Наш адрес:
400121, Волгоград,
ул.Елецкая 21, офис 216

Телефоны:
8-8442-50-20-07
8-937-720-67-47

E-mail:
[email protected]

Задолженность по кредиту что делать


По кредиту появилась задолженность, что делать?

Долг по кредиту — ситуация не из простых и не особо приятных. Зная о том, что временно возникли финансовые трудности и нет возможности своевременно погасить задолженность по кредиту, не стоит паниковать. Следует знать свои права и обязанности по отношению к кредитору, а также учитывать возможные шаги выхода из ситуации.

Финансовый кризис

Экономическая нестабильность, частая смена курса валют дестабилизируют финансовое положение в стране, от чего страдает не только крупные структуры, но и обычные граждане.

Именно поэтому, взяв кредит в банке на собственные потребности, предусмотреть заранее свою платежеспособность практически невозможно. Поэтому несвоевременное погашение ежемесячных платежей стало не исключением, а, в большей мере, закономерностью.

Что делать таким заемщикам: прятаться от службы безопасности банка или от коллекторов? Нет, поскольку это не избавит от долга!

Если случилась ситуация, когда долг по кредиту нечем платить в течение определенного периода времени, а еще, к тому же, начислены штрафные санкции и пеня, тогда необходимо срочно обратиться в банк с письменным заявлением о предоставлении кредитных каникул, а также детальной реструктуризации кредита.

Добросовестный банк всегда пойдет на уступки, дав заемщику неплохую возможность  реабилитироваться. Также в банке следует уточнить сумму начисленных штрафов и общей задолженности, чтобы знать сумму, которую необходимо выплатить в конечном итоге.

Бывает, что в электронной базе данных не учтены своевременные платежи, и тогда пеня начисляется незаконно. Если банк отказывается сделать перерасчет, тогда необходимо обратиться к юристу, который специализируется по кредитным делам. Квалифицированный специалист решит данную проблему незамедлительно.

При возникновении задолженности возможно предоставить банковскому учреждению официальный документ, который подтвердит невозможность своевременной оплаты долга (например, больничный лист в связи с получением серьезной травмы или заболевания, а также смерти заемщика), и при этом начисленная сумма штрафов может быть списана.

Иным способ выхода из ситуации является обращение к банку с просьбой о реструктуризации долга, то есть, пересмотра процентной ставки и размера ежемесячного платежа. Это даст возможность не только смягчить проблему, но и показать банку, что долг все-таки будет возвращен.

Для пересмотра условий кредита потребуется написать соответствующее заявление, после чего обговорить их с банковской организацией. Долг может быть распределен на большее количество месяцев и с меньшим размером ежемесячного платежа. Если же заемщик готов досрочно погасить оставшуюся сумму, то он может попросить о снижении ставки.

Рефинансирование 

Рефинансирование кредитов — это эффективный способ ликвидировать образовавшуюся задолженность путем переоформления кредита на более выгодный. Данный вид банковского продукта предлагают финансово-кредитные учреждения для решения финансовых трудностей, связанных с выплатами по ранее взятым кредитам.

Таким вариантом заемщику можно воспользоваться в банке, которому он должен. В случае не предоставления такого рода услуг, можно обратиться в любое учреждение и получить необходимую сумму для погашения. Сбербанк России, ВТБ24, Райффайзенбанк, др. предлагают очень выгодные условия по перекредитованию любых видов кредита, в т.ч., ипотеки и автокредитов.

Однако перекредитование имеет и некоторые недостатки. Перед подписанием договора необходимо соизмерить сумму экономии и текущих расходов, связанных с переоформлением кредита. В договоре, по которому числится задолженность, могут быть прописаны штрафные санкции по досрочному погашению.

А при оформлении рефинансирования следует уточнять сопутствующие расходы и комиссии, которые потребуется выплатить, а также процентную ставку по кредиту. Если же ставка отличается от прежней не более, чем на 2%, то рефинансировать кредит не рекомендуется (не выгодно). Рефинансировать кредит стоит только тогда, когда выгода будет оправдана фактически (будет сэкономлено несколько десятков/сотен тысяч рублей). Единовременное взыскание долга

В кредитном договоре указываются пункты относительно своевременности уплаты платежей, возможности досрочно погасить заем, общие правила возврата кредитной задолженности. В случае невыполнения одного из указанных пунктов, банк имеет право взыскать всю сумму долга единым платежом, вне зависимости от финансовых возможностей заемщика.

При неуплате необходимой суммы кредитное дело может набрать судебный характер, в результате чего потребуется оплачивать не только кредитный долг, но и расходы, связанные с работой приставов.

Судебные разбирательства

Если же платежи по кредиту не вносились на протяжении долгого периода времени, за просроченные дни начислены штрафы, и сумма по кредиту достаточно крупная, тогда банк также вправе обратиться в суд с исковым заявлением о принудительном взыскании задолженности. В результате будут начислены все штрафные санкции, которые могут отчислять принудительно с заработной платы должника.

В противном случае, заемщик может обратиться в суд с просьбой об уменьшении суммы наложенных штрафов в связи с объективными причинами несвоевременной уплаты кредита. Таким образом, сумма задолженности будет немного снижена. Также о судебных разбирательствах читайте на этой странице

Однако для заемщика, который систематически не выплачивает взятые кредиты, и имеет плохую кредитную историю, задолженность будет погашена путем продажи залогового или иного имущества. Оставшаяся часть средств от продажи будет перечислена на счет заемщика.

Таким образом, для предотвращения образования задолженности по кредиту необходимо адекватно оценивать ситуацию: свое финансовое положение и реальную необходимость получения кредита.

Если же кредит необходим и был оформлен, тогда ежемесячные платежи необходимо регулярно вносить хотя бы в минимальном размере. Это предотвратит от накопления большой суммы долга и обезопасит заемщика от «долговой ямы».

Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Тогда пройдите по этой ссылке. Если же у вас плохая кредитная история, и банки вам отказывают, то вам обязательно необходимо прочитать эту статью. Если же вы хотите просто оформить займ на выгодных условиях то нажмите сюда. Если вы хотите оформить кредитную карту, тогда пройдите по этой ссылке. Другие записи на эту тему ищите здесь.

kreditorpro.ru

Задолженность по кредиту что делать

Любой, кто когда-нибудь брал кредит в банке, наверняка скажет, что больше всего беспокоился, как бы, не попасть на просрочку и не обзавестись задолженностью. Это чревато штрафами и испорченной кредитной историей. Мы в этой статье подскажем, что делать, если большая задолженность по кредиту и вы не знаете, как ее погасить.

Основное условие нормальных взаимовыгодных отношений заемщика с банком – это вовремя внесенные платежи по кредиту. Однако случается так, что в силу различных обстоятельств заплатить в срок не получается и образуется задолженность. В любом кредитном договоре это событие предусматривается, и оговариваются действия банка в этом случае.

За каждый день просрочки по кредиту банк начисляет пеню, и сумма может быстро вырасти до значительной величины.  Главное правило, если задолженность по кредиту все-таки образовалась – не уклоняться от разговора с представителями банка и принять меры для быстрейшего решения проблемы.

Банки при появлении задолженности по кредитным платежам напоминают о себе любыми доступными способами, практика показывает, что проще договориться, нежели скрываться от кредиторов. Банки, убедившись в отсутствии у заемщика желания решить вопрос путем диалога, заносят его в черный список, и в дальнейшем получение кредита станет чрезвычайно проблематичным, так как существует Бюро кредитных историй, куда заносятся данные о клиентах.

Как решать проблему?

Есть эффективный способ, как погасить задолженность. Если заемщик, попав в ситуацию, когда оплата кредита становится невозможной, не будет уклоняться от встречи с банком, выйти из положения можно путем получения нового кредита на более выгодных условиях, то есть рефинансирования. Услуга рефинансирования при большой задолженности предлагается некоторыми, но не всеми банками на покрытие задолженности по взятому кредиту. Именно поэтому мы не рекомендуем заемщикам скрываться от кредитора, эти действия не помогут вернуть долг, и лишат возможности рассчитывать на перекредитование.

Если банк, где был взят просроченный кредит, не оказывает услуги по рефинансированию, остается возможность обратиться в стороннюю кредитную организацию. Рефинансирование предлагают Сбербанк, ВТБ 24, Райффайзенбанк, Банк Юниаструм и другие. Причем, банки могут иметь специализацию по перекредитованию, например, Сбербанк и ВТБ24 помогут должникам по ипотеке, в Райффайзенбанк есть смысл обращаться по поводу  автокредитов, банк Юниаструм работает с долгами по кредитным картам,  а Интехбанк занимается просроченными потребительскими кредитами.

Таким образом, в каждом из перечисленных банков выгодно получать рефинансирование по определенному виду задолженности. О том, где взять кредит, чтобы погасить другие кредиты, мы уже писали, прочитать можно в этой статье.

Как это делается

Вот что нужно сделать для получения рефинансирования:

Необходимо обратиться в банк, предоставляющий услугу рефинансирования, и оформить там новый кредит. Банк направляет заемные средства должника на погашение имеющегося кредита в банк, где образовалась задолженность.

Взятый для рефинансирования кредит может быть больше, чем прежний. Тогда разницу клиент может использовать на свои нужды. Рефинансирование дает возможность получить новый кредит по сниженной процентной ставке на более выгодных условиях по срокам. Рефинансирование подходит и в ситуации, когда у заемщика есть задолженность по кредитам, взятым в разных банках.

Если возникла необходимость в перекредитовании, вначале есть смысл обратиться в свой банк с заявлением о пересмотре условий кредита и изменении срока. Банку, если имеется программа рефинансирования кредитов, предпочтительнее пойти навстречу заемщику, чем тратить время на взыскание долга.

Однако в этом способе есть и определенные недостатки. Перед тем, как оформлять рефинансирование, нужно сопоставить величину экономии и расходов, связанных с оформлением перекредитования. В первоначальном кредитном договоре могут быть прописаны штрафы за досрочное погашение кредита, также стоит уточнить, берет ли банк комиссию за оформление рефинансирования. Эксперты считают, что если разница в ставках менее 2% — договор будет для заемщика невыгодным.

Если дело дошло до суда

Если с рефинансированием не получается, а долг продолжает расти, существует другой законный выход из положения. По букве Гражданского кодекса РФ размер штрафа или пени соразмерен причиненному ущербу.

В случае, когда дело дойдет до суда, клиент банка имеет возможность обратиться к судье с просьбой об уменьшении размера санкций со стороны банка до приемлемых величин. Юридическая практика показывает, что в большинстве случаев суд, приняв во внимание аргументы должника, идет навстречу и принимает решение о снижении размера наложенных штрафных санкций.

Но существует вероятность, что (если речь идет о залоговом кредите) банк может через суд обратить заложенное имущество клиента на погашение долга. Оставшаяся от продажи часть денег перечисляется на счет заемщика.

Вывод из ситуации очевиден, прежде чем заключать договор с кредитной организацией, нужно тщательно изучить все его пункты, особенно касающиеся штрафов, и рассчитывать свои возможности по погашению взятого кредита.

cleanbrain.ru

Долг банку по кредиту, что делать заемщику?

Сегодня в России самым популярным долгом, является долг банку по кредиту. Практически каждый человек в возрасте от 18 до 55 лет хотя бы раз в жизни обращался к финансовым организациям для получения займа. Причем делают это как бедные люди, так и очень богатые. Отличие только в суммах и возможностях их погашения. Ответственность за возврат денежных средств у всех одинаковая, как и методы давления на должника.

Сначала давайте разберемся, имеет ли права банк передавать долг коллекторам? Этот вопрос волнует многих заемщиков, ведь в случае невозврата денег жизнь их резко осложнится постоянными звонками и угрозами. А такая мера, является основным инструментом взыскания.

Ответ прост, без согласия самого клиента, банк не может что-то предпринять. Но так сложилось, что без подписи в договоре о согласии его передачи третьим лицам, денег просто не выдадут. Вот и приходиться соглашаться и терпеть. Причем защиты от этого просто не существует. Конечно, можно обратиться в ЦБ, но доказать что-либо не получится.

Что делать заемщику, если он не может выплачивать кредит?

Практически весь наш сайт посвящен данной проблеме. Здесь хотелось бы подвести некую черту, собрать все воедино. Сделать очень краткую инструкцию. Более развернутую информацию по всем пунктам, можно найти в окне поиска.

  1. Не бегайте от банка, а спокойно ведите переговоры. Объясните причину задолженности, попробуйте найти компромисс. Например, напишите заявление в банк о реструктуризации долга. Образец для этого не нужен. Все пишется на бланках самой кредитной организации в произвольной форме с указанием причин невозможности оплачивать по старому графику. Более подробно, можно прочитать в этой статье.
  2. Взвесив, все плюсы и минусы подумайте, возможно, выходом из положения станет переаккредитация или рефинансирование. Кстати, сейчас появилась программа «Кредитный доктор» от Совкомбанка. Можно взять небольшой заем, выплатить его и улучшить свою кредитную историю. Специально для должников.
  3. Очень часто, прежде чем отдать долг коллекторам, банки предлагают заемщику, списать бОльшую часть штрафов. Возможно, это ваш шанс выбраться из долговой ямы.

Если банк продал долг коллекторам, что делать?

Итак, долг банку по кредиту не погашен, и он переуступает его на основании ст. 382 ГК РФ коллекторскому агентству.

  1. Требуйте предоставить договор, по которому долг отдали коллекторам. Это может быть договор цессии или агентский. Естественно, без него банки ничего и никому не продадут, т. е. договор этот есть и составлен он юридически верно. Но, мы как хитрые клиенты хотим потянуть время, для того чтобы найти деньги. Пока вам позвонят, пока отправят, пройдет пару недель, а то и больше.
  2. Любимое занятие коллекторов, это списать часть долга. Не стесняйтесь, торгуйтесь как на рынке, и будет вам счастье.
  3. Коллекторы очень любят угрожать статьями из кодексов. Не поленитесь, почитайте несколько самых популярных статей.

Важно: если вам или вашим родственникам угрожают банковские работники, или коллекторы, жалуйтесь в Роспотребнадзор. Как это сделать, можно подробно прочитать здесь.

Банк обратился в суд

Банк решил, что он взыщет с вас задолженность по решению суда. Отлично. Не впадайте в панику. Как правило, суд проходит без участия ответчика, причем последнего даже не предупреждают о нем.

Вами занялись приставы? Не расстраивайтесь, все их действия оспариваются законодательно. При правильном подходе, максимум, что может сделать пристав, это списывать по 50% с вашего официального дохода. Но, здесь без юристов не обойтись. Это все-таки система и нужно быть очень аккуратным. Правильно писать возражения, составлять жалобы и т. д.

Как узнать свои долги перед банками?

Очень часто бывает так, что человек просто не знает, что у него имеется задолженность перед кредитной организацией. В результате набегает крупный штраф и долг продается или неожиданно появляются приставы. Чтобы этого избежать, любой желающий имеет права проверить свою кредитную историю абсолютно бесплатно. Правда, только один раз в год. Для этого необходимо:

  • прийти в любое отделение, любого банка;
  • предъявить паспорт и код из старого кредитного договора;
  • ждать.

Итог

Попав в трудную ситуацию, не отчаивайтесь. Всегда есть выход. Не идите на поводу у коллекторов. Будьте юридически грамотны и не дайте себя обмануть.

procollection.ru

Что делать, если возникла задолженность по кредиту

В условиях экономической нестабильности и постоянно чередующихся финансовых кризисов вряд ли кого-то можно удивить тем, что у многих заёмщиков, потерявших стабильный источник дохода, возникает задолженность по кредиту. Что делать в такой ситуации, чтобы выйти из нее достойно и с минимальными для себя потерями, разберемся в этой статье.

Чем чревата задолженность

Взыскание задолженности по кредиту часто исполняется коллекторскими компаниями, которые либо выкупают у банка безнадёжные долги по цене ниже номинальной, либо работают на банковское учреждение на условиях аутсорсинга. Процедура работы с заёмщиками, которые отказываются рассчитываться за предоставленный ранее кредит, предполагает предварительную беседу в телефонном режиме или доведение нужной информации к сведению должника через почтовую корреспонденцию.

Если методы дистанционного уведомления должника о сроках и условиях оплаты займа не приносят желаемого результата, то сотрудники коллекторской компании могут пожелать встретиться с заёмщиком лично, посетив его дома или на работе. Если же всё-таки увещевания не побуждают должника к возврату кредитных средств, коллекторы могут подать иск в суд с просьбой принудительного взыскания денег.

Сами банки часто не торопятся подавать в суд на недобросовестных заёмщиков, так как на момент судебного разбирательства штрафы и пени не могут начисляться на сумму задолженности. Поэтому, осознав, что добиться отсрочки у банка не выйдет, а кредит всё равно рано или поздно придётся погашать, должники сами обращаются в суд, чтобы остановить прогрессирующее увеличение задолженности за счёт различных неустоек.

Отчуждение имущества

Принудительное взыскание в первую очередь проводится за счёт отчуждения залогового имущества, которым может служить автомобиль, недвижимость и прочее ценное имущество. Если суммы от его реализации недостаточно для расчета с кредитором, то судебные приставы могут арестовать другое имущество, а также денежные сбережения в национальной или иностранной валюте. Если всего имеющегося у должника имущества недостаточно для расчета по кредиту, определённые суммы могут удерживаться с его заработной платы (но не более её половины).

Изъятию в пользу погашения задолженности не подлежат предметы первой необходимости, продукты питания, домашнего обихода (не являющиеся предметами роскоши). Также забрать не смогут социальные пособия и компенсации, вещи, которые необходимы инвалидам (коляска, костыли), государственные награды и медали, домашних животных, предметы, необходимые заемщику для работы по профессии.

Читайте также

Если задолженность возникла

К возникновению задолженностей перед кредитором и просрочке платежей приводит не только банальная забывчивость или безответственность клиентов, но, чаще всего, снижение их платёжеспособности вследствие возникновения непредвиденных статей расходов, которые так же безотлагательны, как и платёж по кредиту.

Предупреждать банк-кредитор стоит не только о смене места жительства и фамилии, но и об изменении в платёжеспособности. Ухудшение материального положения клиента может заставить банк пойти ему навстречу и предоставить льготные условия погашения долга.

Как договориться с банком

Перекредитование или реструктуризация долга помогает заёмщикам уменьшить нагрузку на свой бюджет, а кредитные каникулы позволяют рассчитаться сначала только по начисленным процентам, а потом уже и по основной сумме займа.

Бывает так, что даже добросовестные заёмщики оказываются в сложном финансовом положении и не могут рассчитаться вовремя. Поэтому, если есть задолженность по кредиту, лучше всего обратиться за советом в банк, который не менее заинтересован в возвращении ссуды, чем сам заёмщик. Банк-кредитор составит индивидуальный график погашения задолженности, исходя из ситуации, в которой находится должник.

Читайте также

Временная отсрочка платежей а также рефинансирование задолженности за счёт предоставления вторичного займа могут решить проблему. Но всё же, если договориться по-хорошему с банком не удалось и дело дошло до привлечения коллекторов или судебного разбирательства, то лучшим решением будет консультация квалифицированного юриста, который поможет минимизировать возможные потери от санкций за просрочку возвращения кредитных ресурсов.

Получение кредита в банке – на что нужно обратить внимание: Видео

schetavbanke.com


Смотрите также

sdfsdg

sdfsdg


400121, Волгоград, ул. Елецкая 21, офис 216

тел.: 8-927-500-9019
СТИНС - Кредитно страховой центр © 2019
Все права защищены. Карта сайта.