В каком банке самый маленький процент по ипотеке

Практически каждый из нас сталкивается с вопросом о том, как с наименьшими потерями для своего бюджета решить жилищный вопрос для себя и своей семьи. Мы предлагаем вам узнать, какие банки предлагают в этом году самые низкие проценты по ипотеке.

Стоит сразу сказать о том, что не может быть одинаково выгодных предложений даже для двух разных людей, потому что каждая заявка рассматривается индивидуально, и условия всегда назначаются разные. И если вашему соседу одобрили кредит под 7%, то это вовсе не означает, что и вам в этом же банке предложат такую же ставку.

Почему различия? Все дело в том, что банк смотрит на множество вещей — семейное положение, доход, трудовой стаж, возраст, количество детей и т.д., и на основе этих параметров определяет вашу надежность, как заемщика. И уже исходя из этой оценки определяет те условия, которые он сможет вам предложить.

В каком банке самые маленькие проценты?

Если говорить о том, где можно найти самую низкую процентную ставку, то это однозначно будет НС банк. Это небольшая финансовая организация, отделения которой можно найти всего в 8 городах России, головной офис находится в Москве.

Какие здесь есть программы:

1. «Большая квартира за маленькую ипотеку» — вы можете получить от 100 тысяч до 18,5 миллионов рублей на покупку жилья в новостройке или строящемся доме. Процент варьируется от 3 до 12% годовых, первый взнос от 10%, срок кредитования — от 5 до 25 лет;
2. «Квартира и ремонт за маленькую ипотеку» — денежные средства в размере от 100.000р. выдаются с целью покупки квартиры на вторичном рынке, новостройке, а также могут быть направлены на ремонт и благоустройство. Условия аналогичны;
3. «Большая квартира без первоначального взноса» — здесь уже можно получить не более 3,5 млн. рублей под ставку от 7% в год.

Это наиболее популярные предложения, более подробно они описаны в этой статье. Если вы хотите сделать предварительные расчеты по ипотеке, тогда воспользуйтесь нашим онлайн-калькулятором:

Где самая выгодная ипотека?

Если вам не подходят предложения НС банка, то вы можете попробовать воспользоваться всевозможными льготными и государственными проектами, которые будут доступны определенным категориям заемщиков.

Перечислим те из них, которые могут рассчитывать на наиболее выгодные условия кредитования:

1. Работники бюджетной сферы, молодые и многодетные семьи, работники государственных органов, полиции (МВД) и т.д. Для них предусмотрена специальная Социальная ипотека, которая реализуется банками под ставку от 9,9% в год совместно с АИЖК. Прочесть о ней подробно можно здесь;
2. Военнослужащие — для них предусмотрен особый вариант кредитования в том случае, если они состоят в НИС от 3 и болеелет. Военные могут кредитоваться под фиксированный процент в размере от 10,9% годовых в определенном списке банков, при этом платежи за них будет вносить государство. Узнать больше предлагаем в этой статье;
3. Молодые семьи — для них предусмотрена специальная государственная программа, позволяющая получить денежную субсидию и направить её на улучшение жилищных условий. Помимо этого, обратившись в Сбербанк России, такие заемщики (в возрасте до 35 лет), смогут рассчитывать на наименьшую ставку и сниженный размер первого взноса. Подробно мы об этом рассказываем здесь.
4. Многодетные семьи, где есть 2 и более детей — такие заемщики смогут использовать для погашения своей кредитной задолженности материнский капитал, а он по сумме составляет более 450 тысяч рублей. Какие банки работают по данной программе, можно узнать в этом обзоре.

Обратите внимание на такие компании, как:

Многие нас спрашивают: действует ли в 2018 году льготная ипотека с государственной поддержкой? Отвечаем: к сожалению, нет, заявки на получение такого вида кредитования принимались исключительно до конца 2016г., и продлевать его пока не собираются.

Как выбрать ипотеку с самым низким процентом:

Возможно, вы найдете куда больше интересных и выгодных предложений от разных компаний. Приложите усилия и скоро вы узнаете, в каком банке действительно самые низкие проценты по ипотеке в 2018 году

Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Тогда пройдите по этой ссылке. Если же у вас плохая кредитная история, и банки вам отказывают, то вам обязательно необходимо прочитать эту статью. Если же вы хотите просто оформить займ на выгодных условиях то нажмите сюда. Если вы хотите оформить кредитную карту, тогда пройдите по этой ссылке. Другие записи на эту тему ищите здесь.

Cамый низкий процент по ипотеке — в каком банке, в 2018 году, на вторичное жилье

Невысокие процентные ставки у Сбербанка, ВТБ 24, ДельтаКредита, Банка Москвы и Россельхозбанка.

В зависимости от категории заемщика и определенных условий, процентная ставка будет ниже или выше.

Предложения для военнослужащих являются самыми популярными и выгодными на сегодняшний день.

Молодые семьи тоже могут рассчитывать на льготные условия. Выгодна ипотека и с господдержкой, но приобрести жилье можно только в новостройке у застройщика.

Ставки

Ипотека для военнослужащих в Связь-Банке выдается под 11% в год. Программа государственной поддержки предусматривает 11,4%. Для залогового жилищного займа (когда закладывается уже имеющаяся квартира или дом) ставка от 12%.

Остальные категории граждан могут рассчитывать на ипотеку от 12,5% при соблюдении нескольких условий.

От чего зависят?

Ставки по ипотечному кредиту зависят от многих факторов.

Банк учитывает:

• кредитную историю;
• хозяйственно-финансовую деятельность заемщика;
• уровень дохода;
• наличие детей;
• возможный залог;
• место работы;
• трудовой стаж;
• получение заработной платы на карту;
• если клиент в браке, то уровень дохода каждого члена семьи;
• сумма первоначального взноса.

Если когда-либо были просрочки или есть неоплаченный кредит, были суды по поводу невозврата займов, то на низкий процент можно не рассчитывать. Кроме того, банк может и вовсе отказать в ипотеке.

Даже одна просрочка по выплате может привести к тому, что ставку повысят на 2-5 пунктов, посчитав клиента рисковым заемщиком.

Но банк может и потребовать залог – квартиру, или поручительство физических лиц (в соответствии со статьей 6 ФЗ № 102).

Клиент, который работает в компании-партнере банка, может рассчитывать на льготные условия по кредитованию.

Если заемщик не является работником по найму, а индивидуальным предпринимателем, то получение ипотеки потребует намного больше времени и бумаг.

ИП должно:

• быть не менее 2-х лет;
• иметь штат не менее 30-ти человек;
• иметь все отчеты по налогам;
• не иметь штрафов и задолженности;
• предоставить справки о доходах и прибыли предприятия (берутся в налоговой).

Любой банк требует в обязательном порядке предоставить справку о доходах. Можно взять в бухгалтерии 2-НДФЛ и заверить у руководителя предприятия, а можно по форме банка, но она тоже потребует печать и подпись директора организации.

Чем выше уровень дохода, тем больше вероятность, что ставка будет минимальной.

Если клиент находится в браке, то супруг или супруга привлекаются в качестве созаемщика. Тогда доход будет учтен. В некоторых банках требуют и от созаемщика подтверждение дохода справкой.

Возможны следующие условия:

1. Когда кредит на недвижимость берется семьей с детьми или одним из родителей, у которого на иждивении несовершеннолетние дети, то в некоторых банках могут предоставить льготные условия по программе «Молодая Семья», где процентная ставка ниже. Также учитывается и материнский капитал.
2. Квартира, дом с участком или коттедж могут оставляться банку в залог. Но сумма займа будет до 60% от стоимости имущества. Кроме того, оно должно соответствовать некоторым критериям, чтобы в случае неуплаты по ипотеке банк легко смог его реализовать.
3. Военнослужащие имеют свою льготу.
4. Врачи, учителя, госслужащие могут рассчитывать на понижение процентной ставки.
5. Трудовой стаж должен быть от года, а на последнем рабочем месте не менее 6 месяцев. Банк требует обязательное предоставление копии трудовой заверенной нотариусом и подписью руководителя. Если ипотека оформляется вместе с созаёмщиком, то и он должен подтвердить трудовой стаж.
6. Для клиентов, получающих заработную плату на карту, действуют специальные предложения.
7. Если первоначальный взнос более 40%, то банк понизит ставу на 0,5–1%.

В целом ставки по ипотекам различаются между банками в 1–5%, чем крупнее кредитор, тем ниже процент.

Но и требования предъявляются высокие, таким образом банк страхует себя от неуплаты по долговому обязательству.

Самый низкий процент по ипотеке

Получить пониженную ставку можно, если клиент соответствует всем условиям – не имеет просрочек, у него большой первоначальный взнос, хороший уровень дохода и чистая кредитная история. Этих условий достаточно, чтобы рассчитывать на 13% годовых.

Сбербанк держится в лидерах по выдаче жилищных займов, именно в нем проще всего получить льготные условия.

В 2018 году

В начале 2018 Центробанк повысил ключевую ставку и вслед выросли проценты на все виды займов. Был период, когда ипотеки не выдавали совсем.

После запуска господдержки число принятых положительных решений по жилищным займам заметно увеличилось.

Но эта программа рассчитана на оставшийся 2018 год и до марта 2017 и только на новостройки у застройщика.

На вторичное жилье

Вторичка пользуется не малым спросом. Это связано с невысокой ценой, по сравнению с новостройками, за квадратный метр. Ипотеки на такой вид недвижимости банк выдает.

Можно использовать материнский капитал в качестве первоначального взноса.

Как выбрать?

Выбирать банк и предложение следует исходя из своих возможностей.

Если есть зарплатная карта, клиент является государственным служащим, или оформлять займ планирует молодая семья, то лучший вариант – это ипотека на льготных условиях.

Военнослужащие тоже могут рассчитывать на низкие проценты.

В каком банке?

Сбербанк или ВТБ 24 – в основном между этими двумя банками и выбирают.

Для военнослужащих самый низкий процент предлагает Связь-Банк.

Остальные категории граждан могут выбирать исходя из суммы первоначального взноса, если он достаточно высокий, то Сбербанк предоставит льготные условия.

А в Банке Москвы и в Россельхозбанке ставки выше, но требования ниже.

Рейтинг

В таблице представлен рейтинг банков по выдаче ипотечных кредитов за первое полугодие 2018 года:

Банк	Общая сумма займов
Сбербанк	304 302 млн рублей
ВТБ 24	72 409 000 рублей
ДельтаКредит	12 243 000 рублей
Банк Москвы	10 244 000 рублей
Россельхозбанк	9 256 000 рублей

Сбербанк

При выборе предложения каждый заемщик интересуется – в каком банке самый маленький процент по ипотеке?

2018 год показал, что по-прежнему лидирует Сбербанк:

• ставки для молодых семей начинаются от 12,5% годовых, особое преимущество – от 15% первоначальный взнос;
• военнослужащие и желающие приобрести квартиру на вторичном рынке тоже могут рассчитывать на 12,5%;
• остальные категории граждан на 13%.

Если брать займ на строительство дома, то ставка будет выше – 13,5%.

ВТБ 24

ВТБ 24 дает ипотеку под залог всего на 12% годовых:

• военнослужащим одобряется 12,5%;
• остальные категории – 13,5%.

В данном банке можно оформить ипотеку по 2-м документам, но первоначальный взнос должен быть не менее 40%, а ставка будет 14,5 годовых.

Это предложение удобно для тех, кто не может подтвердить трудовую занятость. Но необходимо оформление страховки.

Другие

В других банках процентные ставки начинаются от 14% годовых для льготных категорий и от 15,5% для остальных. Первоначальный взнос почти везде одинаковый – от 20%. Сроки варьируются от 5 до 30 лет.

Сравнительная таблица по процентной ставке по ипотеке в банках:

Банк	Процентная ставка	Военнослужащие	Остальные категории
Сбербанк	12,5%	12,5%	13%
ВТБ 24	12%	12,5%	13,5%
Другие банки	от 14%	от 14%	от 15,5%

Могут ли измениться условия?

Условия могут поменяться при обстоятельствах, которые внесены отдельными пунктами в договор. В основном это инфляция и прекращение страхования.

В последнем случае банк может повысить процентную ставку на 2-7% в год! По итогу получится очень большая переплата.

Но нужно обратить внимание при подписании договора – есть ли этот пункт в нем.

Риски

Перед подписанием нужно внимательно изучить весь договор, особенно раздел «Обязательства заемщика».

Там могут быть запреты на:

• прописку;
• сдачу квартиры в аренду;
• ремонт без согласования.

И клиент должен будет обязательно ставить банк в известность об изменении дохода, места жительства или работы.

Здесь можно скачать образец типового договора ипотечного кредитования.

Ипотека с низким процентом — миф или реальность?

Сегодня многие коммерческие банки, рекламируя свои услуги, для завлечения клиентов обещают выдать кредит или ипотеку на самых выгодных условиях — минимальный процент, всего по двум документам и т. д. Но соответствует ли реклама действительности?

Реально ли сегодня взять ипотечный кредит с низкой процентной ставкой или ипотека под низкий процент — это очередной миф? Решившись взять ипотеку, каждый хочет найти кредитную организацию с наименьшей ставкой по займу, чтобы платить меньше и не ущемлять свою семью в самых необходимых потребностях.Как взять ипотеку под низкую процентную ставку?

Однако собираясь улучшить жилищные условия при помощи ипотечного кредита, не стоит гнаться за ссудой под самый низкий процент. Сначала нужно определиться с тем, какую квартиру взять в ипотеку, трезво проанализировать свои кредитные возможности, определить, можно ли привлечь созаемщиков и т. д. Желательно иметь хотя бы 30% от стоимости выбранного жилья, чтобы внести эти средства в качестве первоначального взноса. И только после этого можно начать подыскивать кредитную организацию с наиболее выгодными условиями.

В наше время в ипотечном кредитовании участвуют многие коммерческие и государственные финансовые учреждения. Прежде чем заключать договор ипотеки, необходимо тщательно изучить все ипотечные программы в каждой из кредитных организаций, сравнить предложения, еще раз просчитать все возможности, чтобы выбрать самое оптимальное предложение. При этом не стоит искать финансовое учреждение, которое предлагает взять ипотеку под самый низкий процент, так как на деле это оказывается лишь рекламным ходом, а заемщик все равно в конечном итоге переплатит.

Кто поможет получить низкий процент: государство или банк?

Согласно данным АИЖК, сегодня средняя процентная ставка по ипотеке составляет 13%-15%, однако получить более низкий процент все возможно, участвуя в какой-либо государственной программе, попадая под одну из социальных категорий граждан РФ, или попав под милости коммерческого банка — акция, специальное предложение, зарплатные клиенты, юбилей банка и т. д.

Низкий процент при помощи государства

Прежде чем поспешить в банк, заемщику лучше проверить, не попадает ли он под социальную категорию граждан, для которых разработаны специальные региональные или федеральные программы по улучшению жилищных условий. Сегодня государство защищает некоторые социально уязвимые категории граждан, предоставляя им ипотеку по специальной программе. В зависимости от вида этой программы за счет федерального или регионального бюджета либо выделяется субсидия на внесение первоначального взноса или для выплаты части ипотеки, либо государство снижает процентную ставку по ипотечному кредиту.

На данный момент особыми условиями жилищного кредитования могут воспользоваться такие льготные категории, как военнослужащие, молодые и многодетные семьи, молодые специалисты, работники полиции и РЖД, жертвы ЧАЭС и других стихийных бедствий, сотрудники налоговой службы, рабочие МЧС, молодые ученые и учителя. Преференцию от государства в виде материнского капитала также получают семьи, в которых родился второй и последующие дети. Материнский сертификат можно использовать для погашения ипотечного долга.Льготная процентная ставка по ипотечному кредиту от государства и коммерческих банков

Льготная ипотека от банка

Один из способов снизить процентную ставку по ипотеке — обращение в тот банк, где конкретный заемщик является привилегированным клиентом. На снижение ипотечной нагрузки могут рассчитывать те заемщики, которые когда-либо открывали депозит в этой кредитной организации, зарплатные клиенты банка, работники компаний, которые являются партнерами банка, постоянные клиенты и вкладчики, сотрудники корпоративных клиентов и предприниматели, открывший расчетный счет в данном банке.

Кроме того, в некоторых банках действуют специальные предложения для держателей пакета услуг «Премиальный» (пользование двумя услугами банка) и «Золотой» (использование 4 различных услуг). Также можно добиться снижения процентной савки по ипотеке, если обратиться в коммерческое финансовое учреждение через аффилированных риелторов с хорошей репутацией, то есть через солидное агентство недвижимости. Желательно, чтобы банк состоял в партнерских отношениях с данным риэлтерским агентством.

Как получить ипотеку с низким процентом в банке?

Стоит отметить, что в России ипотека с низкой процентной ставкой — это очень редкое явление, и нужно быть готовым к тому, что ни одна кредитная организация не станет выдавать ипотечный кредит со ставкой рефинансирования ниже, чем у Центробанка. Однако все же существует несколько способов взять ипотеку с пониженным уровнем процентной ставки:

• Небольшой срок ипотеки — при оформлении кредита на срок от 5 до 7 лет процентная ставка может снизиться на 1%-1,5%. Однако при этом сумма ежемесячных выплат по кредиту заметно возрастет
• Первоначальный взнос — чем больше размер первого взноса, тем меньше будет процент по ипотечному займу. Так, при внесении первоначального взноса в размере 50% от стоимости жилья, заемщик может рассчитывать на снижение процентной ставки от 2% до 3%
• Ликвидное жилье — банк может немного снизить процентную ставку по ипотеке, если кредит берется на высоколиквидное жилье с оформлением свидетельства о собственности. Под эту категорию попадает квартира в новостройке и на вторичном рынке
• Подтверждение стабильного дохода — платежеспособность и надежность в глазах банка поднимет предоставление заемщиком справке о стабильном доходе по форме 2-НДФЛ. Заемщики и высокой заработной платой могут получить скидку по ипотеке на 0,5%-1%.

Несмотря на различные банковские программы и усилия государства, процентная ставка по ипотеке все же продолжает расти из года в год. Сложная экономическая ситуация и отсутствие единой отработанной банковской системы кредитования в ближайшей перспективе, к сожалению, не предусматривает снижения процентной ставки по ипотечному кредиту.