Наш адрес:
400121, Волгоград,
ул.Елецкая 21, офис 216

Телефоны:
8-8442-50-20-07
8-937-720-67-47

E-mail:
[email protected]

Жилищный кредит от россельхозбанка


Жилищный кредит в Россельхозбанке

Получить жилищный кредит в Россельхозбанке непросто, как и в других банках. Кредитным учреждением выдвигаются условия и требования к потенциальным заемщикам.

Банк ипотечный кредит может предоставить на покупку квартиры, покупку дома, строительство дома, покупку земельного участка.

Жилищный кредит в Россельхозбанке предоставляется с весомыми преимуществами перед иными банковскими учреждениями:

  • - нет комиссии по ипотечному кредиту;
  • - возможно досрочное погашение без штрафных санкций;
  • - заемщик может выбирать при подписании договора как осуществлять платежи дифференцированными или аннуитетными частями;
  • - при рассмотрении заявки на предоставление кредита учитывается доход всей семьи;
  • - для молодых семей специальные предложения;
  • - специальные предложения для семей с использованием семейного капитала.

Жилищный кредит в Россельхозбанке – условия кредитования

Жилищный кредит можно оформить в рублях, долларах или евро, сроком до 25 лет. Минимальная сумма по кредиту составляет 100,00 тыс. рублей, 3,0 тыс. долларов или 2,5 тыс. евро. Максимальная сумма достигает отметки в 20,0 млн. рублей, 600,00 тыс. долларов или 500,00 тыс. евро.

Процентные ставки по ипотеке в российских рублях от 10,5 до 14,5%, в евро и долларах – от 9,0 до 11,0%. Первоначальный взнос от 15,0% стоимости жилья.

Залогом по ипотеке при покупке жилья выступает приобретенное жилье. Если кредит выдан на строительство дома требуется поручительство как минимум двух физических лиц или одного юридического, после того как на дом оформлено право собственности – залог построенного жилого дома.

При оформлении ипотечного кредита, банк выдвигает требования страховать залоговое имущество, а также нужно страхование жизни и здоровья заемщика. Страхование – ежегодное, до момента погашения полной стоимости кредита.

Созаемщиками по ипотеке могут быть близкие родственники, на момент подачи заявки по кредиту клиенту должно быть не менее 18 лет и на момент последнего платежа не более 65 лет.

Из документов, которые нужно предоставить в банк, следует приготовить:

  • - паспорт заемщика, созаемщика, поручителя;
  • - документы, подтверждающие доходы;
  • - документы по залогу;
  • - документы на право собственности земельным участком или договор долгосрочной аренды, если ипотека нужна на строительство дома;
  • - дополнительный документы, которые может запросить банк.

russiansbank.ru

Условия ипотечных кредитов от Россельхозбанка на вторичное жилье

Не всегда граждане могут воспользоваться ипотекой для приобретения жилья в новостройке.

Некоторые не могут это позволить по финансовым трудностям, а некоторые банально планируют приобрести недвижимость на вторичном рынке, а оставшуюся часть денег потратить на другие нужды.

Вот только мало кто из них знает о том, как оформить ипотечный кредит на вторичное жилье?

Какие условия выдвигает Россельхозбанк? Какая недвижимость подходит по требованиям?

Ипотечные кредиты на вторичное жилье. Особенности предоставления

Возможность оформить ипотеку на приобретение вторичного жилья является актуальным решением проблемы с жильем для большинства семей РФ.

При оформлении ипотеки на вторичную недвижимость, можно приобрести как квартиру, так и дом.

Прежде чем оформить ипотеку, необходимо будет оплатить установленную банком комиссию, а уже после застраховать приобретаемый объект недвижимости.

Необходимо также учитывать, что ипотека оформляется параллельно с подписанием договора купли-продажи. До того, как сделка будет зарегистрирована в Росреестре, продавец этой недвижимости должен довольствоваться исключительно суммой предоплаты.

Продавец сможет получить остаток долга за квартиру, спустя 5 банковских дней после того, как банк получит свидетельство об обременении.

Программы Россельхозбанка

В Россельхозбанке как таковых отдельных программ по ипотеке на вторичное жилье не существует, но параллельно с этим некоторые программы допускают возможность кредитования, как нового, так и вторичного жилья.

Рассмотрим каждую такую программу по отдельности.

Военная ипотека

С названия уже становится понятным, что основными заемщиками здесь выступают военнослужащие нашей страны.

Условия кредитования вторичного жилья по этой программе следующие:

  • фиксированная процентная ставка 10,9% годовых;
  • возможность досрочного погашения займа;
  • ипотека выдается исключительно в отечественной валюте;
  • период кредитования до 23 лет;
  • сумма ипотечного займа может варьироваться в пределах от 300 тысяч до 2,2 миллионов рублей;
  • необходимость в первоначальном взносе минимум в 20% от общего займа;
  • наличие страхового полиса как на жизнь и здоровье заемщика, так и на предмет целостности залогового имущества.

В том случае, если заемщик отказывается от оформления страхового полиса, процентная ставка по кредиту увеличивается на 7%.

Целевая ипотека

Условия по программе “Целевая ипотека” следующие:

  • период ипотечного кредитования до 30 лет включительно;
  • сумма займа варьируется в пределах от 100 тысяч до 20 миллионов рублей;
  • обязательное предоставление залогового имущества;
  • оформление страхового полиса как на жизнь и здоровье заемщика, так и на сохранность имущества.

Если говорить о сумме максимального кредитования, то она рассчитывается индивидуально. Несмотря на максимальный порог в 20 миллионов, окончательный размер составляет не больше 70% от стоимости залогового имущества.

Процентная ставка по программе составляет:

  • при покупке квартиры на вторичном жилье от 12,5%;
  • при покупке дома от 14%.

Покупка вторичного жилья по программе “Молодая семья и материнский капитал”

Условия ипотечного кредитования по данной программе следующие:

  • процентная ставка варьируется от 10 до 15%;
  • сумма займа от 100 тысяч до 20 миллионов рублей;
  • период кредитования до 30 лет;
  • наличие первоначального взноса в размере не меньше 15% от стоимости недвижимости;
  • обязательное наличие страхового полиса на жизнь и здоровье заемщика и сохранность залогового имущества.

При отказе заемщиков в оформлении страхового полиса процентная ставка увеличивается на 3,5%.

В случае, если заемщик является владельцем зарплатой карты этого банка, предусмотрена скидка по процентам. Это касается каждой программы ипотечного кредитования вторичного жилья.

Требования к объекту жилья

В любом банке при оформлении ипотеки на вторичное жилье предусмотрены свои требования к недвижимости.

Если говорить о требованиях Россельхозбанка, то они заключаются в следующем:

  • фундамент дома должен быть построен из камня, цемента либо кирпича, перекрытия – железобетонные или металлические. Допускается смешанное перекрытие. В случае, если дом является деревянным, приобрести его по ипотеке будет невозможно;
  • отсутствие статуса аварийности. Простыми словами он должен быть разрешен к эксплуатации;
  • износ недвижимости не больше 70%;
  • приобретаемая квартира не должна находиться в панельном доме, у которого возраст постройки больше 30 лет;
  • недвижимость должна быть расположена в черте города;
  • отсутствие прописанных в недвижимости третьих лиц, отсутствие на ней обременения.

Требования к площади и коммуникациям

В процессе оформления ипотеки, к квартирам выдвигаются такие требования по площади:

  • однокомнатная – не меньше 32 кв. метров;
  • двухкомнатная – не меньше 41 кв. метра;
  • трехкомнатная – не меньше 55 кв. метров.

При этом, у любой из вышеуказанной квартиры, площадь одной кухни должна быть не меньше 5,9 кв. метров.

Если говорить о коммуникациях, то согласно действующему закону об ипотечном кредитовании жилья, у него должно быть:

  • личная кухня, ванная комнатная, туалет;
  • наличие в недвижимости электричества, воды и системы отопления.

По большому счету, в Россельхозбанке требование одно – недвижимость должна иметь нормальное состояние, а заемщик обязан подтвердить платежеспособность. Тогда никаких проблем с оформлением ипотеки не будет.

Порядок оформления

Процесс оформления ипотечного кредитования на вторичное жилье заключается в следующем:

  1. Обращение в банк.
  2. Составление анкеты и подача необходимой документации.
  3. Ожидание ответа.
  4. Предоставление ипотеки.

В Россельхозбанк можно обратиться по месту своего проживания. Ипотека оформляется в любом филиале банка.

Перед обращением необходимо подготовить перечень такой документации, как:

  • оригинал и копию паспорта заемщика. Если есть созаемщики – их документы также необходимы;
  • заявление на предоставление ипотечного кредита – документ заполняется уже при обращении совместно с сотрудником банка;
  • справку о средней заработной плате за последние 6 месяцев;
  • документы на недвижимость, которая приобретается по ипотеке;
  • документы о независимой экспертизе оценки стоимости и технического состояния недвижимости;
  • по требованию сотрудников банка дополнительные документы на залоговое имущество;
  • страховой полис на залоговое имущество и на самого заемщика и созаемщиков (если они будут);
  • дополнительные документы при наличии льгот (сертификат на мат. каптал, удостоверение военнослужащего и так далее).

После того, как все документы будут поданы, банк принимает решение в течение 5 календарных дней, после чего созванивается с потенциальным заемщиком и сообщает свое решении.

В случае положительного ответа продавец в течение нескольких дней с момента предоставления ипотечного кредита получает свои средства на свои банковские реквизиты, которые должны быть указаны в анкете при оформлении.

Стоит отметить, что согласно последней статистике, порядка 80% потенциальных заемщиков смогли без каких-либо проблем получить свой ипотечный кредит и приобрести недвижимость.

Про услуги по ипотечному кредитованию от Россельхозбанка рассказано в следующем видеоматериале:

Остались вопросы? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 350-66-43 (Москва)

+7 (812) 309-71-83 (Санкт-Петербург)

8 (800) 333-45-16 доб. 193 (Регионы)

Это быстро и бесплатно!

posobie-help.ru

Как оформить кредит на покупку жилья в Россельхозбанке?

Россельхозбанк предлагает потенциальным заемщикам несколько программ ипотечного кредитования. Все условия, в том числе и процентные ставки, детально описаны на сайте (банк не скрывает данные) и даже сделав поверхностный анализ таких займов можно с уверенностью сказать, что программы действительно привлекательны и лояльны.

В особенности это касается целевых ипотечных кредитов на покупку жилья в ЖК Царицыно и ЖК 1147, а также кредита с государственной поддержкой.

На каком именно виде ипотечного кредитования остановиться, будущий заемщик сможет решить после изучения нижеприведенной детальной информации.

Условия ↑

Ипотека в Россельхозбанке предоставляется только гражданам РФ, которым на момент подачи документов не менее 21 года.

Получить кредит можно на покупку квартиры, жилого дома, земельного участка под строительство дома и др.

Более детальные условия кредитования приведены в таблице ниже:

Программа Процентная ставка Первона- чальный

взнос

Макси- мальная

сумма

Период кредито- вания
Ипотека под залог приобретаемой недвижимости От 13,50% 15-30% от стоимости недвижимости 20 000 000 30 лет
Ипотека под залог уже имеющейся недвижимости для приобретения жилья От 13,50%
Ипотека по двум документам От 14,00% 40-50% от стоимости до 8 000 000 25 лет
Ипотека с государственной поддержкой От 10,90% 20 % от стоимости 3 000 000 или 8 000 000 (в зависимости от расположения объекта недвижимости) 30 лет
Приобретение жилья у застройщика (ЖК 1147) От 7,00% 20% от стоимости 8 000 000 30 лет
Приобретение жилья у застройщика (ЖК Царицыно) От 7,50% 20% от стоимости 8 000 000 30 лет

Обращаем внимание, что в таблице приведены минимальные значения процентных ставок, которые при невыполнении требований и условий банка могут увеличиваться на несколько пунктов.

Способы оформления ↑

Процедура оформления ипотечного кредита выглядит следующим образом:

  1. Первичная консультация по телефону либо в отделении. Сотрудник банка сообщит, какие именно документы необходимы для первичного рассмотрения возможности выдать ипотеку.
  2. Написание заявления и предоставление основных документов для анализа платежеспособности заемщика.

    После – ожидание ответа, который будет предоставлен в течение 5 рабочих дней.

  3. При положительном ответе, на протяжении 90 календарных дней предложение для заемщика действительно. В течение этого времени будущий клиент может подыскать подходящее жилье и подготовить необходимые документы.
  4. Оформление сделки.

    Регистрация залога и получение денег на следующий день после выполненных обязательств.

Целевой кредит на покупку жилья в Россельхозбанке ↑

Россельхозбанк помимо стандартных ипотечных программ, предлагает заемщикам воспользоваться уникальной возможностью и приобрести жилье от застройщика на льготных условиях.

Клиентам предлагается кредитование до 30 лет, ставка по займу от 7,0 до 8,5% в год, лимит – 8 000 000 рублей, взнос, который клиент должен оплатить, 20% от стоимости жилья.

При оформлении кредита, банк не взимает комиссионное вознаграждение, предусмотрено досрочное погашение по желанию заемщика, оформить ипотеку можно подтвердив свой доход по форме банка.

Получить ипотеку на выгодных условиях может дееспособный гражданин РФ с 21 года до 65 лет.

Обязательным условием предоставления займа является наличие положительной кредитной истории, работы, стабильного и достаточного, для получения ипотеки, дохода.

Требования к заемщикам ↑

Основные требования, которые банк указывает для потенциальных заемщиков, следующие:

  • гражданство РФ;
  • возраст – 21-65 лет;
  • стаж – 5 лет;
  • регистрация на территории РФ;
  • положительная кредитная история.

Банком могут быть озвучены и иные требования, невыполнение которых может повлиять на решение банка, а также на условия кредитования.

Пакет документов ↑

Что касается списка документов, заемщику необходимо подготовить:

  • заявление на получение кредита;
  • гражданский паспорт;
  • военный билет;
  • документы о семейном положении, рождении детей;
  • документы, подтверждающие занятость;
  • документы, показывающие уровень дохода;
  • документы на объект недвижимости.

В зависимости от кредитной программы, вышеуказанный список может быть дополнен иными документами.

В случае упрощенной схемы кредитования (ипотека по двум документам) необходимы только документы, удостоверяющие личность.

Максимальная и минимальная сумма ↑

Сумма по ипотеке зависит от программы, на которой останавливается заемщик, например:

  • стандартное ипотечное кредитование или кредит на покупку квартиры под залог уже имеющейся квартиры или иной недвижимости – 20 000 000 рублей;
  • упрощенная процедура ипотечного кредитования (по двум документам) – до 4 000 000 — 8 000 000 (в зависимости от региона);
  • ипотека с государственной поддержкой – до 3 000 000 — 8 000 000 (в зависимости от области и региона);
  • ипотека (жилье от застройщика) – до 8 000 000 рублей.

Минимальная сумма по ипотеке – 100 000 рублей. Но лимиты могут меняться в индивидуальном порядке для каждого заемщика.

Процентная ставка ↑

Ставка по ипотеке устанавливается после согласования с заемщиком многих вопросов, связанных со сроком, суммой будущего кредита, первоначальным взносом, страхованием и др.

В таблице детально расписаны ставки по стандартной ипотеке.

Программа Процентная ставка Первона- чальный

взнос

Макси- мальная

сумма

Период креди- тования
Ипотека под залог приобретаемой недвижимости От 13,50% 15-30% от стоимости недвижимости 20 000 000 30 лет
Ипотека под залог уже имеющейся недвижимости для приобретения жилья От 13,50%
Ипотека по двум документам От 14,00% 40-50% от стоимости до 8 000 000 25 лет
Ипотека с государственной поддержкой От 10,90% 20 % от стоимости 3 000 000 или 8 000 000 (в зависимости от расположения объекта недвижимости) 30 лет
Приобретение жилья у застройщика (ЖК 1147) От 7,00% 20% от стоимости 8 000 000 30 лет
Приобретение жилья у застройщика (ЖК Царицыно) От 7,50% 20% от стоимости 8 000 000 30 лет

Базовые ставки могут меняться в зависимости (не только в большую, но и меньшую сторону) от ситуации:

  • отказ от страхования жизни и здоровья заемщиком и созаемщиками – «+3,5%»;
  • если оформление по кредиту осуществляется по программе «Ипотека по двум документам» — «+0,5%»;
  • если заемщик является зарплатным клиентом банка – «-0,5%» и др.

Вышеуказанные пункты могут суммироваться.

Сроки ↑

Ипотечные кредиты в Россельхозбанке предоставляются на длительные сроки, максимальный период кредитования может достигать 25-30 лет в зависимости от выбранной программы.

Досрочное погашение возможно, дополнительные комиссии не предусмотрены. Более того, банк обязан пересчитать (при частичном досрочном погашении) заем, снизив сумму ежемесячного платежа либо уменьшив срок кредитования.

Заемщик должен также знать, что чем длительнее срок кредитования, тем выше ставка за пользование займом.

Погашение займа ↑

Перед подписанием кредитного договора, заемщик может самостоятельно решить, какую схему выплат ему выбрать: аннуитетную либо дифференцированную.

Само погашение задолженности осуществляется ежемесячно, сумма и предельная дата оплаты указана в графике платежей.

Вносить ежемесячный платеж можно:

  • в кассе банка наличным либо безналичным расчетом;
  • через терминалы самообслуживания;
  • используя клиент-банк;
  • в почтовом отделении;
  • в иных кредитно-финансовых учреждениях;
  • автоматическим списанием с зарплатной карты.

Досрочное погашение, по желанию клиента, предусмотрено. Дополнительная комиссия за такую операцию не взимается.

Плюсы и минусы ↑

Чем детальнее потенциальный заемщик будет изучать условия, тем больше будет убеждаться в преимуществах кредитов в Россельхозбанке перед иными кредитно-финансовыми учреждениями.

Ведь банк предлагает:

  • несколько различных ипотек;
  • невысокие ставки по кредитам;
  • минимальные условия и требования;
  • озвучить первоначальный ответ через несколько дней после обращения;
  • деньги на покупку недвижимости заемщик получает на следующий день после предоставления зарегистрированного договора залога;
  • упрощенную форму оформления ипотеки без подтверждения доходов (по двум документам);
  • кредит без дополнительных комиссий.

Грамотно подобрав программу и выполнив все условия перед подписанием документов, заемщик получит минимальную процентную ставку и идеальные условия кредитования.

Исполняя свои обязательства своевременно и в полном объеме, заемщик не увидит недочетов в работе банка.

creditzzz.ru

Ипотечное жилищное кредитование - Россельхозбанк

Ипотечное жилищное кредитование - Россельхозбанк

  • Ипотечный кредит выдается банком на срок, не превышающий 25 лет (300 календарных месяцев).
  • Ипотечное жилищное кредитование позволяет получить ссуду в размере не больше 10 миллионов рублей. Максимальная сумма займа может изменяться в зависимости от региона, в котором присутствует отделение банка, оформляющее ипотечный кредит. Размер ссуды зависит также от уровня доходов клиента (его платежеспособности) и стоимости залога. К тому же объем финансирования не должен превышать 85 процентов от оценочной стоимости приобретаемого жилья.
  • Установлена сумма минимального первого взноса – 15 процентов от стоимости предмета залога, указанной в отчете оценщика.
  • Величина процентной ставки определяется сроком кредитования, размером первого взноса и наличием (отсутствием) договора личного страхования. Чем больше сумма первоначального взноса и меньше период кредитования, тем ниже размер действующей ставки. Минимальная величина процентной ставки составляет 12,50 процентов годовых. Кредитные средства могут быть предоставлены заемщику несколькими способами. Во-первых, банк может открыть кредитную линию. Во-вторых, ссуда может выдаваться в полном объеме единовременно. В этом случае денежные средства будут перечислены на текущий банковский счет клиента. Обязательное условие программы «Ипотечное жилищное кредитование» - предоставление обеспечения, вид которого зависит от цели использования кредитных средств. При покупке жилой недвижимости основным обеспечением выступает залог жилого помещения, приобретаемого в ипотеку. Если кредитные средства направлены на строительство жилья, то на время возведения объекта обеспечением может стать только поручительство третьих лиц (не меньше двух лиц). Поручителем может стать как физическое, так и юридическое лицо (в зависимости от целей кредитования). После оформления прав заемщика как собственника приобретаемого жилья обеспечением становится залог построенного объекта недвижимости. Заемщик обязан также оформить страховой полис от возможного риска нанесения ущерба, повреждения или гибель предмета залога (имущественное страхование). Исключение составляет только земельный участок и незавершенный объект строительства. Страхование здоровья и жизни клиента является не обязательным требованием, однако при отсутствии данной программы страхования увеличивается размер действующей ставки по ипотечному кредиту.

    Поделитесь этой статьёй в следующих сервисах:

    Другие материалы:

    ▪ Ипотека в Набережных Челнах
    ▪ Ипотека Переезд - Мособлбанк
  • www.nuzhen-kredit.ru


    Смотрите также

    sdfsdg

    sdfsdg


    400121, Волгоград, ул. Елецкая 21, офис 216

    тел.: 8-927-500-9019
    СТИНС - Кредитно страховой центр © 2019
    Все права защищены. Карта сайта.