Наш адрес:
400121, Волгоград,
ул.Елецкая 21, офис 216

Телефоны:
8-8442-50-20-07
8-937-720-67-47

E-mail:
[email protected].ru

Я поручитель по кредиту должник не платит что делать


Ситуация: я – поручитель, а заемщик не платит. Что делать?

В наше время поручительство стало наиболее распространенным способом гарантировать возврат заемных денег. В случае, когда заемщик не производит выплаты заемных средств, поручитель является гарантией того, что деньги будут выплачены кредитующему банку. Проще говоря, погашение кредита, который заемщик взял и не возвращает, становится заботой поручителя.

Поручительство – это очень серьезный шаг, поэтому перед подписанием договора о поручительстве, нужно тщательно ознакомиться с условиями договора о кредитовании. Сразу обратите внимание на степень ответственности поручителя и дополнительные условия по оплате заемных денег. На поручителя может возлагаться полная или частичная ответственность. При полной ответственности выплачивается вся сумма займа, включая пени, штрафы, проценты. При частичной – поручитель возвращает лишь определенную часть займа и проценты. Как видите, кредиторы требуют выплаты кредита от поручителя, если заемщик прекращает производить выплаты. Если же поручитель откажется выплачивать заемные средства, то банк может подать на него в суд.

Что же делать, если Вы осознаете: я – поручитель, а заемщик не платит за кредит? При получении долговых обязательств, также приобретается права кредитора. Значит, чтобы вернуть деньги, которые поручитель потратил на погашение кредита, ему необходимо взять в банке такие документы, как кредитный договор, проведенные платежные поручения и договор поручительства. Поручитель в праве требовать от экс-заемщика выплаты средств, которые были потрачены на погашение кредита, а также оплаты расходов, которые понес поручитель из-за сложившейся ситуации. Для этого необходимо написать и отправить заказным письмом все свои требования.

При отказе следующим шагом будет обращение в суд. Тогда придется прибегнуть к услугам хорошего адвоката. Расходы на услуги такого специалиста также возможно потребовать с ответчика-должника. В случае, если поручитель выиграет дело, у ответчика будет конфисковано имущество. Вырученные средства с его продажи получит поручитель. Есть случаи, при которых поручитель имеет право не погашать такой кредит. Существует такое положение, как срок давности. Если банк в течении трех лет с момента приостановления оплаты кредита не связался с поручителем, то скорее всего, право на требование выплаты заемных средств будет утеряно. Причем связаться означает не просто позвонить, а отправить по почте письмо с изложенными требованиями. Поэтому, если банк три года молчал, а потом подал в суд, то банку могут отказать исходя из срока давности.

Например, когда у поручителя нет постоянного источника заработка и отсутствует имущество, которое может быть продано банком. Тогда он получает отсрочку до времени, когда отыщет работы или когда у него появится имущество для ликвидации. Стоит отметить, что банк не будет отбирать последние деньги у поручителей и должников. Если есть дети, которые не достигли совершеннолетия, или родители-инвалиды, то он может оформить часть своего заработка на алименты и на иждивение родителей. Как вариант, родители поручителя могут подать заявление в суд о недееспособности поручителя. Тогда можно не выплачивать кредит, но в таких случаях банк обычно подает в суд встречный иск.

Поделиться:

Нет комментариев

kreditibank.com

Поручитель в суде: как не платить «за того парня»?

Сегодня я расскажу одну историю из своей личной практики, когда поручитель выиграл дело у банка и избежал ответственности по долгам заемщика. Теперь и вы будете знать, что делать поручителю, когда банк заявляет о взыскании с поручителя долга по кредиту.

Несколько лет назад я выступил поручителем по кредиту у своего знакомого по работе. Через год после кризиса 2008 года заемщик перестал платить по кредиту. Банк ВТБ-24 начал слать нам «письма счастья» с требованием вернуть долг, поскольку это обязательства поручителя.

В 2019 году я получил письмо, о том, что банк расторгает кредитный договор и подает на нас в суд. И только в конце 2012 года банк направил иск в суд.

Естественно, суд первой инстанции вынес решение о взыскании долга с заемщика и с меня, как с поручителя. Сумма была довольно приличной, порядка 32000 долларов общего долга и солидарно с меня более 7000 долларов.

Я конечно же это решение обжаловал в областной суд… И суд изменил решение, отказав банку во взыскании с меня, как с поручителя, причем полностью отказал!

Что же помогло мне выиграть у банка казалось бы проигрышное дело? А сразил я банк их же оружием!

Банки обычно в кредитном договоре и договоре поручительства указывают, что имеют право в одностороннем порядке расторгнуть договор в случае просрочки внесения платежей заемщиком.

В соответствии с ст.367 ГК РФ поручительство прекращается по истечении 1 года с момента прекращения основного кредитного договора. Вот тут-то и была «зарыта собака» для банка в нашем деле.

Письменным уведомлением банк ВТБ-24 известил меня о расторжении кредитного договора в одностороннем порядке и о том, что я должен погасить долг в 32000 долларов за заемщика. И только примерно через 1,5 года банк подал иск в суд, естественно после истечения годичного срока. Но моя победа оказалась возможной благодаря тому, что я хранил все письма из банков и это, по-началу типовое уведомление, стало залогом будущей победы.

Если вы всё еще являетесь поручителем, проверьте, не извещал ли вас банк об одностороннем расторжении договора? Если прошел год с этого уведомления, а в договоре ничего другого не указано, значит банк уже не вправе взыскать с вас долг «за того парня» и уже не стоит опасаться, что банк заявит об аресте имущества поручителя.

Кстати, прошел практически год, а определение Челябинского областного суда по этому делу так и не опубликовано на сайте суда, видимо кто-то не хочет чтобы «массы» это узнали.

Поэтому я здесь выкладываю копию нескольких листов судебного решения, где содержится самое главное, что поможет поручителю выиграть суд у банка.

И еще один приятный момент – после того, как областной суд вынес решение в мою пользу, я взыскал с банка еще и судебные издержки в сумме 7000 рублей.

Если вам нужна помощь и защита поручителей в суде при спорах с банками, обращайтесь, вот мой телефон:

тел. 89507357627

Пример определения областного суда

Привожу копию решения суда об освобождении поручителя от обязанности платить за заемщика:

стр.1

стр.2

стр.3

Буду благодарен, если Вы поделитесь этой информацией:

Рубрика: Новые записи.

74nedvizhimost.ru

Заемщик не платит кредит что делать поручителю. Информация

В случае, когда заемщик не оплачивает оформленный кредит, кредитная компания, основываясь на закон, вправе обратиться за выплатой долга к поручителю, конечно же, если он есть. Сразу же встает следующий вопрос: А что же делать самому поручителю, если должник не производит оплату кредита, и не собирается этого делать? И если вас заинтересовала подобная информация, то эта статья создана специально для вас.

Ответственность поручителя

В этой статье стоит разобрать вопрос, что делать поручителю, если заемщик не платит кредит Большинство людей, которые согласились быть поручителями у каких-либо друзей или знакомых, могут думать, что банковская организация будет выставлять свои претензии к тому человеку, который оформил кредит. но к сожалению, это далеко не так. Оформляя все необходимые документы, следует обратить свое внимание на условия договора. В каждом договоре с поручительством будет прописана информация о накладываемой ответственности. Она бывает двух типов: субсидиарная и солидарная.

Солидарная ответственность означает, что все обязанности по выполнению выплат по кредиту являются одинаковыми — и для поручителя, и для заемщика. Исходя из данного факта, поручитель должен будет оплачивать полный долг по займу, в том числе и все штрафы, пени, проценты. Если же денежные средства не будут поступать в банк, последний будет вынужден обратиться к поручителю.

Субсидиарная ответственность означает, что сначала банк обращается к основному заемщику, а затем к поручителю.

Как избавиться от поручительства

На самом деле, вариантов у поручителя не очень много:

Нужно обязательно добиться заведения уголовного дела по отношению к неплательщику, указав причину-мошенничество. Невыплата обязательств по кредиту должником, может быть рассмотрена как умышленное действие по возложению этой ответственности на поручителя. Исходя из этого, можно сделать вывод, что на поручителя попытались повесить кредит. Это и будет являться злоупотреблением доверия и мошенничеством. Сложность данного способа состоит не только в возможности завести уголовное дело, но также и в получении этого приговора. Если же вам удалось этого добиться, то следует подать иск в суд для того, чтобы признать поручительский договор недействительным.

Если ваш разговор с должником не принес желаемых результатов, то вам придется оплатить долг кредитной компании, вместо самого заемщика. А только после этого, обратиться в суд, заранее взяв в кредитной организации необходимые подтверждающие документы. Можно также попытаться вывести из кредитного договора поручителя. Но все же очень часто приходиться прибегать к услугам опытного юриста.

Поручительский договор может закрыться сам по себе в том случае, если долг по кредиту будет полностью погашен, или вышел срок поручительства (в случае, если он прописан в договоре). Добровольно расторгать такой договор банк вряд ли будет.

Прочтите статью сайта: Какой размер штрафа предусмотрен за просрочку паспорта

Выводы

Наверняка, многим читателям стало ясно, что необходимо делать поручителю, в том случае, если заемщик перестанет оплачивать долг. Но более лучшим вариантом, является страховка от подобной ситуации. Необходимо с большой ответственностью подходить к принятию данного решения и помнить, что здесь также имеются свои подводные камни.

www.biznes-idei.com

Что грозит поручителю по кредиту в случае невыплаты заемщиком займа?

Часто мы становимся поручителями по кредиту друзей, родственников, коллег. Ведь немногие задумываются, что подпись в документе означает не просто выражение доверия к близкому нам человеку, а полную ответственность по обязательствам перед банком.

Стать поручителем.

Если финансовое положение заемщика вызывает у банка сомнения, то его может выручить поручительство. Обычно это требуется при выдаче крупного потребительского кредита, оформлении автокредита на дорогостоящую машину или предоставлении ипотеки на квартиру в доме, который не сдан. Поручитель, как и заемщик, должен собрать весь необходимый пакет документов и также дождаться их проверки. Вообще рассмотрение заявки ничем не отличается от того, как если бы он сам брал кредит. Соответственно, и уровень дохода должен позволять самостоятельно обслуживать обязательства по договору. Немаловажно, что если поручитель потом сам захочет взять в долг у банка, то из его достатка будет вычитаться платеж по кредиту заемщика до тех пор, пока он его до конца не погасит.

Если друг оказался вдруг.

О просрочке платежа по кредиту поручитель узнает одним из первых. Традиционно банки не форсируют события при задержке выплат до 90 дней. Приятель успел уложиться в этот срок, не скрывался от служащих финансовой организации и отвечал на их звонки – значит все хорошо, волноваться не о чем. Кредитная история портится у заемщика, а у поручителя только нервы.

Избежать суда.

Не в интересах кредитора доводить дело до суда, так как процедура взыскания сильно затягивается. Поэтому, кроме менеджеров и операционистов, в штате финансовых организаций встречаются специалисты, занимающиеся проблемной задолженностью. В основном они обзванивают заемщиков и поручителей, объясняя возможные последствия просрочки и пути решения проблемы. Работают они только в правовом поле, никаких других прав по взысканию долгов не имеют.

Долг платежом красен.

Но не всегда удается уговорить заемщика выполнять взятые на себя обязательства. К тому же он может вообще пропасть или умереть. Тогда, в глазах банка, поручитель является законным правопреемником должника по договору. Выплатив все штрафы, пени за просрочку и продолжая погашать кредит, поручившийся оставит свою кредитную историю чистой. Если поручителей несколько, они могут договориться между собой о доли каждого в ежемесячном платеже.

Если кредит обеспечен залогом, с которым заемщик не желает расставаться, то целесообразней сразу инициировать судебное разбирательство. Так как чем быстрее автомобиль или недвижимость уйдут с молотка, тем меньше процентов выплатит поручитель.

Кстати, если поручившийся за должника человек покажется банку гораздо предпочтительней самого заемщика, то последнего даже не будут искать и названивать ему с угрозами. Зачем, ведь всю работу в этом направлении будет делать сам поручитель, не желающий расплачиваться по стороннему кредиту.

Без вины виноватый.

Если же не удалось найти общий язык с сотрудниками финансовой организации или не платить по чужим долгам, дело принципа, то банк подает в суд на заемщика, созаемщиков и всех поручителей. Истец вправе потребовать наложения ареста на любое имущество всех ответчиков в пределах суммы иска. Судья в 99% случаев выносит решение о принудительном взыскании долга со всех участников кредитного договора в пользу банка. К основной сумме еще прибавятся и все судебные издержки.

Причем каждый поручитель выступает как полноценный заемщик, то есть с имуществом расстается в первую очередь тот, у кого больше всего денег, зарплата или у кого проще реализовать что-то ценное. Поэтому, если среди пяти поручителей у одного есть в наличии вся сумма по обязательствам, то четверо остальных даже не почувствуют всю серьезность данных правоотношений. Но в кредитной истории каждого будет стоять отметка об отказе в обслуживании кредита.

Поэтому лучше до суда начать исполнять обязательства ежемесячно, чем потом сразу лишиться, например, своей машины. Да-да, если сумма кредита значительная, то банк может реализовать на торгах любое имущество поручителя, вплоть до квартиры, если жилплощадь больше, чем положено по нормативу! Вернуть потерянное.

Единственное, что может успокоить человека, попавшего в такую ситуацию, это возможность вернуть все выплаченные деньги с заемщика. Конечно, кредитную историю не перепишешь, но финансовое состояние поправится. Бывает, что взявший кредит потом добровольно все возвращает поручителям без официальных исков и заявлений. Ну а если по-хорошему не получается?

После последнего платежа по чужому кредиту поручителю необходимо собрать: документы из банка, доказывающие погашение долга и обоснование поручительства (кредитный договор); бумаги из суда, если было вынесено решение. С этими доказательствами необходимо обратиться в судебный орган с заявлением о возврате уплаченных денежных средств. Но не все так просто, потому что истец добровольно поручался за заемщика, а значит понимал, что в случае просрочки, будет сам отвечать перед кредитной организацией. Так что придется нанимать адвоката, так как в случае проигрыша в суде, повторно такое же дело уже не примут.

А теперь подумаем, стоит ли с такой легкостью соглашаться стать поручителем кого бы то ни было, узнав чем это может обернуться?

hcpeople.ru


Смотрите также

sdfsdg

sdfsdg


400121, Волгоград, ул. Елецкая 21, офис 216

тел.: 8-927-500-9019
СТИНС - Кредитно страховой центр © 2019
Все права защищены. Карта сайта.