Наш адрес:
400121, Волгоград,
ул.Елецкая 21, офис 216

Телефоны:
8-8442-50-20-07
8-937-720-67-47

E-mail:
[email protected]

Является ли банковский кредит элементом финансовой системы рф


5. Кредитно-финансовая система рф

С одной стороны, кредитно-финансовая система ‑ это совокупность кредитно расчетных отношений, форм и методов кредитования. С другой стороны она рассматривается (как уже говорилось выше) как совокупность кредитно финансовых институтов. Кредитно-расчетные отношения связаны с движением ссудного капитала и включают в себя различные виды кредитования. Кредитная система как совокупность кредитных финансовых институтов аккумулирует свободные капиталы, доходы и сбережения различных слоев населения, и предоставляет их в ссуду. Основой кредитно-финансовой системы являются банки, которые бывают двух видов:

  1. государственные (центральные);

  2. коммерческие (специализированные кредитные организации).

Центральный банк осуществляет выпуск банкнот и является центром кредитной системы России, он выполняет следующие функции:

  • эмиссионная;

  • аккумуляция и хранение кассовых резервов, в том числе золото валютных;

  • кредитование коммерческих банков;

  • предоставление кредита и выполнение расчетных операций для правительственных органов;

  • осуществление безналичных расчетов основанных на зачете взаимных требований.

Коммерческие банки представляют собой частные, смешанной формы банки, которые осуществляют универсальные операции по кредитованию промышленных, торговых и других предприятий. Функции коммерческих банков:

  • аккумулирование бессрочных депозитов (текущих счетов и оплата чеков, выписанных на эти банки);

  • кредитование предприятий и населения;

  • организация денежного платежного оборота.

Виды банков (по способу оказания услуг):

  1. Сберегательные (кредиты взаимопомощи).

  2. Ипотечные (кассы под залог имущества).

  3. Инвестиционные (кредитование долгосрочных проектов).

  4. Инновационные (кредитование перспективных проектов).

  5. Универсальные.

Помимо банков, в кредитных операциях могут участвовать страховые компании, пенсионные фонды, инвестиционные компании (в том числе чековые инвестиционные фонды).

Контрольные вопросы

  1. Дайте определение кредиту.

  2. Какие формы кредита вы знаете?

  3. Назовите принципы кредитования.

  4. Перечислите функции кредита.

  5. По каким признакам можно классифицировать кредиты?

  6. Что такое онкольный кредит?

  7. В чем вы видите назначение кредита?

  8. Для чего необходимо обеспечение кредита?

  9. Дайте краткую характеристику основных видов обеспечения кредита.

  10. Что такое вексель? Охарактеризуйте простой и переводной векселя.

  11. Опишите процедуру выдачи кредита. Какие документы необходимо предоставить туристической фирме для получения кредита?

  12. Назовите обязательные реквизиты векселя.

  13. В чем заключаются различия простых и сложных процентов по кредиту?

  14. Как рассчитать процентную ставку по индивидуальным ссудам?

  15. В чем отличие трассата от трассанта?

Тема VII. Банковские операции

  1. Сущность пассивных операций банков

  2. Сущность активных операций

  3. Особенности банковского кредитования

  4. Банковские услуги

  5. Безналичные расчеты

  6. Примеры расчетов банковских процентов

Различают 4 вида банковских операций:

  1. Пассивные (с их помощью в банк привлекаются ресурсы).

  2. Активные (ведущее место в получаемой банком прибыли).

  3. Банковские услуги (так же служат для получения прибыли).

  4. Собственные операции банка (внутренние) – подчиненная роль в банковском деле, они не приносят прибыль.

Соседние файлы в предмете [НЕСОРТИРОВАННОЕ]

studfiles.net

37.Понятие кредита как звена финансовой системы.Его виды и принципы.

Банковский кредит – это предоставление банками (кредитными организациями) денежных средств заемщикам на определенный срок на условиях платности, возвратности, срочности и, как правило, материальной обеспеченности. В отличие от предмета займа, которым выступают как деньги, так и вещи, определенные родовыми признаками, предметом банковского кредита всегда выступают денежные средства. В экономическом аспекте банковский кредит представляет собой движение ссудного капитала, который предоставляется банком (кредитной организацией) взаймы с целью получения дохода в виде ссудного процента или банковского процента, ставка которого определяется по соглашению сторон с учетом ее средней нормы в данном месте и в данное время и при данных условиях кредитования.

В правовом аспекте банковский кредит – это договорное обязательство, в соответствии с которым банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Комплексный характер правоотношений в области банковского кредитования предопределяет использование различных методов правового регулирования указанных отношений: в случае финансово– и административно-правового регулирования – императивного метода, а в случае гражданско-правового – метода диспозитивности.

Объектом регулирования финансово-правовых норм являются, например, отношения между Банком России и кредитными организациями по поводу установления нормативов обязательных резервов кредитных организаций и порядка их депонирования в Банке России, отношения по поводу перечисления Банком России установленной части полученной им по итогам года прибыли в федеральный бюджет. Объектом же регулирования гражданско-правовых норм является порядок заключения кредитного договора, регламентация его формы и порядка отказа от предоставления или получения кредита. Административным правом регулируется ряд отношений, связанных с ответственностью за нарушения банковского законодательства.

Роль финансового права заключается в государственном регулировании банковского кредитования, в установлении надзорных полномочий ЦБ РФ за деятельностью кредитных организаций в этой сфере в целях защиты интересов участников рынка банковских капиталов.

Банковское кредитование осуществляется в соответствии с принципами возвратности, срочности, платности, обеспеченности, целенаправленности. Первые три из них являются основными, а два последних – факультативными.

Банковский кредит можно классифицировать по различным основаниям: по сроку погашения – на онкольные ссуды (погашаемые по первому требованию кредитора); краткосрочные (до 1 года); среднесрочные (от 1 года до 3 лет) и долгосрочные (свыше 3 лет); по наличию обеспечения – на доверительные ссуды; обеспеченные ссуды; ссуды под гарантии третьих лиц; ломбардный кредит (выдаваемый под залог имущества, передаваемого банку как залогодержателю); ипотечный (под залог недвижимости); по целевому назначению – на ссуды общего характера; целевые ссуды; по категориям заемщиков и целям использования – на ипотечные ссуды владельцам недвижимости; коммерческие ссуды; аграрные ссуды; межбанковские ссуды и т. д.; по способу взимания платы (ссудного процента) – на плату в момент выдачи ссуды; плату в течение действия кредитного договора равными частями; плату в момент погашения ссуды; по способу погашения – на погашаемые равными частями в течение всего действия кредитного договора; погашаемые единовременным взносом.

studfiles.net

Финансовая система (структура финансов) Российской Федерации

Финансы, обладая в целом общими специфическими свойствами, имеют свою внутреннюю структуру. В нее входят несколько взаимосвязанных звеньев (институтов), для каждого из которых характерны свои особенности при сохранении общих качеств, свойственных финансам. Необходимость выделения таких звеньев обусловлена многообразием потребностей общества, с которыми связаны финансы, охватывая своим взаимодействием всю экономику страны и социальную сферу.

Следовательно, финансовая система в экономическом аспекте — это объективно обусловленное внутреннее строение финансов, выражающееся в совокупности входящих в них взаимосвязанных звеньев (институтов), каждое из которых представляет специфическую группу финансовых отношений. Материальное выражение звеньев (институтов) финансовой системы составляют соответствующие их специфике денежные фонды — бюджетные, внебюджетные и т. д. В литературе встречается применение термина «финансовая система» и в другом значении — как системы финансовых органов, что вряд ли заслуживает поддержки, поскольку в этом случае одним и тем же термином обозначаются существенно различающиеся между собой понятия.

Новые экономические и политические условия современной России вызвали существенные изменения в структуре ее финансовой системы и содержании вошедших в нее звеньев, их внутреннем строении, взаимодействии между собой. На данном этапе в состав финансовой системы Российской Федерации входят: — бюджетная система, состоящая из государственных (федерального бюджета и бюджетов субъектов Федерации) и местных бюджетов муниципальных образований; — внебюджетные целевые государственные и муниципальные (местные) денежные фонды; — финансы предприятий, организаций, учреждений; — финансы страхования;

— кредит (государственный, муниципальный и банковский).

Подобное мнение содержании финансовой системы широко распространено среди представителей финансово-правовой науки. Вместе с тем в экономической финансовой литературе высказано мнение о более узком составе финансовой системы, исключающее из нее кредит в связи с присущими ему особенностями. Другие представители этой науки, не упоминая среди звеньев финансовой системы байковский кредит, государственный кредит в нее включают2. В то же время ученые-экономисты отмечают целесообразность расширительного толкования понятия финансов (которого придерживаются авторы настоящего учебника), включая в них и банковский кредит.

Названные звенья финансовой системы существуют как на федеральном уровне, так и на уровне субъектов Федерации и местного самоуправления. Все они обладают общими свойствами финансов, но в силу своих особенностей по-разному влияют на социально-экономические процессы, вместе с тем взаимодействуя между собой. Многозвенность финансовой системы способствует большей ее гибкости и эффективности действия.

Современная финансовая система Российской Федерации формировалась с использованием зарубежного опыта. Так, стали создаваться разнообразные внебюджетные и бюджетные целевые фонды, подобные тем, которые существуют в других странах. Упразднена государственная монополия на имущественное и личное страхование, на банковский кредит. Финансовая система приобрела черты, присущие рыночным отношениям в экономике, сформированы финансовые институты на уровне местного самоуправления. Вместе с тем финансовой системе России свойственны черты, которые отражают экономические и политические условия, традиции и приоритеты, сложившиеся в стране.

Каждое из звеньев финансовой системы концентрирует специфические финансовые отношения, посредством которых образуются и используются соответствующие виды денежных фондов (доходов) в целях удовлетворения различных по своему содержанию и масштабам общественных потребностей. Эти фонды могут быть централизованными и децентрализованными. Централизованные денежные средства в определенных территориальных пределах (например, федеральный, республиканский, областной бюджеты) используются для удовлетворения общих нужд соответствующей территории. К децентрализованным относятся денежные фонды предприятий, организаций, учреждений, используемые для производственных и социальных целей соответственно предназначению названных субъектов и в их масштабах. Кроме того, выделяются фонды общего и целевого назначения. Целевыми денежными фондами, в отличие от бюджета, являются внебюджетные государственные и муниципальные фонды. В сравнении с ними государственный или местный бюджет - денежный фонд общего назначение.

Центральное место в финансовой системе Российской Федерации занимает бюджетная система, посредством которой образуются денежные фонды в форме федерального бюджета, бюджетов субъектов РФ и муниципальных образований. Они необходимы для реализации общегосударственных или территориальных социально-экономических планов и программ, обеспечения обороны и безопасности страны. Одновременно они служат финансовой базой самостоятельности субъектов РФ, развития местного самоуправления. Средства бюджетной системы образуются в основном за счет налогов.

Внебюджетные целевые государственные имуниципальныефонды — новое звено финансовой системы Российской Федерации. Они создаются соответствующими представительными или исполнительными органами государственной власти и местного самоуправления. Их средства должны направляться на определенные цели соответственно своему предназначению. К ним относятся, в частности, такие государственные социальные фонды, как Пенсионный фонд, Фонд государственного социального страхования, Федеральный и территориальные фонды обязательного медицинского страхования, сформированные во исполнение требований законодательства, фонды, создаваемые на основании актов Правительства РФ и других органов.

В целом внебюджетные фонды призваны увеличить финансовые ресурсы государства и обеспечить их наиболее целесообразное использование. Однако в связи с недостаточностью средств в бюджетной системе, распыленностью государственных финансовых ресурсов по многочисленным фондам, фактами их внутреннего неэффективного использования значительная часть этих фондов ликвидирована.

Финансы предприятий, организаций, учреждений—обособленные денежные фонды, находящиеся в распоряжении названных субъектов, используются ими для выполнения своих функций и задач. Для современных условий характерно многообразие форм собственности, на основе которых функционирует данное звено финансовой системы. В нем выделяются две подгруппы: финансы коммерческих и финансы некоммерческих организаций^. Коммерческими организациями являются предприятия, финансы которых используются для обеспечения собственной производственной и социальной деятельности. Основной их целью является извлечение прибыли (ст. 50 ГК РФ). Бюджетные организации такой цели не имеют, хотя на основании законодательства последних лет они вправе заниматься предпринимательской и иной деятельностью для получения дополнительных доходов в целях более полного выполнения своих функций (ст. 161 БК РФ).

Финансы предприятий — исходное звено, основа всей финансовой системы, так как они непосредственно связаны с материальным производством, в процессе которого создается национальный доход, затем распределяемый и перераспределяемый посредством финансовой системы. Помимо финансов предприятий, действующих в сфере материального производства, функционируют также финансы других коммерческих организаций, которые занимаются предпринимательской деятельностью в иных сферах. Это банки и небанковские кредитные организации, страховые компании, различные фонды и иные организации, оказывающие услуги и осуществляющие свою деятельность на коммерческой основе.

Имущественное и личное страхование обеспечивает формирование страховых денежных фондов, направляемых на возмещение материального ущерба, причиненного физическим и юридическим лицам стихийными бедствиями, несчастными случаями и другими неблагоприятными событиями. Средства таких фондов образуются в основном за счет взносов юридических и физических лиц, вступивших в отношения по страхованию. Однако законодательство предусматривает случаи страхования за счет средств государственного бюджета (военнослужащих, государственных служащих, работников налоговых органов и т. д.). Различают следующие формы страхования: а) имущественное и личное; б) социальное; в) медицинское. По методам проведения они могут быть обязательными и добровольными. С переходом к рыночной экономике страхование перестало быть государственной монополией. Наряду с государственными в этой сфере действуют в качестве предпринимательских негосударственные . страховые организации, находясь под надзором государства.

Кредит выражается в привлечении свободных денежных средств различных субъектов, аккумуляции их в денежные фонды и предоставлении другим субъектам во временное использование на началах возмездности и срочности. Кредит предоставляется заемщику не только из привлеченных, но и собственных средств кредитора. В условиях перехода к рыночной экономике кредитные отношения стали более разнообразными по своему содержанию и кругу участников. Согласно законодательству различают две формы кредита: а) государственный и муниципальный; б) банковский.

Под государственным кредитом понимаются прежде всего отношения, посредством которых образуется государственный долг (гл. 14 БК РФ). Это отношения по временному использованию денежных средств юридических и физических лиц государством (муниципальными образованиями) при недостаточности государственных (бюджетных) доходов для осуществления намеченных расходов. Государство в этих отношениях выступает в качестве заемщика, а лица, предоставившие ему средства, являются кредиторами. Заимствование осуществляется в формах выпуска облигаций государственных займов, получения Правительством кредитов в банке и др. При этом широко используются вклады граждан в Сберегательный и другие банки в качестве источника кредитных ресурсов. Государственный долг образуется на федеральном уровне, а также на уровне субъектов РФ.

Государственный долг может быть внутренним (порядок образования и погашения которого урегулирован законодательством РФ) и внешним, регулируемым международными договорами и соглашениями РФ. Государственный и муниципальный долг может быть использован для покрытия бюджетного дефицита.

Вместе с тем и государство может предоставлять из бюджета средства для временного использования (в кредит) различным субъектам в целях финансовой поддержки, развития экономических взаимоотношений и т. д. (ст. 6 БК РФ). Такую форму кредита также следует считать государственным кредитом. Однако государство в этих случаях выступает уже в качестве кредитора. В рассмотренных формах осуществляется и муниципальный кредит.

Банковский кредит — это отношения по предоставлению банками денежных средств физическим и юридическим лицам для производственных, социальных и иных нужд на основе договора во временное использование на условиях возмездности (платности), срочности и материальной обеспеченности долга. При этом банки используют в качестве кредитных ресурсов, главным образом, хранящиеся на открытых у них счетах временно свободные средства юридических и физических лиц, в определенных случаях — бюджетные и иные ресурсы.

В условиях перехода к рыночной экономике круг объектов банковского кредитования и субъектов кредитных отношений значительно расширился. Изменилась и банковская система: на месте прежних банков, являвшихся исключительно государственной собственностью, действует под надзором государственного Центрального банка РФ широкая сеть кредитных организаций (коммерческих банков), основанных на разных формах собственности.

В процессе функционирования финансовой системы производятся денежные платежи и расчеты, т. е. используется денежная система. Эти платежи и расчеты производятся как в безналичной форме, так и с использованием наличных денежных знаков. При формировании соответствующих валютных фондов производятся валютные операции.

psyera.ru

V1: Кредитная система, ее структура

I:

S: Кредитная система РФ имеет:

-: двухзвенную структуру

-: однозвенную структуру

+: трехзвенную структуру

I:

S: Основой кредитной системы является:

-: Центральный банк

+: коммерческие банки

-: специализированные финансово-кредитные организации

I:

S: По своей деятельности относятся к некоммерческим следующие элементы банковской системы:

+: банковские союзы и ассоциации

-: коммерческие банки

-: филиалы иностранных коммерческих банков

-: небанковские (другие) кредитные учреждения

-: банковские объединения и холдинги

I:

S: Коммерческие банки выполняют, в частности, одну из следующих функций:

-: денежно-кредитное регулирование

-: стимулирование накоплений в хозяйстве

+: эмиссия кредитных денег

I:

S: Совокупность кредитных отношений, существующих в стране, форм и методов кредитования, банков и других учреждений, организующих эти отношения – это:

-: кредитный механизм

-: кредитный союз

+: кредитная система

I:

S: Современная банковская система РФ имеет:

-: одноуровневую структуру

+: двухуровневую структуру

-: трехуровневую структуру

I:

S: К специализированным финансово-кредитным институтам относятся: 1) коммерческие банки; 2) кредитные союзы; 3) общества взаимного кредита; 4) страховые компании; 5) центральный банк страны:

-: 1, 2, 3, 4 и 5

-: 1, 3 и 5

-: 1, 2, 3 и 5

+: 2, 3 и 4

I:

S: К специализированным финансово-кредитным институтам НЕ относится:

+: центральный банк страны

-: кредитные союзы

-: общества взаимного кредита

-: страховые компании

I:

S: Банковская система:

-: входит в состав финансовой системы

+: входит в состав кредитной системы

-: включает в себя кредитную систему

I:

S: К специализированным финансово-кредитным институтам НЕ относится:

-: негосударственные пенсионные фонды

-: страховые компании

-: ссудо-сберегательные ассоциации

+: Пенсионный фонд РФ

I:

S: Коммерческие банки наделены правом осуществления эмиссии наличных денег:

-: утверждение верно

+: утверждение неверно

-: утверждение правомерно только по отношению к Сбербанку РФ

-: утверждение верно в условиях недостаточного уровня монетизации экономики

I:

S: Подберите термин к следующему определению: «юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) Банка России имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные законом»:

-: банк

+: кредитная организация

-: небанковская кредитная организация

-: банковский холдинг

-: банковские союзы и ассоциации

I:

S: Утверждение, что учетная ставка представляет собой ставку процента, по которой коммерческие банки предоставляют ссуды наиболее крупным заемщикам:

-: верно

-: верно, при участии в кредитных отношениях государственных корпораций

+: не верно

I:

S: Современные коммерческие банки НЕ занимаются операциями:

+: по выпуску банкнот

-: по привлечению вкладов

-: по хранению ценных бумаг

-: по выдаче займов

I:

S: В кредитную систему НЕ включается как звено:

-: банковская система

-: небанковские финансово-кредитные институты

+: государственный кредит

I:

S: В банковскую систему включается:

+: центральный банк страны

-: небанковские финансово-кредитные институты

-: государственный кредит

I:

S: Онкольные ссуды – это:

-: ссуды на определенный срок

+: ссуды до востребования

-: безвозвратные ссуды

I:

S: Ответственным за формирование и проведение денежно-кредитной политики является:

+: Центральный банк

-: Министерство финансов РФ

-: Федеральное собрание

-: Правительство

I:

S: Центральный банк может выдавать кредиты:

-: юридическим лицам

-: физическим лицам

+: коммерческим банкам

-: юридическим, физическим лицам и коммерческим банкам

I:

S: Термин «операции на открытом рынке» означает:

-: деятельность коммерческих банков по кредитованию фирм и населения

-: деятельность ЦБ РФ по предоставлению ссуд коммерческим банкам

-: влияние на общий уровень процентных ставок, оказываемое ростом или снижением общего размера ссуд, предоставляемых коммерческими банками

+: деятельность ЦБ РФ по покупке или продаже государственных ценных бумаг

I:

S: Совокупность кредитно-финансовых учреждений, аккумулирующих свободные денежные средства и предоставляющие их в ссуду – это:

-: финансовая система

-: банковская система

+: кредитная система

I:

S: Выделите верное утверждение:

-: кредитная система тождественна понятию банковская система

+: кредитная система включает в себя составной частью банковскую систему

-: банковская система включает в себя составной частью кредитную систему

I:

S: К специализированным финансово-кредитным институтам не относится: 1) общество взаимного кредита, 2) коммерческий банк; 3) страховая компания; 4) ЦБ РФ; 5) кредитный союз:

-: 1, 3, 5

+: 2, 4

-: 2, 3, 4

-: 2, 5

-: 2, 3

-: 2, 4, 5

I:

S: К специализированным финансово-кредитным институтам относится: 1) общество взаимного кредита, 2) коммерческий банк; 3) страховая компания; 4) ЦБ РФ; 5) кредитный союз:

+: 1, 3, 5

-: 2, 4

-: 1, 3, 4

-: 1, 4, 5

-: 1, 2, 3

-: 1, 2, 4, 5

I:

S: Коммерческие банки обязаны хранить в Банке России _________ обязательные резервы:

-: максимальные

+: минимальные

-: средневзвешенные

-: средние

I:

S: Современная банковская система … 

-: аккумулирует денежные средства, но не размещает их

+: регулирует денежное обращение

-: не является посредником в проведении платежей

-: не воздействует на социально-экономические процессы

I:

S: При проведении рестриктивной денежно-кредитной политики центральный банк …

+: повышает норму обязательного резервирования и учетную ставку

-: продает ценные бумаги на открытом рынке и снижает учетную ставку

-: повышает учетную ставку и покупает ценные бумаги на открытом рынке

-: снижает норму обязательного резервирования и учетную ставку

I:

S: Банковская система распределительного типа характеризуется …

-: децентрализованной системой управления

-: отсутствием монополии государства на формирование банков

+: сосредоточением эмиссионных и кредитных операций в одном банке

-: многообразием форм собственности на банки

I:

S: Механизм банковского мультипликатора …

+: связан со свободными резервами коммерческих банков

-: действует в отдельности в каждом коммерческом банке

-: связан исключительно с кредитованием хозяйства

-: может действовать в условиях одноуровневой банковской системы

I:

S: Кредитная организация может быть создана в форме …

-: товарищества на вере

-: унитарного предприятия

+: общества с ограниченной ответственностью

-: производственного кооператива

I:

S: Согласно выполняемым функциям современная банковская система …

-: регулирует доходы и расходы государственного бюджета

-: аккумулирует денежные средства, но не размещает их

-: не воздействует на социально-экономические процессы

+: является посредником в проведении платежей

I:

S: Активному развитию банковской системы способствует…

-: ведение высокого налога на банковскую систему

-: недостаток квалифицированных кадров

+: межбанковская конкуренция

-: отзыв центральным банком лицензий на проведений банковских операций

I:

S: К функции Центрального банка можно отнести…

-: кредитование физических и юридических лиц

-: эмиссию наличных и безналичных денег

-: кредитование юридических лиц и правительства

+: организацию наличного денежного обращения

I:

S: Современная банковская система…

-: не является посредником в проведении платежей

-: не воздействует на социально-экономические процессы

+: регулирует денежное обращение

-: аккумулирует денежные средства

I:

S: Банковская система рыночного типа характеризуется …

-: сосредоточением эмиссионных и кредитных функций в одном банке

+: отсутствием монополии государства на банки

-: централизованной системой управления

-: зависимостью банков от правительства

I:

S: Современная банковская система …

+:  является посредником в проведении платежей

-:  не оказывает воздействия на социально-экономические процессы, происходящие в стране

-:  аккумулирует временно свободные денежные средства и размещает их

-:  при помощи рычагов кредитно-налогового регулирования поддерживает стабильность функционирования денежного обращения

I:

S: Предоставляя кредиты субъектам национальной экономики, банки выполняют функцию …

-:  аккумуляции временно свободных средств

-:  регулирования денежного оборота

+:  эмиссии платежных средств

-:  платежного посредника

studfiles.net


Смотрите также

sdfsdg

sdfsdg


400121, Волгоград, ул. Елецкая 21, офис 216

тел.: 8-927-500-9019
СТИНС - Кредитно страховой центр © 2019
Все права защищены. Карта сайта.