россияне начинают брать в иностранных банках ипотеку, автокредиты и другие целевые займы. О том, как получить деньги в дали от дома, выяснил Сравни.ру.

Особенности национальных займов

Оказавшись вдали от границ родины, российский гражданин имеет право пользоваться банковскими услугами во всех государствах, но с поправкой на особенности каждой страны. Будь то вклад или кредит, у вас должен быть банковский счет. В европейских странах практически каждый банк вам откроет его и примет деньги в любой валюте при предъявлении заграничного паспорта. Но далеко не каждый американский банк будет столь доверчив: у вас должен быть социальный статус, официальная работа или доходы на территории США. Поэтому речи о кредите даже не может быть, если вы обычный турист или безработный студент.

Часто в безвыходных положениях, кредит берется на приятеля или родственника, легально проживающего на территории данного государства. Некоторые открывают фирмы и оформляют кредиты на юридическое лицо, поскольку к ним доверие намного выше.

Практики уверяют, что взять кредит за пределами России самостоятельно практически невозможно. Особенно, если сумма довольно серьезная. Сотрудники кредитных отделов обычно общаются с квалифицированными посредниками. При оформлении ипотечного кредита, займ и вовсе оформляется на риэлтора, а при покупке бизнеса с банком общается исключительно иностранная консалтинговая компания.

По данным специалистов агентства независимой бизнес-аналитики «Инвесткафе», цели на кредиты, которые берут россияне за рубежом, среднестатистические: потребительские расходы на технику, обучение, автомобили, жилье и расходы на развитие бизнеса. В основном, распространена практика на рынке ипотечного кредитования. Хотя в принципе, при наличии загранпаспорта и документов, подтверждающих платежеспособность клиента – то есть, прежде всего, выписки по счету в банке – кредит можно оформить без особых сложностей.

Что потребуется для кредита?

В стандартный пакет для выдачи зарубежного кредита входят: удостоверение личности, выписка с лицевого счета, сведения о получаемых доходах, информация о том, какое имущество у заемщика есть в собственности. Также могут потребоваться сведения о составе семьи.

Если же вы решились взять кредит сами, готовьтесь, что различные банки могут предъявить высокие требования к российскому заемщику. Например, может потребоваться долгосрочная рабочая или учебная виза или трудоустройство в стране присутствия банка. Для ипотечного кредита долгосрочная виза обязательна. Взять кредит в стране на срок больше своего пребывания в ней практически невозможно. Может потребоваться и поручитель – резидент данной страны.

Проще, если требование сводится к тому, чтобы заемщик должен являться клиентом данного банка в России. Для этого обычно бывает достаточно письма из вашего банка и копии контракта с вашим работодателем. Реже иностранные банки проверяют заемщика на «благонадежность». Обычно финансовое состояние им не интересно – важно, чтобы был первоначальный взнос не менее 10%.

Банки, которые представлены в РФ или российские банки за рубежом предложат более выгодные условия или потребуют меньше документов, поскольку риски в этом случае меньше, если «гражданство» клиента и банка совпадают, – отмечают в «Инвесткафе». Также очень желательно для получения кредита в иностранном банке заранее обратиться в дочернее предприятие этого банка в России заручиться его поручительством.

Приоритетные цели

Ипотечные кредиты – самые распространенные займы российским гражданам за границей. Эксперты рынка недвижимости сходятся в одном, что брать ипотечный кредит на покупку зарубежной недвижимости гораздо выгоднее в зарубежном банке той страны, в которой приобретается недвижимость. По данным ИК «Финам», на середину прошлого года средняя фиксированная ставка по ипотечным кредитам в странах Евросоюза и США составляла 3,5%-6% годовых, срок кредитования – 30 лет, размер кредита – 60%-80% от стоимости приобретаемой недвижимости. Наименьшие ставки по ипотечным кредитам были в Финляндии, чуть выше – в Израиле, они составляли 3,1%-3,8% и 3,5%-4,5% годовых. Ипотечные ставки в «базовых» странах ЕС также не высоки, в среднем – 3,1%-5% годовых. По данным агентства Gordon Rock, страны, в которых легче получить кредит: Великобритания, Германия, Испания, Кипр, Франция, Израиль. Схожие мягкие условия за рубежом распространены и для автокредитования – ставки не превышают 4%. Ставки по потребкредитам чуть выше – от 5%-7% годовых.

А с недавних пор иностранные банки стали кредитовать малый и средних российский бизнес. Поскольку основать компанию за рубежом намного быстрее и дешевле, чем в России, а юридическим лицам доверяют больше, многие предприниматели намеренно едут из России для получения кредита на развитие собственного бизнеса. В последнее время такая практика нашла распространение в Китае, где российские бизнесмены инвестируют в технологический, производственный и торговый сектор. Ставки по кредитам в КНР ниже, чем в среднем в РФ приблизительно в 2,5 раза.

Автор: Денис Федоров

www.sravni.ru

Как взять кредит за границей

Может быть, для кого-то станет новостью, но некоторым жителям России пришлось по душе брать кредиты в других странах. Объясняется все довольно просто. Рынок кредитования в них уже успешно развивался, тогда как в нашей стране он только зарождался и начинал действовать. Самым главным преимуществом кредитов за границей являются более низкие процентные ставки, составляющие около 5%, тогда как в России чаще всего это 14 % годовых. Объясняется это тем, что зарубежные банки прибегают к ипотеке, чтобы привлечь население на более активное приобретение недвижимости, а некоторые банки нашей страны хотят больше заработать.

На сегодняшний день очень выгодно взять ипотечный кредит в Испании или на Кипре, где основную часть покупателей недвижимости составляют наши соотечественники, поскольку начисляемые проценты приравниваются к 3,8 % годовых. Некоторые думают, что жилье за границей покупают только богатые люди, но на деле оказывается, что все совсем не так, покупателями становятся люди со средними доходами.

Если вы не знаете, как взять кредит за границей,например, на жилье, то прежде всего нужно изучить основные системы такого кредитования. К ним относятся:

- расширенно-открытая. Практикуется в США, когда приобретается полностью готовая  для жизни недвижимость, при этом покупатель выплачивает небольшую сумму, а все остальные затраты покрываются банком, а за 15-30 лет заемщик возмещает уже всю сумму;

- сбалансировано-автономная система (европейская). Она отличается тем, что сначала клиент открывает в банке счет, на который перечисляет деньги в течение 3-4 лет. Когда нужная для покрытия первоначального взноса сумма накоплена, он вносит ее, при этом государство помогает оплатить около 10% стоимости выбранной недвижимости и, получив льготный кредит, оплачивает его примерно в течение 15 лет;

- усеченно-открытая система. Она широко применяется в Англии, Франции, Италии и Испании. Кредитное учреждение выдает ссуду заемщику, которую он инвестирует в разные выгодные проекты, например, в недвижимость. Процентные ставки и срок, на который выдается ссуда, устанавливаются руководством организации, выдаваемой так называемую денежную помощь с учетом отдельно взятой сделки и желания самого заемщика.

Как взять кредит за границей? Если вы не гражданин, но есть вид на жительство в определенной стране, имеется работа и постоянный доход, то кредит на жилье вам могут дать под залог этого же жилья. Что касается потребительского кредита или денежного, то здесь дело будет обстоять немного сложней. Например, если вы хотите приобрести автомобиль, оргтехнику или что-то подобное, то руководство банка тщательно проверит ваши документы, обратит внимание на срок пребывания в стране, когда он истекает, но скорее всего вашу заявку одобрят. 

Если вы решаете вопрос, как взять кредит за границей, но проживаете в России, то каждый такой запрос будет рассматриваться индивидуально, и лучше всего обратиться к специалистам, имеющим положительные отзывы, к таким, как наша компания, которая предоставляет услуги такого рода, являясь одной из лучших кредитных организаций.

Не так давно иностранные банки, начали выдавать кредиты предпринимателям малого и среднего бизнеса, а поскольку организовать фирму за границей быстрее и выгодней, чем в нашей стране, а юридическим лицам иностранцы доверяют, то многие наши бизнесмены уезжают для развития своего дела в другие страны. При выборе валюты, в которой вы хотите взять кредит, нужно ориентироваться на сроки выплат. Если они составляют от 1 до 3 лет, то наиболее выгодно взять кредит в евро, чем в долларах.

Полезные ссылки

Посмотрите как мы работаем

filkos.com


Смотрите также

sdfsdg

sdfsdg


400121, Волгоград, ул. Елецкая 21, офис 216

тел.: 8-927-500-9019
СТИНС - Кредитно страховой центр © 2019
Все права защищены. Карта сайта.