Наш адрес:
400121, Волгоград,
ул.Елецкая 21, офис 216

Телефоны:
8-8442-50-20-07
8-937-720-67-47

E-mail:
[email protected]

Займ кредит под залог недвижимости


Особенности займов под залог недвижимости

Деньги в долг под залог недвижимости можно занять в банках, МФО и у частного кредитора. Залог недвижимости — это надежное обеспечение, поэтому, если в собственности есть квартира, офис, дача, земельный участок или гараж, то можно получить деньги в долг достаточно легко. Каждый инвестор имеет свои особенности, чтобы не прогадать, важно разобраться во всех нюансах.

Требования к обеспечению

Оформить и получить кредит под залог недвижимости возможно в том случае, если она ликвидна. Обеспечением может быть следующее имущество:

  • земельные участки;
  • дома и дачи;
  • жилые квартиры;
  • коммерческая недвижимость;
  • гаражи.

Перед оформлением кредита под залог недвижимости обязательно следует произвести оценочную стоимость.

Факт! Расходы по оценке имущества несет заемщик.

Самостоятельно, без экспертизы, невозможно грамотно оценить ликвидность, при вынесении заключения специалисты учитывают более 100 различных факторов. Оценку требует любая организация или частный инвестор.

Кроме того, у человека должны быть все правоустанавливающие документы на имущества. В том случае, когда предметом залога является квартира или жилой дом, необходимо согласие всех зарегистрированных в ней совершеннолетних граждан.

Факт! МФО, банки и частные инвесторы охотнее принимают коммерческую недвижимость. Если она оформлена на юридическое лицо, то необходимо согласие собственников.

Не составит труда получить займ под залог дачи, если она находится в пригороде с развитой инфраструктурой.

Имущество должно соответствовать следующим критериям:

  1. Залоговая недвижимость должна быть собственностью заемщика.
  2. Имущество должно быть не обременено другими обязательствами.
  3. Дом или квартира, которые подлежат сносу или находятся в аварийном состоянии, не могут быть ликвидными.

Имущество в период кредитования нельзя отчуждать, за исключением случаев, когда на отчуждение получено письменное согласие залогодержателя. Это защищает человека от выселения из помещения в случае просрочки по договору.

Займ в МФО

Если деньги нужны срочно, то быстрый заем под залог недвижимости можно получить в микрофинансовой организации. Условия займа в МФО следующие:

  • максимальная сумма займа до 80% оценочной стоимости;
  • срок до 3-х лет;
  • ставка по процентам 24%-80% годовых.

Решение по выдаче кредита в МФО принимается за один день. Деньги можно получить наличными в кассе МФО или заказать доставку курьером.

Займ у частного кредитора

Займ от частного лица – это решение проблемы, когда срочно нужны деньги. Для получения заема у частного лица нет необходимости проводить обязательную оценку, однако только при помощи оценки можно дать кредитору документальное подтверждение его стоимости.

Осторожно! Паспорт и документы на право собственности кредитору передавать не стоит.

Чтобы получить частный займ под залог недвижимости, вполне достаточно предъявить документы на имущество нотариусу при оформлении договора займа и договора залога.

Ориентировочные условия кредитования у частного кредитора следующие:

  • сумма до 30% стоимости имущества;
  • срок от 6 месяцев до 3 лет;
  • ставка по процентам 2%-5% в месяц.

Частные кредиторы неохотно соглашаются на предоставление займа под залог жилого дома или квартиры, где прописаны несовершеннолетние дети, так как в случае невозврата займа совершить продажу будет достаточно проблематично. Наименьшие шансы получить одобрение заявки у тех, кто имеет детей в возрасте 10-15 лет.

Кредит в банке

В банке можно получить не только кредит под залог недвижимости, но и кредит на приобретение жилья. Условия кредитования в банке нецелевые:

  • сумма кредита до 70% оценочной стоимости;
  • срок кредитования до 5 лет;
  • процентная ставка от 12% до 24% годовых.

Банки участвуют в государственной программе поддержки определенных слоев населения и предоставляют кредиты на льготных условиях под приобретаемое жилье. Кредиты предоставляются на строительство нового жилья или на покупку вторичного жилья.

На особых льготных условиях кредиты предоставляются молодым и многодетным семьям при соблюдении условий, что в молодой семье один из супругов в возрасте до 30-ти лет. Интересные программы льготного финансирования есть у Сбербанка.

Факт! Многодетной считается семья в которой трое или более детей.

Условия для таких категорий граждан следующие:

  • сумма до 80% стоимости жилья;
  • ставка по кредиту от 8% до 12% годовых;
  • срок до 30 лет.

На особых условиях предоставляются жилищные займы и для военнослужащих, которые могут построить или купить уже готовое жилье:

  • сумма кредита до 2 500 000 рублей;
  • ставка около 12% годовых;
  • срок до 20 лет.

Покупаемое жилье обременяется, но остается в пользовании у заемщика.

Что делать, если нечем погашать задолженность

В том случае, когда заемщик не оплачивает кредит, право собственности на недвижимость переходит к кредитору. Чтобы этого избежать, можно воспользоваться такими вариантами:

  1. Обратиться к кредитору с просьбой продлить срок оплаты кредита. С частным заемщиком можно договориться, предложив ему какие-то дополнительные бонусы за продление сроков оплаты долга. В банк или в МФО необходимо предоставить документы, подтверждающие невозможность оплаты кредита, и в большинстве случаев они идут на уступки клиенту и пролонгируют договор, тем самым дав заемщику время улучшить свое материальное положение.
  2. Есть агентства недвижимости, например, агентство Домэль, которые готовы выкупить обремененное имущество и решить проблемы с кредитом.

Второй вариант подойдет тем, кто приобрел недвижимость в браке, и кредит еще не выплачен, а супруги решили расторгнуть брак и разделить имущество.

Отзывы и личный опыт людей

Отзывы клиентов, которые уже имеют опыт получения кредитов под залог недвижимости, могут помочь тем, кто еще собирается обратиться за займом. Судя по количеству отзывов, такой вид займа очень популярен среди самых разных слоев населения.

Получил кредит под залог квартиры в МФО. С женой разводимся. На тот момент не знали, как разделить квартиру. Посоветовали обратиться в агентство Домэль, продажу проблемной квартиры оформили быстро и решили все свои проблемы.

Андрей, 29 лет.

Взял заем у частного кредитора под залог дома. Все документы оформили очень быстро. Считаю, что, когда срочно нужны деньги, это реально выход. Кредитор тоже нормальный попался, договорились с ним на ставку 15% годовых, еще не каждый банк такие условия по ставке предложит.

Игорь, 33 года.

Оформила заем в микрофинансовой организации под залог гаража. Деньги получила в день обращения в размере 60% от его оценочной стоимости. Процентная ставка 45% годовых, немного дороговато, но деньги нужны были срочно, поэтому согласна была взять заем и под такую ставку. Мне говорили, что с гаражом сложно будет найти инвестора, но первая же компания легко согласилась.

Анастасия, 28 лет.

finhow.ru

Займ под залог недвижимости

Не надо ехать в Рег. палату

Мы ценим Ваше время. Оформить сделку можно в офисе CreditButik, либо в любое удобное Вам время и место.

Вы остаетесь собственником

Вы остаетесь владельцем. На объект накладывается обременение, до возврата суммы займа.

Любой тип недвижимости

Всё что является объектом недвижимости может быть рассмотрено как залог.

Персональный менеджер

Индивидуальный подход. С первого звонка с Вами будет работать персональный менеджер.

Если вы хотите получить, не подтверждая доход и не обращаясь в банки, кредит под залог недвижимости, то в таком случае компания «Кредит Бутик» будет рада помочь вам в решении данного вопроса. На рынке кредитования мы работаем с 2012 года и каждому, обратившемуся к нам клиенту, стремимся предложить наиболее выгодный кредитный продукт.

Для того, чтобы ваша квартира под залог была принята, а вы смогли получить деньги в кредит, необходимо выполнить несколько условий и шагов. А именно: предоставить необходимые документы, согласовать с нашим специалистом сумму кредита, срок его возврата и годовой процент, затем – дождаться зачисления средств на ваш счет.

Документы, необходимые для рассмотрения заявки

Если вы хотите взять заем под залог своей недвижимости в компании «Кредит Бутик», то вы обязаны предоставить следующий список документов:

  • анкета, заполненная по образцу;
  • паспорт гражданина РФ или иной документ, который удостоверяет личность;
  • еще один документ, удостоверяющий личность (заграничный паспорт, водительские права, студенческий билет, пенсионное удостоверение, военный билет);
  • свидетельство, подтверждающее право собственности;
  • копию свидетельства о регистрации или расторжении брака;
  • нотариальное согласие супруга(и) на залог недвижимости заверенное у нотариуса (для тех, кто состоит в браке);

Условия кредитования

Предоставив перечисленные выше документы, вы также должны сообщить специалисту нашей компании, о том, какие деньги под залог хотите получить. То есть, непосредственно сумму. Хотим отметить, что мы предоставляем при залоге недвижимости кредит в размере от 200 000 до 6 000 000 рублей. Но при этом сумма кредита не может превышать 70% от рыночной стоимости предоставляемой в залог недвижимости.

Наш специалист, изучив документы и зная необходимую вам сумму, предложит оптимальный годовой процент и срок. Если условия вас не устроят, вы сможете обсудить и другие варианты.

В «Кредит Бутик» вы можете взять кредит под залог недвижимости на срок от 1 до 36 месяцев, годовой процент которого будет составлять от 24% до 78%.

Получение кредитных средств

После предоставления документов и согласования условий, на которых вы хотите получить кредит под залог недвижимости без доходов, специалисты компании в течение 3-х часов рассмотрят вашу заявку и сообщат вам свое решение. Если предоставление кредита будет одобрено, вы получите деньги в течение пяти банковских дней после подписания договора.

«Кредит Бутик» - быстрый денежный займ под залог недвижимого имущества.

www.creditbutik.ru

Кредиты под залог недвижимости, имущества, квартиры или машины

НАШИ УСЛУГИ И СЕРВИСЫ

КРЕДИТЫНАЛИЧНЫМИ

КРЕДИТНЫЕ КАРТЫ

КРЕДИТ ПОД ЗАЛОГ ИМУЩЕСТВА

ДЕБЕТОВЫЕ КАРТЫ

Поделиться

© 2017 Выбери займ

О проекте

Обратная связь

Политика конфиденциальности

до 10 000 000 руб

Сумма залога

до 10 лет

На срок

от 11% годовых

Процент

Рассмотрение 24 часа

МФО Грин Финанс - с 21 года

Способы получения

до 15 000 000 руб

Сумма залога

до 20 лет

На срок

от 14% годовых

Процент

Рассмотрение 24 часа

Банк Совкомбанк - с 20 лет

Способы получения

до 10 000 000 руб

Сумма залога

до 20 лет

На срок

от 12,9% годовых

Процент

Рассмотрение 24 часа

Банк Жилищного Финансирования - с 21 года

Способы получения

ЗАЙМЫ НА КАРТУ

ЗАЙМЫ НА QIWI КОШЕЛЕК

ЗАЙМЫ НА ЯНДЕКС.ДЕНЬГИ

ЗАЙМЫ С 18 ЛЕТ - СТУДЕНТАМ

ЗАЙМЫ БЕЗ ОТКАЗА

МГНОВЕННЫЕ ЗАЙМЫ

ЗАЙМЫ ПЕНСИОНЕРАМ

ЗАЙМЫ С ДОСТАВКОЙ

ЗАЙМЫ С ПЛОХОЙ КРЕДИТНОЙ ИСТОРИЕЙ

СРОЧНЫЕ ЗАЙМЫ КРУГЛОСУТОЧНО 24/7

ЗАЙМЫ ПОД ЗАЛОГ ПТС АВТОМОБИЛЯ

ЗАЙМЫ БЕЗ ПРОЦЕНТОВ

ОНЛАЙН ЗАЯВКА НА ЗАЙМ

VYBERI - ZAIM.RU

только проверенные займы

vyberi-zaim.ru

Займ под залог недвижимости - образец договора, срочно, от частного лица, без справок, отказа, в день обращения, КПК

Жизнь современного человека фактически не может обходиться без кредитов и займов. Несколько последних лет в России набирает темпы залоговое кредитование. Обеспечение займа или кредита ликвидным залогом, например, в виде недвижимости, позволяет получить сниженную ставку и значительно увеличить возможную сумму.

Условия договора

Стороны сделки могут согласовывать условия договора путем переговоров, но на практике заимодавец обычно уже имеет разработанный проект соглашения, куда лишь вписываются данные заемщика и закладываемого объекта.

Рассмотрим моменты, которые являются важными для заемщика:

  • срок, сумма;
  • процентная ставка;
  • дополнительные комиссии;
  • обязанность по страхованию и заключению других договоров;
  • цели;
  • условия досрочного погашения;
  • штрафные санкции при нарушении договора.

Требования к заемщику

Получить заем по российскому закону может любой совершеннолетний гражданин, но компании предпочитают не связываться с лицами моложе 20-23 лет из-за низкой ответственности молодых заемщиков.

Обязательно лицо, обращающееся за ссудой должно иметь право собственности на закладываемый объект. Банки дополнительно требуют подтвердить занятость и размер ежемесячного официального дохода.

Видео: Банк жилищного финансирования

Займы с залогом пользуются все большей популярностью у граждан страны. Часто это единственный вариант получить в долг необходимую сумму денег под вменяемые проценты, особенно в условиях экономического кризиса.

Рассмотрим, где можно взять займ под залог недвижимости:

  • кредитно-потребительские кооперативы;
  • микрофинансовые организации;
  • банки;
  • частные инвесторы.

Каждый тип кредиторов имеет свои особенности. Например, микрофинансовые организации и частные инвесторы готовы выдать залоговые займы практически без отказа. Их вполне устраивает гарантия возврата средств в виде ликвидной недвижимости.

Таблица. Сравнение разных займов под залог в зависимости от типа кредитора.

Кредитор Средняя ставка Максимальный срок Доступные суммы, руб
КПК 2-5% в месяц 5 лет До нескольких миллионов
МФО 4-7% в месяц 3-5 лет До 1 млн, иногда до 15-20 млн
Банк 15-30% годовых До 10-20 лет До 20-100 млн
Частный инвестор 30-40% годовых До 10-15 лет До 3-5 млн

КПК

Кредитно-потребительские кооперативы готовы предоставить займы только своим членам. Перед оформлением сделки потребуется оплатить вступительный и паевой взнос. Они обычно небольшие и существенно стоимость заемных средств не увеличивают.

Клиента в КПК проверяют строже, чем в МФО, но и не так, как в банках. Ставки по займам в среднем будут чуть ниже, чем в микрофинансовых организациях. Связано это с тем, что основная задача КПК – помощь участникам, а не извлечение прибыли. На принятие решения таким фирмам требуется 1-3 рабочих дня.

Часто можно получить в КПК займы только на определенные цели, несмотря на наличие залога. Этот вариант может подойти не каждому клиенту. Дополнительные ограничения могут касаться региона регистрации клиента и расположения недвижимости.

КПК Особенности Ставка Доступные суммы, рублей Сроки кредитования
Юнион Есть обязательные доп. взносы на формирование резервного фонда и нужды КПК До 48% годовых От 7 тысяч до 1 млн 1 месяц, 6 месяцев, 12 месяцев, 18 месяцев и 24 месяца
Содействие Возможно получения займа при испорченной КИ 2-5% в месяц От 20 тысяч до 1 млн 1-60 месяцев
Сберегательный центр «Золотой Фонд» Возможны индивидуальные условия по ставке От 5% в месяц от 500 тысяч рублей До 3 лет

МФО

Микрофинансовые организации активно занимаются кредитованием населения на суммы до 1 млн рублей. Среди их продуктов, есть не только ссуды на неотложные нужды, но и займы с залогами. Отличительная черта предложений от МФО – возможность получить деньги в долг без подтверждения дохода.

Рассмотрение заявки в МФО происходит очень быстро, для оформления потребуется минимальный комплект документов. Это удобно, если денежные средства нужны срочно. Вместе с государственной регистрацией вся процедура занимает не более 3-5 рабочих дней, а предварительный ответ поступает в течение часа.

Выдается срочный заем в микрофинансовой организации независимо от кредитной истории потенциального заемщика. Некоторые компании готовы выдать займы и под залог загородной недвижимости, особенно если она достаточно ликвидная.

МФО Особенности Ставка Доступные суммы, рублей Сроки кредитования
РУСЖИЛФИНАНС Разные варианты оформления от 4% в месяц 10-90% от стоимости имущества 2-3 года
Невский Есть небольшая комиссия за выдачу 38-80% годовых от 20 000 рублей до 1 000 000 рублей. До 24 месяцев
МосЗАЙМ Быстрое решение и оформление От 5% в месяц 150 тысяч – 15 млн 6-36 месяцев
Статус Оформление за 1-2 дня 4-11% в месяц 20000-1000000 1-365 дней

 Банк

Банки активно продвигают на рынок программы кредитования населения с залогом недвижимости. Такие ссуды являются отличным источником финансирования на длительный срок до 20-30 лет. Суммы по таким кредитам существенно выше, чем предлагаются по простым необеспеченным кредитам, а ставки будут самыми низкими.

Процесс оформления кредита в банке несколько сложнее, чем получения займа в МФО, КПК или у частного кредитора. Эти учреждения требовательно относятся не только к объекту залогу, но и к клиенту. Плохая кредитная история или отсутствие подтверждающих доход документов могут осложнить получения ссуды в банке.

Сложности оформления успешно компенсируются низкими ставками, которые получает клиент при таком виде кредитования.

Важно! Дополнительно большинство банков требует обязательно застраховать закладываемую собственность. Также может потребоваться страхование заемщика.

Перед оформлением кредита банк обязательно проведет оценку объекта недвижимости или привлечет для этой цели независимого эксперта. Крупные банки готовы рассматривать не только квартиры в крупных городах, но и загородную недвижимость или землю в качестве залога.

Банк Особенности Ставка Доступные суммы, рублей Сроки кредитования
Россельхозбанк Много программ, строгое отношение к документам От 14,5-15,5% годовых 10000-1000000 1-60 месяцев
Сбербанк Целевое и нецелевое кредитование От 15,5% годовых От 500 тысяч до 10 млн До 20 лет
Восточный экспресс Нецелевой характер кредитования 15-29% годовых От 300 тысяч до 15 млн 12-240 месяцев
Банк Зенит Возможность получения ссуды в виде кредитной линии 17,5% – 24% От 270 тысяч до 14 млн 1-15 лет
УБРиР Любые цели От 18% От 200 тысяч 12, 36, 60, 120 месяцев

От частного лица

Российское законодательство позволяет частным лицам заниматься выдачей любых типов займов. Отличается такой тип кредитования очень высокой скоростью оформления. Часть денег можно получить под расписку в день обращения, не дожидаясь официальной государственно регистрации сделки.

С другой стороны мошенников, выдающих себя за частных инвесторов много. Следует проявлять аккуратность, выбирая заимодавца. Оптимальным вариантом для поиска подходящего кредитора являются специализированные интернет-сервисы.

Сервис Средние ставки Сроки кредитования
Займов.РУ 1,5-4% в месяц До 10 лет
DengiDam От 10-15% годовых До 10-15 лет
RusZaim От 15-20% годовых До 10 лет

Пакет документов

Клиенту, решившему оформить заем под залог недвижимости, потребуется  приготовить общегражданский паспорт гражданина РФ и документы, устанавливающие право собственности на объект.

Большинство кредиторов готово выдать такие ссуды без справок о заработной плате. Исключение составляют крупные банки с низкими ставками.

Процесс оформления

Первым делом потенциальному заемщику необходимо подать заявку. Она состоит из небольшой анкеты-заявления и обязательного пакета документов на залог. Для первичного рассмотрения заимодавцу будет достаточно копий, но для совершения сделки без оригиналов документов не обойтись.

Большинство кредиторов обязательно проводят оценку закладываемого имущества собственными силами, но иногда может потребоваться заключение независимого профессионального эксперта.

После одобрения заявки стороны согласовывают условия сделки, такие как порядок выплаты, ставка и прочее. Их фиксируют в соглашении, дополнительно составляется также договор залога.

Последним этапом оформления займа будет регистрация сделки в государственных органах. Занимает она обычно 3-5 рабочих дней. Только после этого заемщик сможет получить денежные средства.

Образец договора

Обычно профессиональные заимодавцы уже имеют составленные договора и в них вносятся только незначительные изменения, касающиеся условий конкретной сделки. При обращении за займом к частному инвестору полезно будет прийти на очную консультацию к профессиональному юристу перед подписанием бумаг.

Скачать образцы договоров можно по следующим ссылкам:

  • договор процентного займа;
  • договор залога.

Способы получения денег

Займы с залогом обычно подразумевают крупные суммы. Оптимально получать их стандартным банковским переводом на счет или карту заемщика.

Некоторые компании и частные лица готовы рассматривать выдачу средств и наличными. В этом случае обязательно составляется расписка в получении средств. Ее образец можно скачать здесь.

Варианты погашение долга

Большинство заемщиков предпочитают погашать долг по частям. В этом случае составляется график платежей, где указывается дата и размер каждого взноса, в который включаются проценты и часть основного долга.

Иногда по оплате основного долга может быть предоставлена отсрочка. В этом случае заемщик регулярно платит только проценты, а основную сумму погашать начинает через определенное время или оплачивает в конце срока.

Плюсы и минусы

Главный плюс для заемщика, оформляющего заем с залогом недвижимости, в возможности получения крупной суммы на достаточно длительный срок. При этом не всегда надо доказывать свою платежеспособность или иметь идеальную кредитную историю.

Минусом такого кредитования являются высокие риски, которые заемщик должен понимать. В случае проблем с оплатой можно легко лишиться собственного имущества, кроме того, на рынке много мошенников, пытающихся завладеть чужой собственностью незаконно.

Для большинства жителей России займы с залогом недвижимости – единственный вариант взять в долг достаточно крупную сумму денег, которая может понадобиться на строительство, ремонт, покупку автомобиля и так далее. Важно понимать риски, которые заемщик будет вынужден нести при таком кредите.

zaimgid.ru


Смотрите также

sdfsdg

sdfsdg


400121, Волгоград, ул. Елецкая 21, офис 216

тел.: 8-927-500-9019
СТИНС - Кредитно страховой центр © 2019
Все права защищены. Карта сайта.